Nuomininkų draudimo vadovas – paaiškinta būsto draudimas

Mes uždirbame komisinius už produktus, įsigytus per kai kurias šio straipsnio nuorodas.

Yra dvi pagrindinės būsto draudimo rūšys: pastatų ir turto. Kaip nuomininkas, vienintelis draudimas, kurio jums reikia, yra turinio draudimas, dar žinomas kaip „nuomininko draudimas“. Jūsų nuomotojas yra atsakingas už pastatų draudimą, kuris apima nuomojamo turto struktūrą. Nuomininko draudimas nėra privalomas, bet tai yra gera idėja. Už palyginti nedidelę pinigų sumą galite apsaugoti savo daiktus nuo daugybės nelaimingų įvykių.

Pinigų patarimų tarnybos duomenimis, vidutiniai nuomininkai būsto draudimas polisas kainuoja vos 57 svarus per metus. „Sprendimas, ar apdrausti nuomojamo turto turinį, ar ne, paprastai priklauso nuo jūsų“, – sako Gregas Wilsonas, kainų palyginimo svetainės įkūrėjas. Quotezone.co.uk.

„Galų gale, tai jūsų pačių daiktai. Tačiau kai kurie nuomotojai į savo nuomos sutartis gali įtraukti sąlygą, reikalaujančią, kad nuomininkas imtųsi nuomininkų draudimas, todėl tai gali būti sutartinė prievolė, net jei tai ir nebus teisėta vienas.'

Kas yra nuomininkų draudimas?

Įsivaizduokite, kad kraustotės namo. Turiniu laikoma viskas, kas jums priklauso ir ką pasiimtumėte – pavyzdžiui, televizorius, laikrodžiai, drabužiai, prietaisai, sporto įranga ir pan. Viskas, kas lieka savo vietoje, yra laikoma pastato dalimi (pvz., vonios kambarys ar virtuvės kriauklė). Turinys arba nuomininko draudimas apsaugo jūsų daiktus nuo įvykių, kurių jūs negalite valdyti, pavyzdžiui, vagystės ar sugadinimo.

Nuomininkams tokia apsauga reikalinga, nes jūsų nuomotojo turimas draudimas nepadengia jūsų daiktų, o tai reiškia, kad jei kas nors atsitiks, galite neturėti pinigų.

Dažnas nuomininkų nerimas yra tai, kad įsilaužimo atveju pavagiamas jų turtas. Tačiau įsilaužimas nėra vienintelis dalykas, nuo kurio jus apsaugos draudimas. Taip pat yra daugybė kitų priežasčių, tokių kaip žala ar sunaikinimas dėl oro sąlygų, nuotėkis, potvynis, vamzdžių sprogimas ir gaisrai. Tikimės, kad nė vienas iš šių dalykų niekada neatsitiks jūsų namuose, bet jūs negalite būti pernelyg atsargūs.

Wilsonas priduria: „Nuomininkų draudimas iš esmės yra kitas nuomininkų draudimo pavadinimas ir yra tam tikros rūšies draudimo polisas, specialiai sukurtas apsaugoti nuomojamo turto turinį tu.

„Praktiškai tai reiškia, kad gera politika turėtų apimti jūsų baldus, kilimėlius, knygas, drabužius, prietaisus ir elektros įrangą. Mokėjimas, jei kuris nors iš šių daiktų yra sugadintas ar sunaikintas gaisro ar potvynio arba pavogtas įsilaužimo metu. Kai kurios taisyklės taip pat apima vertybes, kurias paprastai nešiojatės su savimi, pavyzdžiui, sužadėtuvių žiedą, laikrodį ir pan.

Kodėl turėčiau turėti nuomininkų draudimą?

Pagalvokite apie situaciją, kurioje atsidurtumėte, jei visas jūsų turtas būtų sunaikintas per gaisrą ar potvynį arba pavogti vertingiausi daiktai. Ar galėtumėte sau leisti pakeisti visus savo daiktus? Daugumai žmonių būtų sunku pirkti viską iš naujo – taigi čia gali padėti draudimas.

