- სახლის ფინანსები
ჩვენ ვიღებთ საკომისიოს ამ სტატიის ზოგიერთი ბმულით შეძენილი პროდუქტებისთვის.
მიუხედავად იმისა, გსურს იცხოვრო მაქსიმუმამდე, ან დაეხმარო ახალგაზრდა თაობას, ხანდახან პენსიაზე გასვლა შეიძლება ძვირი ჩანდეს; მაგრამ უვადო იპოთეკა დაგეხმარებათ.
ისევე, როგორც ნებისმიერი სხვა საშინაო სესხი, უვადო იპოთეკა გაძლევთ საშუალებას აიღოთ სესხი თქვენი ქონების ღირებულებით. თუმცა, განსხვავებით იპოთეკა თქვენ, სავარაუდოდ, წახვედით თქვენი სახლის საყიდლად, თქვენ არ გჭირდებათ ყოველთვიური გადახდა. ამის ნაცვლად, თქვენ ანაზღაურებთ ფულს და პროცენტებს, როდესაც თქვენი სახლი საბოლოოდ გაიყიდება (როცა მოკვდებით ან გადახვალთ ზრუნვაში).
ეს ძალიან განსხვავდება ძველი სტილის ფორმებისგან კაპიტალის გამოშვება, სახლის რევერსიის სქემების მსგავსად, რომელიც მოითხოვდა თქვენი სახლის ნაწილის გაყიდვას კრედიტორს საბაზრო განაკვეთზე ბევრად დაბალი ფასით.
როგორ მუშაობს უვადო იპოთეკა?
როგორ აიღებთ სესხს უვადო იპოთეკით, თქვენზეა დამოკიდებული. თქვენ შეგიძლიათ აიღოთ ერთჯერადი თანხა თავიდანვე, თუ თქვენ გაქვთ გადასახდელი ძირითადი ხარჯები, ან შეგიძლიათ შექმნათ გაყვანის საშუალება, რომელიც საშუალებას მოგცემთ აიღოთ ფული როგორც და როცა დაგჭირდებათ.
LV=-ის მიხედვით, მომხმარებელთა 41% იყენებს უვადო იპოთეკას ვალების დასაფარად (როგორიცაა მხოლოდ საპროცენტო იპოთეკა). მაშინ როცა 23%-ს სურს დაეხმაროს მეგობრებსა და ოჯახს ფულით.
ჯორჯინა ოქსტონი, კომპანიის კაპიტალის განყოფილების მენეჯერი ამბობს: „ჩვენი მომხმარებლების მნიშვნელოვანი ნაწილი იხდის დავალიანებას ან რეფინანსირებას. მაგრამ ჩვენ ასევე ვხედავთ, რომ პენსიონერებს სურთ დაეხმარონ ახალგაზრდა თაობებს იმ დიდ ეტაპობრივ მომენტებში, როგორიცაა უნივერსიტეტში სიარული ან პირველი სახლის ყიდვა.
ის დასძენს: „დაკლება ასევე იზრდება პოპულარობით, ხალხი იყენებს მას შემოსავლის შესავსებად ან შესაძლოა სახლში მოვლის ან შვილიშვილის სკოლის გადასახადის გადასახდელად“.
სურათის კრედიტი: Future PLC/ კოლინ პული
რა არის სესხის გაცემის კრიტერიუმები უვადოდ იპოთეკური სესხისთვის?
უვადო იპოთეკა, როგორც წესი, ხელმისაწვდომია 55 ან 60 წლის სახლის მფლობელებისთვის, რომლებმაც დაფარეს (ან თითქმის დაფარეს) თავიანთი იპოთეკა. რამდენის სესხება შეგიძლიათ, დამოკიდებული იქნება თქვენი სახლის ღირებულებასა და ასაკზე. რაც უფრო ძველი ხარ, მით მეტის სესხება შეგიძლია.
ადამიანების უმეტესობა ირჩევს ამ ვარიანტს, რადგან მათ სურთ საკუთარ სახლში დარჩენა. მაგრამ მაინც უნდა იყოს შესაძლებელი გადაადგილება - მანამ, სანამ თქვენი ახალი სახლი აკმაყოფილებს თქვენი კრედიტორის კრიტერიუმებს.
