첫 주택 구매자 가이드 – 처음으로 부동산 사다리를 타는 방법

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첫 주택 구입에 대한 전망이 벅차게 보일 수 있지만 그 과정을 안내하는 데 사용할 수 있는 많은 도움과 지원이 있습니다. 아이디얼 홈 팀에서 우리는 전국의 프리홀드 하우스부터 수도 중심부의 임대 아파트에 이르기까지 모든 것을 인수했습니다. 따라서 자산 사슬의 안팎에서 우리가 경험하지 못한 것이 거의 없습니다.

주택 소유에 대한 모든 질문에 대한 답변을 재산 조언

처음으로 주택 소유자가 되는 길을 탐색하는 데 도움이 되도록 우리의 경험을 활용했습니다.

집 보증금을 저축하는 방법

이미지 크레디트: 조 브리지스

Halifax의 수치에 따르면 영국의 평균 보증금은 £33,127입니다. 특히 월말에 집세와 일상 비용이 예산에 거의 남아 있지 않은 경우에는 저축이 불가능해 보일 수 있는 금액입니다. 그러나 좋은 소식은 필요한 자금을 모으는 데 도움이 될 수 있는 많은 팁, 트릭 및 계획이 있다는 것입니다.

중도임대료 살펴보기

보조금을 받는 임대료로 집을 임대하면 첫 집 보증금을 절약할 수 있을 만큼 충분히 남을 수 있습니다. 그리고 이것이 바로 중간 임대 계획이 의도한 것입니다. 처음 구매자에게 시장 가격보다 약 20% 낮은 가격으로 부동산을 임대할 수 있는 기회를 제공합니다.

여러 주택 협회에서 제공합니다. 사용 가능한 속성에 대해 – 계획 신청을 고려하는 사람들은 다음을 충족해야 합니다. 기준:

신용 기록이 양호한 18세 이상이어야 합니다.
연간 가구 소득이 런던 밖에서 £80,000 미만, 런던에서 £90,000 미만이어야 합니다.
일반적으로 최초 구매자
공개 시장에서 귀하의 주택 요구 사항에 적합한 주택을 구입할 여력이 없어야 합니다.

ISA 구매 지원 신청

보증금이 아닌 구매 비용을 지원하기 위해 16세 이상부터 구매 지원 ISA를 설정할 수 있으며 부모가 기부할 수 있습니다. 초기 계좌 입금은 최대 £1,200입니다. 이후 지불은 한 달에 £200로 제한됩니다.

그러면 정부는 기부 한도인 £12,000(최대 보너스 £3,000에 해당)까지 25%까지 기부금을 보충할 것입니다. 보너스를 받기 위해 저축해야 하는 최소 금액은 £1,600(이는 £400 보너스에 해당)입니다.

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Help To Buy ISA에 있는 돈은 언제든지 인출할 수 있지만 이는 최종 보너스 지급에 영향을 미칩니다. 보너스 지급은 최대 £250,000(런던의 경우 최대 £450,000) 가치의 부동산을 구매해야 합니다. 부동산은 귀하의 유일한 집이어야 하며 거주할 장소여야 합니다.

집 보증금 – 여전히 충분히 저축할 수 없으면 어떻게 합니까?

이미지 크레디트: Lizzie Orme

보증금 없는 모기지 받기

예금을 위해 저축할 수 없다면 100% 모기지 옵션을 고려할 수 있습니다. 일부 건축 협회와 은행에서 제공하는 모기지론 가치의 일정 비율에 대해 부모나 가까운 가족이 보증인 역할을 할 수 있는 경우가 많습니다.

Lloyds Bank의 Lend a Hand 100% LTV 모기지의 경우 부모는 부동산 가치의 10%를 저축 계좌에 넣어야 합니다. 부모는 여전히 현재 2.5%인 돈에 대한 이자를 받을 것입니다. Market Harbourough, Barclays 및 Post Office는 보증인 기반 모기지를 제공하는 제공업체 중 일부일 뿐입니다.

당신이 Help-To-Buy Equity Loan을 받을 자격이 있는지 확인하십시오.

Help-To-Buy Equity Loan은 최대 £600,000까지 신축 주택을 구입하는 사람들에게만 제공됩니다. 최초 구매자와 최소 5%의 보증금이 있고 집이 유일한 자산인 기존 주택 소유자에게 제공됩니다. 정부는 20%의 대출을 제공하며, 광역 런던에서는 최대 40%까지 대출을 제공하며 구매자가 나머지 75%에 대한 모기지를 찾을 수 있도록 합니다.

