პირველად მყიდველის სქემები, რომლებიც დაგეხმარებათ ქონების კიბეზე ასასვლელად

ჩვენ ვიღებთ საკომისიოს ამ სტატიის ზოგიერთი ბმულით შეძენილი პროდუქტებისთვის.

პერსპექტივა სახლის ყიდვა პირველად მყიდველებისთვის თვეების მატებასთან ერთად სულ უფრო და უფრო საშიშია. ანაბრის შეგროვება და ხელმისაწვდომობა რჩება მთავარ საკითხად, რომელიც ბევრს აჩერებს საცხოვრებლის კიბეზე ასვლას.

სახლების ფასები აგრძელებს ზრდას - წლიური ფასების ზრდა თვეების განმავლობაში ორნიშნა ციფრია - და საპროცენტო განაკვეთები იზრდება, რაც იპოთეკის ღირებულებას აძვირებს. ამან გამოიწვია გაცილებით დიდი დეპოზიტების დაზოგვის საჭიროება.

UK Finance ამტკიცებს, რომ, როგორც წესი, პირველად მყიდველმა შეაგროვა და დაზოგა დეპოზიტი ქონების ღირებულების თითქმის მეოთხედი, საშუალოდ დაახლოებით 60,000 ფუნტი. იმავდროულად, ხელფასები არ ინარჩუნებს ტემპს - ეროვნული სტატისტიკის სამსახური (ONS) აფასებს ფასებს საშუალოზე ცხრაჯერ საშუალოდ.

სახლის მესაკუთრეები ისე იშურებენ თავს, როგორც არასდროს, რათა ფეხით დაედგათ ქონების კიბეს, მაშინ როდესაც ფასები იზრდება ისეთი ტემპით, რომელიც არ ყოფილა ფინანსური კრიზისის შემდეგ. ფასების მთავარი მამოძრავებელია ის, რომ გაერთიანებული სამეფოს საბინაო ბაზარი აგრძელებს საკუთრების მოთხოვნას, რომელიც აღემატება ბაზარზე სახლების რაოდენობას.

მარკ ჰარისი, იპოთეკური ბროკერის SPF Private Clients-ის აღმასრულებელი დირექტორი ამბობს: „ბევრი იგრძნობს, რომ საკუთარი სახლის ფლობის შესაძლებლობა სხვა არაფერია, თუ არა ოცნება. მათთვის საბედნიეროდ, არსებობს შესაძლებლობა ასვლა ქონების კიბეზე. ფეხზე დგომა, სამთავრობო ან საკრებულოს სქემის ან საბინაო ასოციაციის გამოყენება - დიდი ალბათობით, არსებობს დახმარების სქემა.

„იპოთეკის მრჩეველი შეძლებს გაგიწიოთ გზამკვლევი პროცესის განმავლობაში და იპოვოთ თქვენთვის ყველაზე შესაფერისი პროდუქტი.“

პირველად მყიდველის სქემები - რა არის ხელმისაწვდომი?

პირველი სახლების სქემა

ბლოკის უახლესი სქემა არის პირველი სახლების სქემა, რომელიც მთავრობამ 2021 წლის ივნისში დაიწყო. თქვენ მიიღებთ ფასდაკლებას 30%-დან 50%-მდე ფასდაკლებით ინგლისში ახალი აშენებული ქონების ფასზე (ეს სქემა სხვაგან მიუწვდომელია).

უფლებამოსილების მისაღებად უნდა იყოთ 18 წელზე მეტი ასაკის, არასოდეს გქონიათ საკუთარი სახლი და იყიდოთ სახლი, როგორც ოჯახის ნაწილი, სადაც მთლიანი შემოსავალი არ არის 80,000 ფუნტზე მეტი (ან 90,000 ფუნტი, თუ ცხოვრობთ ლონდონი).

ფასდაკლების გამოყენების შემდეგ ფასები დაწესებულია 250,000 ფუნტზე, ლონდონის გარდა, სადაც ლიმიტი არის 420,000 ფუნტი. ეს ნიშნავს, რომ შესაძლებელი იქნება ქონების ყიდვა მაქსიმალური საბაზრო ფასით £357,000-დან 500,000 ფუნტამდე, ფასდაკლების მიხედვით და ფასდაკლებით £840,000-მდე ლონდონში 50%-იანი ფასდაკლებით.

