- Mājas varonis
Mēs nopelnām komisiju par produktiem, kas iegādāti, izmantojot dažas šī raksta saites.
Lielākajai daļai no mums hipotēkas vai īres maksājumi ir mūsu lielākie regulārie izdevumi. Tātad, lai iegūtu vislabāko hipotēkas likmi, jūs varat ietaupīt simtiem vai pat tūkstošiem mārciņu gadā. Hipotēku tirgus šobrīd ir konkurētspējīgs, taču tas nenozīmē, ka ikvienam ir viegli iegūt lielisku hipotēku.
Pieklājīgi izmantojot mūsu mājas finanses īpašuma konsultācijas
Hipotekārie aizdevēji izmanto procentu likmes, lai pārvaldītu savu pieprasījumu. Tas nozīmē, ka, ja viņi noslēgs darījumu ar lielisku hipotēkas likmi, tas, iespējams, ilgi neuzkavēsies. Un dažas bankas un celtniecības sabiedrības ir diezgan izvēlīgas attiecībā uz to, kurš saņem labākās likmes. Bet neatkarīgi no jūsu situācijas ir daži pasākumi, kurus varat veikt, lai uzlabotu izredzes iegūt daudz.
Labākās hipotēkas likmes 2019. gada maijā
Labākās hipotēkas uz diviem gadiem ar fiksētu procentu likmi
Aizdevējs | Darījuma likme | Darījums | Maksa | Maksimālā LTV | ERC | Piezīmes |
Barclays | 1.44% | 2 gadu labojums | £999 | 60% | Jā | Bezmaksas vērtēšana. Bezmaksas juridiskais darbs remortgage |
Leek United | 2.95% | 2 gadu labojums | £0 | 95% | Jā | Bezmaksas novērtējums un £ 250 naudas atmaksa |
Labākās piecu gadu hipotēkas ar fiksētu likmi
Aizdevējs | Darījuma likme | Darījums | Maksa | Maksimālā LTV | ERC | Piezīmes |
Barclays | 1.83% | 5 gadu labojums | £999 | 60% | Jā | Bezmaksas vērtēšana. Bezmaksas juridiskais darbs remortgage |
Hanley Economic | 2.99% | 5 gadu labojums | £999 | 95% | Jā | Bezmaksas vērtēšana |
Labākās hipotēkas ar fiksētu likmi uz 10 gadiem
Aizdevējs | Darījuma likme | Darījums | Maksa | Maksimālā LTV | ERC | Piezīmes |
TSB | 2.29% | 10 gadu labojums | £995 | 60% | Jā | Bezmaksas vērtēšana. Bezmaksas juridiskais darbs remortgage |
Virgin Money | 4.98% | 10 gadu labojums | £0 | 95% | Jā | 300 sterliņu mārciņu naudas atmaksa |
Labākās hipotēkas uz diviem gadiem
Aizdevējs | Darījuma likme | Darījums | Maksa |
Maksimālais L. TV |
ERC | Piezīmes |
Līdsa | 1.38% | 2 gadu izsekotājs | £999 | 75% | Jā | Bezmaksas vērtēšana. Bezmaksas juridiskais darbs remortgage |
Monmutšīra | 2.55% | 2 gadu atlaide | £0 | 95% | Nē | Bezmaksas vērtēšana |
Hipotēkas tikai par interesēm
Aizdevējs | Darījuma likme | Darījums | Maksa | Maksimālā LTV | ERC | Piezīmes |
HSBC | 1.54% | 2 gadu labojums | £999 | 75% | Jā | Bezmaksas vērtēšana. Bezmaksas juridiskais darbs remortgage |
Barclays | 1.90% | 5 gadu labojums | £999 | 75% | Jā | Bezmaksas vērtēšana. Bezmaksas juridiskais darbs remortgage |
Labākās hipotēkas pirmreizējiem pircējiem
Aizdevējs | Darījuma likme | Darījums | Maksa | Maksimālā LTV | ERC | Piezīmes |
Tesco | 2.82% | 2 gadu labojums | £995 | 95% | Jā | Bezmaksas novērtēšana un 500 sterliņu mārciņu naudas atmaksa |
