Akcijų išleidimas - vadovas, kaip gauti prieigą prie jūsų namuose susietų grynųjų pinigų

Mes gauname komisinį atlyginimą už produktus, įsigytus per kai kurias šio straipsnio nuorodas.

Pinigų investavimas į plytas ir skiedinį dažnai laikomas vienu iš geriausių būdų apsaugoti savo finansus ateičiai. O tiems, kurie artėja prie pensinio amžiaus, akcijų išleidimas tampa vis populiaresnis pasirinkimas. Tai būdas išlaisvinti vertingas lėšas iš savo namų ir tuo pačiu galėti gyventi nuosavybėje, kurią pažinojote ir mylėjote.

Susipažinkite su savo namų finansavimu naudodami mūsų turto patarimas

Remiantis Akcijų išleidimo tarybos (ERC) - į vartotoją orientuotos prekybos organizacijos, atstovaujančios akcijų išleidimu, skaičiais sektorius - nuo 2016 m. pirmojo pusmečio iki pirmojo pusmečio akcijų išleidimo klientų skaičius padidėjo 81 proc 2018.

Rinkoje yra daug įvairių akcijų išleidimo produktų, todėl svarbu įvertinti, kuris iš jų, jei toks yra, tinka jūsų aplinkybėms. Mūsų akcijų išleidimo vadovas padės jums tai pasiekti.

Kas yra akcijų išleidimas?

Akcijų išleidimo produktai leidžia jums pasiimti paskolą prieš savo būsto nuosavybę (vertę).

Akcijų išleidimas - ar mažinimas gali būti geresnis pasirinkimas?

Pardavę dabartinį būstą ir persikėlę gyventi į mažesnį būstą, galite gauti geriausią iš abiejų pasaulių. Pelnas iš pardavimo reiškia, kad turite prieigą prie vienkartinės pinigų sumos, kurią galite panaudoti atostogoms ar bet kokiai kitai priemonei, kurią norite mėgaukitės išeidami į pensiją, o jei jūsų naujo būsto įsigijimo kaina neviršija jūsų pinigų biudžeto, taip pat galite būti be hipotekos.

Kokia palūkanų norma išleidžiant akcijas?

Kaip ir bet kuri paskola, akcijų išleidimo produktai turi pridėtą palūkanų normą, vidutiniškai maždaug 5,22 proc. Yra ir fiksuotų, ir kintamų palūkanų normų nuosavybės paskolų, kurios paprastai yra didesnės nei daugelis standartinių hipotekos/pakartotinės paskolos palūkanų normų

Ar galiu parduoti savo namą, jei turiu išleistą kapitalą?

Tai priklausys nuo jūsų paskolos detalių, todėl jums gali tekti sumokėti dideles baudas. Tačiau yra būdas išimti nuosavybės vertybinių popierių išleidimo produktą, tuo pačiu paliekant atviras duris, kad būtų sumažintas jūsų turtas. ERC duomenimis, beveik pusė (45 proc.) Akcijų išleidimo produktų dabar siūlo apsaugą nuo mažinimo.

Tai reiškia, kad klientai gali sumažinti savo dydį iki mažesnio būsto ir grąžinti paskolą nuosavybei - paprastai po penkerių metų kvalifikacinio laikotarpio - nemokėdami išankstinio grąžinimo mokesčio.

Hipotekos akcijos išleidimui - kokios galimybės yra?

Pasirinkus daugiau nei 100 nuosavybės vertybinių popierių išleidimo produktų, gali būti sudėtinga naršyti pasirinkimo galimybes.

Paprastai akcijų išleidimo produktai yra prieinami namų savininkams, kurių amžius ne mažesnis kaip 55 metai, ir jūs galite ieškoti tiekėjų, kurie atitinka ERC produktų standartus čia.