მყიდველებმა უნდა გამოიყენონ იპოთეკა ფასდაკლებული სახლის ფასის მინიმუმ 50%-ზე. სამხედრო ვეტერანებსა და ძირითად მუშაკებს, როგორიცაა ექთნები, პოლიციის ოფიცრები, მასწავლებლები და მეხანძრეები, როგორც წესი, პრიორიტეტი ენიჭებათ, მაგრამ სხვა სამუშაოს მქონე ადამიანებს ასევე შეუძლიათ ისარგებლონ ადგილობრივი ხელისუფლების წესებიდან გამომდინარე.

სქემა შექმნილია იმისთვის, რომ გააგრძელოს უპირატესობების შეთავაზება მყიდველთა ჯაჭვისთვის, ასე რომ ფასდაკლება ჩაკეტილია საკუთრებაში. ეს ნიშნავს, რომ გაყიდვისას თქვენ უნდა შესთავაზოთ იგივე ფასდაკლება, რაც სარგებლობდით მის საბაზრო ღირებულებაზე.

განაცხადის მისაღებად დაუკავშირდით დეველოპერს (ან ქონების აგენტს, თუ ყიდულობთ პირველი სახლის წინა მყიდველისგან) და უთხარით, რომ გსურთ შეიძინოთ პირველი სახლი.

Დადებითი:

• დიდი ფასდაკლება შესყიდვის ფასზე
• დაეხმარეთ საზოგადოებებს მომავალ თაობებთან ერთად.

მინუსები:

• ხელმისაწვდომია მხოლოდ ახალ აშენებულ სახლებზე
• თქვენს მხარეში ხელმისაწვდომი სახლების პოტენციური ნაკლებობა

დახმარება შესყიდვაში

ინგლისში მყიდველებისთვის, რომლებსაც აქვთ 5% ანაბარი, რომელთაც სურთ გადავიდნენ ახალ შენობაში, არის დახმარება მთავრობის მიერ დახმარება კაპიტალის სესხის სქემის ყიდვაში.

სქემა ახლა ექსკლუზიურად არის პირველად მყიდველებისთვის, რომლებიც ადრე ღია იყო ყველასთვის. როგორც ადრე, მთავრობა სახლის მყიდველებს სესხს გაუსჯავს ახალაშენებული სახლის ღირებულების 20%-მდე, ხოლო ლონდონში 40%-მდე. თუმცა, შემოღებულ იქნა რეგიონალური ფასების ლიმიტები. მაგალითად, ჩრდილო-აღმოსავლეთში მისი გამოყენება შესაძლებელია მხოლოდ 186,100 ფუნტი ან ნაკლები ღირებულების სახლებზე, ხოლო სამხრეთ-აღმოსავლეთში ლიმიტი არის 437,600 ფუნტი. ლონდონში მაქსიმუმი 600000 ფუნტია.

კაპიტალის სესხი არის უპროცენტო პირველი ხუთი წლის განმავლობაში და შეიძლება დაბრუნდეს ნებისმიერ დროს, სესხის მაქსიმალური ვადით 25 წლამდე.

ხუთი წლის შემდეგ თქვენ დაგერიცხებათ 1,75% პროცენტი, რომელიც ყოველწლიურად იზრდება აპრილში სამომხმარებლო ფასების ინდექსის (CPI) დამატებით 2%.

Help to Buy-ის უელსური ვარიანტი შედარებით ინგლისის მსგავსია, მთავრობა გასესხებთ ქონების ფასის 20%-მდე, უპროცენტო ხუთი წლის განმავლობაში. ხუთი წლის შემდეგ თქვენ დაგერიცხებათ 1,75% პროცენტი, რომელიც ყოველწლიურად იზრდება აპრილში სამომხმარებლო ფასების ინდექსის (CPI) დამატებით 1%-ის დამატებით. ქონება უნდა იყოს ახალი აშენებული სქემით რეგისტრირებული მშენებლისგან და ღირდეს არაუმეტეს 250,000 ფუნტის ფასი.

ორივე სქემა უნდა დასრულდეს 2023 წლის მარტში.

ინგლისში განაცხადის მისაღებად, თქვენ უნდა მიმართოთ Help to Buy აგენტს იმ მხარეში, სადაც გსურთ თქვენი სახლის შეძენა.

