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벽돌과 박격포에 돈을 투자하는 것은 종종 미래를 위해 재정을 보호하는 가장 좋은 방법 중 하나로 간주됩니다. 그리고 은퇴 연령이 가까워지는 사람들에게 주식 공개는 점점 더 인기 있는 옵션이 되고 있습니다. 그것은 당신이 알고 사랑하게 된 부동산에서 여전히 살 수 있는 동시에 집에서 귀중한 자금을 확보하는 방법입니다.
우리의 주택 융자를 파악하십시오 재산 조언
주식 발행을 대표하는 소비자 중심 무역 기구인 ERC(Equity Release Council)의 수치에 따르면 부문 – 2016년 상반기와 상반기 사이에 주식 공개 고객의 수가 81% 증가했습니다. 2018.
시장에는 다양한 주식 릴리스 제품이 있으므로 어떤 것이 귀하의 상황에 적합한지(있는 경우) 평가하는 것이 중요합니다. 우리의 주식 릴리스 가이드가 당신을 거기에 도달하는 데 도움이 될 것입니다.
주식 릴리스란 무엇입니까?
이미지 크레디트: 데이비드 자일스
에쿼티 릴리스 상품을 사용하면 주택의 에퀴티(가치)에 대해 대출을 받을 수 있습니다.
주식 릴리스 – 다운사이징이 더 나은 선택이 될 수 있습니까?
현재 집을 팔고 더 작은 부동산으로 이사하면 두 가지 장점을 모두 누릴 수 있습니다. 판매로 인한 이익은 휴가나 원하는 기타 추가 사항에 사용할 수 있는 일시불 금액에 액세스할 수 있음을 의미합니다. 은퇴하는 동안 즐길 수 있으며, 새 주택 구입 가격이 현금 예산 범위 내에 있다면, 모기지 무료.
주식 발행에 대한 이자율은 얼마입니까?
여느 대출과 마찬가지로 주식 릴리스 상품에는 2018년 7월 기준으로 평균 약 5.22%의 이자가 붙습니다. 일반적으로 많은 표준 모기지/담보 대출 금리보다 높은 고정 및 변동 금리 주식 대출이 있습니다.
주식 릴리스가 있으면 집을 팔 수 있습니까?
대출 세부 사항에 따라 다르며 그렇게 하려면 무거운 벌금을 지불해야 할 수도 있습니다. 그러나 자산 축소에 대한 문을 열어 둔 상태에서 주식 릴리스 제품을 꺼낼 수 있는 방법이 있습니다. ERC에 따르면 현재 주식 릴리스 제품의 거의 절반(45%)이 다운사이징 보호 기능을 제공합니다.
이는 고객이 조기 상환 비용 없이 소규모 주택으로 규모를 축소하고 일반적으로 5년의 적격 기간 후에 자기 자본 대출을 상환할 수 있음을 의미합니다.
주식 릴리스 모기지 – 어떤 옵션을 사용할 수 있습니까?
이미지 크레디트: 제임스 가디너
100개 이상의 주식 릴리스 제품 중에서 선택할 수 있으므로 옵션을 탐색하는 것이 어려울 수 있습니다.
일반적으로 에퀴티 릴리스 제품은 최소 55세 이상의 주택 소유자에게 제공되며 ERC의 제품 표준을 준수하는 제공업체를 검색할 수 있습니다. 여기.
ERC를 통하거나 후기 생활 고문 협회 또는 다음과 같은 전용 비교 사이트를 사용하여 편견 없는.
일반적으로 자산 해지 상품에는 평생 모기지와 주택 상환이라는 두 가지 유형이 있습니다. 아래에 설명되어 있습니다.
평생 모기지
평생 모기지론은 주택 소유자가 주택 소유권을 유지하면서 자신의 재산(주 거주지여야 함)을 담보로 한 모기지를 받는 것을 말합니다.
평생 모기지에는 세 가지 옵션이 더 있지만 일부 제공자는 더 많이 제공할 수도 있습니다.
이자 롤업 모기지:
이 유형의 평생 모기지는 단일 일시금 또는 대출 금액에 대한 이자가 붙은 정기 금액으로 지불할 수 있습니다.
이자 롤업 모기지에서는 정기적으로 대출금을 지불할 필요가 없지만, 융자금에 합산된 이자를 더한(매년 복리로 계산됨) 귀하의 주택이 판매 된.
이 판매는 다음 시나리오 중 하나의 결과로 발생할 수 있습니다.
- 장기요양시설에 입소하게 됩니다.
- 당신은 죽어
롤업 모기지 이자율은 고정될 수 있지만 이 옵션에서 누적 이자가 얼마나 증가할 수 있는지 아는 것이 중요합니다.
첫 해가 끝나면 이자가 원래 대출 금액에 추가됩니다. 다음 해에는 원래 대출에 1년 차에 청구된 이자를 더한 금액으로 계산되며 이 프로세스는 모기지 대출 기간의 매년 계속됩니다.
이자 지불 모기지:
이 유형의 평생 모기지에서는 일시금도 받고 매월 또는 임시로 이자를 지불할 수 있습니다.
