보증인 모기지: 부동산 사다리에 오르는데 어떻게 도움이 됩니까?

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집값이 올랐다는 소식을 듣고 집주인이 되는 것이 절망적이라면 보증인 모기지가 집 소유의 열쇠가 될 수 있는지 알아봐야 합니다. 집값은 한 방향으로만 움직이는 것 같다. 최신 Halifax House Price Survey에 따르면 5월 평균 부동산 가격은 £289,099이며 가격은 지난 10년 동안에만 무려 74%나 상승했습니다.

지속적인 생활비 위기와 결합하여 부동산 사다리에 오르기가 그 어느 때보다 어려워졌습니다. 찾는데 신경쓰지마 최고의 모기지 금리, 수입이 많지 않거나 상당한 보증금이 없다면 모기지론에 동의할 대출 기관을 찾는 것이 어려울 수 있습니다.

이것은 보증인 모기지가 때때로 도움이 될 수 있는 곳입니다. 모기지 신청서에서 다른 개인의 재정적 보안을 이용할 수 있는 경우 – 예를 들어 부모나 다른 친척 – 모기지를 지원해 줄 대출 기관을 찾을 수 있습니다. 신청.

보증인 모기지에 대해 자세히 알아보고 융통성 있는 대출 기관이 부동산 사다리에 오르기 어려운 첫 걸음을 내딛는 데 어떻게 도움이 되는지 알아보십시오.

보증인 모기지란 무엇이며 어떻게 작동합니까?

귀하의 재정이 스스로 모기지를 받을 만큼 충분히 강력하지 않다면 보증인 모기지가 도움이 될 수 있습니다. 이러한 거래를 통해 다른 개인의 지원을 받아 애플리케이션을 만들 수 있지만 함께 구매해야 하거나 마지 못해 새 패드를 공유하는 데 동의해야 한다는 의미는 아닙니다.

전통적으로 보증인 모기지론은 어려움을 겪을 경우 월 상환액을 충당할 준비가 되어 있는 사람을 찾아야 했습니다. 그러나 이제 개인이 저축 또는 심지어 자신의 재산을 모기지 담보로 설정할 수 있는 제품도 제공됩니다.

대출 기관이 대출 동의에 대해 확신이 서지 않는 경우 보증인의 일부 형태가 귀중한 보증을 제공할 수 있습니다.

Active Financial의 모기지 및 보험 고문인 Daniel Knott는 다음과 같이 설명합니다. 대출 기관이 제공할 금액을 계산할 때 귀하의 재정과 보증인의 재정을 모두 고려하도록 합니다. 너. 혼자 신청하는 것보다 더 많이 빌릴 수 있기를 바랍니다.'

대출 기관이 보증인 모기지를 설정하는 방법은 다를 수 있습니다. London & Country Mortgages의 커뮤니케이션 부국장인 David Hollingworth는 다음과 같이 지적합니다. 대출 기관은 이제 보증인이 모기지론에 숨어 있기보다는 모기지론에 공동으로 앉도록 주장할 것입니다. 배경. 그러나 이것은 부모가 재산을 소유하거나 여분의 방에 대한 권리를 가질 것이라는 의미는 아닙니다.

'이는 차용인의 소득을 활용하여 차용인을 돕습니다. 부모가 '공동 차용인 단독 소유자' 약정으로 소유권 증서에 기재되지 않도록 하는 옵션', 설명합니다.

공동 차용자 개인 주택 담보 대출도 보증인에게 표준보다 더 나은 옵션으로 간주됩니다. 공동 모기지. 그들은 증서에 이름이 지정되지 않았기 때문에 법적으로 재산 소유자로 간주되지 않습니다. 인지세 비용 및 공동 소유가 수반할 수 있는 잠재적인 양도소득세 의무.

보증인 대출 기준은 대출 기관마다 다릅니다. Knott는 다음과 같이 덧붙입니다. '주요 고려 사항은 보증인으로 고려할 최대 연령과 유형입니다. 일부 대출 기관은 직계 가족만 지명된 사람으로 수락하기 때문에 수락할 사람의 보증인.'

보증인 모기지는 장기 계약이 아닙니다. 이 아이디어는 차용인이 스스로 모기지를 지원하기에 충분한 소득(및 자산의 자산)이 확보되는 즉시 약정이 종료된다는 것입니다. 그러나 보증인은 원할 때마다 보증인을 빼낼 수 없다는 점을 인식하는 것이 중요합니다. 대출 기관은 대출에서 보증인을 제거하는 것을 승인해야 합니다.

보증인 모기지는 누구에게 적합합니까?

Hollingworth는 "보증인을 사용하는 것은 전통적으로 차용인이 감당할 수 있는 능력이 약간 부족하고 수입을 늘릴 수 있는 잠재력이 있는 경우에 사용되어 왔습니다"라고 말합니다. '예를 들어, 새로 자격을 갖춘 전문가는 안정적인 수입 성장을 기대할 수 있어 향후 스스로 모기지를 감당할 수 있습니다.'

