მიიღეთ Ideal Home Newsletter
დარეგისტრირდით ჩვენს საინფორმაციო ბიულეტენში სტილისა და დეკორაციის ინსპირაციისთვის, სახლის შეცვლაზე, პროექტის რჩევებზე და სხვა.
გმადლობთ Ideal Home-ზე დარეგისტრირებისთვის. მალე მიიღებთ დამადასტურებელ ელ.წერილს.
Პრობლემა იყო. გთხოვთ, განაახლოთ გვერდი და სცადოთ ხელახლა.
პირველად მყიდველებისთვის, რომლებიც ცდილობენ ქონების კიბეზე ასვლას, 40-წლიანი იპოთეკური ვადა შეიძლება ჩანდეს საუკეთესო ვარიანტად ყოველთვიური გადასახადების რაც შეიძლება დაბალი შესანარჩუნებლად.
მაგრამ კარგი იდეაა? გადაწყვეტილება იპოთეკის გაგრძელების ათწლეულზე მეტი ხნის განმავლობაში ტრადიციული 25-წლიანი ვადის მიღმა არის აუცილებლობა და არა არჩევანი.
Nationwide-ის თანახმად, სახლის საშუალო ფასი დაახლოებით 260 000 ფუნტ სტერლინგს შეადგენს, რაც ათი წლის წინ თითქმის 170 000 ფუნტ სტერლინგს აღემატება, რაც 53%-ით გაიზარდა. იმისათვის, რომ აიძულონ ფასის ასეთი უზარმაზარი აწევა, ინგლისში მსესხებლებს შეუძლიათ 8,3-ჯერ დახარჯონ თავიანთი სრული განაკვეთის წლიური შემოსავალი, გვიჩვენებს ეროვნული სტატისტიკის სამსახურის მონაცემები.
ერთად იპოთეკური განაკვეთების ცვალებადობა 2022 წლის ოქტომბრიდან და უახლესი ზრდის შემდეგ, გასაკვირი არ არის პირველად მყიდველები იპოთეკის აღება 35 წელზე მეტი ვადით გაიზარდა 8%-დან 18%-მდე 2022 წლის თებერვლიდან 2023 წლამდე.
(სურათის კრედიტი: Future PLC/Lizzie Orme)
40 წლიანი იპოთეკა კარგი იდეაა?
კარგი იდეაა თუ არა 40 წლიანი იპოთეკა, დამოკიდებულია თქვენს ინდივიდუალურ ფინანსურ გარემოებებზე.
ადრიან ანდერსონმა, იპოთეკური ბროკერის დირექტორმა ანდერსონ ჰარისმა თქვა: „ყველა ხედავს მათი გასვლების ხარჯების ზრდას მათი ცხოვრების ყველა სფეროში და გაიზარდა საპროცენტო განაკვეთები. ისინი, ვინც ყიდვას აპირებენ, ცდილობენ მაქსიმალურად შეამცირონ თვიური ხარჯები. ამის გაკეთების ერთ-ერთი გზა არის იპოთეკის მაქსიმალური შესაძლო ვადის ქონა.'
ზოგიერთი მყიდველისთვის 40 წლიანი იპოთეკა შეიძლება იყოს მათი ერთადერთი ბილეთი სახლის საკუთრებაში. იპოთეკის ვადის გახანგრძლივება ამცირებს ყოველთვიურ გადასახადს და აადვილებს გამსესხებლის ხელმისაწვდომობის ტესტის გავლას.
(სურათის კრედიტი: Future PLC/Katie Lee)
ვისთვის არის შესაფერისი 40 წლიანი იპოთეკა?
ახალგაზრდა მსესხებლები ოცდაათი წლის ბოლოს ან ოცდაათიანი წლების დასაწყისში საუკეთესოდ შეეფერებათ 40 წლიანი იპოთეკის მიღებას, რადგან ისინი უფრო მეტად დასაქმდებიან იპოთეკის მთელი ვადის განმავლობაში.
დევიდ ჰოლინგვორტმა ბროკერმა L&C Mortgages-მა თქვა: „ყველას არ აქვს უფლება. არსებობს ბუნებრივი ზღვარი და ეს დამოკიდებულია ბანკების დაკრედიტების კრიტერიუმებზე. გამსესხებელი უყურებს მსესხებლის ხელმისაწვდომობას არა მხოლოდ ახლა, არამედ იპოთეკის მთელი ცხოვრების განმავლობაში. თუ იპოთეკის ვადა გადაგიყვანთ პენსიაზე გასვლის შემდეგ, ბანკმა უნდა იცოდეს, როგორ გადაიხდით სესხს, როდესაც არ მუშაობთ. გამსესხებელს ასევე აქვს მაქსიმალური ასაკობრივი შეზღუდვა იპოთეკის ვადის ბოლოს, რომლის მიღმაც ის სესხს არ გასცემს.'
სასიხარულო ამბავი პირველად მყიდველებისთვის არის ის, რომ კრედიტორების თითქმის 90%-ს აქვს მაქსიმალური ასაკი 71 ან მეტი, ხოლო ყველა იპოთეკური გარიგების 65%-ს აქვს 40-წლიანი ვადა Moneyfacts-ის მიხედვით.
