თუ თქვენ გაქვთ იპოთეკა, სავარაუდოდ, თქვენს გონებაში გაგიჩნდებათ ერთი კითხვა - რამდენად გაიზრდება ჩემი იპოთეკა, თუ საპროცენტო განაკვეთები გაგრძელდება?
საპროცენტო განაკვეთები თვეების განმავლობაში მატულობდა, რათა შემცირდეს ინფლაცია. მაგრამ ეს ნიშნავს, რომ ფულის სესხების ღირებულებაც გაიზარდა. Ის იყო ცოტა ხნის წინ გავრცელდა ინფორმაცია რომ Halifax Bank-მა გაზარდა იპოთეკური განაკვეთები, რამაც მისი ზოგიერთი იპოთეკური პროდუქტის განაკვეთი 7%-ს გადააჭარბა.
მაგრამ რას ნიშნავს ეს თქვენი ყოველთვიური გადახდებისთვის და თუ გჭირდებათ საყიდლებზე ა ახალი იპოთეკა?
(სურათის კრედიტი: Future PLC)
რამდენად გაიზრდება ჩემი იპოთეკა, თუ საპროცენტო განაკვეთები კვლავ მოიმატებს?
მეტი რამდენს გადაიხდით, დამოკიდებული იქნება თქვენი გარიგების ტიპზე.
ფიქსირებული ტარიფები
ფიქსირებული განაკვეთის მქონე მსესხებლები დაცულნი იქნებიან საპროცენტო განაკვეთის ზრდისგან, სანამ მათი იპოთეკური ხელშეკრულება დასრულდება. მაგრამ თუ თქვენი გარიგება დასრულდება მომდევნო ექვს თვეში, თქვენ შეიძლება განიცადოთ ნახტომი თქვენი ყოველთვიური იპოთეკის გადახდაში, როდესაც აირჩევთ ახალ ფიქსირებულ განაკვეთს.
აი მაგალითი:
მსესხებელს, რომელმაც 25 წლის განმავლობაში აიღო იპოთეკა 300,000 ფუნტი სტერლინგის ოდენობით 40%-იანი დეპოზიტით ორი წლის წინ, შეუძლია დააფიქსიროს თავისი განაკვეთი 1.49%-ზე. ეს მათ მისცემს ყოველთვიურ გადასახადს 1198,40 ფუნტის ოდენობით.
თუ იგივე მსესხებელი ახლა ეძებდა სხვა ორწლიან ფიქსირებულ განაკვეთს, იპოთეკით 279,000 ფუნტი. 23 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში, მათ შესთავაზებენ განაკვეთს 5.42%, გაზრდის მათ გადახდას 577.90 ფუნტით. £1,776.30.
ტრეკერის განაკვეთები
ტრეკერის განაკვეთები არის ცვლადი განაკვეთის იპოთეკა, რომელიც პირდაპირ კავშირშია ინგლისის ბანკის საბაზისო განაკვეთთან. მაგალითად, იპოთეკური კრედიტორმა შეიძლება შესთავაზოს იპოთეკური სესხი საბაზო განაკვეთზე 1,5%-ით. საბაზო განაკვეთი ამჟამად არის 5%, ასე რომ თქვენი იპოთეკური განაკვეთი არის 6.5%.
აქ არის მაგალითი იმისა, თუ რამდენად გაიზრდება თქვენი ტრეკერის იპოთეკის გადახდა, თუ საბაზისო განაკვეთი გაიზრდება.
ამ მაგალითისთვის, ჩვენ განვიხილავთ 300 ათასი ფუნტის ტრეკერის იპოთეკას, რაც 1.2%-ით მეტია საბაზისო განაკვეთზე, 80%-ით სესხის ღირებულებამდე 25 წლის ვადით.
| საბაზისო განაკვეთი | ტრეკერის მაჩვენებელი | ყოველთვიური გადახდა | შეცვლა |
|---|---|---|---|
| 5% | 6.2% | £1,576 | რიგი 0 - უჯრედი 3 |
| 5.5% | 6.7% | £1,651 | £75 |
| 6% | 7.2% | £1,727 | £76 |
ფასდაკლებული იპოთეკა
ფასდაკლების იპოთეკა ნიშნავს, რომ თქვენი განაკვეთი დაწესებულია კრედიტის სტანდარტული ცვლადი განაკვეთის (SVR) ფასდაკლებით. მიუხედავად იმისა, რომ SVR არ არის უშუალოდ დაკავშირებული საბაზისო განაკვეთთან, ისინი განიცდიან მასზე გავლენას. როდესაც საბაზისო განაკვეთი იზრდება, კრედიტორები ცდილობენ გაზარდონ თავიანთი სტანდარტული ცვლადი განაკვეთები, რაც ნიშნავს, რომ თქვენი იპოთეკური განაკვეთიც იზრდება.
