Hipotekos vėlesniame gyvenime

instagram viewer
  • Namų finansai
  • Mes uždirbame komisinius už produktus, įsigytus per kai kurias šio straipsnio nuorodas.

  • Kreditoriai buvo atsargūs siūlydami būsto paskolas pensinio amžiaus žmonėms vėlesniame gyvenime. Bėda ta, kad jie negali toliau uždirbti atlyginimo per visą hipotekos laikotarpį. Tačiau dabar yra daugiau specializuotų gaminių, skirtų vyresniems nei šešiasdešimtiesiems.

    Štai ką reikia žinoti apie vėlesnes hipotekas ir kaip ją rasti geriausia hipotekos palūkanų norma tau.

    Hipotekos vėlesniame gyvenime, paaiškino

    Naujai pastatytas kaimiškas vasarnamis

    Vaizdo kreditas: „Future Plc“ / „Brent Darby“.

    Hipotekos vėlesniame amžiuje yra sparčiai auganti hipotekos rinkos sritis. Naujos hipotekos paskolos, kai paskolos suteikiamos po 65 metų amžiaus, dabar sudaro daugiau nei 50 % visų būsto savininkų paskolų. Remiantis „UK Finance“ tyrimu, tai pirmas atvejis nuo įrašų pradžios.

    Kas yra vėlesnio gyvenimo hipoteka?

    MOrtgage produktai, žinomi kaip paskolos visam gyvenimui, yra pritaikyti vyresniajai kartai. Juose gali dalyvauti tie, kurie atitinka tam tikrus kriterijus.

    Pareiškėjai turi tam tikrų pranašumų, kaip ir hipoteka pirmą kartą pirkėjui pareiškėjai tai daro.

    Nors jie yra kitame spektro gale; vėlesnio gyvenimo hipotekos paprastai būna specializuotos taip pat.

    Kas skolina vyresniems skolininkams?

    Paprastai šeštą, septintą ar net aštuntą dešimtmetį skolins mažesnės statybos bendrijos, o ne gatvių bankai. Atminkite, kad bet koks reklamuojamas hipotekos produkto amžiaus apribojimas paprastai yra maksimalus amžius hipotekos termino pabaigoje, o ne pradžioje.

    Kai kurie skolintojai, pvz., „Suffolk“ ir „Dudley“ statybos draugijos, nenustato maksimalaus hipotekos skolinimo amžiaus apribojimo. Kai kurių produktų hipotekos prašymams „Newbury“ nustatytas viršutinis amžius – 99 metai.

    Kai kurie skolintojai taip pat siūlo specialiai pritaikytus produktus be išankstinio grąžinimo mokesčių. Tai reiškia didesnį lankstumą (ir sutaupo pinigų), jei jūsų aplinkybės staiga pasikeičia ir jums reikia judėti.

    Vėlesnio gyvenimo būsto paskolos – ar skaičiuojamos pensijos?

    Jei imsitės hipotekos, sulaukę šešiasdešimties ar vyresni, skolintojai turi užtikrinti, kad galėtumėte grąžinti visą hipotekos laikotarpį. Todėl jie tikriausiai įtrauks jūsų pensijų fondą, kai skaičiuoja.

    „Pensija neturėtų tavęs sulaikyti“, – sako Milesas Robinsonas, internetinio hipotekos brokerio hipotekos vadovas. Trusle. „Yra keletas pagrindinių skolintojų, kurie skolins sulaukus 60 metų, jei galėsite įrodyti savo pajamas iš pensijos.

    Safolko statybos draugija „atsižvelgiama į turimus pensijų fondus, o ne tik į standartines pensijų pajamas“, – aiškina Charlotte Grimshaw, hipotekos skyriaus vadovė. Tai gali būti svarbu didinant jūsų skolinimosi galimybes.

    „Dabar visuomenė pasiims 80 procentų nenaudojamo pensijų fondo vertės. Tada padalykite jį iš hipotekos termino ir naudokite jas kaip bendrąsias pajamas, kad pagrįstumėte pareiškėjo įperkamumo įvertinimą “, - aiškina Charlotte. „Tačiau skolininkai turi teisę atsiimti 25% neapmokestinamą sumą arba didesnę sumą, jei taip nusprendžia, prieš likusį banką panaudojant skaičiavimams.

    Hipotekos galimybės vėlesniame gyvenime

    Vyresnis žmogus sėdi prie ugnies po antklode svetainėje

    Vaizdo kreditas: Future plc / Simon Whitmore

    Vyresniems skolininkams ne visada reikia specialių produktų. Viena iš galimybių – kreiptis dėl standartinės būsto paskolos ir kas mėnesį mokėti įmokas įprastu būdu. Nors kai kurie skolintojai taikys viršutines amžiaus ribas“, – sako Andrew Haggeris, asmeninių finansų ekspertas Moneycomms. „Dauguma pagrindinių skolintojų skolins iki 75 metų, o Jorkšyro ir Skiptono statybos draugijos iki 80 metų“, – sako jis.

    Anot Mileso Robinsono, hipotekos paskolos su palūkanomis taip pat gali būti pasirinktos, atsižvelgiant į jūsų amžių. „Daugelis didžiųjų gatvės skolintojų linkę apriboti palūkanas tik skolindami iki 70 metų amžiaus, net jei nuosavybėje yra daug nuosavybės. Tačiau kai kurie skolintojai pristatė „tik senatvės palūkanas“ produktus, kurie leidžia pirkėjams imti palūkanas tik skolinantis sulaukus 70 metų amžiaus.