이자 롤업 모기지와 마찬가지로 빌린 금액은 주택이 팔린 후 상환해야 합니다. 이 대괄호에 속하는 일부 제품은 일부 자본을 상환할 수 있는 옵션도 제공합니다.
이미지 크레디트: 도미닉 블랙모어
주식 릴리스 제공업체 법률 및 일반 에 대해 아래에 예시를 제공했습니다. 선택적 지불 평생 모기지. 이것은 300,000파운드의 부동산 가치와 3.65%의 이자율에 85,500파운드의 차입액을 기준으로 하며 차용인이 월간 이자의 50%를 지불하는 경우입니다.
| 년도 | 대출 | 관심 | 이자 지급 | 균형 |
| 1 | £85,500 | £3,147 | £1,560 | £87,087 |
| 2 | £87,087 | £3,206 | £1,560 | £88,732 |
| 3 | £88,732 | £3,267 | £1,560 | £90,439 |
| 4 | £90,439 | £3,330 | £1,560 | £92,209 |
| 5 | £92,209 | £3,396 | £1,560 | £94,045 |
| 6 | £94,045 | £3,464 | £1,560 | £95,949 |
| 7 | £95,949 | £3,535 | £1,560 | £97,924 |
| 8 | £97,924 | £3,608 | £1,560 | £99,971 |
| 9 | £99,971 | £3,684 | £1,560 | £102,095 |
| 10 | £102,095 | £3,763 | £1,560 | £104,298 |
드로다운 평생 모기지
다른 유형의 평생 모기지와 마찬가지로 에퀴티 릴리스 제공업체는 귀하가 빌릴 수 있는 전체 금액에 동의합니다. 그런 다음 초기 일시금이 선지급되고 나머지는 필요에 따라 '인출'할 수 있도록 현금 예비 시설에 보관됩니다(최소 금액이 적용될 수 있음).
그러면 이자는 초기 일시금을 포함하여 귀하가 방출한 돈에만 적용되며 주택이 판매되면 전체 대출금이 상환됩니다. 월별 결제를 할 필요가 없습니다.
현금 준비금에서 '인출'할 때마다 이자율이 변동할 수 있으므로 매번 다른 이자율이 적용될 수 있음을 명심하는 것이 중요합니다.
또한 인출을 요청한 후 주식 릴리스 제공자가 승인할 때까지 몇 주를 기다려야 할 수도 있습니다.
홈 복귀
주택 복귀 계획은 주택의 전체 또는 일부(일반적으로 연령에 따라 20%에서 60% 사이)를 시장 가치보다 낮은 면세 현금 일시금으로 매각하는 것을 볼 수 있습니다.
또한 위에 설명된 상황의 결과로 집이 팔릴 때까지 집세가 무료로 유지될 수 있도록 하는 평생 임대를 받게 됩니다. 또한 새 부동산으로 이사하는 경우 주택 복귀 계획을 이전할 수도 있습니다.
매달 상환하거나 이자를 낼 필요가 없습니다. 주택이 판매되면 수정 회사가 판매 수익금의 일부를 받게 됩니다.
자기자본 릴리스 비용
대출 가치와 이자 비용 외에도 다음과 같은 여러 비용을 고려해야 합니다.
- 주식 릴리스 제품 자체에 대한 준비/완료 수수료
- 재정 고문을 위한 수수료
- 평가/조사 수수료
- 변호사 비용
- 건물 보험
주식 공개의 단점은 무엇입니까?
이미지 크레디트: 데이비드 브리튼
주택 금융을 파악하십시오: 모기지 없이 사는 방법? 맥스 맥머도에게 물어보세요...
모든 금융 상품과 마찬가지로 주식 공개 상품을 선택하는 데에는 장단점과 관련 위험이 있습니다. 다음은 몇 가지입니다.
하부 상속 냄비
지분 해제를 위해 빌린 금액은 자연스럽게 귀하가 수혜자에게 남길 수 있는 상속 금액을 감소시킬 것입니다.
관심 탑재
예산을 평가하고 월별 이자를 상환할 수 있는지 확인하는 것이 중요합니다. 재정 고문이 이를 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
집의 가치 상승을 놓치다
주택 반환을 선택하면 매각한 주식에 대한 미래의 부동산 가격 상승을 놓칠 수 있습니다.
재산 관리
귀하의 에퀴티 릴리스 제공자는 귀하에게 집을 좋은 상태로 유지하도록 요구할 수 있습니다. 판매 가능하며 더 이상 외관상의 변경을 계획하지 않은 경우 단점이 될 수 있습니다. 집.
대출금을 상환하지 못할 위험
금주의 비디오
집값은 끊임없이 변동하기 때문에 시장이 붕괴되는 순간 귀하 또는 귀하의 수혜자가 대출 금액 또는 '롤업'을 상환할 자금이 없을 위험 관심. 운 좋게도 많은 주식 공개 상품은 '음수 이자를 보장하지 않음'을 제공합니다. 이는 귀하 또는 귀하의 수혜자가 부동산 가치 이상을 상환할 필요가 없음을 의미합니다.
