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보증금을 모았고 꿈에 그리던 집을 위한 창구 쇼핑을 시작했으며 부동산 사다리로 처음 이동할 준비가 되었습니다. 이제 모기지만 있으면 됩니다. 첫 번째 구매자 모기지 가이드는 첫 집을 구입할 때 알아야 할 모든 것을 다룹니다.
부동산 가격은 작년에 급등했으며 현재 평균 주택 가격은 약 250,300파운드입니다. Nationwide Building Society에 따르면 이는 1년 전보다 거의 10% 증가한 수치입니다. 그러면 처음으로 부동산 사다리에 오르기가 더 어려워집니다. 구매 가격의 최소 5% 또는 평균 주택의 경우 약 £12,500의 보증금이 필요합니다.
그러나 좋은 소식은 모기지 시장이 매우 경쟁이 치열하고 처음 구매자를 위한 좋은 거래가 많다는 것입니다. 보증금을 함께 받을 수 있다면 클린칭 최고의 모기지 금리 선을 넘을 것입니다.
최초 구매자 모기지 가이드는 모기지 유형에서 추가 비용 등에 이르기까지 알아야 할 모든 것을 다룹니다.
첫 구매자 모기지 가이드
최초 구매자 모기지란 무엇입니까?
최초 구매자 모기지는 이전에 부동산을 소유한 적이 없는 차용인을 대상으로 합니다. 종종 부동산 가격의 10%에 해당하는 보증금을 지불해야 하지만, 지금은 5%만 있는 사람들이 이용할 수 있는 거래가 있습니다. 모기지 대출 기관은 미결제 잔액을 충당하고 일반적으로 25년 동안 장기간에 걸쳐 월별 할부로 이자와 함께 상환합니다.
다음 유형의 모기지를 선택할 수 있습니다.
고정 비율: 모기지 이자율은 고정되어 있으므로 상환하는 금액은 매월 변경되지 않습니다.
변동율: 모기지 이자율은 가변적이며 영란은행의 기준 이자율이 오르거나 내리면 변경될 수 있습니다. 매월 상환하는 금액은 위 또는 아래로 달라질 수 있습니다.
또한 상환 모기지 또는 이자 전용 모기지 중에서 선택할 수 있습니다.
반환: 매월 상환액에는 대출한 자본의 일부와 이자 비용이 포함됩니다.
이자만: 매달 이자만 내면 됩니다. 모기지 기간이 끝나면 처음에 빌린 자본을 한 번에 상환해야 합니다.
이미지 크레디트: Future PLC/David Giles
얼마를 감당할 수 있습니까?
모기지 제공자와 이야기하기 전에 자신의 재정을 잘 살펴보십시오. 예치금과 일반 모기지 상환금 모두에 사용할 수 있는 돈이 얼마나 되는지 정확히 알고 싶습니다.
모기지 회사는 대출할 준비가 된 금액을 결정할 때 많은 요소를 고려합니다. 그들은 귀하의 급여를 고려할 것입니다. 귀하는 연간 소득의 최대 5배까지 빌릴 수 있지만, 경제성도 평가할 것입니다.
수입에서 자금을 조달할 다른 지출이 많다면 그렇게 많이 빌릴 수 없을 것입니다. 부채 및 기타 재정적 요인을 관리한 기록을 기반으로 한 신용 점수도 중요합니다.
아이디어를 얻으려면 약간의 조사를 하십시오. 얼마를 빌릴 수 있는지 알려주는 몇 가지 무료 온라인 모기지 계산기가 있습니다.
다른 비용을 잊지 마세요
집을 살 때 찾아야 할 것은 보증금만이 아닙니다. 최초 구매자는 일반적으로 부동산 구매에 대해 인지세를 내지 않는데, 이는 £300,000 미만의 가치가 있는 부동산에는 적용되지 않기 때문입니다.
그 다음에는 변호사 비용, 평가 수수료, 측량사 비용 및 모기지 제공업체의 주선 비용과 같은 부과금이 있습니다. 모든 것이 추가됩니다.