Leanna Donkin, „House Partnership“ partnerė, sako: „Nuomininkams patariama išsinešti savo turinio draudimas už turtą, kurį jie atsineša į nuomojamą namą. Paprastai nuomos sutartyje yra išlyga (arba dvi) dėl savininko draudimo poliso. Nuomininkas turėtų įsitikinti, kad yra su tuo susipažinęs, kad galėtų laikytis, kaip reikalaujama, ir nepanaikintų nuomotojo draudimo.

Paprastai prireiktų katastrofiško įvykio, kad netektumėte visko, ką turite, bet būtumėte apvogti, turėti Jūsų krepšys pavogtas aludėje, pagrobtas jūsų telefonas arba jūsų dviratis yra daug dažniau pasitaikantys. Tačiau MoneySupermarket.com atliktas tyrimas parodė, kad tik du iš penkių nuomininkų (40 %) turi nuomininko draudimą, nors jis yra gana pigus. Daugelis nuomininkų klaidingai mano, kad yra apdrausti nuomotojo draudimu.

Kate Devine, „MoneySupermarket“ draudimo ekspertė, sako: „Kai atsižvelgsite į bendras išlaidas mums priklausantis turtas – nuo ​​baldų iki technikos ir elektronikos – darant prielaidą, kad esate padengtas, gali būti brangi klaida. Štai kodėl taip svarbu įsitikinti, kad turite tinkamą turinio draudimą. ‘

„Politika yra labai prieinama, kai kurios iš geriausių rinkoje pigesnės nei metinė srautinio perdavimo prenumerata. Be to, daugelis politikų taip pat apima nuomininkų atsakomybės draudimą, kuris suteikia jums apsaugą, jei sugadintumėte nuosavybės daiktus, už kuriuos esate atsakingas.

Ką apima nuomininkų draudimas?

Nuomininkų draudimo polisai skiriasi atsižvelgiant į tai, ką jie iš tikrųjų apima. Prieš perkant polisą, svarbu patikrinti riziką ir įvykius, nuo kurių esate apsaugoti, ir tai, kuris jūsų turtas yra apsaugotas. Visapusiškas nuomininko draudimo polisas apsaugos jūsų daiktus nuo:

• Žala arba nuostoliai dėl gaisro ir dūmų
• Vagystės ir vandalizmas, jei kas nors įsibrauna į jūsų namus
• Audrų ir potvynių sukelta žala arba sunaikinimas
• Buitinis nuotėkis, pvz., vanduo ar alyva iš vamzdžių ar prietaisų jūsų namuose
• Nuomininkų atsakomybė, jei sugadinsite ką nors, kas priklauso jūsų nuomotojui

Turtas, kuris bus apdraustas pagal nuomininko draudimo polisą, apima:
• Baldai
• Programėlės (pvz., fotoaparatai, išmanieji laikrodžiai ir išmanieji telefonai)
• Elektros prietaisai (pvz., kompiuteriai, planšetiniai kompiuteriai ir televizoriai)
• Drabužiai
• Grynieji pinigai
• Muzikos instrumentai
• Sporto įranga

Ne namuose – ką turėtumėte žinoti

Paprasčiausi nuomininkų draudimo polisai padengs tik jūsų turtą, kol jie bus jūsų namuose. Jei norite, kad jūsų daiktai būtų apdrausti, kai esate išvykoje, turėsite įsitikinti, kad jūsų polisas apima draudimą „asmeninis turtas“, „ne namuose“ arba „ne namuose“. Tai įtraukta į kai kurias politikos nuostatas, tačiau už tai turėsite mokėti papildomai pagal kitas politikos nuostatas.

Šio tipo dangteliai yra tikrai svarbūs, nes dažnai nešiojamės brangiausius daiktus, tokius kaip mobilieji telefonai, nešiojamieji kompiuteriai ir išmanieji laikrodžiai. Labai tikėtina, kad šie daiktai bus pamesti arba pavogti – pavyzdžiui, kiek žinote žmonių, pametusių telefonus?