대출은 처음 5년 동안은 무이자, 그 이후에는 대출 금액의 1.75%의 수수료가 부과됩니다. 값이 청구되며, 이는 소매 물가 지수(RPI)에 1당 1을 더한 값만큼 매년 증가합니다. 센트. 20% 대출은 판매할 때 또는 모기지 기간이 끝날 때 상환해야 합니다.

귀하가 지불한 가격이 아니라 판매 시 판매 가격의 20%를 상환하게 되며, 이는 귀하의 집이 가치가 상승한 경우 원래 대출 금액보다 더 많습니다.

이 제도는 2023년까지 운영될 예정이지만 2021년 4월 1일부터 최초 구매자에게만 제한되며 새로운 지역 가격 상한제가 도입됩니다. 새로운 가격 상한의 전체 목록을 찾을 수 있습니다. 여기.

공유 소유권 제도 조사

일부 민간 개발자와 주택 협회는 새 주택의 일정 비율(보통 최소 25%)을 구입하고 나머지는 시장 가격보다 낮은 가격으로 임대하는 공유 소유권을 제공합니다. 일단 여유가 생기면 부동산 소유권이 100%에 도달할 때까지 '계단'으로 알려진 더 높은 비율의 주택을 구입할 수 있습니다.

자격이 되려면 최초 구매자이거나 자신의 집을 소유했지만 더 이상 살 여유가 없는 사람이어야 합니다. 또한 가구 소득이 £80,000(런던의 경우 £90,000) 미만이어야 합니다.

공유 소유권을 고려하는 사람들은 자신의 지분에 대해 최소 5%의 예치금을 보유해야 하며, 경우에 따라 모기지 대출 기관의 요구 사항에 따라 더 높은 금액을 예치해야 합니다. 3,000파운드에서 4,000파운드 사이의 변호사 비용과 설문조사를 포함하여 구매 비용에 대한 예산을 세웠는지 확인하십시오.

잠재적 구매자는 새 및 재판매 공유 소유권 속성을 검색할 수 있습니다. 구매 웹사이트 공유.

처음 구입한 주택 – 어디에서 구입하는 것이 가장 좋을까요?

이미지 크레디트: 데이브 버튼

새 건물에서 공유 소유권 부동산에 이르기까지 처음 구매자가 첫 주택에 대해 고려할 수 있는 여러 옵션이 있습니다. 그리고 가장 저렴한 부동산을 구입하는 데 있어 가장 중요한 것은 위치, 위치, 위치입니다.

런던에서 가장 저렴하게 구입할 수 있는 지역

의 수치에 따르면 주플라 – 영국 최고의 부동산 자원 – 런던에서 가장 저렴한 10개 자치구는 다음과 같습니다(아래 그림은 2019년 2월 기준 침실 1개 아파트의 평균 가격을 나타냄).

벡슬리(205,730파운드)
헤이링 (215,542파운드)
브롬리 (260,037파운드)
서튼(233,338파운드)
레드브리지(229,062파운드)
바킹 앤 다겐햄(213,451파운드)
크로이던 (260,740파운드)
엔필드 (251,167파운드)
해로우 (284,223파운드)
Kingston-up-Thames (312,239파운드)

영국에서 가장 저렴하게 구입할 수 있는 지역

Zoopla의 추가 수치는 자치구가 수도 이외의 지역에서 가장 저렴하게 구매할 수 있는 상위 10곳을 보여줍니다. (아래 그림은 2019년 2월 기준 침실 1개짜리 아파트의 평균 가격을 나타냄)

선덜랜드 (53,316파운드)
노스 타인사이드(66,573파운드)
웨이크필드 (69,154파운드)
블랙풀 (58,755파운드)
위랄 (￡71,458)
커클리스 (￡72,961)
이스트 라이딩 오브 요크셔 (￡77,084)
브래드포드 (71,686파운드)
더비 (￡86,907)
킹스턴-어폰-헐 (69,075파운드)

최초 구매자 – 고려해야 할 추가 비용

이미지 크레디트: 콜린 풀

집 보증금은 첫 집을 구입할 때 지출하게 될 유일한 돈이 아닙니다. 전체 구매 예산에 아래 비용을 고려하는 것이 중요합니다.