უელსში განაცხადის მისაღებად არის ონლაინ აპლიკაციის ფორმა.

შესყიდვის დახმარება (შოტლანდია) აღარ არის ხელმისაწვდომი და ის მიუწვდომელია ჩრდილოეთ ირლანდიაში.

Დადებითი:

• საჭიროა მხოლოდ მცირე დეპოზიტი 5%-ის ოდენობით
•  სესხი არის უპროცენტო ხუთი წლის განმავლობაში

მინუსები:

• ხელმისაწვდომია მხოლოდ ახალ აშენებულ სახლებზე
• რეგიონალური კაპიტალი შეიძლება იყოს აკრძალული
• საპროცენტო გადასახადები ხუთი წლის შემდეგ შეიძლება იყოს ძვირი, რაც დაკავშირებულია ინფლაციასთან

იპოთეკის გარანტიის სქემა

2021 წლის მარტის ბიუჯეტში გამოცხადებული მთავრობის მხარდაჭერის სქემა ნიშნავს, რომ ახლა უკვე შესაძლებელია იპოთეკის აღება მხოლოდ 5%-იანი დეპოზიტით.

კულისებში მთავრობა კრედიტორს იპოთეკის გარანტიას აძლევს. მსესხებლებს შეუძლიათ ჩვეულებრივ მიმართონ კრედიტორს 95%-იანი სახლის სესხისთვის.

არსებობს გარკვეული შეზღუდვები მყიდველისთვის. თქვენ არ შეგიძლიათ გამოიყენოთ სქემა 600,000 ფუნტზე მეტი ღირებულების ქონების შესაძენად და ეს უნდა იყოს დაფარვის იპოთეკა (საპროცენტო და კაპიტალის გადახდა) და არა მხოლოდ საპროცენტო იპოთეკა. სქემის გამოყენება არ შეიძლება მეორე სახლებისთვის ან ყიდვა-გაქირავებისთვის.

95% სესხი მხოლოდ სახლებისთვისაა - შესაძლოა გამორიცხული იყოს ბინები, მაზონეტები ან თუნდაც ახალი აშენებული. თვითდასაქმებულებს არ ეძლევათ 95%-იანი სესხი ზოგიერთი კრედიტორისგან და შესაძლოა უფრო მკაცრი კრიტერიუმები იყოს.

მცირე დეპოზიტის მოთხოვნა მხოლოდ სარგებელს მოუტანს იმ ადამიანებს, რომლებიც უკვე იღებენ საკმარის შემოსავალს იმისათვის, რომ ისესხონ მათთვის სასურველი იპოთეკა. თქვენ კვლავ უნდა გაიაროთ ხელმისაწვდომობის ტესტები.

განაცხადის მისაღებად, ისაუბრეთ უფასო იპოთეკის ბროკერთან, რომლის შესახებაც კრედიტორებს შეუძლიათ დახმარება პირველად მყიდველის იპოთეკა.

Დადებითი:

• საჭიროა მხოლოდ მცირე ანაბარი
• ბევრი ძირითადი კრედიტორი მონაწილეობს

მინუსები

• ფასის ლიმიტები ქონების ღირებულებაზე
• თვითდასაქმებული შეიძლება გამოირიცხოს
• სესხები შეიძლება არ გვთავაზობდეს საუკეთესოს პირველად მყიდველის იპოთეკური განაკვეთები

ყიდვის უფლება

ეს საშუალებას აძლევს ინგლისში საკრებულოსა და საბინაო ასოციაციის დამქირავებლებს, შეიძინონ თავიანთი სახლი ფასდაკლებით £87,200-მდე (£116,200 ლონდონში). რაც უფრო დიდხანს იყავით მოიჯარე, მით უფრო დიდი ფასდაკლებას მიიღებთ.

თქვენ ალბათ გაქვთ ყიდვის უფლება, თუ მინიმუმ სამი წელი დახარჯეთ საკრებულოს, საბინაო ასოციაციის ან სამთავრობო დეპარტამენტის ქირაობაში. სამი წელი არ უნდა იყოს უწყვეტი.

იმის გასარკვევად, გაქვთ თუ არა უფლებამოსილი, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს დასაშვებობის შემმოწმებელი. შეგიძლიათ განაცხადოთ აქ მას შემდეგ, რაც დაადგინეთ, სწორია თუ არა თქვენთვის.