    Tik pensijų palūkanų hipotekos (RIO)

    Tai naujesnė parinktis, kurią siūlo skolintojai, įskaitant „Nationwide Building Society“, „Legal & General“, „Halifax“ ir „Family“, „Cambridge“ ir „Newbury“ statybos bendrijas.

    Hipoteka „tik palūkanoms“ gali būti naudojama būstui įsigyti, taip pat iš naujo įkeisti. Grąžinimai apima paskolos palūkanas, o pasiskolinta suma grąžinama pardavus turtą, kai parduodate arba mirsite.

    Tokie pasiūlymai paprastai prieinami nuo 55 metų amžiaus, nors kai kurie skolintojai nustato minimalų 65 metų amžiaus ribą.

    Teigiama yra tai, kad mėnesinės įmokos bus mažesnės nei įprasto grąžinimo hipotekos atveju. Tačiau tokio tipo hipoteka turės pasekmių, jei ketinate palikti namus savo šeimai.

    Kiek galite pasiskolinti, priklauso nuo skolintojo. „Nationwide“, „Family“ ir „Newbury“ pastatų bendrijos skolina iki 50 % pirkimo kainos. Patikrinkite visas sąrankos išlaidas, nes jos gali skirtis.

    Skirtingai nuo tradicinių terminuotų hipotekų, paskolos sąlygos gali būti neterminuotos be nustatytos pabaigos datos. Tačiau hipotekos tik išėjus į pensiją palūkanų nereikėtų painioti su nuosavybės išleidimo planais. Didelis skirtumas yra tas, kad išleidę kapitalą jūs neatliekate jokių grąžinimų. Palūkanos surenkamos ir grąžinamos kartu su pradine paskola, kai galiausiai parduodamas jūsų turtas.

    Paprašykite savo vaikų pagalbos

    Rotacinio ciferblato retro telefono rožinis auksinis spintelė su bloknotu ir pieštuku

    Vaizdo kreditas: GPO Retro

    Kitas variantas, pasak Mileso Robinsono adresu Trusle ima „bendro skolininko individualaus savininko hipoteką“ (JBSP).

    „Šis hipotekos tipas leidžia prašyme pateikti pareiškėjo vaikus, taip padidinant jų gyvenimą tėvų pajamos.“ Tačiau tai turės įtakos jūsų vaikų skolinimosi galimybėms, nes jie bus solidariai atsakingi už grąžinimai.

    Kaip gauti geriausią pasiūlymą

    Gera kredito istorija ir grąžinimo būdai yra labai svarbūs norint užtikrinti geriausią pasiūlymą.

    „Jūsų pasirinkimas bus ribotas, jei turite prastą kredito istoriją arba jos visai trūksta. Tai padidins palūkanų normą, kaip ir su standartinėmis hipotekomis“, – perspėja Andrew Haggeris.

    Prieš kalbėdami su būsimais skolintojais ar hipotekos brokeriais, verta patikrinti savo kredito bylą visose trijose kredito informacijos agentūrose, Patyręs, Equifax ir TransUnion.

    Gyvybės draudimas

    Niekam, bet kokio amžiaus, nėra jokios teisinės pareigos apdrausti gyvybės draudimą su būsto paskola. Tačiau jie gali pasiūlyti ramybę, nes mirties atveju sumoka vienkartinę sumą, kurią galima panaudoti hipotekai sumokėti ir jūsų šeimos finansiniam saugumui užtikrinti.

    Kalbant apie vyresnio amžiaus skolininkus, gyvybės draudimas greičiausiai nebus problema. Anot Andrew Haggerio, vyresniems nei 60 metų skolininkams tai būtų pernelyg sudėtinga, ypač jei jie jau turi sveikatos problemų.

    Savaitės Video

    Vyresnio amžiaus skolintojai, norintys gauti teisinės konsultacijos arba turėti ilgalaikį įgaliojimą (LPA), gali būti hipotekos sandorio sąlyga. LPA yra teisinis dokumentas, suteikiantis teisę priimti sprendimus asmeniui, kuriuo pasitikite, jei esate labai blogai. The Piliečių konsultacijų biuras turi daugiau informacijos apie LPA.

    Suffolk Building Society primygtinai reikalauja, kad vyresni nei 75 metų pareiškėjai ieškotų nepriklausomos teisinės konsultacijos ir kartu su Newbury ir Cambridge rekomenduoja skolininkams užregistruoti LPA (dėl turtas ir finansiniai reikalai), su savo hipoteka, „The Saffron Building Society“ siūlo nuolaidą RIO hipotekos palūkanų normoms, jei skolininkai susitaria LPA prieš baigdami taikymas.

    click fraud protection
    Kiek elektros energijos sunaudoja lemputė? Ir kiek tai kainuoja?

    Kiek elektros energijos sunaudoja lemputė? Ir kiek tai kainuoja?

    Namų energijos centras Mes uždirbame komisinius už produktus, įsigytus per kai kurias šio straips...

    read more
    Ar galima šildyti grindis su medinėmis grindimis?

    Ar galima šildyti grindis su medinėmis grindimis?

    Namų energijos centras Mes uždirbame komisinius už produktus, įsigytus per kai kurias šio straips...

    read more
    Plokščio stogo draudimas paaiškino: ar to reikia jūsų namams?

    Plokščio stogo draudimas paaiškino: ar to reikia jūsų namams?

    Namų finansai Mes uždirbame komisinius už produktus, įsigytus per kai kurias šio straipsnio nuoro...

    read more