Būsto draudimas – kaip gauti geriausius pasiūlymus ir draudimą

Mes uždirbame komisinius už produktus, įsigytus per kai kurias šio straipsnio nuorodas.

Niekas nenori galvoti, kad jų namas bus sugadintas ar turtas pavogtas, bet, deja, blogų dalykų nutinka geriausiems iš mūsų. Čia gali padėti būsto draudimas.

Būsto draudimas – tai draudimo rūšis, kuri padengia jūsų būsto nuostolius ir žalą. Tai tikrai svarbus produktas, nes jis užtikrina, kad liksite be savo kišenės, jei nutiktų blogiausia.

Yra trys pagrindinės būsto draudimo rūšys: pastatų draudimas, turto draudimas ir kombinuotas pastatų bei daiktų draudimas.

Jei derasi dėl naujo hipotekos palūkanų norma jūsų nuosavybėje, jūsų skolintojas greičiausiai reikalaus, kad turėtumėte tinkamą pastatų draudimą. Nuomininkams paprastai nereikia pastatų draudimo, tačiau turto draudimas yra labai naudingas, nes nuomojamas būstas dažnai yra pažeidžiamas vagystės.

Kad ir kurį gaminį pasirinktumėte, labai svarbu apsipirkti, kad gautumėte geriausią pasiūlymą, ir įsitikinkite, kad nusipirkote reikiamą dangos kiekį.

Trumpas namų draudimo įvadas

Iš esmės būsto draudimas apmoka jūsų namams ir jo daiktams padarytą žalą ir nuostolius. Priklausomai nuo pasirinkto draudimo poliso, jis gali padengti žalą faktinei pastato konstrukcijai – galbūt dėl ​​gaisro, audros ar potvynio. Ji taip pat gali padengti žalą ir nuostolius viskam, kas yra pastate, pavyzdžiui, jei tapote vagystės auka.

Kaip jau minėjome, yra trys pagrindinės būsto draudimo rūšys:

• Pastatų draudimas padengia žalą, padarytą jūsų nekilnojamojo turto konstrukcijai, pvz., stogui, sienoms ir langams, taip pat nuolatinę įrangą ir įrangą, pvz., įrengtą virtuvę, vonią ir tualetus. Dauguma polisų mokės už gaisro, audrų ir potvynių, vamzdžių plyšimų, vagysčių, griūvančių medžių, vandalizmo ir nusėdimo padarytą žalą. Tai paprastai neapima žalos, padarytos dėl bendro nusidėvėjimo, nepriežiūros, netinkamo „pasidaryk pats“, kenkėjų užkrėtimo, drėgmės ir kondensacijos arba šalčio žalos.
• Turinio draudimas apima beveik viską, ką turite savo namuose, nuo praradimo ar sugadinimo. Tai gali sukelti tokie įvykiai kaip vagystė, gaisras, audros ar potvyniai, vandens ar naftos nutekėjimas, sprogimai, krintantys medžiai, vandalizmas ir žemės drebėjimai. Turinys paprastai apibrėžiamas kaip daiktai, kuriuos pasiimtumėte persikėlę namo – tai yra televizorius, kompiuteris, papuošalai, drabužiai, virtuvės įranga, baldai, kilimai ir užuolaidos.
• Kombinuotas pastatų ir daiktų draudimas suteikia jums apsaugą tiek dėl nuosavybės struktūros, tiek dėl viduje esančių daiktų.

Kaip gauti gerą būsto draudimo pasiūlymą

1. Niekada neatnaujinkite automatiškai

Įtraukite pastabą į savo dienoraštį arba nustatykite žadintuvą telefone likus mėnesiui iki politikos galiojimo pabaigos. Taip yra todėl, kad leidimas automatiškai atnaujinti politiką reiškia, kad greičiausiai mokėsite tą patį tarifą... ir nepraleisite galimų sutaupyti ar privilegijų, pvz., pinigų grąžinimo ar nemokamų dovanų.

Nuo 2022 m. sausio 1 d. pagal naujus draudimo reguliavimo institucijų teisės aktus, Finansinio elgesio tarnyba uždraudžia būsto (ir automobilio) draudimą paslaugų teikėjai neimtų iš kliento už tą pačią politiką pratęsimo metu daugiau nei už „naują“ klientą, prisiregistruojantį prie to paties viršelis.

Pramonėje žinoma kaip vaikščiojimas kainomis, ši praktika iš esmės nubaudė klientus už jų lojalumą.

Ir nors ši nauja politika yra gera nauja, tai nebūtinai reiškia, kad vis tiek gausite geriausią pasiūlymą, todėl visada turėtumėte apsipirkti.