ჩრდილოეთ ირლანდიაში, შეგიძლიათ მიმართოთ თქვენი სახლის შესაძენად, თუ ბოლო ხუთი წლის განმავლობაში დაქირავებული გაქვთ სახლი საბინაო აღმასრულებელი ორგანოსგან ან საბინაო ასოციაციისგან. თუმცა, თუ საკუთრება არის ერთი ან ორი ოთახიანი ბუნგალო, ან თავშესაფარი საცხოვრებლის განაშენიანება, ეს არ იქნება კვალიფიცირებული.

სქემა საბინაო ასოციაციის მოიჯარეებისთვის ამ ზაფხულს დასრულდება. თქვენ უნდა მიმართოთ თქვენი სახლის შესაძენად 2022 წლის 28 აგვისტომდე.

ყიდვის უფლება მიუწვდომელია შოტლანდიაში ან უელსში.

Დადებითი:

• დიდი ფასდაკლებებია შესაძლებელი
• ზოგიერთი იპოთეკური კრედიტორი მიიღებს ფასდაკლებას დეპოზიტად

მინუსები:

• თუ თქვენ გაყიდით თქვენს სახლს პირველი ხუთი წლის განმავლობაში, მესაკუთრეს უფლება აქვს მოითხოვოს ფასდაკლების მთელი ან ნაწილის დაბრუნება.

საზიარო საკუთრება

საზიარო საკუთრება საშუალებას აძლევს ადამიანებს, რომლებსაც არ აქვთ პირდაპირი ყიდვის საშუალება, შეიძინონ აქცია ქონების ღირებულების 25-75%-ს შორის. ისინი იღებენ იპოთეკას ამ ნაწილზე და საჭირო დეპოზიტი შედარებით მცირეა, რადგან ის საჭიროა მხოლოდ თქვენს მიერ შეძენილ წილს.

ნაშთი დაფარულია საბინაო ასოციაციის ყოველთვიური ქირით. მყიდველებს აქვთ შესაძლებლობა შეიძინონ მეტი აქციები, რომლებიც ცნობილია როგორც კიბეები, ხელმისაწვდომობის შემოწმების ქვეშ. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ გაზრდით თქვენს საკუთრებაში არსებულ კაპიტალის რაოდენობას და მიიღებთ უფრო დიდ ზრდას, როდესაც ის საბოლოოდ გაიყიდება.

განაცხადის მისაღებად დაუკავშირდით თქვენი ადგილობრივი ხელისუფლების საბინაო ჯგუფს, რათა ჰკითხოთ თქვენს რეგიონში საბინაო ასოციაციების შესახებ.

თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ სასარგებლო ინფორმაცია ვებსაიტებზე, როგორიცაა გააზიარეთ საყიდლად, მთავრობის ფლობდე შენს სახლს საიტი, ან სახლები ლონდონელებისთვის თუ ლონდონში ცხოვრობ.

უელსში საერთო საკუთრება ინგლისის სქემის მსგავსია, სადაც ყიდულობთ თქვენი სახლის 25%-დან 75%-ს და ქირაობთ დანარჩენს. თქვენ უნდა გქონდეთ კომბინირებული შემოსავალი £60,000 ან ნაკლები და ვერ შეძლებთ ქონების შეძენას დახმარების გარეშე. წესების მიხედვით თქვენ უნდა შეიძინოთ ა მონაწილე მესაკუთრე.

უელსში განაცხადის მისაღებად არის ონლაინ აპლიკაციის ფორმა.

შოტლანდიაში არის New Supply Shared Equity (NSSE) სქემა, რომელიც ღიაა პირველად მყიდველებისთვის (ისევე როგორც სხვა პრიორიტეტული ჯგუფები, როგორიცაა 60 წელზე მეტი). როგორც მყიდველი, თქვენ გადაიხდით ყველაზე დიდ წილს - ჩვეულებრივ, სახლის ღირებულების 60%-დან 80%-მდე და შოტლანდიის მთავრობა დარჩენილ წილს დაიკავებს "საზიარო კაპიტალის ხელშეკრულების" მიხედვით, რომელსაც იგი გააფორმებს შენთან ერთად.

თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ადგილობრივ საკრებულოს ან სოციალურ მესაკუთრეს, რომელსაც შეუძლია მოგაწოდოთ დეტალები იმის შესახებ, თუ როგორ უნდა მიმართოთ და შეაფასებს თქვენს განაცხადს, რათა ნახოს, ხართ თუ არა კვალიფიცირებული. თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ სქემა თქვენს მხარეში აქ.

ჩრდილოეთ ირლანდიას აქვს ორი საერთო საკუთრების სქემა; თანამფლობელობა Housing და FairShare. ორივე საშუალებას გაძლევთ იყიდოთ ქონების 50-90% და შემდეგ გადაიხადოთ ქირა დანარჩენზე, ხოლო თანდათან გაზარდოთ თქვენი წილი, როცა ამის საშუალება გაქვთ.

თანასაკუთრების საცხოვრებელი სახლი განკუთვნილია 175,000 ფუნტამდე ღირებულების სახლებისთვის. FairShare გამოიყენება გარკვეული საბინაო ასოციაციების მიერ 160,000 ფუნტამდე ღირებულების ახალი აშენებული ქონებისთვის. შეგიძლიათ მიმართოთ აქ.

Დადებითი:

• იძლევა უფრო ხელმისაწვდომ და იაფ მარშრუტს ქონების კიბეზე
• შესაძლებლობა გაზარდოთ თქვენი წილი ქონებაში

მინუსები:

• ყველა იპოთეკის პროვაიდერი არ შესთავაზებს იპოთეკას საერთო საკუთრებაში
• საზიარო საკუთრება არის იჯარით
• თქვენ არ ფლობთ მას სრულად იურიდიული გაგებით, სანამ არ ასრულებთ კიბეებს 100%-მდე

ქირავდება საკუთარი (ჩრდილოეთ ირლანდია)

თქვენ ქირაობთ ახალ აშენებულ ქონებას მთავრობის მიერ მხარდაჭერილი განვითარებით (თუმცა კერძო კომპანიებიც ხელმისაწვდომია) სამი წლით და იღებთ თქვენი ქირის 20%-ს, რათა დაგეხმაროთ ანაბრის დაზოგვაში. ხელმისაწვდომი ქონება არის ახალი აშენებული საკუთრება, რომლის ღირებულებაც £165,000-ზე ნაკლებია, 10 წლიანი გარანტიით.

გაითვალისწინეთ, რომ ეს გულისხმობს 2500 ფუნტის წინასწარ გადახდას Own Co-სთვის პროცესის დაწყებისას, მას შემდეგ რაც დამტკიცებული იქნებით.

უელსის Rent to Own სქემა ახლა დახურულია.

Დადებითი:

• ბანკი 20% ქეშბექი ქონების შეძენის შემთხვევაში
• ქირა არ გაიზრდება თქვენი ქირავნობის პერიოდში

მინუსები:

• თქვენ უნდა გადაიხადოთ თანამფლობელობას 2500 ფუნტი წინასწარი გადახდა

კვალიფიცირდება როგორც პირველად მყიდველი?

სქემების უმეტესობა მოითხოვს, რომ აქამდე არასოდეს გქონდათ ქონება დიდ ბრიტანეთში, თუმცა ეს არ ეხება იპოთეკის გარანტიის სქემას. ბევრი მათგანი ასევე მოითხოვს, რომ არ შეგეძლოთ ქონების შეძენა შესაბამისი სქემის გარეშე - რათა დახმარება მივიდეს მათზე, ვისაც ეს ნამდვილად სჭირდება.

დევიდ ჰოლინგვორთი L&C Mortgages ამბობს: „არსებობს სხვადასხვა სქემების სპექტრი, ამიტომ მნიშვნელოვანია გვესმოდეს განსხვავებული მოთხოვნები და მათი მუშაობის გზა. სქემებს ექნებათ განსხვავებული მოთხოვნები, რათა დარწმუნდნენ, რომ დახმარება მიმართულია სწორ სამიზნე ჯგუფზე. ისინი ხშირად იქნებიან მხოლოდ პირველად მყიდველებისთვის, მაგრამ შეიძლება იყოს სხვა შეზღუდვები, როგორიცაა მაქსიმალური შემოსავლის ლიმიტი ან ქონების მაქსიმალური ღირებულება.