- სახლის ფინანსები
ჩვენ ვიღებთ საკომისიოს ამ სტატიის ზოგიერთი ბმულით შეძენილი პროდუქტებისთვის.
იპოთეკის აღებისას არ გჭირდებათ სიცოცხლის დაზღვევის ყიდვა, მაგრამ გონივრული საკითხია, რომ იფიქროთ ძირითადი ფინანსური ვალდებულების აღებისას, როგორიცაა სახლის ყიდვა.
ვერავინ შეძლებს დარწმუნებული იყოს, რა გელით მომავალში და სიცოცხლის დაზღვევა ნიშნავს, რომ იცით, რომ იპოთეკის დაფარვა დაფარული იქნება, თუ არ ხართ გარშემო. „არავის უყვარს სიკვდილზე ფიქრი, მაგრამ თქვენ უნდა იფიქროთ იმაზე, თუ როგორ გაუმკლავდნენ თქვენი დამოკიდებულები გადახდებს, თუ თქვენ მოკვდებით“, - ამბობს დევიდ ჰოლინგვორთი იპოთეკური სესხის მრჩეველი L&C.
მჭირდება სიცოცხლის დაზღვევა იპოთეკური სესხისთვის?
არა, კრედიტორები არ დაჟინებით მოითხოვენ, რომ აიღოთ სიცოცხლის დაზღვევა იპოთეკის მისაღებად. კრედიტორები იმედოვნებენ, რომ საჭიროების შემთხვევაში, სახლის გაყიდვით ნასესხები ფულის დაბრუნებას შეძლებენ, ამიტომ სიცოცხლის დაზღვევა არ არის მათი დაცვა. უფრო მეტიც, ეს ეხება თქვენთან ყველაზე ახლობლების დაცვას, რომლებიც დამოკიდებულნი არიან თქვენს ფინანსურ მხარდაჭერაზე. მიუხედავად ამისა, ბევრი გამსესხებელი მოგიწოდებთ, აიღოთ სიცოცხლის საფარი ერთდროულად
იპოთეკის მიღებადა, როგორც წესი, გონივრულია დაიცვათ თქვენი საყვარელი ადამიანები, თუ მოკვდებით.იფიქრეთ იმაზე, თუ როგორ მოახერხებდა გრძელვადიანი პარტნიორი, მეუღლე ან შვილები გადახდებს, თუ თქვენ არ იქნებით. „თუ თქვენ გყავთ შვილები, განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია განიხილოთ, როგორ მოუვლიან მათ ფინანსურად თუ რამე დაგემართებათ, - ამბობს ჯონათან ჰარისი, დამოუკიდებელი მრჩეველი ჰარველ პროტექშენის დირექტორი ჯგუფი.
მაშინაც კი, თუ გყავს პარტნიორი, რომელიც მუშაობს და კარგ ხელფასს იღებს, ვერ იქნები თვითკმაყოფილი. თქვენი გარდაცვალების შემთხვევაში შეძლებდნენ ამ გზით შემოსავლის გაგრძელებას? განსაკუთრებით თუ გყავთ შვილები. სიცოცხლის დაზღვევა შეიძლება იყოს ფასდაუდებელი ამ სიტუაციაში.
თანაბრად, თუ მარტო ცხოვრობთ, იპოთეკის პარალელურად სიცოცხლის დაზღვევის ნაკლები საჭიროება გექნებათ. თუ იპოთეკის გადახდამდე დაიღუპებით, თქვენი იპოთეკა იქცევა ვალად თქვენი ქონების მიმართ და უნდა დაფაროთ, სანამ ფული ბენეფიციარებს გადაეცემა.
სურათის კრედიტი: Futre PLC/ კოლინ პული
როგორ მუშაობს სიცოცხლის დაზღვევა?
სიცოცხლის დაზღვევის რამდენიმე განსხვავებული ტიპი არსებობს. მაგალითად, „დონის ვადიანი დაზღვევა“ გაძლევს იგივე რაოდენობის დაფარვას პოლისის ვადის განმავლობაში და შეიძლება გამოყენებულ იქნას იპოთეკის გვერდით გასაშვებად. თქვენ შეიძლება გადაწყვიტოთ, რომ გსურთ პოლისი გაგრძელდეს 20 წლის განმავლობაში, მაგალითად, ანაზღაურება დაფარავს როგორც თქვენს იპოთეკას, ასევე სხვა გამავალ ხარჯებს.
