Pakartotinio įkeitimo vadovas – kaip gauti geriausią hipotekos pasiūlymą

Mes uždirbame komisinius už produktus, įsigytus per kai kurias šio straipsnio nuorodas.

Jūsų būsto paskolos grąžinimas tikriausiai yra didžiausias jūsų mėnesinis mokėjimas, o skolintojams pradėjus didinti palūkanų normas, jūs nenorite mokėti per daug. Taigi, svarbu supakuoti geriausia hipotekos žiurkėe galite, jei iš naujo įkeičiate. Jei skaičiai jus suklaidina, šis pakartotinio įkeitimo vadovas padės.

Šiuo metu matome geriausias visų laikų būsto paskolų palūkanas, o palūkanų mokesčiai pasiekia istorinį žemiausią lygį. Tačiau apsimoka apsiauti pačiūžas, nes niekada nežinai, kada atitirps šaltis! Taigi peržiūrėkite toliau pateiktą pakartotinio įkeitimo vadovą, kad sužinotumėte viską, ką jums reikia žinoti.

Pakartotinio įkeitimo vadovas

Kas yra pakartotinis įkeitimas?

Tai tiesiog hipotekos perkėlimas iš vieno sandorio į kitą – su esamu arba kitu skolintoju.

Paprastai pasiskolinate, kai baigiasi dabartinis sandoris, kad grąžinimai būtų kuo mažesni. Jei nesiimsite veiksmų, pereisite prie savo skolintojo standartinės kintamos palūkanų normos (SVR). Šiuo metu šios palūkanų normos yra vidutiniškai apie 4%, o tai yra daug didesnė nei naujų hipotekos sandorių palūkanų norma, todėl jūsų grąžinimas staiga padidės.

Taip pat galite iš naujo įkeisti, kad pasiskolintumėte didesnę sumą, naudodami nuosavą kapitalą būstui finansuoti renovacijos projektai, tarkime, arba nubraukite kitas skolas. Hipotekos palūkanų normos paprastai yra pigesnės nei kitų skolinimosi formų, tokių kaip kredito kortelės ar asmeninės paskolos.

Kaip vyksta pakartotinio įkeitimo procesas?

Paprastai tai gana paprastas procesas. Naudokite brokerį kaip pakartotinio įkeitimo vadovą (daugiau apie jų privalumus rasite toliau). Pradėkite ieškoti palyginimo svetainėse, kad patikrintumėte tarifus maždaug prieš tris–šešis mėnesius prieš pradedant naują sandorį. Tai suteikia jums daug laiko atlikti procesą ir prisijungti prie naujo sandorio.

Jo Thornhill, hipotekos ekspertas MoneySupermarket, sako: „Nustatykite jums tinkamą sandorį ir pateikite paraišką per savo brokerį arba tiesiogiai per pasirinktą skolintą. Naujasis skolintojas atlieka vertinimą, kad patikrintų, ar turtas yra pakankamas paskolos užstatas, o daugelis sandorių siūlo vertinimus nemokamai.

Skolintojas taip pat įvertins jūsų finansinę padėtį ir, jei jam bus malonu, gausite pasiūlymą. Galiausiai jūsų hipoteka bus teisėtai perkelta ir atidaryta nauja hipotekos sąskaita.

Kada pakartotinis įkeitimas yra teisingas žingsnis, o kada ne protingas?

Pakartotinis įkeitimas paprastai yra teisingas žingsnis, jei jūsų sandoris baigiasi. Ir jei dabar savo namuose turite didelę nuosavybės dalį, turėsite puikią galimybę gauti konkurencingą sandorį. Geriausi pasiūlymai skirti namų savininkams, norintiems pasiskolinti 60% ar mažiau savo būsto vertės.

Nepamirškite, kad jei iš naujo paskolinsite paskolą nepasibaigus dabartiniam sandoriui, greičiausiai turėsite sumokėti išankstinio grąžinimo mokesčius (ERC). ERC gali būti didelės ir paprastai apmokestinamos nuo 1% iki 5% likusio hipotekos likučio. Taigi, jei turite 250 000 svarų sterlingų hipoteką, bauda gali siekti 12 500 svarų sterlingų.