최초 구매자를 위한 인지세

최초 구매자는 인지세 토지세(SDLT) 영국과 북아일랜드에서 최대 £300,000 상당의 부동산이나 토지를 구입하는 경우. 최대 £500,000 가치가 있는 부동산의 경우 최초 구매자는 처음 £300,000에 대해 SDLT를 지불할 필요가 없지만 £300,001에서 £500,000 사이의 부분에 대해서는 5%를 지불해야 합니다.

법률 및 변호사 비용

변호사가 주택 구입의 법적 부분을 완료하는 데 도움을 줄 것이며 수수료에는 서류 제출, 은행 송금 수수료 및 지역 검색이 포함됩니다. 변호사의 초기 견적 외에 추가 비용이 발생할 수 있음을 유의하십시오.

예를 들어, 성직자 책임 보험(약 £15)을 청구하는 것이 일반적입니다. 성찬은 제단과 합창단이 있는 교회의 일부이며 귀하의 집이나 아파트가 Ecclesiastical에 있는 경우 토지, 이 보험은 교회가 당신에게 성직자에 대한 기부를 요청하는 드문 경우에 당신을 보장합니다. 수리.

구매에 대한 귀하의 도움 ISA 보너스는 또한 구매 과정에서 변호사에 의해 해제되어야 하며, 여기에는 £50–£60 정도의 수수료가 부과됩니다.

통해 변호사를 찾을 수 있습니다. 법률 학회의 데이터베이스, 비용 비교를 위해 여러 견적을 받는 것이 가장 좋습니다. 또한 구매하려는 특정 유형의 부동산(예: 공유 부동산)에 대한 전문성을 갖춘 변호사를 찾아야 할 수도 있습니다. 소유권 속성 – 법적 장애물이나 문제를 처리하는 데 필요한 특정 경험이 있기 때문입니다. 지역.

주택 구입에 대한 변호사 비용은 구입하는 부동산 유형에 따라 £1,000에서 £3,000까지 다양합니다.

주택 조사: 다른 유형은 무엇입니까?

이미지 크레디트: Alun Callender

조사는 구입하는 부동산의 상태를 평가하고 수리가 필요한 경우 무엇을 찾아야 하는지 알아보기 위해 중요합니다. 다섯 가지 주요 설문조사 유형이 있습니다.

RICS 상태 보고서

설문조사 유형 중 가장 기본적인 비용은 약 250파운드입니다. 이것은 전반적으로 양호한 상태를 유지하고 부동산에 있을 수 있는 긴급한 결함이나 잠재적인 법적 문제를 나열하는 신축 또는 상당히 새 주택에 가장 적합합니다.

RICS 주택 구매자 보고서

약 400파운드의 비용이 들며 상당히 양호한 상태의 부동산에 대해 다시 한 번 구조적 특성을 식별합니다. 침하뿐만 아니라 내부 및 외부의 숨겨진 문제 영역과 같은 문제 재산. 일부 HomeBuyer 보고서에는 귀하의 부동산에 대한 평가도 포함되어 있으므로 이것이 부동산 중개인/모기지 대출 기관의 평가보다 낮은 경우 잠재적으로 협상 도구로 사용될 수 있습니다.

RICS 구축 설문조사

£400에서 £500 사이의 비용이 드는 이 설문조사 유형은 더 오래되거나 더 큰 자산에 적합하며, 따라하기 쉬운 1,2,3을 사용하여 결함, 수리 및 유지 관리 옵션에 대한 심층적인 세부 정보를 제공합니다. 체계.

건물 또는 전체 구조 조사

600파운드 이상의 비용이 드는 이 조사 유형은 가장 포괄적인 조사 유형이며 일반적으로 노후 주택이나 상당한 수리가 필요한 주택에 적합합니다. 이 설문조사 유형에는 RICS 건물 설문조사에서 다루는 내용의 대부분과 수리에 대한 자세한 조언이 포함됩니다.

신축 걸림돌 설문조사

£300 정도의 비용이 드는 이 독립적인 새 건물 검사는 구매하기 전에 개발자가 해결해야 하는 사소한 문제나 주요 문제를 식별합니다.

신축 건물은 일반적으로 10년 동안 NHBC(National House Building Council) 보증이 적용됩니다. 여기에는 법적 완료 후 처음 2년 동안의 신축 건물이 포함됩니다. 나머지 8년은 침하 또는 구조적 실패와 같은 핵심 문제에 대한 보호를 제공합니다.