TSB | 3.29% | 5 gadu labojums | £995 | 95% | Jā | Bezmaksas novērtēšana un 500 sterliņu mārciņu naudas atmaksa |
Labākās hipotēkas, kas paredzētas tikai pensijai
Aizdevējs | Darījuma likme | Darījums | Maksa | Maksimālā LTV | ERC | Piezīmes |
Penrita | 2.59% | 2 gadu atlaide | £699 | 50% | Jā | Bezmaksas vērtēšana un juridiskais darbs |
Līdsa | 3.99% | 10 gadu labojums | £999 | 55% | Jā | Bezmaksas vērtēšana |
Labākā pirkšanas un izīrēšanas hipotēka
Aizdevējs | Darījuma likme | Darījums | Maksa | Maksimālā LTV | ERC | Piezīmes |
Līdsa | 1.46% | 2 gadu izsekotājs | £999 | 60% | Jā | Bezmaksas vērtēšana. Bezmaksas juridiskais darbs remortgage |
Avots:Londona un valsts hipotēku brokeri
Kā atrast labāko hipotēkas likmi?
Attēla kredīts: Keitija Lī
Ja jūs domājat iegādāties īpašumu vai atkārtoti aizņemties, labs sākumpunkts ir izjust piedāvāto hipotekāro kredītu likmes. Tas nozīmē, ka jāaplūko dažu hipotēku brokeru vietnes un cenu salīdzināšanas vietnes. Pārbaudiet, ko piedāvā arī jūsu hipotekārais aizdevējs vai banka, jo dažiem ir labāki piedāvājumi esošajiem aizņēmējiem vai klientiem, kuri ar tiem veic bankas.
Lielie ielu aizdevēji var būt konkurētspējīgi, taču tie nav vienīgā iespēja, ja meklējat hipotēku. Nelielas celtniecības sabiedrības dažreiz var būt saprotošākas un elastīgākas, ja jūsu situācija nav vienkārša, piemēram, ja nesen esat mainījis darbu vai esat pašnodarbināta persona. Un ir dažas digitālās un tikai mobilajām ierīcēm paredzētās bankas, kas piedāvā arī hipotēkas.
Hipotēku brokeri, kuriem ir labas tabulas “labākais pirkums”, ietver Londona un valsts un Džons Čārkols. Mārtiņa Lūisa Naudas taupīšanas eksperts ir arī lietotājam draudzīgs labāko pirkumu hipotēkas galds.
Hipotēku likmes mainās ātri, tāpēc, iespējams, varēsit iegūt labāku likmi, kad ieradīsieties pieteikties.
Savu finanšu sagatavošana
Kad jums ir priekšstats par piedāvāto, sāciet savu sagatavošanos, lai jūsu finanses būtu vislabākajā stāvoklī, kad faktiski piesakāties hipotēkai. Neatstājiet to līdz pēdējai minūtei. Pārbaudiet savu kredītreitingu dažus mēnešus iepriekš, piesakoties kredītreitingu kopijai.
Jums tas jādara trijās galvenajās kredītreitingu aģentūrās; Equifax, Experian un TransUnion (tās patērētāju zīmols Noddle bez maksas sniedz kredītziņojumus). Jūs varat pieteikties ziņojuma kopijai tiešsaistē. Pārējās divās aģentūrās tas maksās 2 sterliņu mārciņas katru reizi, kad piesakāties, taču, iespējams, varēsit bez maksas saņemt savu pārskatu, regulāri veicot akcijas.
Iemesls, kāpēc ir lietderīgi iepriekš pieteikties kredītziņojumam, ir tas, ka, ja ir kļūda, jums ir laiks to labot. Un, ja jūsu kredīta pārskatā ir parādīti novēloti vai nokavēti maksājumi, varat pievienot tā saukto “paziņojumu par labojumu”. Šis ir īss skaidrojums, kāpēc nokavējāt maksājumu. Hipotēku aizdevējam būtu jāizskata šis skaidrojums, pirms tas pieņem lēmumu par to, vai aizdot jums.