그러나 Knott는 소득이 낮거나 신용 점수가 완벽하지 않거나 예금이 적은 차용인에게 때때로 유리할 수 있다고 지적합니다. 경우에 따라 100% 대출이 가능합니다.

''엄마아빠은행'의 도움을 받아 부동산을 구입하는 사람들이 최근 몇 년간 꾸준히 증가하고 있다. 모든 가족이 돈을 선물로 줄 수 있는 행운의 위치에 있는 것은 아닙니다. 부모에게 보증금을 마련하는 데 사용할 수 있는 돈이 있지만 몇 년 이내에 다시 필요하게 될 경우 다음이 있습니다. 대출 기관이 그 돈을 몇 년 동안 보유했다가 다시 돌려받을 수 있도록 하는 특별 모기지 빌리다.'

누가 보증인이 될 수 있습니까?

보증인의 역할은 심각한 재정적 약속이며 아무에게도 요청할 수 없습니다. 사실, 많은 대출 기관은 이제 보증인이 부모 또는 가까운 가족 구성원이어야 한다고 규정합니다.

선택한 보증인도 대출 기관의 확인을 받아야 합니다.

Knott는 다음과 같이 설명합니다. '모기지 대출 기관은 보증인의 재정 상황을 평가해야 합니다. 여기에는 고용 상태, 신용 기록 및 주택 소유자인지 여부가 포함될 수 있습니다. 그들 자신.'

최악의 시나리오에서 일부 보증인은 결국 이 모기지론을 추가로 지불하게 될 수 있으므로 대출 기관은 이를 감당할 수 있고 신용 점수가 좋다는 확신이 있어야 합니다. 그들 자신.

대출 기관이 보증인의 수입이 충분하지 않거나 안정적이지 않다고 생각하거나 대출 실적이 좋지 않다고 생각하면 승인될 가능성이 낮습니다.

일부 대출 기관은 보증인의 연령도 고려하여 초기에 최대 연령을 설정하거나 계약이 종료되어야 하는 상한 연령을 설정할 수 있습니다.

계약의 성격에 따라 대출 기관은 보증인이 담보로 제시하는 자산이나 저축에 대해 법적 책임을 져야 할 수도 있습니다. 이러한 이유로 대출 기관은 보증인에게 보증인이 약속한 내용을 이해하도록 법적 조언을 받도록 요구하는 경우가 많습니다.

보증인은 결국 모기지 상환에 대한 책임을 지게 되거나 저축이나 재산을 위험에 빠뜨리는 것은 미래에 미칠 수 있는 영향에 대해서도 생각하는 것이 중요합니다. 계획. Hollingworth가 지적한 것처럼 '보증인 역할은 지속적인 부채가 되므로 대출 능력에 영향을 미칠 수 있습니다.'

그러나 보증인이 된다는 것은 차용인이 상환을 유지하는 한 보증인의 신용 기록에 부정적인 영향을 미치지 않아야 합니다.

모기지를 갚지 못하면 어떻게 됩니까?

보증인이 상환을 보증하는 데 동의하는 전통적인 보증인 모기지론에서는 모기지론을 지불할 수 없거나 부족액이 있는 경우 대출 기관이 그들에게 접근합니다.

재산이나 저축이 담보로 설정되어 있는 경우, 귀하가 모기지론을 지불할 수 없는 경우 대출 기관은 이에 대한 청구를 할 수 있습니다. 이것이 저축을 통해 대출 기관이 계약 기간 동안 모기지와 연결된 계정에 예금을 보유하도록 요청하는 이유입니다.

이것은 귀하의 신용 점수와 보증인의 신용 점수에도 부정적인 영향을 미칩니다.

부모는 종종 자녀가 어려움을 겪을 때 돕고 싶어하지만 모든 당사자가 관련된 위험을 진지하게 고려하는 것이 중요합니다. 금전적인 문제에 부딪히면 관계가 심각한 압박을 받을 수 있습니다.

보증인 모기지론은 비싸다?

거래는 대출 기관마다 크게 다를 수 있지만 보증인 모기지는 일반적인 주택 구매자 대출보다 대출 기관의 수수료, 법률 비용 및 이자 비용이 더 높을 가능성이 있습니다.

불행히도 보증인 모기지는 표준 모기지보다 복잡합니다. 이를 설정하는 데 더 많은 작업이 필요하며 많은 대출 기관의 경우 더 높은 위험으로 간주됩니다.

보증인 모기지의 장점과 단점

장점:

• 보증인의 지원으로 더 많은 돈을 빌릴 수 있습니다.
• 그렇게 큰 보증금이 필요하지 않거나 일부 거래의 경우 100% 빌릴 수 있습니다.
• 상환에 어려움을 겪고 집을 잃을 위험이 적다면 부모나 가족의 지원을 받을 수 있습니다.

단점:

• 의지가 있고 적합한 보증인을 찾아야 합니다.
• 보증인 모기지는 일반 모기지보다 비쌀 가능성이 높습니다.
• 모기지 상환액을 충족할 수 없는 경우 보증인의 재정에 심각한 영향을 미칠 수 있습니다.
• 보증인과의 관계에 부담을 줄 수 있습니다. 특히 재정적 문제가 있는 경우