იპოთეკა მოგვიანებით ცხოვრებაში

ჩვენ ვიღებთ საკომისიოს ამ სტატიის ზოგიერთი ბმულით შეძენილი პროდუქტებისთვის.

კრედიტორები უფრთხილდებოდნენ საპენსიო ასაკის ადამიანებს იპოთეკის შეთავაზებას მათ შემდგომ ცხოვრებაში. პრობლემა ის არის, რომ მათ შეიძლება არ გააგრძელონ ხელფასის მიღება იპოთეკის სრული ვადით. მაგრამ ახლა უფრო მეტი სპეციალიზებული პროდუქტია სამოციან წელზე უფროსი ასაკისთვის.

აი, რა უნდა იცოდეთ შემდგომი იპოთეკის შესახებ შემდგომ ცხოვრებაში და როგორ იპოვით მას საუკეთესო იპოთეკური განაკვეთი შენთვის.

იპოთეკა მოგვიანებით ცხოვრებაში, განმარტა

შემდგომ ცხოვრებაში იპოთეკური სესხები იპოთეკური ბაზრის სწრაფად მზარდი სფეროა. ახალი იპოთეკური სესხი, სადაც სესხები ვრცელდება მსესხებლის 65 წლის დაბადების თარიღზე, ახლა შეადგენს სახლის მესაკუთრეთა სესხების 50%-ზე მეტს. UK Finance-ის კვლევის თანახმად, ეს პირველი შემთხვევაა მას შემდეგ, რაც ჩანაწერები დაიწყო.

რა არის შემდგომი პერიოდის იპოთეკა?

მიპოთეკური პროდუქტები, რომლებიც ცნობილია როგორც უვადო იპოთეკა, მორგებულია ძველი თაობისთვის. ისინი ღიაა მათთვის, ვინც შეესაბამება გარკვეულ კრიტერიუმებს.

განმცხადებლები სარგებლობენ გარკვეული უპირატესობებით, ისევე როგორც პირველად მყიდველის იპოთეკა განმცხადებლები აკეთებენ.

მიუხედავად იმისა, რომ ისინი მოდიან სპექტრის მეორე ბოლოში; შემდგომი ცხოვრების იპოთეკური სესხები, როგორც წესი, სპეციალიზირებულია იმავე გზით.

ვინ აძლევს სესხს ხანდაზმულ მსესხებლებს?

ზოგადად, ეს არის პატარა სამშენებლო საზოგადოებები და არა მაღალი ქუჩის ბანკები, რომლებიც გასცემენ სესხს თქვენს სამოციან, სამოცდაათიან ან თუნდაც ოთხმოციან წლებში. გაითვალისწინეთ, რომ ნებისმიერი რეკლამირებული ასაკობრივი ზღვარი იპოთეკის პროდუქტზე, როგორც წესი, არის მაქსიმალური ასაკი იპოთეკის ვადის ბოლოს და არა დასაწყისი.

ზოგიერთ კრედიტორს, როგორიცაა Suffolk და Dudley სამშენებლო საზოგადოება, არ აქვს რაიმე მაქსიმალური ასაკობრივი ზღვარი იპოთეკური სესხისთვის. Newbury-ს აქვს 99 წლის ასაკი ზოგიერთ პროდუქტზე იპოთეკური განაცხადებისთვის.

ზოგიერთი კრედიტორი ასევე გთავაზობთ მორგებულ პროდუქტებს ვადამდელი დაფარვის საფასურის გარეშე. ეს ნიშნავს მეტ მოქნილობას (და დაზოგავს ფულს), თუ თქვენი გარემოებები მოულოდნელად შეიცვლება და გადაადგილება გჭირდებათ.

შემდგომი იპოთეკური სესხი - ითვლება თუ არა პენსიები?

თუ თქვენ იღებთ იპოთეკურ სესხს სამოციან წლებში ან მის შემდეგ, კრედიტორებმა უნდა უზრუნველყონ, რომ შეგიძლიათ დაფაროთ იპოთეკის სრული ვადა. აქედან გამომდინარე, ისინი სავარაუდოდ შეიცავენ თქვენს საპენსიო ბანკს მათი გამოთვლების შესრულებისას.

„პენსიაზე ყოფნამ არ უნდა შეგაჩეროს“, ამბობს მაილს რობინსონი, ონლაინ იპოთეკური ბროკერის იპოთეკის ხელმძღვანელი. ტრუსელი. „არსებობს არაერთი მაღალი ქუჩის გამსესხებელი, რომლებიც სესხს გასცემენ 60 წლის ასაკს, იმ პირობით, რომ თქვენ შეგიძლიათ აჩვენოთ საპენსიო შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთი.“

Suffolk Building Society ითვალისწინებს „ხელმისაწვდომ საპენსიო ფონდებს და არა მხოლოდ სტანდარტულ საპენსიო შემოსავალს“, განმარტავს შარლოტა გრიმშოუ, იპოთეკის ხელმძღვანელი. ეს შეიძლება იყოს მნიშვნელოვანი თქვენი სესხის აღების უნარის გასაზრდელად.