Jei sėdite ant SVR, paprastai protinga iš naujo įkeisti. Tačiau yra keletas scenarijų, kai prasminga likti vietoje. Pavyzdžiui, jei ketinate persikelti į būstą, geriausia būtų laikytis SVR be nuobaudų arba jums gali grėsti nuobaudos už perėjimą prie kito sandorio.

Kiek pakartotinis įkeitimas gali jums sutaupyti?

Finansų analitiko teigimu, jei pakeistumėte 25 metų trukmės 200 000 svarų sterlingų grąžinimo hipoteką iš SVR su 4,41 % į dvejų metų fiksuotą 2,29 % palūkanų normą. Moneyfacts.co.uk.

Nepaisant pastaruoju metu padidėjusių palūkanų, naujų hipotekų skaičius toliau augo. „Moneyfacts“ teigia, kad vidutiniai dvejų ir penkerių metų pataisymai išlieka žemi – atitinkamai 2,29% ir 2,59%. „Tačiau palyginkite skirtingas viso paketo galimybes ir veiksnius, įskaitant mokesčius“, – pabrėžia atstovas.

Kaip galite patikrinti tinkamumą?

Yra tikimybė, kad galėsite pasinaudoti dabartiniais skolintojo pasiūlymais. Ėjimas šiuo keliu taip pat gali pagreitinti pakartotinio įkeitimo procesą. Jūsų skolintojas gali pasiūlyti paprastą „produkto perkėlimą“, kad pakeistumėte hipoteką į naują sandorį ir išlaikytumėte savo verslą.

Laikydamiesi esamo skolintojo, taip pat galite nemokėti būsto paskolos mokesčių, o tai gali sutaupyti tūkstančius svarų. Taip pat vengiate pereiti visą finansinio vertinimo procesą. Jei jūsų aplinkybės pasikeitė į blogąją pusę po to, kai paėmėte paskutinę hipoteką, tai gali būti naudinga.

Tačiau atminkite, kad rinkoje yra tūkstančiai pasiūlymų, ir jūs norite mokėti kuo mažiau už būsto paskolą. Taigi, pasitarkite su nepriklausomu hipotekos brokeriu, kokius pasiūlymus galite gauti ir atviroje rinkoje.

Kaip pasiruošti pakartotiniam įkeitimui?

Užtikrinti bet kokią hipoteką ateina su administratoriumi. Proceso metu bus patikrinta jūsų kredito istorija. Tai parodo, kaip susitvarkėte su ankstesnėmis skolomis, todėl verta pamatyti, kur yra jūsų rezultatas. Galite nemokamai patikrinti savo kredito ataskaitą tokiose agentūrose kaip Clearscore ir Patyręs.

Taip pat pagalvokite apie savo išlaidas, nes skolintojai į jas atidžiai žiūrės, kai atliks „įperkamumo vertinimą“. Turėkite omenyje, kad jūsų finansams taip pat bus atliktas vadinamasis „streso testas“, siekiant patikrinti, ar galite sau leisti grąžinti, jei palūkanų normos padidėtų net 7%.

Kuo naudinga naudotis hipotekos brokeriu ir kaip jį rasti?

Neturėtumėte automatiškai pasinaudoti dabartinio skolintojo pasiūlymu, nebent turite, ypač jei jūsų namuose yra daug nuosavybės. Tačiau hipotekos rinka nuolat keičiasi, todėl pasiūlymų pasirinkimas ir palyginimas gali būti sudėtingas procesas. Brokeris bus puikus pakartotinio įkeitimo vadovas. Jie turi naujausių, profesionalių žinių ir pagreitins procesą.

Paprastai jums nereikės mokėti už pokalbio su brokeriu susitarimą. Jie gali padėti rasti jums tinkamiausią palūkanų normą ir hipotekos tipą, todėl tai gali būti tikrai naudingas procesas. Pavyzdžiui, jei turite daug santaupų, bet nežinote, nuo ko pradėti, galbūt norėsite kompensuoti hipoteką.

Brokeriai derėsis su skolintojais jūsų vardu ir paspartins paraiškų teikimo procesą. Kai kurie pasiūlymai galioja ir brokeriams, todėl jūs norite įsitikinti, kad turite visas galimybes.

Kai kurie dideli brokeriai apima L&C, ir Habito, taip pat galite ieškoti Nešališkas.co.uk jei norite, susiraskite vietinį.