Taip pat galite pasikalbėti su nepriklausomu finansų patarėju, kurį galite rasti įvairiomis priemonėmis, įskaitant EMTT, arba apsilankę Vėlesnio gyvenimo patarėjų draugija arba naudojant tam skirtas palyginimo svetaines, pvz Neobjektyvus.

Apskritai, yra dviejų tipų akcijų išleidimo produktai - hipotekos kreditas visam gyvenimui ir namų grąžinimas. Tai paaiškinta toliau:

Hipoteka visam laikui

Paskolos visam gyvenimui metu namų savininkai ima hipoteką, užtikrintą jų turtui, kuris turi būti jų pagrindinė gyvenamoji vieta, išlaikant nuosavybės teisę į savo namus.

Paskolos visam gyvenimui yra dar trys galimybės, nors kai kurie teikėjai gali pasiūlyti daugiau.

Palūkanų padidinimo hipoteka:

Šio tipo būsto hipotekos tipas jums pasiūlys vieną vienkartinę išmoką arba įprastas sumas - su palūkanomis, sukauptomis už paskolos sumą.

Pagal palūkanų padidinimo hipoteką jums nereikės reguliariai mokėti paskolos, bet sumą paskolinta suma, taip pat susumuotos palūkanos, kurios kiekvienais metais papildomos, bus grąžintos, kai jūsų namai bus parduota.

Šis pardavimas gali įvykti dėl vieno iš šių scenarijų:

• Jūs pateksite į ilgalaikės priežiūros įstaigą
• Tu mirsi

Nors papildomos hipotekos palūkanų norma gali būti fiksuota, svarbu žinoti, kiek gali padidėti kaupiamosios palūkanos pagal šią parinktį.

Pasibaigus pirmiems metams, palūkanos bus pridėtos prie jūsų pradinės paskolos sumos. Kitais metais jis apskaičiuos pradinę paskolą ir palūkanas, kurios buvo priskaičiuotos pirmaisiais metais, ir šis procesas tęsis kiekvienais jūsų hipotekos paskolos termino metais.

Hipotekos, mokančios palūkanas:

Pagal šio tipo hipoteką visam gyvenimui jūs taip pat gaunate vienkartinę išmoką ir galite mokėti palūkanas kas mėnesį arba ad hoc.

Kaip ir su palūkanomis sugrąžintoms hipotekoms, pasiskolintą sumą reikės grąžinti, kai jūsų būstas bus parduotas. Kai kurie produktai, patenkantys į šį skliaustą, taip pat suteiks jums galimybę sumokėti dalį kapitalo.

Akcijų išleidimo teikėjai Teisinis ir bendras pateikė iliustratyvų pavyzdį Pasirenkama mokėjimų visam laikui paskola. Tai pagrįsta 300 000 svarų sterlingų turto verte, 85 500 svarų sterlingų skolinimosi suma, kurios palūkanų norma yra 3,65 procento, o skolininkas moka 50 procentų mėnesinių palūkanų.

Metai	Paskola	Palūkanos	Išmokėtos palūkanos	Balansas
1	£85,500	£3,147	£1,560	£87,087
2	£87,087	£3,206	£1,560	£88,732
3	£88,732	£3,267	£1,560	£90,439
4	£90,439	£3,330	£1,560	£92,209
5	£92,209	£3,396	£1,560	£94,045
6	£94,045	£3,464	£1,560	£95,949
7	£95,949	£3,535	£1,560	£97,924
8	£97,924	£3,608	£1,560	£99,971
9	£99,971	£3,684	£1,560	£102,095
10	£102,095	£3,763	£1,560	£104,298

Imti hipoteką visam gyvenimui

Kaip ir kitų tipų hipotekos visą gyvenimą atveju, akcijų išleidimo teikėjai susitars dėl bendros paskolos sumos. Tada pradinė vienkartinė išmoka bus pervesta, o likusi dalis bus pervesta į grynųjų pinigų rezervą, kad galėtumėte „pasiimti“ pagal poreikį (gali būti taikomos minimalios sumos).

