Kā inflācija ietekmē hipotēku likmes? Mūsu eksperti skaidro

Mēs nopelnām komisiju par produktiem, kas iegādāti, izmantojot dažas šajā rakstā esošās saites.

Jūs, bez šaubām, redzējāt, kā inflācija ietekmē jūsu ikdienas pirkumus, bet kā inflācija hipotēku likmes?

Inflācija sasniedz 40 gadus augstāko līmeni, radot dzīves dārdzības krīzi, kas saspiež mājsaimniecību finanses. Saskaņā ar datiem cenas 12 mēnešu laikā līdz aprīlim pieauga par 9%. Valsts statistikas birojs. Un eksperti uzskata, ka inflācija varētu kļūt vēl augstāka. Anglijas Banka brīdina, ka inflācija šogad varētu sasniegt maksimumu virs 10%, ko veicinās kārtējais inflācijas pieaugums. enerģijas cenas griesti oktobrī.

Mēs izskaidrojam, kā pieaugošā inflācija ietekmē hipotēkas, ko tagad var darīt noraizējušies hipotēkas turētāji un vai inflācija var izraisīt mājokļu cenu kritumu.

Ko inflācijas pieaugums nozīmē hipotēku likmēm?

Paaugstinoties inflācijai, tas var būtiski ietekmēt hipotēku procentu likmes. Tas ir tāpēc, ka Anglijas Banka ņem vērā tādus faktorus kā inflācija, lemjot par procentu likmju paaugstināšanu vai samazināšanu.

Ja inflācija strauji pieaug, Anglijas Banka var mēģināt to risināt, paaugstinot procentu likmes, kam teorētiski vajadzētu bremzēt inflāciju.

Apvienotās Karalistes inflācijas mērķis ir 2%, tāpēc viss, kas pārsniedz to, palielina Anglijas Bankas iespēju paaugstināt procentu likmes.

Pretēji ir tad, ja inflācija ir ļoti zema. Tādā gadījumā procentu likmes var tikt samazinātas, lai mēģinātu likt cilvēkiem tērēt (lai paaugstinātu inflāciju), nevis paturēt naudu uzkrājumos.

Saskaroties ar strauji augošu inflāciju, Anglijas Banka šogad reaģēja, paaugstinot procentu likmes. Februārī tas paaugstināja likmes no 0,25% līdz 0,5%. Mēnesi vēlāk tas paaugstināja tos līdz 0,75%. Maijā likmes sasniedza 1%, kas ir augstākais līmenis pēdējo 13 gadu laikā.

Procentu likmju kāpums ietekmē hipotēku likmes. Dažiem māju īpašniekiem ikmēneša atmaksas apjoms varētu palielināties, savukārt pircējiem, kas pirmo reizi pircēji, palielināsies hipotēkas likmes.

Hipotēku procentu likmes pēdējos mēnešos ir nepārtraukti augušas. Saskaņā ar analītiķa Moneyfacts datiem, vidējā divu gadu fiksētā likme tagad ir virs 3% pirmo reizi vairāk nekā septiņu gadu laikā.

Vai augsta inflācija ir laba hipotēkas turētājiem?

Diemžēl augsta inflācija reti ir laba lieta hipotēkas turētājiem. Ja procentu likmes pēc tam palielinās, tas paaugstina arī hipotēku likmes.

Tomēr tas, vai redzat tūlītēju hipotēkas maksājumu pieaugumu, ir atkarīgs no jūsu hipotēkas veida.

Tie, kuriem ir fiksētas procentu likmes hipotēkas, tiks pasargāti no jebkāda procentu likmju paaugstinājuma. Māju īpašniekiem, kuriem ir hipotēkas vai standarta mainīgās likmes (SVR), procentu likme parasti palielinās, un tāpēc viņu ikmēneša maksājums palielināsies.

Ja izmantojat fiksētu likmi, jūs neesat pilnībā pasargāts no augstas inflācijas, jo pēc tās beigām procentu likmes var būt augstākas, kas nozīmē, ka jūs nevarēsit iegūt tik konkurētspējīgu darījumu.

Ko man darīt ar savu hipotēku, ja esmu noraizējies par inflāciju?