(სურათის კრედიტი: Future PLC)
ზოგიერთმა იპოთეკურმა კრედიტორმა უნდა ისესხოს ფული უფრო დიდი ბანკებიდან ან ფინანსური ინსტიტუტებიდან ეგრეთ წოდებული ფულის ბაზრების მეშვეობით, რათა სესხი მისცეს იპოთეკურ მსესხებლებს.
კრედიტორებისთვის შეთავაზებული განაკვეთები მერყეობს პოლიტიკურ და ეკონომიკურ ფაქტორებზე და საბაზისო განაკვეთის სამომავლო მატების ან შემცირების პროგნოზებზე.
კიდევ ერთი მიზეზი, რის გამოც იპოთეკური განაკვეთები იზრდება, როდესაც საბაზისო განაკვეთი იზრდება, არის ის, რომ ბანკებმა განაკვეთის ზრდა უნდა გადასცენ თავიანთ შემნახველებს, - განმარტავს კარლ პარკერი, ბროკერის Just Mortgages-ის ეროვნული დირექტორი.
„ზოგიერთი ბანკი იყენებს შემნახველ დეპოზიტებს იპოთეკური სესხის დასაფინანსებლად. თუ ისინი იხდიან უფრო მაღალ დანაზოგებს, მათ უნდა გაზარდონ იპოთეკური განაკვეთები, რათა დაფარონ თავიანთი ხარჯები და მიიღონ მოგება.'
(სურათის კრედიტი: Future PLC)
რა შემიძლია გავაკეთო იმისათვის, რომ მინიმუმამდე დავიყვანო საპროცენტო განაკვეთების ზრდა ჩემს იპოთეკაზე?
კრის საიკსი, იპოთეკური ბროკერის Private Finance-ის ტექნიკური დირექტორი ამბობს: „ამაში ორი გზა არ არსებობს, უმეტესობა ხალხს ემუქრება საპროცენტო განაკვეთები, რომლებიც გაორმაგდა, ამიტომ იპოთეკური რჩევის საჭიროება უფრო მეტია ოდესმე.'
ხუთწლიანი ფიქსირებული ტარიფები ამჟამად უფრო იაფია, ვიდრე ორწლიანი, ხოლო ცვლადი განაკვეთები კიდევ უფრო დაბალია. ა იპოთეკური საბროკერო დაგეხმარებათ აირჩიოთ საუკეთესო გარიგება თქვენი გარემოებების შესაბამისად.
„თვიური გადასახადების შემცირების ძირითადი გზებია იპოთეკის ვადის გახანგრძლივება ან სესხის ნაწილის მხოლოდ პროცენტის საფუძველზე“, - განმარტავს კრისი. მხოლოდ საპროცენტო იპოთეკა ნიშნავს, რომ თქვენ იხდით მხოლოდ თქვენს სესხის პროცენტს. მაგრამ ორივე ვარიანტი ნიშნავს, რომ თქვენ გადაიხდით მეტ პროცენტს გრძელვადიან პერსპექტივაში.
(სურათის კრედიტი: Future PLC/David Giles Photography Ltd)
გაიზრდება იპოთეკური განაკვეთები 2023 წელს?
ინგლისის ბანკი, სავარაუდოდ, გააგრძელებს საბაზისო განაკვეთის გაზრდას, რადგან ის ცდილობს დაძლიოს ინფლაცია, რომელიც ამჟამად 7.9%-ია. ეკონომისტები ვარაუდობენ, რომ საბაზისო განაკვეთი, რომელიც ამჟამად 5%-ია, შესაძლოა კვლავ გაიზარდოს 2023 წელს.
ეს ნიშნავს, რომ იპოთეკური განაკვეთი გაიზრდება წლის დასრულებამდე. მაგრამ სამწუხაროდ, ულტრა დაბალი ტარიფების დღეები წავიდა. „ბოლო ოცი წლის საპროცენტო განაკვეთები იმაზე დაბალი იყო, ვიდრე ჩვენ ოდესმე გვინახავს ისტორიულად“, - ამბობს კარლი. "სახლის მყიდველებს მოუწევთ შეცვალონ განაკვეთები 4 ან 5%, როგორც ნორმა წინ მიიწევს."
თემები
სამანტა პარტინგტონი არის პირადი ფინანსური ჟურნალისტი, რომელიც სპეციალიზირებულია იპოთეკური სესხების და ქონების ბაზარზე.
ბოლო ცხრა წლის განმავლობაში სამანტა მუშაობდა Daily Mail-ში, სავაჭრო ვებსაიტზე Mortgage Solutions და ბიზნესის სახელწოდებით Property Week. ის რეგულარულად წერს ეროვნული ფულის გვერდებს, მათ შორის Money Mail-სა და Sun Money-ს და მხარს უჭერს ტექნიკურ ფირმებს შინაარსის წერით.