Ja neesat vēlēšanu reģistrā, pierakstieties tajā. Hipotekārie aizdevēji to izmanto, lai pārbaudītu, vai esat tas, kas jūs sakāt, un tas ietekmēs jūsu kredītreitingu, ja neesat reģistrēts. To var izdarīt vietnē Reģistrējieties balsošanai.
Ja parasti esat pārtērējis naudu, samaziniet vai atmaksājiet pārtēriņu. Hipotekārie aizdevēji būs nervozi, ja jūsu pārtēriņš ar katru mēnesi palielinās vai ir ievērojams. Jums nav jābūt bez parādiem, taču bankas, izstrādājot aizdevuma summu, ņems vērā visus jūsu parādus (piemēram, aizdevumus un kredītkartes).
Noskaidrojiet, cik daudz aizņemties
Attēlu kredīts: TI-Media
Lai gan hipotēku likmes konkrētiem darījumiem dažādiem aizdevējiem ir atšķirīgas, tās visas mēdz iekasēt augstāku maksu likmi, jo vairāk vēlaties aizņemties, ņemot vērā īpašuma vērtību (to sauc par aizdevuma vērtību vai LTV).
Hipotēku aizdevēji mēdz strādāt līdzīgi sliekšņiem, hipotēku likmēm parasti pieaugot par katru papildu piecu procentu, ko vēlaties aizņemties. Tātad, ja jūs varat aizņemties, teiksim, 80 procentus, nevis 82 procentus, jūsu hipotēkas likmei vajadzētu būt nedaudz lētākai.
Kāda veida likmes izvēlēties?
Ir daudz dažādu hipotēku likmju veidu, un ne vienmēr ir skaidrs, kā tās darbojas.
- Fiksētas likmes ir visvienkāršākie - viņi dara to, ko saka uz alvas. Hipotēkas likme nevar paaugstināties vai pazemināties fiksētā termiņa laikā, kas parasti ir no diviem līdz desmit gadiem. Tie ir lieliski, ja jums nepieciešama noteiktība, bet parasti tiem ir jāmaksā priekšlaicīga atmaksa, ja hipotēka ir jāatmaksā pirms termiņa beigām. Tā nav problēma, ja pārceļaties uz mājām un varat ņemt līdzi hipotēku.
- Sekotāju likmes izsekot Anglijas Bankas bāzes procentu likmei. Kad Anglijas Bankas likme pazeminās, izsekotāja likme uzreiz samazinās par tādu pašu summu un otrādi, kad likme palielinās. Dažādi hipotekārie aizdevēji no izsekošanas likmes iekasēs atšķirīgu piemaksu. Šī ir atšķirība starp Anglijas Bankas bāzes likmi un likmi, kas tiek iekasēta. Rakstīšanas laikā daži labāko pirkumu izsekotāju tarifi maksā no 0,65 līdz 0,75 procentiem virs bāzes likmes.
- Hipotēkas ar atlaidēm ir cita veida mainīga likme. Šeit tā vietā, lai maksātu prēmiju virs Anglijas Bankas likmes, jūs saņemat atlaidi aizdevēja standarta mainīgajai likmei (SVR). Atšķirībā no izsekotāju likmēm, hipotēku aizdevējiem nav jāpalielina vai jāsamazina diskonta likme, kad Anglijas Banka maina procentu likmi. Ja viņi to dara, viņiem nav jāmaina diskonta likme par tādu pašu summu.
Kad hipotēkas likme beigsies, jūs izvēlaties aizdevēja standarta mainīgo procentu likmi, ja vien nepārslēdzaties uz citu darījumu. Pirms hipotēkas darījuma izvēles vienmēr pārbaudiet, kāda ir standarta mainīgā likme. Starp aizdevējiem tie atšķiras par vairāk nekā diviem procentiem, un, ja jūsu apstākļi mainītos un jūs nevarētu pretendēt uz lielisku likmi, jūs vēlaties zināt, ka SVR jūs nemulsina.