Augstas inflācijas apstākļos ir svarīgi pārbaudīt visus savus izdevumus un noskaidrot, vai varat samazināt izmaksas, lai samazinātu cenu pieaugumu uz jūsu finansēm. Tas ietver visu neizmantoto abonementu atcelšanu, lētāku apdrošināšanas polišu iepirkšanos un mēģinājumu ietaupīt naudu lielveikalā.

Jums vajadzētu arī rūpīgi izpētīt savu hipotēku, jo galu galā tas, iespējams, ir jūsu lielākais ikmēneša rēķins.

Ja izmantojat SVR — tas ir visdārgākais hipotēkas likmes veids, — jūs varētu ietaupīt simtiem, varbūt tūkstošiem mārciņu gadā, pārejot uz fiksētu likmi. Runājiet ar a hipotēku brokeris ja jums nepieciešama palīdzība jauna produkta meklēšanā vai ja neesat pārliecināts par savām iespējām.
Ieteikums ir rīkoties ātri, jo bankas un ēku sabiedrības nepārtraukti pārceno savus hipotēkas.

Iespējams, ka šogad procentu likmes vēl pieaugs, cenšoties kontrolēt inflāciju. "Daži analītiķi prognozē, ka Anglijas Bankas likme sasniegs 2% līdz šī gada beigām un 3% 2023. gadā. hipotēku procentu likmes sasniedz jaunus maksimumus,” saka Alise Heina, investīciju platformas personīgo finanšu analītiķe Bestinvest.

Viņa piebilst: “Ikvienam, kam hipotēkas darījums drīz beigsies, katru mēnesi būs jāmaksā vairāk, atjaunojot fiksēto likmi. tāpēc šajā pieaugošo likmju laikmetā ir prātīgi iepirkties un izmantot jaunu piedāvājumu trīs līdz sešus mēnešus pirms termiņa beigām. datums.'

Vai man ir jāmaksā hipotēka augstas inflācijas laikā?

Tā vienmēr ir laba ideja pārmaksāt savu hipotēku – ja vari atļauties. Dzīves dārdzības krīzes laikā tas var nebūt iespējams, jo parastā hipotēkas rēķina, kā arī citu būtisku izdevumu apmaksa var šķist sarežģīta.

Citiem māju īpašniekiem var šķist, ka varat ērti pārmaksāt hipotēku (iespējams, jums ir liels uzkrājumu apjoms un pienācīga alga ar labu darba drošību). Džeimijs Lenokss, brokera Dimora Mortgages direktors, komentē: “Manās acīs pārmaksāt vienmēr ir prātīgi.

Lielākā daļa hipotēkas procentu tiek aprēķināti katru dienu, tāpēc, jo ātrāk jūs varat sākt samazināt parāda līmeni, tas ilgtermiņā ietaupīs jūsu procentus. Tomēr mēs novērtējam, ka ne visiem būs naudas pārpalikums, lai to paveiktu, pieaugot dzīves dārdzības krīzei.
Ja varat maksāt papildus, pārbaudiet, vai ir maksimālā summa, ko varat pārmaksāt par savu hipotēku. Ja pārsniedzat šo limitu, aizdevējs var iekasēt lielu maksu.

Vai inflācija ir labvēlīga mājokļu cenām?

Procentu likmēm pieaugot, mājokļu tirgus bieži palēninās.

tomēr māju cenas joprojām pieaug šogad, neskatoties uz to, ka procentu likmes sasniedz 1%. Saskaņā ar Halifaksas datiem maijā vidējās mājokļu cenas pieauga jau vienpadsmito mēnesi pēc kārtas. Vidēji Apvienotās Karalistes īpašums tagad maksā 289 099 GBP, pateicoties ikgadējam mājokļu cenu pieaugumam par 10,5%.

To sakot, eksperti uzskata, ka tas ir tikai laika jautājums, līdz tirgus sāks atdzist, un mēs pat varētu redzēt cenu kritumu.

“Palielinoties procentu likmēm, pasliktinās inflācija un vājinās patērētāju uzticēšanās, tāpēc, visticamāk, mēs varam redzēt, ka mājokļu cenas sāks kristies. Tomēr mums jāatceras, ka pēdējo 18 mēnešu laikā to skaits ir palielinājies, tāpēc lielākajai daļai cilvēku tas būs stabils kuģis, nevis ietriecās klintīs," atzīmē Lūiss Šovs, Shaw Financial dibinātājs un hipotēku eksperts. Pakalpojumi.