- სახლის ფინანსები
ჩვენ ვიღებთ საკომისიოს ამ სტატიის ზოგიერთი ბმულით შეძენილი პროდუქტებისთვის.
თქვენ უეჭველად გინახავთ, როგორ მოქმედებს ინფლაცია თქვენს ყოველდღიურ შესყიდვებზე, მაგრამ როგორ მოქმედებს ინფლაცია იპოთეკური განაკვეთები?
ინფლაცია 40 წლის მაქსიმუმზეა, რაც ქმნის ცხოვრების ხარჯების კრიზისს, რომელიც ამცირებს ოჯახის ფინანსებს. აპრილამდე 12 თვეში ფასები 9%-ით გაიზარდა ეროვნული სტატისტიკის სამსახური. და ექსპერტები თვლიან, რომ ინფლაცია შეიძლება კიდევ უფრო მაღალი იყოს. ინგლისის ბანკი აფრთხილებს, რომ ინფლაცია შეიძლება მიაღწიოს პიკს 10%-ზე მეტი ამ წლის ბოლოს, რაც გამოწვეულია კიდევ ერთი ზრდის შედეგად. ენერგიის ფასის ლიმიტი ოქტომბერში.
ჩვენ განვმარტავთ, თუ როგორ აისახება ინფლაციის ზრდა იპოთეკაზე, რისი გაკეთება შეუძლიათ ახლა შეშფოთებულ იპოთეკის მფლობელებს - და შეიძლება თუ არა ინფლაციამ სახლის ფასების დაცემა გამოიწვიოს.
რას ნიშნავს ინფლაციის ზრდა იპოთეკური განაკვეთებისთვის?
როდესაც ინფლაცია იზრდება, მას შეუძლია მნიშვნელოვანი გავლენა მოახდინოს იპოთეკის განაკვეთებზე. ეს იმიტომ ხდება, რომ ინგლისის ბანკი უყურებს ისეთ ფაქტორებს, როგორიცაა ინფლაცია, როდესაც გადაწყვეტს, გაზარდოს თუ შეამციროს საპროცენტო განაკვეთები.
თუ ინფლაცია სწრაფად იზრდება, ინგლისის ბანკმა შეიძლება სცადოს და გაუმკლავდეს ამას საპროცენტო განაკვეთების გაზრდით, რაც თეორიულად უნდა შეაფერხოს ინფლაციას.
სურათის კრედიტი: Future Plc/Simon Whitmore
გაერთიანებული სამეფოს ინფლაციის სამიზნე არის 2%, ასე რომ, ყველაფერი ზემოთ, ზრდის ინგლისის ბანკის საპროცენტო განაკვეთების გაზრდის შანსებს.
პირიქით, თუ ინფლაცია ძალიან დაბალია. ამ შემთხვევაში, საპროცენტო განაკვეთები შეიძლება შემცირდეს იმისთვის, რომ ხალხი დახარჯოს (ინფლაციის ასამაღლებლად) და არა მათი ფულის დანაზოგად შესანახად.
მზარდი ინფლაციის წინაშე, ინგლისის ბანკმა უპასუხა წელს საპროცენტო განაკვეთების გაზრდით. თებერვალში მან განაკვეთები 0,25%-დან 0,5%-მდე გაზარდა. ერთი თვის შემდეგ მან გაზარდა ისინი 0,75%-მდე. მაისში განაკვეთებმა მიაღწია 1%-ს, რაც ყველაზე მაღალია 13 წლის განმავლობაში.
საპროცენტო განაკვეთების ზრდა გავლენას ახდენს იპოთეკის განაკვეთებზე. სახლის ზოგიერთ მფლობელს შეუძლია დაინახოს მათი ყოველთვიური გადახდების ზრდა, ხოლო პირველად მყიდველები იპოთეკის განაკვეთები უფრო მაღალი იქნება.
იპოთეკის განაკვეთები ბოლო თვეებში სტაბილურად იზრდება. ანალიტიკოსი Moneyfacts-ის თანახმად, საშუალო ორწლიანი ფიქსირებული განაკვეთი ახლა 3%-ზე მეტია, პირველად შვიდ წელზე მეტი ხნის განმავლობაში.