ჯერჯერობით კარგია. დაჭერა, თუმცა, არის ხარჯები.
რა ღირს უვადო იპოთეკა?
პირველი არის უვადო იპოთეკის დაყენების ღირებულება. თქვენ უნდა გადაიხადოთ განაცხადის საფასური, იურიდიული მოსაკრებელი და პოტენციურად შეფასების საფასური. თქვენ ასევე უნდა მიიღოთ სპეციალისტი ფინანსური რჩევა, რათა შეასრულოთ კაპიტალის გათავისუფლების გეგმა, რომელიც იქნება საკომისიო, თუ არ იყენებთ მრჩეველს, რომელიც მუშაობს საკომისიოზე. რამდენს გადაიხდით, განსხვავდება პროვაიდერისა და მრჩევლის მიხედვით, რომელსაც იყენებთ, მაგრამ დაყენების ხარჯები შეიძლება რამდენიმე ათას ფუნტამდე მიაღწიოს.
შემდეგ არის საპროცენტო გადასახადი, რომელიც გამოყენებული იქნება თქვენს სესხზე. პროცენტის მატებასთან ერთად, რაც უფრო დიდხანს იცოცხლებთ, მით უფრო ძვირდება თქვენი ვალი.
უილ ჰეილი, მრჩეველი Key-ის აღმასრულებელი დირექტორი განმარტავს: „სავარაუდოდ, კაპიტალის გათავისუფლების ყველაზე დიდი მინუსი არის ის, რომ პროცენტი ემატება სესხს. თქვენ შეგიძლიათ აღმოაჩინოთ, რომ ეს სწრაფად იზრდება დროთა განმავლობაში შედგენის გავლენის გამო. ეს ბუნებრივად იმოქმედებს იმაზე, თუ რამდენს შეგიძლიათ დატოვოთ მემკვიდრეობად და შეიძლება შეამციროთ თქვენი ფინანსური მოქნილობა ცხოვრების ბოლო ეტაპებზე, თუ დარჩენილი გაქვთ შეზღუდული კაპიტალი და რამდენიმე სხვა აქტივი დაეცემა უკან.'
ქვემოთ მოყვანილი ცხრილი ასახავს 65 წლის მსესხებელს 100,000 ფუნტ სტერლინგის მაგალითს და აჩვენებს, თუ როგორ შეიძლება ვალი გაორმაგდეს 25 წლის განმავლობაში.
| ასაკი | სესხის ბალანსი |
| 65 | £100,000 |
| 70 | £115,927 |
| 75 | £134,392 |
| 80 | £155,797 |
| 85 | £180,611 |
| 90 | £209,378 |
წყარო: LV=
ვარაუდობს პროცენტს 3% სესხის დაფარვის გარეშე
თუმცა, მიუხედავად იმისა, რომ თქვენი ვალი შეიძლება გაიზარდოს იმაზე სწრაფად, ვიდრე თქვენ მოელოდით, არსებობს გარანტიები და დაემატა პროდუქტის ახალი ფუნქციები მსესხებლების შეშფოთების მოსაგვარებლად.
სანამ თქვენი პროდუქტის პროვაიდერი არის წევრი კაპიტალის გამოშვების საბჭო, არაუარყოფითი კაპიტალის გარანტია იქნება სტანდარტულად. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ არასოდეს გექნებათ ვალი, ვიდრე თქვენი სახლის ღირებულება, როდესაც ის გაიყიდება. ზოგიერთმა პროვაიდერმა ასევე შემოიღო მემკვიდრეობის დაცვა - რაც საშუალებას მოგცემთ გამოიძახოთ გარკვეული თანხა საყვარელი ადამიანებისთვის - ასევე სურვილისამებრ გადაიხადეთ ჯარიმების გარეშე, რაც დაგეხმარებათ პროცენტის შენარჩუნებაში.
რამდენად შეგაწუხებთ კაპიტალის გათავისუფლების ღირებულება, საბოლოო ჯამში დამოკიდებული იქნება თქვენს გარემოებებზე და საყვარელ ადამიანებზე ფულის დატოვების სურვილზე.
