Gids voor de eerste keer thuiskoper - hoe u voor het eerst op de vastgoedladder komt

We verdienen een commissie voor producten die zijn gekocht via enkele links in dit artikel.

Het vooruitzicht om uw eerste huis te kopen lijkt misschien ontmoedigend, maar er is voldoende hulp en ondersteuning beschikbaar om u door het proces te begeleiden. Samen met het Ideal Home-team hebben we alles gekocht, van huizen op het platteland tot huurappartementen in het hart van de hoofdstad. Er zijn dus weinig dingen die we niet hebben meegemaakt als het gaat om het reilen en zeilen van de vastgoedketen.

Krijg antwoord op al uw vragen over eigenwoningbezit met onze onroerend goed advies

We hebben gebruik gemaakt van onze ervaring om u te helpen uw weg te vinden om voor het eerst een huiseigenaar te worden.

Hoe te sparen voor een huisdeposito

Afbeelding tegoed: Jo Bridges

Cijfers van Halifax laten zien dat de gemiddelde storting in het VK £ 33.127 bedraagt. Het is een bedrag dat onmogelijk lijkt om te besparen, vooral als de kosten van huur en dagelijkse uitgaven aan het einde van de maand weinig over laten in uw budget. Maar het goede nieuws is dat er een aantal tips, trucs en schema's zijn die u kunnen helpen het benodigde geld op te bouwen.

instagram viewer

Kijk naar Tussenhuur

Als u een woning huurt tegen een gesubsidieerde huurprijs, blijft er misschien genoeg over om te sparen voor de aanbetaling op uw eerste woning. En dat is precies waar de regeling voor middellange huur voor is ontworpen, door starters de kans te geven een woning te huren tegen ongeveer 20 procent onder de marktprijs.

Aangeboden door een aantal woningbouwverenigingen - u moet contact opnemen met degenen in uw buurt om erachter te komen over beschikbare woningen - degenen die overwegen om de regeling aan te vragen, moeten aan het volgende voldoen: criteria:

Minimaal 18 jaar oud zijn met een goede kredietgeschiedenis
Een jaarlijks gezinsinkomen hebben van minder dan £ 80.000 buiten Londen en minder dan £ 90.000 in Londen
Over het algemeen een eerste koper zijn!
Moet zich niet kunnen veroorloven om op de vrije markt een huis te kopen dat geschikt is voor uw huisvestingsbehoeften

Hulp aanvragen bij het kopen van ISA

Om te helpen met de aankoopkosten - maar niet met een aanbetaling - kan vanaf 16 jaar een Help to Buy ISA worden opgezet, waarbij ouders een bijdrage kunnen leveren. De eerste storting op de rekening kan oplopen tot £ 1.200. Latere betalingen worden gemaximeerd op £ 200 per maand.

De overheid zal dan uw bijdragen met 25% verhogen, tot de premielimiet van £ 12.000 (wat overeenkomt met een maximale bonus van £ 3.000). Het minimum dat u moet sparen om in aanmerking te komen voor de bonus is £ 1.600 (wat overeenkomt met een bonus van £ 400).

Hoewel het geld in uw Help To Buy ISA op elk moment kan worden opgenomen, heeft dit invloed op uw laatste bonusbetaling. De bonusbetaling is afhankelijk van het kopen van een woning tot een waarde van £ 250.000 (of tot £ 450.000 in Londen). De woning moet uw enige woning zijn en waar u van plan bent te gaan wonen.

Eigen storting – wat als ik nog steeds niet genoeg kan sparen?

Kelder-keuken-make-over-met-smaragdgroene-units-marmeren-werkbladen-en-roze-wanden-8

Afbeelding tegoed: Lizzie Orme

Hypotheek zonder deposito afsluiten

Als u niet kunt sparen voor een aanbetaling, kunt u overwegen 100 procent hypotheekopties te nemen. Aangeboden door sommige bouwverenigingen en banken, zult u vaak merken dat ouders of naaste familieleden garant kunnen staan voor een percentage van de waarde van de hypothecaire lening.

Voor de Lend a Hand 100 procent LTV-hypotheek van Lloyds Bank moeten ouders 10 procent van de waarde van het onroerend goed op een spaarrekening zetten. De ouders krijgen nog steeds rente over hun geld, momenteel 2,5 procent. Market Harborough, Barclays en het postkantoor zijn slechts enkele van de aanbieders die ook hypotheken op basis van garant aanbieden.