კარგია თუ არა მაღალი ინფლაცია იპოთეკის მფლობელებისთვის?
სამწუხაროდ, მაღალი ინფლაცია იშვიათად არის კარგი იპოთეკის მფლობელებისთვის. თუ საპროცენტო განაკვეთები შემდგომში იზრდება, ეს ასევე ზრდის იპოთეკის განაკვეთებს.
თუმცა, ხედავთ თუ არა თქვენი იპოთეკის გადახდების მყისიერ ზრდას, დამოკიდებულია თქვენს მიერ გაცემული იპოთეკის ტიპზე.
ფიქსირებული იპოთეკის მქონე პირები დაცულნი იქნებიან საპროცენტო განაკვეთის გაზრდისგან. სახლის მესაკუთრეები ტრეკერის იპოთეკაზე ან სტანდარტულ ცვლადი განაკვეთებზე (SVR) ჩვეულებრივ ხედავენ მათი საპროცენტო განაკვეთის ზრდას და, შესაბამისად, მათი ყოველთვიური გადასახადი გაიზრდება.
თუ თქვენ ფიქსირებულ განაკვეთზე ხართ, თქვენ სრულად არ ხართ დაცული მაღალი ინფლაციისგან, რადგან მისი დასრულების შემდეგ, საპროცენტო განაკვეთები შეიძლება იყოს უფრო მაღალი, რაც ნიშნავს, რომ თქვენ ვერ შეძლებთ მიიღოთ ასეთი კონკურენტული გარიგება.
სურათის კრედიტი: Future Plc/Brent Darby
რა უნდა გავაკეთო ჩემს იპოთეკასთან დაკავშირებით, თუ მაწუხებს ინფლაცია?
მაღალი ინფლაციის დროს, მნიშვნელოვანია შეამოწმოთ ყველა თქვენი გასვლები და დაინახოთ, შეძლებთ თუ არა ხარჯების შემცირებას, რათა შეამციროთ მზარდი ფასების გავლენა თქვენს ფინანსებზე. ეს მოიცავს ნებისმიერი ხელმოწერის გაუქმებას, რომელსაც არ იყენებთ, იაფფასიანი სადაზღვევო პოლისების ყიდვას და სუპერმარკეტის მაღაზიაში ფულის დაზოგვის მცდელობას.
თქვენ ასევე უნდა დააკვირდეთ თქვენს იპოთეკას, რადგან, ბოლოს და ბოლოს, ეს ალბათ თქვენი ყველაზე დიდი ყოველთვიური გადასახადია.
თუ თქვენ სარგებლობთ SVR–ზე – რომელიც ყველაზე ძვირადღირებული ტიპის იპოთეკური განაკვეთია – შეგიძლიათ დაზოგოთ ასობით, შესაძლოა ათასობით ფუნტი წელიწადში ფიქსირებულ განაკვეთზე გადასვლით. ელაპარაკე ა იპოთეკური საბროკერო თუ გჭირდებათ დახმარება ახალი პროდუქტის ძიებაში, ან თუ არ ხართ დარწმუნებული თქვენს ვარიანტებში.
რჩევა არის სწრაფად გადაადგილება, რადგან ბანკები და სამშენებლო საზოგადოებები მუდმივად აფასებენ იპოთეკურ სესხებს.
სავარაუდოდ, საპროცენტო განაკვეთები კიდევ გაიზრდება წელს, ინფლაციის კონტროლის მცდელობის მიზნით. „ზოგიერთი ანალიტიკოსი ელოდება, რომ ინგლისის ბანკის განაკვეთი 2%-ს მიაღწევს ამ წლის ბოლოსთვის და 3%-ს 2023 წელს. იპოთეკის განაკვეთები ახალ სიმაღლეებზე, - ამბობს ალისა ჰეინი, პირადი ფინანსების ანალიტიკოსი საინვესტიციო პლატფორმიდან ბესინვესტი.