2. Įvertinkite savo viršelį

Patikrinkite, kiek šiuo metu turite draudimo išmoką, ir paklauskite savęs, ar jūsų namų turinys tikrai to vertas. Kuo daugiau dangos jums reikės, tuo ji bus brangesnė, todėl gali būti verta iš naujo įvertinti savo inventorių, ypač jei vaikai išsikraustė arba turite didelę netvarką.

Tai reiškia, kad taip pat nenuvertinkite savo daiktų. Jei atsitiks blogiausia, galbūt negalėsite sau leisti jų pakeisti.

3. Naudokite daugiau nei vieną palyginimo svetainę…

Įdėkite savo duomenis į kelias svetaines, pvz GoCompare ir Confused.com, kad rastumėte geriausią pasiūlymą.

4. Ir citatos tiesiai iš draudiko

Kai kurių draudikų, įskaitant, negalima rasti kainų palyginimo svetainėse. Tai nereiškia, kad jie nesiūlo puikių pasiūlymų, todėl patikrinkite juos atskirai.

5. Patikrinkite, ar nėra pinigų grąžinimo pasiūlymų ir paskatų

Tokios svetainės kaip Quidco ir TopCashback pasiūlys vienkartinę arba procentinę pinigų grąžinimo sumą, kai sudarysite draudimo polisą iš tam tikrų paslaugų teikėjų. Tai dažnai gali siekti keliasdešimt svarų, jei ne daugiau nei 100 svarų. Tačiau išmokėjimas gali užtrukti ir ne visada garantuojamas, todėl jei tai nėra geras sandoris be pinigų grąžinimo, nesijaudinkite.

Ar privalomas būsto draudimas?

Būsto draudimas nėra teisinis reikalavimas, tačiau jei turite hipoteką, jūsų skolintojas tikriausiai nustatys paskolos sąlygą, kad turite pastatų draudimą. Net jei turite nuosavą namą, turėtumėte rimtai apsvarstyti galimybę apdrausti pastatus. Nekilnojamojo turto remontas gali būti labai brangus, o sąskaita gali siekti šimtus tūkstančių svarų, jei jūsų namas būtų sunaikintas gaisro metu.

Nuomininkams nereikia rūpintis pastatų draudimu, nes apdrausti turtą yra nuomotojas. Tačiau ir nuomininkai, ir namų savininkai turėtų apsvarstyti galimybę apsidrausti turiniu. Viso savo turinio pakeitimas po gaisro, vagystės ar potvynio gali tikrai sugrąžinti jūsų finansinę padėtį – kur kas labiau nei tuo atveju, jei kasmet mokėtumėte draudimo įmoką.

„Svarstydami, ar įsigyti būsto draudimą, turėtumėte savęs paklausti: „Ar galiu sau leisti apdrausti save ir savo namus finansiškai, jei kas nors nutiktų ne taip? Jei atsakymas yra neigiamas, geriausia būti atsargiems ir apsidrausti nuosavybė. Paprastai tai yra didžiausias ir brangiausias turtas, kurį turėsite“, – sako Markas Gordonas, „Compare By Review“ – palyginimo svetainės, kurioje teikėjai reitinguojami pagal jų paslaugų ir produktų kokybę, vadovas.

Kiek man reikia būsto draudimo?

Labai svarbu išsiaiškinti, kiek pastatų ir (arba) turto draudimo jums reikia, kad nemokėtumėte už trūkumą. Pastatų draudimas turėtų padengti jūsų turto atstatymo išlaidas. Paprastai tai yra mažesnė už jūsų namo rinkos vertę, į kurią įeina ir žemės kaina. ABI padeda skaičiuoklė, kuri pateikia apytikslę jūsų namo atstatymo kainą.

Turinio draudimas turėtų padengti išlaidas, susijusias su viso jūsų turto pakeitimu perkant naujus daiktus. Yra keletas internetinių vadovų, kurie padės išsiaiškinti jūsų turto vertę. Confused.com turi a turinio skaičiuoklė tai sudeda visų jūsų namuose esančių daiktų vertę kiekvienam kambariui.

Daugumoje turinio draudimo polisų yra bendras limitas, taikomas tokioms vertybėms kaip menas ir juvelyriniai dirbiniai, taip pat limitas kiekvienam didelės vertės daiktui. Vienos prekės limitas paprastai yra apie 1500 svarų sterlingų. Tačiau kai kurie polisai siūlo daugiau nei 10 000 GBP. Svarbu patikrinti, ar šių limitų pakanka, kad padengtumėte savo vertybes.

„Jūsų bendra vertė turi būti kuo arčiau tikslios, todėl verta skirti laiko ir patikrinti, kiek kainuotų kiekvieno sąrašo elemento pakeitimas“, – sako Markas. „Daugeliu atvejų prekės vertė yra suma, kurią šiandien kainuotų pakeisti. Mažai tikėtina, kad kai kuriais atvejais tai bus tokia pati suma, kurią už tai sumokėjote.