Kijk of u in aanmerking komt voor een Help-To-Buy-aandelenlening

De Help-To-Buy Equity Lening wordt alleen aangeboden aan mensen die nieuwbouwwoningen kopen, tot een waarde van £600.000. Het is beschikbaar voor starters en bestaande huiseigenaren die een aanbetaling van minimaal 5 procent hebben en hun huis hun enige eigendom is. De overheid verstrekt een lening van 20 procent – tot 40 procent in Groot-Londen – waardoor de koper een hypotheek moet zoeken voor de resterende 75 procent.

De lening is de eerste vijf jaar renteloos, daarna een vergoeding van 1,75 procent van de lening waarde in rekening wordt gebracht, die elk jaar zal toenemen met de Retail Price Index (RPI) plus 1 per cent. De lening van 20 procent moet worden terugbetaald bij verkoop of aan het einde van de looptijd van de hypotheek.

U betaalt 20 procent van de verkoopprijs terug wanneer u verkoopt, in plaats van de prijs die u hebt betaald, wat meer zal zijn dan de oorspronkelijke lening als uw huis in waarde is gestegen.

De regeling loopt tot 2023, maar vanaf 1 april 2021 is deze beperkt tot alleen nieuwe kopers en worden er nieuwe regionale prijsplafonds ingevoerd. U vindt een volledige lijst van de nieuwe prijsplafonds hier.

Onderzoek regelingen voor gedeeld eigendom

Sommige particuliere ontwikkelaars en woningbouwverenigingen bieden gedeeld eigendom aan, waarbij u een percentage van uw nieuwe woning koopt, meestal minimaal 25 procent, en de rest huurt tegen lagere tarieven. Zodra u het zich kunt veroorloven, kunt u een hoger percentage van uw huis kopen - ook wel 'trappenhuis' genoemd - totdat u 100 procent eigendom van het onroerend goed bereikt.

Om in aanmerking te komen, moet u een starter zijn of iemand die vroeger een eigen huis had, maar het zich niet langer kan veroorloven om te kopen. U moet als huishouden ook minder dan £ 80.000 (£ 90.000 in Londen) verdienen.

Degenen die gedeelde eigendom overwegen, moeten een minimale storting van 5 procent voor hun aandeel hebben - en in sommige gevallen hoger, afhankelijk van de vereisten van de hypotheekverstrekker. Zorg ervoor dat u budget heeft voor aankoopkosten, inclusief advocatenkosten en enquêtes, die kunnen variëren van £ 3.000 tot £ 4.000.

Potentiële kopers kunnen zoeken naar nieuwe en doorverkochte eigendommen in gedeeld eigendom op de Deel om website te kopen.

Huizen voor de eerste keer kopen - waar kan ik het beste kopen?

Afbeelding tegoed: Dave Burton

Er zijn een aantal opties die beginnende kopers kunnen overwegen voor hun eerste huis, van nieuwbouw tot eigendommen in gedeeld eigendom. En als het gaat om het vinden van de meest betaalbare woningen, draait het allemaal om locatie, locatie, locatie.

Goedkoopste gebied om te kopen in Londen

Volgens cijfers van de Zoopla – de belangrijkste vastgoedbron van het VK – de 10 goedkoopste stadsdelen om te kopen in Londen zijn als volgt (de onderstaande cijfers geven de gemiddelde prijs weer voor een appartement met één slaapkamer per februari 2019).

Bexley (€ 205.730)
Havering (£ 215.542)
Bromley (€ 260.037)
Sutton (£233.338)
Rode brug (£ 229.062)
Blaffen en Dagenham (£ 213.451)
Croydon (€ 260.740)
Enfield (£ 251.167)
Eg (£ 284.223)
Kingston-up-Thames (£312.239)

Goedkoopste gebied om te kopen in het VK

Verdere cijfers van Zoopla, onthullen de top 10 van goedkoopste plaatsen om buiten de hoofdstad te kopen, en ze zijn als volgt (de onderstaande cijfers vertegenwoordigen de gemiddelde prijs voor een appartement met één slaapkamer per februari 2019).

Sunderland (€ 53.316)
Noord-Tyneside (£66.573)
Wakefield (£69.154)
Blackpool (£58.755)
Wirral (£71.458)
Kirklees (£ 72.961)
East Riding of Yorkshire (£77.084)
Bradford (€ 71.686)
Derby (€ 86.907)
Kingston-upon-Hull (£69.075)

Nieuwe kopers – extra kosten waar u rekening mee moet houden

Bekijk-een-rondleiding-van-dit-slimme,-drie-bed-Victoriaanse-tussenwoning-in-Hampshire-wonen

Afbeelding tegoed: Colin Poole

Een huisborg is niet het enige geld dat u uitgeeft bij de aankoop van uw eerste huis. Het is belangrijk om de onderstaande kosten mee te nemen in uw totale aankoopbudget.