Didelės vertės daiktų danga

Kai apsidraudžiate nuomininkus, draudikas gali jūsų paklausti apie „didelės vertės“ prekes ir paprašyti juos išvardyti atskirai. Tai gali būti papuošalai, mobilieji telefonai, nešiojamieji kompiuteriai, menas ar dviračiai. Kai kurie būsto turto draudimo polisai suteikia jums individualų draudimo limitą didelės vertės prekei, pvz., 2 000 GBP. Kiti turinio draudimo polisai siūlo bendrą visų jūsų vertybių draudimo limitą, pvz., 20 000 GBP.

Dviračiai

Jei esate dviratininkas, turėtumėte patikrinti, ar jūsų dviratis yra visapusiškai padengtas tiek jūsų namuose, tiek už jo ribų. Paprastai savo dviratį turėsite nurodyti kaip vertingą prekę. Daugumoje taisyklių nustatyta, kad jūsų dviratis turi būti pritvirtintas prie kažko, kas patikimai pritvirtinta prie žemės su tinkamu užraktu, kad būtų uždengta už jūsų namų ribų.

Rimti dviratininkai gali geriau nusipirkti dviračio draudimą, kuris apima brangesnius dviračius ir asmeninės atsakomybės draudimą – jis taikomas jums, jei partrenktumėte ir sužalotumėte ką nors kitą.

Dangtis nuo atsitiktinio apgadinimo

Kai kurie nuomininkų draudimo polisai apima netyčinės žalos atlyginimą. Atsitiktinė žala apibrėžiama kaip „staigus ir netikėtas išorinės jėgos sugadinimas jūsų turtui ar turiniui“. Tai apima tokius dalykus kaip vyno taurės išsiliejimas ir kilimo ištepimas arba televizoriaus nuvertimas.
Draudimas nuo nelaimingų atsitikimų kartais įtraukiamas į nuomininkų draudimą, tačiau dažniausiai jis parduodamas kaip papildomas priedas. Šis politikos priedas yra ypač naudingas, jei turite vaikų, kurie gali sulaužyti daiktus arba piešti ant sienų, kai nežiūrite.

Teisinių išlaidų padengimas

Kitas draudimo tipas, kurį galite pridėti prie jūsų poliso už nedidelį mokestį, yra „teisinės išlaidos“. Tai padengs teisminio proceso išlaidas įvairiais atvejais, jei jums reikės imtis veiksmų arba apginti ieškinį.
Pretenzijos gali būti susijusios su dalykais, kurie niekaip nesusiję su jūsų namais, pavyzdžiui, ginčais dėl sužalojimo ir darbo tribunolo.

Skaitmeninis atsisiuntimo viršelis

Kitas nuomininko draudimo priedas, kurį galite įsigyti, yra skaitmeninio atsisiuntimo draudimas. Tai bus naudinga norint pakeisti bet kokį skaitmeninį turinį, pvz., muziką, filmus, knygas ir žaidimus pamestuose ar pavogtuose telefonuose, nešiojamuosiuose kompiuteriuose ar planšetiniuose kompiuteriuose.

Ko neapdraustų nuomininkų draudimas?

Visi draudimo polise yra „išimtys“. Išimtys yra politikos nuostatos, kuriose nurodoma, kokie daiktai ar įvykiai neįtraukti į pateiktą dangą. Įprastos nuomininkų draudimo poliso išimtys gali būti:

• Stovyklavietės įrangos ar sporto įrangos pažeidimai jį naudojant
• Automobilyje ar kitoje transporto priemonėje eksponuojami daiktai, net jei jie užrakinti
• Turtas, paliktas be priežiūros viešoje vietoje – pavyzdžiui, jei telefoną paliekate bare
• Daiktai, nupirkti verslui vykdyti, o ne raštvedybai (pavyzdžiui, masažo stalas)
• Žala, atsiradusi dėl susidėvėjimo
• Prasta priežiūra arba sugedęs „pasidaryk pats“.
• Aplaidumas – pavyzdžiui, būsite neapdraustas, jei paliksite savo namus neužrakintus
• Vagystė, kurią įvykdė kažkas, kurį pakvietėte į savo namus, pavyzdžiui, nuomininkas ar vakarėlio svečias
• Viskas, kas atsitiks, jei paliksite savo namus be priežiūros ir netikrintus 30 ar daugiau dienų iš eilės

Kaip nusipirkti nuomininko draudimą

Apsvarstykite šiuos dalykus:

Kiek dangtelio reikia?