თუმცა, ამ დღეებში იპოთეკური სესხები ჩვეულებრივ აღებულია დაფარვის საფუძველზე. ასე რომ, ყოველთვიურად იხდით პროცენტს და თავდაპირველ ნასესხებ თანხის ნაწილს და თქვენი იპოთეკური ბალანსი დროთა განმავლობაში მცირდება. „დაზღვევის კლებადი ვადა“ შექმნილია იპოთეკის პარალელურად, თანხებით, რომლებიც ყოველწლიურად ეცემა და თქვენ ადგენთ პოლისის ანაზღაურებას და ვადას თქვენი იპოთეკის შესატყვისად. ეს ჩვეულებრივ სიცოცხლის დაზღვევის უფრო იაფი ფორმაა.
იდეალურ შემთხვევაში, გსურთ რაც შეიძლება მალე აიღოთ სიცოცხლის დაზღვევა. მზღვეველები ითვალისწინებენ თქვენს ასაკს და ჯანმრთელობას თქვენი პრემიის დადგენისას და ახალგაზრდები ძირითადად იხდიან ნაკლებს, ვიდრე ხანდაზმული დაზღვეული. თქვენ გადაიხდით დაახლოებით 18 ფუნტს თვეში 150,000 ფუნტის ღირებულების დონის სიცოცხლის დაზღვევისთვის. მაგალითად, 35-45 წლის ასაკში, 50-იან წლებში იზრდება 30 ფუნტზე მეტს.
სიცოცხლის დაზღვევის ყველაზე ძვირადღირებული სახეობაა "მთელი სიცოცხლის დაზღვევა". როგორც მისი სახელი გვთავაზობს, ეს დაფარავს თქვენ მთელი ცხოვრების განმავლობაში (სანამ თქვენ განაგრძობთ პრემიების გადახდას). ასე რომ, იპოთეკის ვადის მიღმა.
რა დაზღვევაა კანონიერი მოთხოვნა იპოთეკის აღებისას?
ერთადერთი დაზღვევა, რომელიც კანონიერად არის საჭირო იპოთეკის აღებისას არის შენობების დაზღვევა ქონების სტრუქტურის დაზიანების აღდგენის ხარჯების დასაფარად. ეს იპოთეკის პირობებში იქნება გათვალისწინებული.
მიუხედავად ამისა, არ დაკიდოთ ის, რაც სავალდებულოა. კრის საიკსი, ბროკერი Private Finance, ამბობს: „ჩვენ ყოველთვის გირჩევთ, რომ კლიენტებმა მიიღონ დაცვის სხვა ფორმები, როგორიცაა სიცოცხლის დაზღვევა, შემოსავლის დაცვა და კრიტიკული ავადმყოფობის დაფარვა. გამოუშვით იპოთეკა.“ შემოსავლის დაცვის დაზღვევა, მაგალითად, დარწმუნდება, რომ თქვენს ოჯახს აქვს რეგულარული შემოსავალი ან ერთჯერადი თანხა, თუ სერიოზული ავადმყოფობის შემდეგ ვერ შეძლებთ მუშაობას, რათა გადასახადები გადაიხადოთ.
ჰარისი ამბობს: „ახლა უფრო მეტი ადამიანი გადაურჩა სერიოზულ დაავადებებს და დატოვა ცხოვრება ამ მდგომარეობის გავლენით, საჭიროებს სახლში ცვლილებები და ხშირად მიმდინარე კერძო სამედიცინო მკურნალობა, დარწმუნდეთ, რომ თქვენ გაქვთ საფარები უფრო მნიშვნელოვანია, ვიდრე ოდესმე.'
კვირის ვიდეო
კარგი იდეაა მოიძიოთ დამოუკიდებელი ფინანსური რჩევები სიცოცხლის, კრიტიკული ან შემოსავლის დაცვის ყველაზე იაფად დაზღვევის პოლისის არჩევამდე. სასიცოცხლოდ მნიშვნელოვანია, რომ პოლიტიკა თქვენთვის შესაფერისი იყოს და ის გადაიხადოთ მაშინ, როდესაც თქვენს ოჯახს ეს ყველაზე მეტად სჭირდება. ჰარისი დასძენს: „გაიარეთ კონსულტაცია დამოუკიდებელ მრჩეველთან, რომელსაც აქვს წვდომა დაცვის ბაზრის ყველა მზღვეველთან, რომ მიიღოთ თქვენთვის სწორი რჩევა და პოლიტიკა. ეს უზრუნველყოფს, რომ მიიღოთ ყოვლისმომცველი დაფარვა, რადგან ყველა მზღვეველის პროდუქტი ან პრეტენზია არ არის ერთნაირი.