이미지 크레디트: Future PLC/Dominic Blackmore
최초 구매자를 위한 특별 지원
모기지 제공업체에서 제공하는 거래 외에도 여러 제도가 최초 구매자에게 도움이 될 수 있습니다.
구매 도움말: 주식 대출
이 정부 계획은 영국에서 처음으로 구매자를 위한 것입니다. 평소와 같이 최소 5%의 보증금이 필요하지만 부동산 구매 가격의 최대 20%(런던의 경우 40%)까지 지분 대출로 이를 충전할 수 있습니다. 이 대출은 5년간 무이자입니다.
그런 다음 나머지 구매에 대해 일반 모기지를 마련해야 합니다. 다양한 제한 사항이 적용되므로 계획의 규칙을 잘 확인하십시오. 특히, 신축 주택에서만 사용할 수 있습니다. 에 더 자세한 내용이 있습니다 정부 웹사이트.
평생 ISA
이것은 1파운드를 투자할 때마다 정부로부터 25% 보너스를 받는 면세 저축 계좌입니다. 첫 주택이나 은퇴를 위해 세금 연도당 최대 £4,000를 절약할 수 있습니다. 18세에서 39세 사이의 모든 사람이 사용할 수 있습니다.
공유 소유권
집을 완전히 소유하는 대신 이 정부 계획을 통해 주택의 일부를 소유하게 됩니다. 이 부분을 위해 5%에서 10% 사이의 보증금을 지불한 다음 월별 모기지 지불을 합니다. 나머지는 부동산을 소유한 조직에 임대료를 지불합니다.
그 당시의 가치가 있는 가격으로 감당할 수 있을 때 몫을 늘릴 수 있습니다. 연간 최대 £80,000 또는 런던에서 £90,000의 공동 또는 단일 소득이 있는 사람들에게만 제공됩니다. 공유 소유권 속성은 차지, 이는 일반적으로 건물 개발자인 다른 누군가가 해당 부동산이 있는 토지를 소유함을 의미합니다.
일반적으로 서비스 임대료를 지불해야 하며 보험이나 유지 관리 비용에 기여해야 할 수도 있습니다.
95% 모기지 보증 제도
지난 4월 시행된 정부의 주택담보대출 90% 보증제도는 2022년 12월까지 시행된다. 공급자는 계획에 가입하고 5% 보증금을 요구하는 모기지를 제공합니다. 차용인이 모기지론을 불이행하면 정부가 모든 손실을 보상합니다.
몇몇 공급자는 이 계획 외의 95% 거래를 시작했지만 항상 관련된 비용을 확인합니다. 예금은 더 적을 수 있지만 일반적으로 이자율이 더 높으며 소유하는 자산이 적습니다.
이미지 크레디트: Future PLC/Colin Poole
가족 모기지
많은 최초 구매자는 예금을 위해 Bank of Mom and Dad에 의존하며 부모나 조부모가 도울 수 있는 방법이 많이 있습니다. 하나는 여러 대형 대출 기관에서 제공하는 가족 오프셋 모기지입니다. 그들은 부모가 자녀의 모기지와 연결된 계좌에 저축을 넣어 일합니다.
이렇게 하면 별도의 보증금을 올릴 필요가 없고 부모가 돈을 잃지 않기 때문에 아이들이 집을 사기가 더 쉽습니다. 그러나 저축은 일반적으로 일정 기간 동안 잠겨 있어야 합니다.
모기지 신청 방법
금주의 비디오
원하는 모기지 유형을 결정했으면 이제 신청할 차례입니다. 대출 기관에 직접 가서 신청하거나 모기지 브로커를 이용할 수 있습니다. 혼자 가기로 선택한 경우 시간을 내어 제공업체와 거래를 비교하세요. 시장은 경쟁이 치열하므로 첫 번째 제안이 가장 좋은 제안이라고 생각하지 마십시오.
모기지 브로커를 이용하는 것의 장점은 수수료가 있을 수 있지만 그들이 귀하의 상황을 평가하고 가장 적합한 거래를 찾도록 도와줄 수 있다는 것입니다. 다음과 같은 웹사이트 unbiased.co.uk 시작하기에 좋은 곳입니다.