Kai perkate nuomininko draudimą, turite įsitikinti, kad turite pakankamai draudimo padengti viską, ką turite. Norėdami tai išsiaiškinti, eikite iš vieno kambario į kitą savo namuose ir užsirašykite, kiek viskas verta. Bendra jūsų turinio vertė vadinama „draudimo suma“.
Kai kurie draudikai nebeprašo nurodyti draudimo sumų, nes suteikia automatinį draudimą iki nustatytos ribos, paprastai 50 000 GBP. Kiti naudoja „miegamojo įvertinimo“ sistemą, pagal kurią draudikas apskaičiuoja reikalingą turinio draudimo sumą, atsižvelgdamas į jūsų turimų miegamųjų skaičių.

Kokio tipo dangtelio jums reikia?

Jei gyvenate bendrame name arba studentų būste, galite nusipirkti nuomininko draudimą, kad padengtumėte tik jūsų kambario turinį. Kai kurie draudikai taip pat siūlo „bendrųjų patalpų“ draudimą, kad apsaugotų daiktus, kuriuos paliekate bendroje su kitais žmonėmis, pavyzdžiui, svetainėje. Jei gyvenate vienas arba esate šeimos dalis, pvz., pora ar šeima, galite nusipirkti vieną polisą, kad padengtumėte kiekvieno nuosavybę.

Pagalvokite apie savo perteklių

Draudimo liudijimo „perviršis“ yra suma, kurią draudėjas turi sumokėti, jei jis pareikš pretenziją prieš išmokėdamas draudimą. Nuomininko draudimo liudijime paprastai yra privalomas priedas, tačiau galite pridėti ir savanorišką sumą. Kuo didesnis bendras (privalomas + savanoriškas) perviršis, tuo mažesnė bus jūsų įmoka.

Apsipirkti priedangą

Prieš priimdami sprendimą, palyginkite skirtingus nuomininkų draudimo polisus ir įmokas. Pirkite ne tik pigiausią polisą – įsitikinkite, kad polisas jums tinka. Kainų palyginimo svetainėse, tokiose kaip Gocompare.com, CompareTheMarket.com ir MoneySupermarket.com, apsipirkti ir palyginti politiką galima greitai ir paprastai. Pasirinkę polisą, paprastai galite spustelėti ir patekti į draudiko svetainę ir ją nusipirkti.

Mokėkite kasmet, o ne kas mėnesį

Nuomininko draudimo įmokos nurodomos kaip metinė kaina, tačiau jums taip pat bus suteikta galimybė mokėti kas mėnesį.
Tai atsieis brangiau, nes draudikai efektyviai suteiks paskolą už įmokos sumą ir prideda palūkanas. Taigi, pigiau mokėti už metinį draudimą iš anksto.

Neleiskite savo politikai „automatiškai atnaujinti“

Daugelis draudikų paprašys jūsų sutikti, kad jūsų politika būtų automatiškai atnaujinta. Tai reiškia, kad po metų įmonė jums sugeneruos naują kainą ir, jei nesiimsite veiksmų, automatiškai apmokestins jūsų debeto ar kredito kortelę, o tada padengs jus dar metams. Tai gali skambėti puikiai, bet taip nėra. Draudikai kasmet didina kainas, todėl automatiškai atnaujinant draudimą paprastai reikia mokėti daugiau nei reikia. Verčiau grįžkite į kainų palyginimo svetaines ir ieškokite pigesnės politikos.
„Apsipirkimas internetu ir reguliarus paslaugų teikėjo keitimas yra vienas geriausių būdų užtikrinti, kad nemokėtumėte per daug“, – pataria CompareTheMarket.com direktorė Ursula Gibbs. „Kasmet galima sutaupyti šimtus svarų. Nesidrovėkite dėl atnaujinimo kainos; patikrinkite, ar galite gauti geresnį pasiūlymą kitur.