De 3 vragen die u moet stellen voordat u een hypothecaire lening aanvraagt

We verdienen een commissie voor producten die zijn gekocht via enkele links in dit artikel.

De bevestiging van Rishi Sunak dat hypotheken van 95 procent voor nieuwe kopers moeten worden teruggebracht, was voor velen een opluchting. De nieuwe hypotheekgarantieregeling betekent dat grote geldschieters opnieuw hypotheken met een lage borg zullen aanbieden op eigendommen met een waarde tot £ 600.000. Je hoeft technisch gezien niet eens een starter te zijn om je aan te melden, hoewel de verhuizing in de praktijk bedoeld is om te helpen 'generatiehuur wordt generatiekoop', zoals de premier het uitdrukte.

Verwant: Kanselier kondigt de terugkeer van 95 procent hypotheken aan - alles wat u moet weten

Wat de hypotheekgarantieregeling helaas niet betekent, is dat aanvragers gegarandeerd een goedkeuring krijgen. Betaalbaarheidstesten hebben niet versoepeld als onderdeel van de regeling, die sommige kopers zal overhalen zonder eerdere ervaring met hypotheekaanvragen. Laat u dit niet zijn - zorg ervoor dat u voorbereid bent op het proces van het aanvragen van een hypothecaire lening met behulp van deze toptips van Melanie Whiting, Mortgage Manager bij de 

Norton Finance Group.

Hoe ziet uw kredietgeschiedenis eruit?

Je hebt waarschijnlijk gehoord over het belang van een goede credit score. Als je voor het eerst een hypotheek aanvraagt, heb je een uitzonderlijke kredietwaardigheid nodig, legt Melanie uit: 'Hoewel het hebben van een goede kredietscore bijna altijd essentieel, klanten zullen extreem schone kredietbestanden moeten hebben, aangezien de score en achtergrondcontroles zeer uitgebreid zullen zijn voor een kleine aanbetaling hypotheek. Het bijhouden van betalingen zoals maandelijkse energierekeningen en uw mobiele telefoon zorgt ervoor dat u een goede kredietscore heeft, wat als bewijs dient voor kredietverstrekkers dat u in staat bent schulden terug te betalen.'

En het is niet alleen uw kredietscore die uw kansen beïnvloedt: 'Zorg ervoor dat u geen gezamenlijke bankrekening hebt met iemand die een slechte kredietscore heeft, aangezien hun activiteiten een negatieve invloed op u kunnen hebben.'

Kunt u uw hypotheek betalen?

Hoewel de hypotheekgarantieregeling ertoe leidt dat kredietverstrekkers opnieuw rekening zullen houden met aanvragers met: aanbetalingen van vijf procent, dit betekent niet dat ze zullen lenen als uw salarisvereisten zijn ontoereikend. Melanie merkt op: 'Momenteel hebben de meeste hypotheekverstrekkers te maken met beperkingen waarbij niet meer dan 15 procent van hun nieuwe bedrijf kan worden hypotheken die meer dan 4,5 keer het jaarinkomen zijn, dus hoewel sommige klanten mogelijk een hypotheek boven dit niveau zullen krijgen, zijn het waarschijnlijk geldschieters zal geen hogere LTI-leningen (lening to income) riskeren voor hypotheken van 5 procent deposito's.' U moet zich hiervan bewust zijn, vooral als u probeert door te kopen je eigen.

Bent u financieel getroffen door de pandemie?

Dit is een wrede waarheid, maar het moet gezegd worden: ‘Hypotheekverstrekkers zullen voorzichtig zijn met toekomstige werkgelegenheidsvooruitzichten als u financieel bent getroffen door de pandemie. Als u verlof hebt gekregen, minder werk hebt gehad of hypotheekvakanties hebt genomen, is het waarschijnlijk dat kredietverstrekkers u geen hypotheek kunnen verstrekken. Mogelijk wordt u gevraagd om bankafschriften, uw laatste P60 en bewijs van stortingen als bewijs van inkomen, zodat zij kunnen zien dat u een stabiel inkomen heeft dat geschikt is om uw hypotheekaflossingen te ondersteunen.'

Verwant: Phil Spencer heeft deze waarschuwing als je nu een hypotheek probeert aan te vragen

Als u niet zeker weet waar u aan toe bent en wat uw kansen zijn om goedgekeurd te worden, neem dan contact op met een professionele makelaar voordat u een aanvraag indient. Melanie besluit: 'Het is een goed idee om met een aantal experts te praten voordat je een hypotheek gaat aanvragen, zodat je zeker weet dat je alle financiële implicaties goed begrijpt.'