Tada palūkanos bus taikomos tik jūsų išleistiems pinigams, įskaitant pradinę vienkartinę sumą, ir visa paskola bus grąžinta, kai jūsų būstas bus parduotas. Jums nereikės mokėti kas mėnesį.

Svarbu nepamiršti, kad palūkanų normos gali svyruoti kiekvieną kartą, kai „imate“ pinigus iš savo grynųjų pinigų rezervo, todėl kiekvieną kartą gali būti taikoma skirtinga palūkanų norma.

Taip pat gali tekti palaukti kelias savaites, kol paprašysite paskolos, kol ją patvirtins jūsų akcijų išleidimo teikėjas.

Namų grąžinimas

Namų grąžinimo planuose pamatysite, kad parduodate visą savo namą ar jo dalį (paprastai nuo 20 iki 60 procentų, priklausomai nuo jūsų amžiaus) už neapmokestinamą grynųjų pinigų sumą, mažesnę už rinkos vertę.

Taip pat gausite nuomos sutartį visam gyvenimui, kuri užtikrins, kad būsite be nuomos, kol jis nebus parduotas dėl aukščiau aprašytų aplinkybių. Jei persikelsite į naują nuosavybę, taip pat galėsite perkelti savo namų atkūrimo planą.

Nereikia mokėti kas mėnesį arba mokėti palūkanų. Kai jūsų namas bus parduotas, revizijos bendrovė gaus dalį pardavimo pajamų.

Nuosavybės išleidimo kaina

Be paskolos vertės ir palūkanų mokesčių, taip pat turėsite atsižvelgti į daugybę išlaidų, kurios apytiksliai sudaro nuo 2000 iki 3000 svarų sterlingų, įskaitant:

• Paties akcijų išleidimo produkto organizavimo/užbaigimo mokesčiai
• Mokesčiai už jūsų finansinį patarėją
• Vertinimo/apklausos mokestis
• Advokatų mokesčiai
• Pastato draudimas

Kokie yra akcijų išleidimo minusai?

Susipažinkite su namų finansais: Kaip gyventi be hipotekos? Paklauskite Maxo McMurdo...

Kaip ir bet kurių finansinių produktų atveju, akcijų išleidimo produktų išpirkimas turi ir privalumų, ir trūkumų, taip pat susijusi rizika. Štai tik keletas:

Apatinis paveldėjimo puodas

Suma, kurią skolinatės išleisti nuosavybę, natūraliai sumažins palikimo sumą, kurią galėsite palikti naudos gavėjams.

Didėjančios palūkanos

Svarbu įvertinti savo biudžetą ir nustatyti, ar galėsite neatsilikti nuo mėnesinių palūkanų grąžinimo. Finansų patarėjas padės jums tai nustatyti.

Pasigendate didėjančios jūsų namų vertės

Jei pasirinksite namo pakeitimą, galite praleisti būsimo nekilnojamojo turto kainų augimą už parduotą akciją.

Savo turto išlaikymas

Jūsų kapitalo išleidimo teikėjas gali pareikalauti, kad jūsų namai būtų geros būklės, kad jie išliktų parduodamas, o tai gali būti trūkumas, jei neplanavote tolesnių kosmetinių pakeitimų namai.

Rizika, kad negalėsite grąžinti paskolos sumos

Namų kainos nuolat svyruoja, todėl akimirksniu, kai įvyks rinkos žlugimas, gali kilti a rizikuojate, kad jūs ar jūsų naudos gavėjai neturėsite lėšų grąžinti paskolos sumos arba „sugrąžintos“ sumos palūkanų. Laimei, kai kurie akcijų išleidimo produktai siūlo „jokių neigiamų palūkanų garantiją“, o tai reiškia, kad jums ar jūsų naudos gavėjams niekada nereikės grąžinti daugiau nei turto vertė.