იპოთეკური სესხები - არის თუ არა ისინი ხელმისაწვდომი?

ჩვენ ვიღებთ საკომისიოს ამ სტატიის ზოგიერთი ბმულით შეძენილი პროდუქტებისთვის.

სახლის მყიდველებმა 1980-იან და 1990-იან წლებში აითვისეს იპოთეკური სესხები, რომლებიც მოხიბლული იყვნენ დაბალი დაფარვითა და საინვესტიციო გეგმებით, რათა დაფარონ თავიანთი დავალიანება, მაგრამ ამ გარიგებებმა ვერ შეასრულა გამყიდველების დაპირებები.

ესენი მხოლოდ საპროცენტო იპოთეკა მოვიდა თანდართული საქველმოქმედო პოლიტიკა, რომელიც გამიზნული იყო იმისთვის, რომ უზრუნველყოს საკმარისი სესხი ვადის ბოლოს დასაფარად. მაგრამ, საბოლოო ჯამში, იპოთეკური სესხი მოჰყვა უზარმაზარი არასწორი გაყიდვის სკანდალს, როდესაც მილიონობით ადამიანმა აღმოაჩინა, რომ ისინი დეფიციტის წინაშე აღმოჩნდნენ.

აქ არის ის, რაც თქვენ უნდა იცოდეთ საქველმოქმედო იპოთეკის შესახებ და რა ალტერნატივები არსებობს ახლა. თუ იპოთეკის ბაზარზე ხართ, დარწმუნდით, რომ გაეცანით ჩვენს სახელმძღვანელოს მისი მიღებისთვის საუკეთესო იპოთეკური განაკვეთი.

შეგიძლიათ კვლავ მიიღოთ საქველმოქმედო იპოთეკა?

არა, ამ პროდუქტების არასწორად გაყიდვის შემდეგ ვერ მიიღებთ იპოთეკურ სესხს, რადგან წლების განმავლობაში ცუდი პრესა ხედავდა მათ ისტორიას.

კრის საიკსი, იპოთეკის კონსულტანტი ბროკერის Private Finance-ში, ამბობს: „პროდუქტი თავისთავად კარგი იდეა იყო და თავდაპირველად იყო საკმაოდ რეალისტური, ეხმარებოდა მსესხებლების ყველა დემოგრაფიულ ჯგუფს ინვესტიციების განხორციელებაში და სარგებლობის მიღებაში ინვესტიციები.'

”სწორედ ამ იპოთეკის არასწორად გაყიდვამ ექსტრემალური ანაზღაურების დაპირებებით, ალტერნატიული დაფარვის დებულებების არარსებობით და ბაზრის რყევებით გამოიწვია მათი საბოლოო დაშლა.

რა იყო ისინი და რატომ იყვნენ პოპულარული?

როდესაც იპოთეკური სესხი თავდაპირველად პოპულარული გახდა, იპოთეკურ სესხებზე საპროცენტო განაკვეთები ზედმეტად მაღალი იყო, 12%-მდე, ამიტომ ისინი განიხილებოდა, როგორც ყოველთვიური ხარჯების შემცირების საშუალება. მსესხებლები იხდიდნენ მხოლოდ იპოთეკის პროცენტს, ამიტომ მათ არ სჭირდებოდათ ნასესხები კაპიტალის დაფარვა ვადის განმავლობაში.

გარდა ამისა, მათ ისარგებლეს საგადასახადო შეღავათებით საქველმოქმედო პრემიებზე. ამ უპირატესობებმა საკმაოდ მარტივი გახადა ქონების აგენტებისა და კრედიტორებისთვის იპოთეკური სესხების გაყიდვა, სოლიდური საკომისიოს სანაცვლოდ.

იდეა იყო, რომ საქველმოქმედო პოლიტიკას შეეძლო მიეწოდებინა საკმარისად დიდი ერთჯერადი თანხა იპოთეკის ნაშთის სრულად დასაფარად, ჩვეულებრივ, 25 წლის შემდეგ. მსესხებლებს შეეძლოთ უბრალოდ გადაეხადათ ყოველთვიური პროცენტი თავიანთ იპოთეკაზე და პრემია საქველმოქმედო პოლიტიკისთვის. მათ ასევე გადაიხადეს სიცოცხლის დაზღვევა სესხის დასაფარად, თუ ისინი გარდაიცვალნენ, როგორც პაკეტის ნაწილი.

იპოთეკური სესხის მქონე სახლის მფლობელები, როგორც წესი, იმედოვნებდნენ, რომ შესაძლოა იყოს ჭარბი ინდვამენტიდან, როდესაც მათი დავალიანება სრულად დაფარავდა. სინამდვილეში, ეს იშვიათად ხდებოდა და ადამიანების უმეტესობამ აღმოაჩინა, რომ სანაცვლოდ, მათი საჩუქრები არ იყო საკმარისი იპოთეკის დაფარვისთვის.