Ja esat pārliecināts, ka atrodat labāko piedāvājumu, varat to atrisināt pats. Paturiet prātā, ka lētākās likmes atrašana ir vienkārša, bet labākās hipotēkas atrašana nav tik vienkārša.
Hipotekāro kredītu devēju salīdzinājums
Hipotekārie aizdevēji iekasē virkni maksu, un daži ir daudz labāki un ātrāki, lai apgrieztu piedāvājumus - tas ir svarīgi, ja jums ir nepieciešams ātri pārvietoties, lai nodrošinātu īpašumu. Citi ir labāks risinājums, ja esat pašnodarbinātais vai jūsu darbs nav vienkāršs-piemēram, jums ir līgums uz noteiktu laiku vai jūsu darbs ir sezonāls.
Tieši tur hipotēku brokeris var būt zelta vērts. Jūs varat redzēt aci pret aci pa tālruni vai izmantot digitālo brokeri. Lai ko jūs izvēlētos, pārliecinieties, ka precīzi zināt, ko maksāsit par viņu padomiem, un pārbaudiet, ko cilvēki par viņiem saka pārskatīšanas vietnēs, piemēram, Trustpilot un Feefo.
Kā Brexit ietekmē hipotekāro kredītu likmes?
Attēla kredīts: Lizzie Orme
Iespējams, ka Brexit ir radījis desmitgades politisko šovu, taču ir grūti izlemt, kā tas ietekmē hipotekāro kredītu likmes, uzskata Pīters Getins. hipotēku brokeru Londona un Valsts: “Es neesmu ekonomists, un ir grūti saskatīt tiešu ietekmi uz hipotēku likmēm, ko var skaidri attiecināt uz Brexit ”. Brexit rezultātā ir samazinājies pircēju skaits, un tas, savukārt, nozīmē, ka daži hipotekārie aizdevēji ir samazinājuši procentu likmes, cenšoties piesaistīt klientus.
Pīters saka, ka tas ir īpaši pamanāms attiecībā uz hipotekārajiem kredītiem ar augstu aizdevuma vērtību, piemēram, 95 procentiem. "Šodien jūs varat saņemt 95 procentu piecu gadu fiksētu likmi līdz pat 2,99 procentiem. Pirms sešiem mēnešiem jūs būtu labi darījis, ja atrastu līdzīgu produktu ar 3,5 procentiem. ”
Vai hipotēku likmes pieaugs vai samazināsies?
Vienmēr ir grūti paredzēt, vai hipotēku likmes pieaugs vai samazināsies, un pašreizējā politiskajā situācijā tas ir vēl grūtāk. Bet Džeina Kinga, Ash-Ridge Private Finance konsultante hipotēku jautājumos, uzskata, ka likmes, visticamāk, nesamazināsies: “Ģenerālis vienprātība ir tāda, ka fiksētās likmes nevar būt daudz zemākas, jo aizdevēji nevarētu gūt saprātīgu peļņas normu. Izsekotāju likmes ir spiestas ievērot Anglijas Bankas bāzes likmes, un atkal ir maz iespēju tām vēl vairāk samazināties. ”
Kāda ir laba procentu likme hipotēkai?
Divi procenti ir etalons, uz kuru jums būtu jātiecas, norāda Pīters Getins no Londonas un Country hipotēku brokeriem. Viņš saka, ka ir aizdevēji, kas piedāvā šo likmi dažādiem produktiem, sākot no piecu gadu fiksētajām likmēm (ja jūs vēlaties aizņemties līdz 75 procentiem no īpašuma vērtības), lai bez maksas noteiktu divu gadu 90 procentu likmes aizdevuma vērtība. Jūs pat varat saņemt septiņu gadu fiksētu likmi, kas ir nedaudz zem diviem procentiem.
