Atkārtotas hipotēkas ceļvedis – kā iegūt labāko hipotēkas darījumu

Mēs nopelnām komisiju par produktiem, kas iegādāti, izmantojot dažas šajā rakstā esošās saites.

Jūsu hipotēkas atmaksa, iespējams, ir jūsu lielākā ikmēneša atmaksa, un, aizdevējiem sākot paaugstināt procentu likmes, jūs nevēlaties maksāt pārāk daudz. Tāpēc ir svarīgi iesaiņot labākā hipotēkas žurkajūs varat, ja ieķīlājat atkārtoti. Ja skaitļi jūs mulsina, šī atkārtotas ieķīlāšanas rokasgrāmata palīdzēs.

Pašlaik mēs redzam visu laiku labākās hipotēku likmes, un procentu maksas sasniedz vēsturiski zemāko līmeni. Tomēr slidas ir izdevīgi uzvilkt, jo nekad nevar zināt, kad sals atkusīs! Tāpēc skatiet tālāk esošo mūsu atkārtotas ieķīlāšanas rokasgrāmatu, lai uzzinātu visu, kas jums jāzina.

Atkārtotas ieķīlāšanas rokasgrāmata

Kas ir pārķīlāšana?

Tas ir vienkārši process, kurā jūsu hipotēka tiek pārcelta no viena darījuma uz citu, vai nu ar esošo aizdevēju, vai citu.

Jūs parasti ieķīlājat atkārtoti, kad jūsu pašreizējais darījums beidzas, lai atmaksas būtu pēc iespējas mazākas. Ja jūs nerīkosities, jūs pāriesit uz aizdevēja standarta mainīgo likmi (SVR). Šīs likmes pašlaik ir vidēji aptuveni 4%, kas ir daudz augstākas nekā jauno hipotēku darījumu likme, tāpēc jūs pamanīsit, ka jūsu atmaksas apjoms pēkšņi palielināsies.

Varat arī atkārtoti ieķīlāt, lai aizņemtos lielāku summu, izmantojot sava īpašuma kapitālu, lai finansētu māju renovācijas projekti, teiksim, vai noslaucīt citus parādus. Hipotēku likmes parasti ir lētākas nekā citi aizņēmuma veidi, piemēram, kredītkartes vai personīgie aizdevumi.

Kā notiek atkārtotas ieķīlāšanas process?

Parasti tas ir salīdzinoši vienkāršs process. Izmantojiet brokeri kā atkārtotas ieķīlāšanas rokasgrāmatu (vairāk par viņu priekšrocībām tālāk). Sāciet meklēt salīdzināšanas vietnes, lai pārbaudītu likmes apmēram trīs līdz sešus mēnešus pirms jaunā darījuma sākuma. Tas dod jums daudz laika, lai izietu procesu un noslēgtu jaunu darījumu.

Džo Tornhils (Jo Thornhill), hipotēku eksperts MoneySuperMarket, saka: “Nosakiet sev piemērotāko darījumu un pēc tam iesniedziet pieteikumu ar brokera starpniecību vai tieši ar izvēlētā aizdevēja starpniecību. Jaunais aizdevējs veic novērtējumu, lai pārbaudītu, vai īpašums ir pietiekams aizdevuma nodrošinājums, un daudzi darījumi piedāvā novērtējumu bez maksas.

Aizdevējs izvērtēs arī tavu finansiālo stāvokli un, ja būs priecīgs, saņemsi piedāvājumu. Visbeidzot, jūsu hipotēka tiks likumīgi pārskaitīta, un jūsu jaunais hipotēkas konts tiks atvērts.

Kad atkārtota ieķīlāšana ir pareizais solis un kad tas nav saprātīgi?

Atkārtota ieķīlāšana parasti ir pareizais solis, ja jūsu darījums tuvojas beigām. Un, ja jūsu mājās tagad ir liela daļa kapitāla, jums būs lieliska iespēja iegūt konkurētspējīgu darījumu. Labākie piedāvājumi ir māju īpašniekiem, kuri vēlas aizņemties 60% vai mazāk no savas mājas vērtības.

Uzmanieties, ka, ieķīlājot atkārtoti pirms pašreizējā darījuma beigām, visticamāk, jums būs jāmaksā pirmstermiņa atmaksas maksa (ERC). ERC var būt lielas un parasti tiek iekasēta no 1% līdz 5% no jūsu atlikušā hipotēkas atlikuma. Tātad, ja jums ir 250 000 mārciņu hipotēka, sods var sasniegt 12 500 £.