„ჩვენ რეალურად ვხედავთ, რომ ახალგაზრდა კლიენტებს იზიდავთ ცოცხალი მემკვიდრეობის იდეა და სურთ ნახონ, რომ მათი ოჯახი სარგებლობს ფულით მაშინ, როცა ისინი ფორმაში და კარგად არიან“, - ამბობს ოქსტონი.
ის დასძენს: „ეს ასევე ეხება სულიერ სიმშვიდეს და ფულის საზრუნავისგან თავის თავისუფლებას, რამაც შეიძლება მძიმედ დაამძიმოს ზოგიერთი ადამიანი“.
სურათის კრედიტი: Future PLC/Nigel Rigden
უვადო იპოთეკა: დადებითი და უარყოფითი მხარეები
Დადებითი:
- მოდით, თქვენ შეხვიდეთ თქვენს სახლში არსებულ კაპიტალზე მისი გაყიდვისა და გადაადგილების გარეშე
- აიღეთ ერთიანი თანხები ან შეავსეთ თქვენი შემოსავალი
- დახარჯე ფული ისე როგორც გინდა
- თქვენ არ გჭირდებათ რაიმე ანაზღაურება (თუ არ გსურთ), სანამ თქვენი სახლი არ გაიყიდება, როცა მოკვდებით ან გადახვალთ ზრუნვაში.
- თქვენი იპოთეკის პორტირება შესაძლებელია, რაც ნიშნავს, რომ სურვილის შემთხვევაში მაინც შეგიძლიათ გადაადგილება
მინუსები:
- პროცენტების დაგროვება ნიშნავს, რომ რაც უფრო დიდხანს იცოცხლებთ, მით უფრო ძვირი გახდება თქვენი ვალი
- შესაძლოა, საყვარელ ადამიანებს მემკვიდრეობა ვერ დაუტოვოთ
- დაყენების ხარჯები შეიძლება იყოს ძვირი
- შეუძლია შეამციროს თქვენი უფლებამოსილება საშუალებებზე შემოწმებული შეღავათებისთვის
უვადო იპოთეკა კარგი იდეაა?
როგორიც არ უნდა იყოს თქვენი შეხედულება, მნიშვნელოვანია არ აიღოთ უვადო იპოთეკა მისი პოტენციური ღირებულების სრული გაგების გარეშე. თქვენ ასევე უნდა გაითვალისწინოთ, რა გავლენა შეიძლება ჰქონდეს უვადო იპოთეკას თქვენს უნარზე, მოითხოვოთ საშუალებებით შემოწმებული სახელმწიფო შეღავათები.
ამიტომ ძალიან მნიშვნელოვანია თქვენი გეგმების განხილვა არა მხოლოდ მრჩეველთან, არამედ თქვენს ოჯახთან ერთად. მიუდექით საკითხს ღია გონებით.
კვირის ვიდეო
ჰეილი ამბობს: „იპოთეკის გადახდა შეიძლება ჩაითვალოს დიდ მიღწევად და პენსიაზე გასვლის წინამორბედად, ამიტომ ზოგიერთს აწუხებს მეტი სესხის აღება. თუმცა, როდესაც მათ აქვთ დრო, რომ ისაუბრონ მრჩეველთან, ისინი ბევრად უფრო კომფორტულად გრძნობენ თავს. და გაიგეთ მათი ვარიანტები, ისევე როგორც გარანტიები, რომლებიც პროდუქტების ნაწილია.'
უვადო იპოთეკა შეიძლება იყოს თქვენთვის გონივრული ვარიანტი, მაგრამ მნიშვნელოვანია, პირველ რიგში, ყველა ალტერნატივა იფიქროთ. მაგალითად, შემცირება შეიძლება უფრო მიმზიდველი იყოს, თუ ეს შეიძლება დაგაახლოოთ ოჯახთან. თქვენ ასევე შეგიძლიათ აღმოაჩინოთ, რომ არსებობს სხვა გზები, რომლითაც შეგიძლიათ შეავსოთ თქვენი შემოსავალი ამით კაპიტალის გათავისუფლების ალტერნატივები.