ის დასძენს: „ნებისმიერს, ვისაც მალე ეწურება იპოთეკური ხელშეკრულება, მოუწევს ყოველთვიურად მეტი გადაიხადოს, როცა განაახლებს ფიქსირებულ განაკვეთს. ასე რომ, ამ მზარდი ტარიფების ეპოქაში, გონივრული იქნება იყიდოთ და შეიტანოთ ახალი შეთავაზება ვადის გასვლამდე სამი-ექვს თვით ადრე თარიღი.'
სურათის კრედიტი: Future Plc/Colin Poole
უნდა გადავიხადო ჩემი იპოთეკა მაღალი ინფლაციის დროს?
ყოველთვის კარგი იდეაა გადაიხადეთ თქვენი იპოთეკა - თუ ამის საშუალება გაქვთ. ცხოვრების ხარჯების კრიზისის დროს, ეს შეიძლება შეუძლებელი იყოს, რადგან მხოლოდ თქვენი ჩვეულებრივი იპოთეკის გადასახადის გადახდა, პლუს სხვა აუცილებელი ხარჯები, შეიძლება გაწელვა იგრძნოს.
სხვა სახლის მეპატრონეებისთვის, შეიძლება იგრძნოთ, რომ კომფორტულად შეგიძლიათ გადაიხადოთ თქვენი იპოთეკა (შესაძლოა გაქვთ დიდი დანაზოგი და ღირსეული ხელფასი კარგი სამუშაოს დაცვით). ჯეიმი ლენოქსი, ბროკერის Dimora Mortgages-ის დირექტორი, კომენტარს აკეთებს: „ზედმეტად გადახდა ჩემს თვალში ყოველთვის გონივრულია.
იპოთეკის პროცენტების უმეტესობა გამოითვლება ყოველდღიურად, ასე რომ, რაც უფრო ადრე დაიწყებთ ვალის შემცირებას, ეს დაზოგავს თქვენს ინტერესს გრძელვადიან პერსპექტივაში. თუმცა, ჩვენ ვაფასებთ, რომ ყველას არ ექნება ჭარბი ფული ამის გასაკეთებლად, როდესაც ცხოვრების კრიზისი იზრდება.
თუ თქვენ შეძლებთ დამატებით გადაიხადოთ, შეამოწმეთ არის თუ არა მაქსიმალური თანხა, რომლის ზედმეტად გადახდა შეგიძლიათ იპოთეკაზე. თუ ამ ლიმიტს გადააჭარბებთ, კრედიტორს შეუძლია სოლიდური გადასახადი დააკისროს.
კარგია თუ არა ინფლაცია სახლის ფასებისთვის?
საპროცენტო განაკვეთების მატებასთან ერთად, საბინაო ბაზარი ხშირად ანელებს.
თუმცა, სახლის ფასები წელს კვლავ იზრდება, მიუხედავად იმისა, რომ საპროცენტო განაკვეთები 1%-ს აღწევს. ჰალიფაქსის თანახმად, სახლების საშუალო ფასები მაისში მეთერთმეტე თვეა ზედიზედ გაიზარდა. გაერთიანებული სამეფოს საშუალო ქონება ახლა 289,099 ფუნტი სტერლინგი ღირს, სახლის ფასების წლიური ზრდის წყალობით 10.5%.
ამის თქმით, ექსპერტები თვლიან, რომ მხოლოდ დროის საკითხია, სანამ ბაზარი გაცივებას დაიწყებს და ჩვენ შეგვიძლია დავინახოთ ფასის გარკვეული ვარდნაც.
კვირის ვიდეო
„საპროცენტო განაკვეთების მატებასთან ერთად, ინფლაცია უარესდება და მომხმარებელთა ნდობა სუსტდება, ამიტომ სავარაუდოა, რომ ჩვენ ვიხილავთ სახლების ფასებს. თუმცა, უნდა გვახსოვდეს, რომ ისინი გაიზარდა ბოლო 18 თვის განმავლობაში, ასე რომ, ადამიანების უმეტესობისთვის ეს იქნება სტაბილური გემი, ვიდრე კლდეებს დაეჯახა, - აღნიშნავს ლუის შოუ, Shaw Financial-ის დამფუძნებელი და იპოთეკის ექსპერტი სერვისები.