Kuri būsto draudimo bendrovė yra geriausia JK?

Daugybė įmonių siūlo būsto draudimą, todėl prieš pateikiant paraišką verta neskubėti ištirti rinką. Kai kurios geriausiai įvertintos įmonės yra John Lewis Finance, Saga, LV= ir Direct Line. Remiantis „Bought by Many“ atliktais tyrimais, jie siūlo aukštą (ar net neribotą) pastatų ir turto draudimo lygį ir užtikrina gerą klientų aptarnavimą.

Kai kurios įmonės orientuojasi į konkrečias nuosavybės rūšis arba gyventojų segmentus. NFU Mutual aprūpina namus kaimo vietovėse. „Covea“ siūlo labai aukšto lygio dangą brangiems ir nestandartiniams namų reikmenims, pvz., golfo lazdoms ir dviračių reikmenims. „Endsleigh“ yra specializuotas studentų turinio draudimo teikėjas.

Ko turėčiau tikėtis vidutiniškai mokėdamas būsto draudimą?

Remiantis ABI duomenimis, bendras pastatų ir daiktų draudimo polisas vidutiniškai kainuoja 313 GBP per metus. Tik pastatų draudimo polisas yra maždaug 254 GBP per metus. Ir tik turinio draudimo polisas kainuoja apie 129 GBP per metus.

Atminkite, kad tai tik vidurkiai. Faktinė jūsų mokama priemoka priklausys nuo tokių dalykų kaip jūsų turto dydis ir tipas, kur jis yra ir kiek vertas jūsų turtas. Atidžiau pažvelgėme į būsto draudimo išlaidas, kad galėtumėte geriau suprasti, ko tikėtis.

Kodėl mano būsto draudimas toks didelis?

Apskaičiuodami draudimo kainą, draudikai atsižvelgia į daugybę veiksnių. Jie apžvelgs jūsų gyvenamąją vietą, kad įvertintų, ar yra potvynių rizika, ar didesnis nusikalstamumo lygis. Jie taip pat atsižvelgs į jūsų turto dydį ir amžių. Didesni namai pritraukia didesnes priemokas, kaip ir labai seni ar saugomi pastatai. Nestandartinės statybinės medžiagos taip pat gali padidinti jūsų įmoką, nes jų įsigijimas ir taisymas gali kainuoti daugiau.

Kainai įtakos turės ir jums būdingi veiksniai. Jei anksčiau pateikėte pretenzijų, tai greičiausiai padidins jūsų įmoką. Ir jei ilgą laiką paliksite savo namus be gyventojų, tai taip pat gali kainuoti daugiau.

Kartais yra ir išorinių poveikių. Dėl atšiaurių oro sąlygų ir padidėjus bendram draudikų gaunamų žalų skaičiui, jie gali padidinti visų klientų įmokas.

Kaip galiu sumažinti būsto draudimą?

Kai jūsų būsto draudimo polisas artėja prie atnaujinimo, verta pasidomėti kitų panašių produktų kainas. Galbūt galėsite sutaupyti pinigų, pasirinkę kitą draudiką. Tačiau atminkite, kad svarbu nusipirkti tinkamą dangtelį, o ne tik pigiausią.

• Jei jums reikia pastatų ir daiktų draudimo, kombinuoto draudimo polisas gali būti pigesnis nei dviejų polisų su atskirais tiekėjais. Nors taip būna ne visada. Mokėti įmoką kasmet beveik visada yra pigiau nei mokėti už ją kas mėnesį.
• Verta patikrinti, ar nesate per daug apdraudęsi. Įsitikinkite, kad naudojate internetinius skaičiuotuvus, kad gautumėte tikslią namo atstatymo išlaidų ir turinio vertės skaičių. Taip pat įsitikinkite, kad nemokate už jokius jums nereikalingus priedus. Pavyzdžiui, jei gyvenate bute viršutiniame aukšte, jums nereikės per daug sodo dangos.
• Kiti būdai sumažinti įmokas yra nuolaidos be pretenzijų sukūrimas. Pabandykite įrengti įsilaužimo signalizaciją ir dūmų signalizaciją, pritaikydami geriausia namų apsaugos sistema galite sau leisti ir prisijungti prie „Neighborhood Watch“ schemos.
• Paskutinis būdas sumažinti įmoką yra sumokėti didesnį priedą. Politika turi fiksuotą privalomą perviršį, taip pat savanorišką perviršį, kurį galite nustatyti patys. Turėkite omenyje, kad kuo didesnis perviršis, tuo daugiau jums kainuos, jei pateiksite pretenziją.