აქ მოცემულია კრედიტორების მაქსიმალური ასაკისა და ვადების სურათი (თუ თქვენი საპენსიო შემოსავალი აკმაყოფილებს მათ ხელმისაწვდომობის წესებს):
| გამსესხებელი | მაქსიმალური ასაკი | მაქსიმალური ვადა (წლები) |
|---|---|---|
| ჰალიფაქსი | 80 | 40 |
| ბარკლისი | 70 (გამონაკლისები განიხილება) | 40 |
| ქვეყნის მასშტაბით | 75 | 40 |
| HSBC | 80 | 35 |
| NatWest | 75 | 40 |
| სანტანდერი | 75 | 40 |
40 წლიანი იპოთეკის მიღების მიზეზები
40-წლიან იპოთეკას მხოლოდ ერთი სარგებელი აქვს და ეს არის უფრო დაბალი ყოველთვიური გადასახადები.
დევიდ ჰოლინგვორთი ამბობს: „მყიდველებს, რომლებიც პირველად იღებენ სახლის მფლობელობას, შეიძლება მოისურვონ გარკვეული სუნთქვის ადგილი თავიანთ ბიუჯეტში. პირველად მყიდველები, სავარაუდოდ, პირველ რიგში თავს იკავებენ, 40 წლიანი იპოთეკური ვადა დაგეხმარებათ, რომ რამ უფრო ხელმისაწვდომი გახდეს ადრეულ წლებში. ”
მსესხებლები £150,000 იპოთეკით 4.5% განაკვეთით გადაიხდიან ყოველთვიურად:
- 833,75 ფუნტი 25 წლის განმავლობაში
- 760,03 ფუნტი 30 წლის განმავლობაში
- 709,89 ფუნტი 35 წლის განმავლობაში
- 674,34 ფუნტი 40 წლის განმავლობაში
წყარო: L&C Mortgages
ვადის 25 წლიდან 40 წლამდე გაზრდით, შეგიძლიათ შეამციროთ თქვენი ყოველთვიური გადასახადი თვეში თითქმის 160 ფუნტით.
(სურათის კრედიტი: Future PLC/Graham Gaunt)
40 წლიანი იპოთეკის ნაკლოვანებები
რაც უფრო მეტხანს დაგჭირდებათ იპოთეკის დაფარვა, მით მეტ პროცენტს დაგიბრუნებთ. ზემოთ მოყვანილი მაგალითის გამოყენებით, თქვენი ვადის გახანგრძლივებით 25 წლიდან 40 წლამდე, თქვენ დაგიბრუნებთ 73,558 ფუნტ სტერლინგს მეტ პროცენტში იპოთეკის ვადის განმავლობაში.
დევიდ ჰოლინგვორთი დასძენს: „ვადის გახანგრძლივება ფასიანია, რადგან უფრო ნელა ანადგურებთ ვალს და დიდ ხანს იხდით პროცენტს. როდესაც მსესხებლები მზად არიან მომავალში ხელახალი იპოთეკის დასადებად, მათ უნდა გადახედონ ვადას და შეძლებისდაგვარად შეამცირონ იგი.'
(სურათის კრედიტი: მომავალი/ტიმ იანგი)
რა არის ალტერნატივები?
ერთი ალტერნატივა არის ქვედა ტერმინის არჩევა. თქვენ არ გჭირდებათ 30-დან 40 წლამდე გადახტომა, თუ 34 წლის ვადა საკმარისია.
ან, აიღეთ 40-წლიანი ვადა და დაუკავშირდით თქვენს კრედიტორს მას შემდეგ, რაც თქვენი იპოთეკა დასრულდება, რათა აიწიოთ თქვენი პირდაპირი დებეტი იმ დონემდე, რომელიც დაგეხმარებათ სესხის უფრო ადრე დაფარვაში. თუ ეს ხდება ბრძოლა, დააბრუნეთ იგი თქვენს სახელშეკრულებო ყოველთვიურ გადასახადზე.
იპოთეკის აღება ა მხოლოდ ინტერესის საფუძველზე თქვენი ყოველთვიური გადასახადების შემცირების კიდევ ერთი გზაა. მაგრამ ეს ვარიანტი დაცულია მათთვის, ვისაც ანაბარი აქვს შესყიდვის ფასის მინიმუმ 25%-ს, მაქსიმალური ვადა შეზღუდულია 25 წლამდე და მაქსიმალური ასაკიც დაბალია. მსესხებლებს უნდა ჰქონდეთ გეგმა, რომ დაფარონ იპოთეკა ვადის ბოლოს.
შეამოწმეთ ჩვენი სახელმძღვანელო, თუ თქვენ ეძებთ პირველი მყიდველის საუკეთესო იპოთეკური გარიგებები.
თემები
სამანტა პარტინგტონი არის პირადი ფინანსური ჟურნალისტი, რომელიც სპეციალიზირებულია იპოთეკური სესხების და ქონების ბაზარზე.
ბოლო ცხრა წლის განმავლობაში სამანტა მუშაობდა Daily Mail-ში, სავაჭრო ვებსაიტზე Mortgage Solutions და ბიზნესის სახელწოდებით Property Week. ის რეგულარულად წერს ეროვნული ფულის გვერდებს, მათ შორის Money Mail-სა და Sun Money-ს და მხარს უჭერს ტექნიკურ ფირმებს შინაარსის წერით.
