Hipotēkas ar sliktu kredītvēsturi: kādas ir jūsu iespējas aizņemties?

instagram viewer
  • Mājas finanses
  • Mēs nopelnām komisiju par produktiem, kas iegādāti, izmantojot dažas šajā rakstā esošās saites.

  • Neatkarīgi no tā, vai esat nokavējis dažas kredītkaršu atmaksas vai esat piedzīvojis nopietnākas parādu problēmas, slikta kredīta hipotēka var būt jūsu mājas iegādes problēmu atslēga.

    Kad jūs pieteikties hipotēkai, aizdevēji vēlēsies būt pārliecināti, ka spēsi savu kredītu atmaksāt. Lai palīdzētu viņiem pieņemt apzinātu lēmumu, viņi veiks jums kredīta pārbaudi, kas parādīs, cik labi esat pārvaldījis savu naudu pagātnē.

    Papildus informācijai, kas apstiprina jūsu identitāti, jūsu kredītvēsture parāda, cik daudz naudas esat parādā un vai esat kādreiz palaidis garām vai veicis novēlotus maksājumus. Pēc tam šī informācija tiek izmantota, lai sniegtu jums kredītreitingu.

    Ja jums ir labs kredītreitings, aizdevēji jūs sagaidīs ar atplestām rokām, bet, ja jums ir zems kredītreitings, jums var rasties grūtības aizņemties naudu. Tas var attiekties neatkarīgi no tā, vai pērkat jaunu māju vai vienkārši mēģināt pārcelties uz a labāka hipotēkas likme.

    Vai es varu ņemt hipotēku, ja man ir slikta kredītvēsture.

    Lai gan saņemt hipotēku vai atkārtotu hipotēku, ar sliktu kredītvēsturi var būt grūti, tas nav neiespējami. Tas, cik sarežģīti tas būs, būs atkarīgs no tā, cik zems ir jūsu kredītreitings, un no aizdevējiem, kuriem jūs vērsīsities.

    Niks Mendess, hipotēkas tehniskais vadītājs plkst Džons Čārkols saka, ka, lai gan daudzi lieli aizdevēji var noraidīt jūsu pieteikumu, ja jums ir slikta kredītvēsture, speciālisti aizdevēji var būt pragmatiskāki.

    "Ir daži aizdevēji, kas nav ielu aizdevēji un kuri var paskatīties uz citu viedokli un raudzīties uz jūsu apstākļu izpratni. Tas ietvers jūsu parādu uzkrāšanos un to, kā tas ir mainījies uz priekšu.

    Šie aizdevēji, visticamāk, būs mazāk atkarīgi no kredītreitingiem un parakstīs jūsu pieteikumu manuāli, lai nodrošinātu, ka viņiem ir pilnīga un pareiza izpratne par jūsu finansiālo stāvokli. "Aizņēmējiem, kuriem nav izdevies iegūt kredītreitingu vai kuri neatbilst tradicionālo aizdevēju profilam, šie specializētie aizdevēji bieži ir gatavi domāt ārpus rāmjiem," viņš piebilst.

    moderna koka atvērta plānojuma virtuve ar akmens izskata grīdas flīzēm

    Attēla kredīts: Future PLC / Darren Chung

    Kas tiek uzskatīts par sliktu kredītvēsturi?

    Ir vairāki iemesli, kāpēc jums var būt slikta kredītvēsture. Tas var būt no kaut kā salīdzinoši neliela, piemēram, nokavēta kredītkartes vai aizdevuma atmaksa pirms dažiem gadiem, līdz nopietnākām parādu problēmām. Piemēram, jūs, iespējams, esat pieņēmis apgabaltiesas spriedumu (CCJ) vai noslēdzis individuālu brīvprātīgu vienošanos (IVA).

