95% 모기지: 부동산 사다리에 오르는데 어떻게 도움이 됩니까?

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95% 모기지는 구매 가격의 5%에 해당하는 보증금이 있는 사람을 위한 주택 융자입니다. 이것은 더 많은 금액을 저축할 수 없을 수도 있는 처음 구매자에게 인기가 있습니다.

대부분의 사람들에게 집을 사는 것은 가장 비싼 구매입니다. 예금을 위한 저축은 종종 가장 큰 장벽입니다. 이것이 일부 차용인이 부동산 사다리에 오르기 위해 95% 모기지에 의존하는 이유입니다.

예를 들어 95% LTV(Loan-to-Value)를 사용하여 £200,000인 집을 구입하는 경우 최고의 모기지 그리고 5% 보증금. 따라서 £10,000를 저축하고 £190,000에 모기지를 받아야 합니다.

95% 모기지 설명

좋은 소식은 이러한 거래를 위한 시장이 최근에 더욱 경쟁이 치열해졌다는 것입니다. 대유행 기간 동안 대출 기관이 대출을 철회한 후 수백 개의 새로운 95% 모기지 거래가 시작되었습니다.

이에 따라 평균 2년 고정금리의 비용은 1년 전 4% 이상에서 현재 2.79%로 낮아졌다. 영국 은행.

자격이 있는 사람은 누구입니까?

95% 모기지론은 종종 첫 구매자 모기지, 신청하기 위해 첫 주택을 구입할 필요는 없습니다.

최소 5%의 보증금과 추가 자금이 있어야 합니다. 변호사 비용, 평가 보고서, 모기지 브로커 비용 및 인지세가 면제되지 않는 한.

5% 보증금 모기지 자격을 얻으려면 더 엄격한 소득 요건이 적용될 수 있습니다.

예를 들어, 예치금이 20%라면 모기지 대출 기관은 소득 가치의 5배에 해당하는 대출을 제공할 수 있습니다. 하지만 보증금이 5%라면 수입의 4배에 해당하는 대출을 받을 수 있습니다.

자격을 갖추려면 최고 수준의 신용 점수도 필요합니다.

95% 모기지 위험은 무엇입니까?

은행과 건축 협회는 95% 대출 시 더 엄격한 규칙을 적용합니다. 왜냐하면 당신은 더 많은 예금을 가진 사람보다 더 위험한 내기로 간주되기 때문입니다.

모기지 브로커의 전무 이사인 Andrew Montlake

코레코, 이렇게 설명합니다. '집값은 시간이 지남에 따라 변동할 수 있습니다. 떨어지면 5%의 보증금으로 집을 샀던 차용인들이 그 금액이 그들은 모기지론에 빚지고 있는 금액이 이제 주택 가치보다 큽니다. 형평성.'

' 모기지 상환금이 연체되어 대출 기관이 결국 귀하의 집을 압류하는 경우 부채를 상환할 만큼 돈이 충분하지 않을 수 있습니다. 뒤.'

95% 모기지론을 수락하는 방법

다음은 자격을 획득할 가능성을 높이기 위해 취할 수 있는 조치 목록입니다.

• 청산 부채: 모기지 신청을 하기 전에 자동차 대출과 같은 큰 재정적 약속을 피하십시오. 제공되는 금액을 늘리기 위해 신청하기 전에 미지불 대출이나 신용 카드 잔액을 해결하십시오.
• 제 시간에 청구서를 지불하십시오: 당신이 신뢰할 수 있고 재정적으로 독립되어 있음을 증명하십시오. 휴대전화에 자동이체를 설정하고 공과금 그리고 당신이 가지고 있는 모든 신용 카드. 결제를 놓치면 신용 점수가 낮아집니다.
• 정기적인 저축 습관을 시작하십시오: 귀하의 대출 기관이 매달 귀하의 계좌에서 예금을 위한 고정 주문을 발견하면 은행에 어디에 있는지 보여줄 뿐만 아니라 귀하의 보증금은 에서 왔지만 지불하는 데 사용할 수있는 여분의 돈이 있음을 보여줍니다. 저당. 또한 당신이 돈을 잘 관리하고 조직화되어 있다는 것을 증명하는 데 도움이 될 것입니다.
• 신용 점수 확인 및 개선: 다음과 같은 기관에서 신용 보고서 사본을 주문하여 시작하십시오. 익스페리언 그리고 에퀴팩스 당신의 점수가 무엇인지 알아보기 위해. 에게 당신의 신용 점수를 향상, 선거인 명부에 등록하십시오. 신용이 없으면 신용카드를 꺼내 주간 식품점이나 주유소에 사용하고 즉시 갚으십시오.
• 더 큰 예금을 위해 저장하십시오: 모든 사람이 95% 모기지를 받을 수 있는 것은 아닙니다. 그렇지 않으면 세상의 끝이 아닙니다. 10% 또는 15% 보증금을 저축하면 더 저렴한 모기지 이자율을 얻을 수 있습니다. 85% 모기지에 대한 평균 2년 고정 금리는 1.65%입니다. 더 많은 예금을 예치한 차용자들은 또한 마이너스 자산에 빠지지 않도록 보호할 더 큰 기회를 갖습니다.

어떤 95% 모기지가 나에게 적합합니까?

Montlake는 '이제 단 5%의 보증금으로 대출할 수 있는 흥미로운 방법이 많이 있습니다.

'이 선택은 각 거래에 다른 요율, 비용 및 장기적인 영향이 수반되어 어리둥절할 수 있습니다. 모기지 브로커에게 조언을 구하는 것이 좋습니다.'

1. 구매에 도움

그만큼 구매 계획에 도움 최초 구매자가 새 건물을 구입하기 위해 5%의 보증금을 내도록 허용합니다. 차용자는 처음 5년 동안 무이자 구매 가격의 최대 20%(런던의 경우 40%)에 대해 정부로부터 지분 대출을 받고 75% 모기지를 신청할 수 있습니다.

에퀴티 론(Equity Loan)은 상환할 때 그 가치가 당시 집 가치의 20%가 되는 것을 의미합니다.

2. 보증인 모기지

가족이나 친구에게 모기지 융자에 참여하도록 요청함으로써 그들의 수입은 당신이 빌릴 수 있는 금액을 늘릴 것입니다.

그러나 그들은 부채에 대해 공동으로 책임을 져야 합니다. 또한 연령에 따라 모기지 대출을 받는 기간이 제한될 수 있습니다. 또한 상속세 문제가 발생할 수 있으므로 먼저 전문가의 조언을 구하십시오.

일부 대출 기관은 누군가가 모기지에 가입하도록 허용합니다. 그러나 그들의 이름은 재산의 소유권 증서에 추가되지 않으므로 귀하는 단독 소유자로 남습니다. Metro Bank와 Barclays는 이 옵션을 제공합니다.

3. 가족 모기지

이 거래를 통해 가족이나 친구는 모기지 대출 기관에 최대 5년 동안 저축을 예치합니다. 차례로, 대출 기관은 최초 구매자에게 100% 모기지를 제공합니다. 가족의 저축은 일정 기간 동안 잠겨 있기 때문에 보증금이 필요하지 않습니다.

Barclays, Halifax 및 Lloyds Bank 및 이러한 거래를 제공하는 가장 잘 알려진 대출 기관.