Zegelrecht voor nieuwe kopers

Nieuwe kopers hoeven geen landbelasting te betalen (SDLT) als ze een onroerend goed of land kopen in Engeland en Noord-Ierland met een waarde tot £ 300.000. Voor eigendommen met een waarde tot £ 500.000, hoeven eerste kopers geen SDLT te betalen over de eerste £ 300.000, maar moeten ze 5 procent betalen over het deel van £ 300.001 tot £ 500.000.

Juridische en advocaatkosten

Een advocaat zal u helpen het juridische deel van uw huisaankoop te voltooien en hun vergoeding omvat het indienen van papierwerk, bankoverschrijvingskosten en lokale zoekopdrachten. Houd er rekening mee dat er extra kosten kunnen zijn bovenop de initiële offerte van de advocaat.

Het is bijvoorbeeld vrij gebruikelijk om een aansprakelijkheidsverzekering voor het koor in rekening te brengen (ongeveer £ 15). Het koor maakt deel uit van de kerk met daarin het altaar en het koor, en als uw huis of flat op kerkelijke land, deze verzekering dekt u in het onwaarschijnlijke geval dat de kerk u vraagt een bijdrage te leveren aan het koor reparaties.

Uw hulp bij het kopen van een ISA-bonus moet ook worden vrijgegeven door een advocaat tijdens het koopproces, wat gepaard gaat met een vergoeding van ongeveer £ 50- £ 60.

U kunt een advocaat vinden via uw de database van de Law Society, en het is het beste om een aantal offertes te krijgen voor kostenvergelijking. Mogelijk moet u ook een advocaat zoeken met een specialisme in het specifieke type onroerend goed dat u koopt, d.w.z. gedeeld onroerend goed. eigendomseigendommen - omdat ze de specifieke ervaring hebben die nodig is om juridische hindernissen of uitdagingen hierin aan te pakken Oppervlakte.

De kosten van advocaten voor de aankoop van uw huis kunnen variëren van £ 1.000 tot £ 3.000, afhankelijk van het type onroerend goed dat u koopt.

Woningonderzoek: wat zijn de verschillende typen?

Afbeelding tegoed: Alun Callender

Een onderzoek is belangrijk om de staat van het onroerend goed dat u koopt te beoordelen en uit te zoeken welke reparaties eventueel moeten worden uitgevoerd. Er zijn vijf hoofdonderzoekstypen:

RICS-conditierapport

De meest elementaire van de soorten enquêtes, dit kost ongeveer £ 250. Dit is het meest geschikt voor nieuwbouw of vrij nieuwe woningen die in het algemeen in een goede staat verkeren en geeft een overzicht van eventuele dringende gebreken of mogelijke juridische problemen die de woning kan hebben.

RICS HomeBuyer Report

Het kost ongeveer £ 400, en nogmaals voor eigendommen in een redelijk goede staat, het zal structureel identificeren problemen, zoals verzakkingen en eventuele andere verborgen probleemgebieden aan zowel de binnen- als buitenkant van de eigendom. Sommige HomeBuyer-rapporten bevatten ook een taxatie voor uw eigendom, dus dit kan mogelijk worden gebruikt als onderhandelingsinstrument als dit lager is dan de waardering van de makelaar/hypotheekverstrekker.

RICS-bouwonderzoek

Dit enquêtetype kost tussen £ 400 en £ 500 en is geschikt voor oudere of grotere eigendommen, en biedt diepgaande details over defecten, reparaties en onderhoudsopties met behulp van een gemakkelijk te volgen 1,2,3 systeem.

Gebouw of volledig constructief onderzoek

Met een kostprijs van meer dan £ 600 is dit de meest uitgebreide enquêtetypes en is over het algemeen geschikt voor oudere huizen of huizen die mogelijk aanzienlijke reparaties nodig hebben. Dit type onderzoek omvat veel van wat wordt behandeld in het RICS-gebouwonderzoek, evenals gedetailleerd advies over reparaties.

Nieuwbouw haken en ogen

Deze onafhankelijke inspectie van een nieuwbouwwoning kost ongeveer £ 300 en identificeert eventuele kleine of grote problemen die vóór uw aankoop door de ontwikkelaar moeten worden opgelost.

Nieuwbouwwoningen worden over het algemeen gedekt door een National House Building Council (NHBC) garantie voor een periode van 10 jaar. Dit dekt de nieuwbouw voor de eerste twee jaar na juridische oplevering. De overige acht jaar bieden bescherming tegen kernproblemen als bodemdaling of bouwfalen.