Vai jūs varat vienoties par labāku hipotēkas likmi?
Jūs nevarat pazemināt likmi, piemēram, ar mājas apdrošināšanu. Bet, ja kādu laiku neesat pārskatījis savu hipotēkas darījumu, un jo īpaši, ja esat standarta mainīga likme, ir ļoti liela iespēja, ka jūs varat iegūt kaut ko labāku, saka Londona un Country's Peter Gettins. "Aizdevēji arvien vairāk labi rūpējas par saviem esošajiem klientiem," viņš saka, "un bieži piedāvā viņiem tādas pašas likmes kā jauniem klientiem - dažreiz pat labāk."
Kāds ir labākais laika periods hipotēkai ar fiksētu likmi?
Attēla kredīts: Kolins Pūls
Hipotēkas ar fiksētu procentu likmi ilgums ir pilnībā atkarīgs no jūsu apstākļiem un budžeta. "Ģimene ar maziem bērniem rajonā ar labām skolām, kuras neplāno pārcelties, var meklēt piecu vai pat desmit gadu fiksētu likmi," saka Džeina Kinga no Ash-Ridge Private Finance. "Jauns, vientuļš cilvēks, kurš vēlas pārcelties uz savu karjeru, varētu vēlēties daudz īsākas fiksētas likmes elastību."
Ja salīdzināsit divu gadu fiksēto likmi un piecu gadu likmi ar vienādām maksām un nodevām, maksa par divu gadu hipotēku būs “dārgāka”, pamatojoties uz “gadu”. Tas izklausās acīmredzami, taču ir viegli koncentrēties uz galveno procentu likmi, kas būs zemāka divu gadu darījumam ar fiksētu likmi.
Lai gan ir daudz divu un piecu gadu hipotēku ar fiksētu procentu likmi, nav tik daudz hipotekāro kredītu devēju, kas tos piedāvā desmit gadus vai ilgāk.
Pārbaudiet pirmstermiņa atmaksas maksu, īpaši, ja izvēlaties garāku fiksētu likmi. Parasti tas ir procents, kas laika gaitā samazinās, un tas ir ļoti atšķirīgs starp aizdevējiem un hipotēkas ar fiksētu procentu likmi.
Izmaksas un hipotēkas likmes
Jums jāņem vērā ne tikai pati hipotēkas likme, bet arī aizdevēja iekasētās maksas. Lielākā daļa aizdevēju iekasē vienošanās maksu (kas bieži vien ir aptuveni 1000 sterliņu mārciņu vai pat vairāk). Var būt jāmaksā rezervācijas maksa, lai gan tie ir retāk sastopami. Daži aizdevēji piedāvā divas hipotēkas darījumu versijas; viens ar maksu un otrs bez maksas. Ja jums ir mazāka hipotēka, ir vērts salīdzināt bezmaksas iespēju.
Parasti jums būs jāmaksā arī vērtēšanas maksa un juridiskās nodevas, lai gan aizdevējs var dot ieguldījumu šajos izdevumos.
Kādas ir kopējās salīdzināšanas izmaksas?
Aplūkojot hipotēku darījumus, blakus procentu likmei redzēsiet frāzi “kopējās salīdzināšanas izmaksas” vai GPL (gada procentuālā izmaiņu likme). Tas ir standartizēts skaitlis, ko sniedz aizdevējs, lai parādītu kopējo procentu likmi darījuma laikā. Tas ietver hipotēkas izmaksas, kā arī visas maksas un nodevas, kas jums jāmaksā.
Nedēļas Video
Tas ir noderīgs skaitlis, jo tas palīdz salīdzināt piedāvājumus, kas virspusē var izskatīties līdzīgi (piemēram, vienāds virsrakstu līmenis), bet, ņemot vērā visas izmaksas, darbojas diezgan atšķirīgi.
Ar nelielu sagatavošanos un vai nu profesionāla hipotēku brokera palīdzību, vai kādu pētījumu, jums vajadzētu spēt atrast lielisku hipotēkas darījumu.