    Kā ceļvedis Mendes saka, ka specializētie aizdevēji parasti var uzņemt aizņēmējus ar līdz pat četriem nokavētiem hipotēkas maksājumiem, ja vien nokavētie maksājumi ir no 12 līdz 24 mēnešiem. Mazākus CCJ (parasti zem £300) var neņemt vērā, pat ja tie ir bijuši pēdējo sešu mēnešu laikā.

    "Speciālie aizdevēji pat var atļaut parāda pārvaldības plānu saglabāšanu, ja vien aizņēmējs ir informēts par atmaksām," viņš skaidro.

    Parasti, jo vairāk laika ir pagājis kopš problēmas rašanās, jo mazāk problēmu tas būs. Jūsu kredītvēstures pārskatā esošā informācija tiek glabāta sešus gadus.

    Džonss piebilst: “Lai gan nav divu vienādu aizdevēju aizdevumu izsniegšanas kritēriju un pieejas kredītam ziņā punktu, ir kopīgi faktori, par kuriem daudzi aizdevēji piekrīt, tostarp informācija, kas nekavējoties izraisīs trauksmi zvani.'

    Papildus nokavētiem vai neizpildītiem maksājumiem aizņēmēja parāda summa var būt sarkans karogs aizdevējiem.

    “Lielākā daļa aizdevēju izturēsies nelabvēlīgi uz klientiem, kuriem jau ir lieli parādi, piemēram, kredītkaršu virkne – kā arī tiem, kuri ir meklējuši kredītu nedēļu un mēnešu laikā pirms hipotēkas pieteikumu. Naudas aizņemšanās, lai piesaistītu līdzekļus savam hipotēkas depozītam, tiek plaši noraidīta.

    Vai es maksāšu vairāk par sliktu kredītvēsturi?

    Rezultāts ir tāds, ka aizņēmēji ar sliktu kredītvēsturi tiks uzskatīti par riskantāku piedāvājumu pat speciālistu aizdevēju vidū, un tas nozīmē, ka procentu likmes par sliktu kredītvēsturi hipotēkām būs augstākas.

    Iespējams, ka jums ir jāiemaksā arī lielāks depozīts. Saskaņā ar Džona Šarkola teikto, aizņēmēji ar labu kredītvēsturi var aizņemties līdz 95% no īpašuma vērtības. Bet, ja jums ir slikta kredītvēsture, jūs varat būt ierobežots līdz 85%.

    Kāds ir minimālais kredītreitings slikta kredīta hipotēkai?

    Diemžēl jūsu kredītreitingā nav burvju skaitļa, kas noteiktu, vai jūs varat saņemt hipotēku.

    Džeimss Džonss, kredītreitinga aģentūras patērētāju lietu vadītājs Pieredzējis, saka, ka katrs aizdevējs kredītreitingus interpretēs atšķirīgi, un tie tiks ņemti vērā kopā ar vairākiem faktoriem.

    “Hipotekārie aizdevēji pakļaus jūsu finansiālo uzvedību zem mikroskopa, īpaši mēnešos pirms hipotēkas pieteikuma iesniegšanas. Viņi centīsies noskaidrot divas galvenās lietas: jūsu finansiālo uzticamību un, ņemot vērā nozīmīgo vērtību aizdevums, kuru jūs lūdzat, jūsu spēja segt turpmākos hipotēkas maksājumus, pamatojoties uz jūsu ienākumiem un izdevumiem," viņš skaidro.

    Tomēr, lai gan jūsu kredītreitings pats par sevi var nenorādīt, vai varat saņemt hipotēku, konkrēta informācija jūsu kredītvēstures pārskatā var sniegt norādi par to, kā aizdevēji reaģēs.

    ķieģeļu mājas ārpuse ar segtu lieveni

    Attēla kredīts: Future PLC / David Giles

    Vai man vajadzētu ņemt hipotēku, ja man ir slikta kredītvēsture?

    Izdomāt, vai ņemt hipotēku ar sliktu kredītvēsturi, var būt grūts lēmums.