Ja sēžat uz SVR, parasti ir prātīgi atkārtoti ieķīlāt. Tomēr ir daži scenāriji, kad ir jēga palikt vietā. Piemēram, ja jūs gatavojaties pārcelties uz māju, vislabāk var būt SVR bez soda sankcijām vai arī jums var draudēt sods par pāreju uz citu darījumu.

Cik daudz atkārtota ieķīlāšana var ietaupīt?

Pēc finanšu analītiķa domām, ja nomainītu hipotēku uz 25 gadiem £200 000 apmērā no SVR ar 4,41% uz divu gadu fiksētu likmi 2,29% apmērā, jūs divu gadu laikā ietaupītu 5405 £. Moneyfacts.co.uk.

Jauno hipotēku skaits turpināja pieaugt, neskatoties uz neseno likmju pieaugumu. Moneyfacts norāda, ka vidējie divu un piecu gadu labojumi joprojām ir zemi - attiecīgi 2,29% un 2,59%. "Bet salīdziniet dažādās iespējas un faktorus visā paketē, ieskaitot maksas," uzsver pārstāvis.

Kā jūs varat pārbaudīt atbilstību?

Pastāv iespēja, ka jūs varēsit izmantot pašreizējos aizdevēja darījumus. Došanās pa šo ceļu var arī paātrināt atkārtotas ieķīlāšanas procesu. Jūsu aizdevējs var piedāvāt vienkāršu “produkta nodošanu”, lai pārslēgtu jūsu hipotēku uz jaunu darījumu un saglabātu savu biznesu.

Pieturoties pie sava esošā aizdevēja, jūs varat izvairīties no hipotēkas maksas, potenciāli ietaupot tūkstošiem mārciņu. Jūs arī izvairāties no visa finanšu novērtējuma procesa. Ja kopš pēdējās hipotēkas izņemšanas jūsu apstākļi ir mainījušies uz slikto pusi, tas varētu būt noderīgi.

Taču atcerieties, ka tirgū ir tūkstošiem darījumu, un jūs vēlaties maksāt pēc iespējas mazāk par savu hipotēku. Tāpēc pārbaudiet, kādi piedāvājumi jums varētu būt piemēroti arī atklātajā tirgū, runājot ar neatkarīgu hipotēku brokeri.

Kā jūs varat sagatavoties atkārtotai ieķīlāšanai?

Jebkuru hipotēku nodrošina administrators. Procesa ietvaros tiks pārbaudīta jūsu kredītvēsture. Tas parāda, kā esat ticis galā ar iepriekšējiem parādiem, tāpēc ir vērts redzēt, kāds ir jūsu rezultāts. Jūs varat bez maksas pārbaudīt savu kredītvēsturi tādās aģentūrās kā Clearscore un Pieredzējis.

Padomājiet arī par saviem izdevumiem, jo ​​aizdevēji tos rūpīgi izskatīs, veicot "pieejamības novērtējumu". Ņemiet vērā, ka jūsu finansēm tiks veikts arī tā sauktais "stresa tests", lai pārbaudītu, vai varat atļauties atmaksāt, ja procentu likmes pieaugs pat par 7%.

Kādas ir hipotēkas brokera izmantošanas priekšrocības, un kā to atrast?

Jums nevajadzētu automātiski izmantot savu pašreizējo aizdevēja piedāvājumu, ja vien jums tas nav jādara, it īpaši, ja jūsu mājās ir liels kapitāla apjoms. Taču hipotēku tirgus pastāvīgi mainās, kas var padarīt darījumu izvēli un salīdzināšanu par sarežģītu procesu. Brokeris sniegs lielisku atkārtotas ieķīlāšanas rokasgrāmatu. Viņiem ir jaunākās, profesionālās zināšanas un viņi paātrinās procesu.

No jums parasti netiks iekasēta maksa par sarunu ar brokeri. Tie var palīdzēt jums atrast jums vislabāko likmi un hipotēkas veidu, tāpēc tas var būt patiešām noderīgs process. Piemēram, ja jums ir ievērojami ietaupījumi, bet nezināt, ar ko sākt, varat apsvērt hipotēkas ieskaitu.

Brokeri veiks sarunas ar aizdevējiem jūsu vārdā un paātrinās pieteikšanās procesu. Daži darījumi attiecas arī uz brokeriem, un jūs vēlaties pārliecināties, ka jums ir visas iespējas.

Daži lieli brokeri ietver L&C, un Habito, un varat arī meklēt Neobjektīvs.co.uk lai atrastu vietējo, ja vēlaties.