რატომ დამარცხდნენ?

როდესაც საპროცენტო განაკვეთები საბოლოოდ დაეცა, საბოლოოდ რეკორდულ მინიმუმამდე და საფონდო ბირჟები დაეცა ფინანსური კრიზისის გამო, დაფინანსების პოლიტიკის მნიშვნელოვნად შეუსრულებლობის შანსები გაიზარდა.

მაილს რობინსონი, ონლაინ იპოთეკური ბროკერის Trussle-ის იპოთეკის ხელმძღვანელი, ამბობს: „ამან გამოიწვია მილიონობით სახლის მესაკუთრეები დარჩნენ მასიური დეფიციტით, თანხებით, რომლებიც ვერ დაფარავდნენ მათ თავდაპირველ კაპიტალს ნასესხები. ბევრ ბანკს და კრედიტორს სხვაობის გადახდა მოუწია.

ხშირად, ადამიანებს, რომლებიც იღებდნენ იპოთეკურ სესხებს, სათანადოდ არ აცნობდნენ რისკებს და აძლევდნენ ცრუ დაპირებებს, რომ პოლიტიკა აუცილებლად ანაზღაურებდა მათ იპოთეკას. ამ ტიპის იპოთეკებზე დადებული ბრალდებებიც ყოველთვის არ იყო მკაფიო, რამაც ხელი შეუწყო არასწორი გაყიდვის სკანდალს.

შემიძლია მაინც მივიღო იპოთეკის კომპენსაცია?

შესაძლოა, და თუ ფიქრობთ, რომ რაღაც ეტაპზე არასწორად გიყიდეს იპოთეკური სესხი, შეიძლება გქონდეთ კომპენსაციის უფლება. ფინანსური მომსახურების კომპენსაციის სქემა (FSCS). მაგრამ თქვენ უნდა განიცადეთ ზარალი ცუდი რჩევის შედეგად და მიიღეთ რჩევა 1988 წლის აგვისტოს შემდეგ.

თქვენ ჯერ უნდა უჩივლოთ კომპანიას, რომელმაც გიყიდათ იპოთეკური სესხი და შეგიძლიათ იხილოთ არასწორი გაყიდვის საჩივრის შეტანის პროცესის დეტალები. ფინანსური ქცევის ორგანო საიტი, ქალაქის მცველი. FCA-ს ასევე შეუძლია დაგეხმაროთ, თუ კომპანია, რომელმაც გიყიდათ იპოთეკა, აღარ არსებობს.

რა ალტერნატივებია საქველმოქმედო იპოთეკა?

თქვენ მაინც შეგიძლიათ მიიღოთ მხოლოდ საპროცენტო იპოთეკათქვენი პირადი ვითარებიდან გამომდინარე, ასე რომ, თქვენი დაფარვა ფარავს მხოლოდ სესხის პროცენტს. ეს მათ მნიშვნელოვნად იაფს ხდის, ვიდრე დაფარვის იპოთეკა. თუმცა, გახსოვდეთ, რომ ნასესხები თანხის დაფარვა დაგჭირდებათ დაფარვის ტრადიციული მეთოდით, როგორიცაა დანაზოგი ან ინვესტიცია.

საიკსი ამბობს: „მხოლოდ საპროცენტო იპოთეკის მისაღებად, ახლა თქვენ უნდა მიუთითოთ დაფარვის მანქანის დეტალები, რათა ეს იყოს ნაღდი ფული. თქვენ უკვე გაქვთ ინვესტიციები, ან ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული გადახდის მანქანა არის ქონების გაყიდვა და შემცირება მას შემდეგ, რაც ვადა. ხშირად, თუმცა, ეს მეთოდი მოითხოვს, რომ ქონებას უნდა ჰქონდეს მინიმუმ 300,000 ფუნტი კაპიტალი და ის ხშირად შემოიფარგლება ქონების ღირებულების 50-60%-ით.

თქვენ უნდა ყურადღებით გაითვალისწინოთ, არის თუ არა მხოლოდ პროცენტიანი იპოთეკა თქვენთვის სწორი ვარიანტი, რადგან თქვენ მოგიწევთ საკუთარი შეთანხმება ვალის დაფარვისთვის. ესაუბრეთ თქვენს იპოთეკურ კრედიტორს ან ა იპოთეკური საბროკერო რომ იპოვოთ საუკეთესო ვარიანტი თქვენი სიტუაციისთვის.