    Ja jūs esat pārķīlāšana, un joprojām spēj samazināt aizņēmumu izmaksas, tad tas, visticamāk, ir loģiski. Tomēr, ja jūs pērkat jaunu māju, jums jāapsver vairāk.

    Jums rūpīgi jāpārdomā, vai jūsu finanses ir pietiekami drošas, lai jūs varētu uzņemties tik lielas finansiālas saistības. Jums vajadzētu arī apsvērt, vai jums varētu būt labāk koncentrēties uz taupīšanu un uzlabot savu kredītreitingu. Ar labāku kredītvēsturi un lielāku depozītu jums būs daudz plašāka aizdevēju izvēle. Tas nozīmē, ka jūs varēsit iegūt konkurētspējīgāku hipotēku.

    Daudziem cilvēkiem dārgāka hipotēka būs cena, kuru ir vērts maksāt, lai iegūtu vēlamo vai, iespējams, vajadzīgo māju.

    Nedēļas video

    Ja tomēr nolemjat turpināt, ir vērts runāt ar labu neatkarīgu cilvēku hipotēku brokeris, kas varēs ieteikt tos aizdevējus, kuri, visticamāk, pieņems tavu pieteikumu.

    Mendess piebilst: “Ja jums ir kāda veida kredītvēsture, neatkarīgi no tā, vai tie ir nokavēti maksājumi, saistību nepildīšana, CCJ, IVA un tā tālāk, aizdevēja atrašana atkārtotai ķīlai vai pirkumam var šķist zaudēts. Ir svarīgi nezaudēt cerību. Saruna ar pareizo brokeri palīdzēs orientēties starp aizdevējiem, lai nodrošinātu pareizo darījumu.

    Padomi, kā uzlabot savu kredītreitingu un iegūt labāko iespējamo piedāvājumu:

    • Pārliecinieties, ka esat iekļauts vēlētāju sarakstā – tas uzlabos jūsu kredītvēsturi
    • Pārbaudiet savu kredītvēsturi, vai nav neprecizitātes, un izlabojiet kļūdas
    • Pieprasiet noņemt visas novecojušas saites uz citiem cilvēkiem (piemēram, bijušajiem partneriem).
    • Ja īrējat, izmantojiet tādus pakalpojumus kā Canopy vai Credit Ladder. Tie ļauj jūsu īres maksājumus iekļaut jūsu kredītvēstures pārskatā
    • Centieties pēc iespējas samazināt esošos aizņēmumus
    • Pārvaldiet savas finanses tik rūpīgi, cik vien iespējams, mēnešos pirms pieteikšanās. Veiciet visu rēķinu un parādu atmaksu savlaicīgi, izvairieties no pārtēriņiem un mēģiniet nepārtērēt
    • Pirms hipotēkas pieteikšanas konsultējieties ar hipotēkas brokeri. Jebkurš noraidīts pieteikums atstās melnu atzīmi jūsu kredītvēsturi.
    click fraud protection
    Kā modernizēt grīdas apsildi: pilnīgs ceļvedis

    Kā modernizēt grīdas apsildi: pilnīgs ceļvedis

    Mājas enerģijas centrs Mēs nopelnām komisiju par produktiem, kas iegādāti, izmantojot dažas šajā ...

    read more
    Kas ir sekundārais stiklojums un vai tas darbojas? Izlasiet mūsu ekspertu rokasgrāmatu

    Kas ir sekundārais stiklojums un vai tas darbojas? Izlasiet mūsu ekspertu rokasgrāmatu

    Mājas enerģijas centrs Mēs nopelnām komisiju par produktiem, kas iegādāti, izmantojot dažas šajā ...

    read more
    Jūsu logu stiklojuma veidi, paskaidroti – pilnīgs ceļvedis

    Jūsu logu stiklojuma veidi, paskaidroti – pilnīgs ceļvedis

    Mājas enerģijas centrs Mēs nopelnām komisiju par produktiem, kas iegādāti, izmantojot dažas šajā ...

    read more