„საზოგადოება ახლა აიღებს საპენსიო ფონდის ღირებულების 80%-ს, რომელიც არ არის შედგენილი. შემდეგ, გაყავით იგი იპოთეკის ვადაზე და გამოიყენეთ ეს, როგორც მთლიანი შემოსავალი განმცხადებლის ხელმისაწვდომობის შეფასების მხარდასაჭერად, - განმარტავს შარლოტა. „თუმცა, მსესხებლებს უფლება აქვთ ამოიღონ 25%-იანი გადასახადისგან თავისუფალი თანხა, ან მეტი, თუ ამას აირჩევენ, სანამ დარჩენილი ბანკი გამოიყენებენ გამოთვლებში.“

იპოთეკური სესხი მოგვიანებით ცხოვრების ვარიანტებში

ხანდაზმულ მსესხებლებს ყოველთვის არ სჭირდებათ სპეციალიზებული პროდუქტები. ერთ-ერთი ვარიანტია სტანდარტული იპოთეკის განაცხადი და ყოველთვიური გადახდა ჩვეულებრივი გზით. თუმცა, ზოგიერთ კრედიტორს ექნება ასაკობრივი შეზღუდვები, - ამბობს ენდრიუ ჰეგერი, პირადი ფინანსების ექსპერტი. Moneycomms. ”მეინსტრიმ კრედიტორების უმეტესობა სესხს გასცემს 75 წლამდე, იორკშირში და სკიპტონში საზოგადოებები 80 წლამდე აშენებენ”, - ამბობს ის.

მაილს რობინსონის თანახმად, მხოლოდ საპროცენტო იპოთეკა შეიძლება იყოს თქვენი ასაკის მიხედვით. „ბევრი ქუჩის გამსესხებელი, როგორც წესი, ზღუდავს პროცენტს მხოლოდ 70 წლამდე ასაკის სესხებზე, მაშინაც კი, თუ ქონებაში არის დიდი კაპიტალი. მაგრამ არაერთმა კრედიტორმა შემოიტანა „მხოლოდ საპენსიო პროცენტის“ პროდუქტები, რომლებიც მყიდველებს საშუალებას აძლევს მიიღონ პროცენტი მხოლოდ სესხის აღებით 70 წლის ასაკიდან.

მხოლოდ საპენსიო საპროცენტო იპოთეკა (RIO)

ეს არის უფრო ახალი ვარიანტი, რომელიც ხელმისაწვდომია კრედიტორებისგან, მათ შორის Nationwide Building Society, Legal & General, Halifax და Family, Cambridge და Newbury სამშენებლო საზოგადოებები.

"მხოლოდ საპროცენტო" იპოთეკა, შეიძლება გამოყენებულ იქნას როგორც სახლის შესყიდვისთვის, ასევე იპოთეკური სესხისთვის. დაფარვა ფარავს სესხის პროცენტს, ნასესხები თანხის დაფარვისას თქვენი ქონების გაყიდვით, როდესაც თქვენ გაყიდით ან გარდაცვლით.

ასეთი გარიგებები ჩვეულებრივ ხელმისაწვდომია 55 წლიდან მოყოლებული, თუმცა ზოგიერთი კრედიტორი აწესებს მინიმალურ ასაკობრივ შეზღუდვებს 65 წლამდე.

დადებითი მხარეა, რომ ყოველთვიური გადასახადები უფრო დაბალი იქნება, ვიდრე სტანდარტული დაფარვის იპოთეკა. თუმცა, ამ ტიპის იპოთეკას ექნება შედეგები, თუ თქვენ ცდილობთ დატოვოთ თქვენი სახლი თქვენს ოჯახს.

რამდენის სესხება შეგიძლიათ, დამოკიდებულია კრედიტორზე. მთელი ქვეყნის მასშტაბით, საოჯახო და ნიუბერის სამშენებლო საზოგადოებები სესხს გასცემენ შესყიდვის ფასის 50%-მდე. შეამოწმეთ ნებისმიერი დაყენების ხარჯები, რადგან ისინი შეიძლება განსხვავდებოდეს.

ტრადიციული ვადიანი იპოთეკური სესხისგან განსხვავებით, სესხის პირობები შეიძლება იყოს ღია, ფიქსირებული დასრულების თარიღის გარეშე. მაგრამ საპენსიო საპროცენტო მხოლოდ იპოთეკა არ უნდა აირიოს კაპიტალის გათავისუფლების გეგმებთან. დიდი განსხვავება ისაა, რომ კაპიტალის გათავისუფლებით, თქვენ არ ახორციელებთ რაიმე გადახდას. პროცენტი გროვდება და ანაზღაურდება თავდაპირველ სესხთან ერთად, როდესაც თქვენი ქონება საბოლოოდ გაიყიდება.

სთხოვეთ თქვენს შვილებს დახმარება

კიდევ ერთი ვარიანტი მაილს რობინსონის მიხედვით ტრუსელი იღებს „ერთობლივი მსესხებლის ინდივიდუალური მეწარმის იპოთეკას“ (JBSP).

„ამ ტიპის იპოთეკური სესხი საშუალებას აძლევს განმცხადებლის შვილებს გამოჩნდნენ განაცხადზე, რაც აძლიერებს მათ მშობლების შემოსავალი.“ თუმცა, ეს გავლენას მოახდენს თქვენი შვილების სესხის აღების პოტენციალზე, რადგან ისინი ერთობლივად არიან პასუხისმგებელი. გადახდები.

როგორ მივიღოთ საუკეთესო გარიგება

კარგი საკრედიტო ისტორიისა და დაფარვის საშუალებების ქონა არის საუკეთესო გარიგების უზრუნველსაყოფად.

„თქვენი არჩევანი შეზღუდული იქნება, თუ გაქვთ ცუდი საკრედიტო ისტორია, ან საერთოდ არ გაქვთ. ეს გაზრდის საპროცენტო განაკვეთს, როგორც სტანდარტული იპოთეკის შემთხვევაში“, - აფრთხილებს ენდრიუ ჰეგერი.

სანამ ისაუბრებთ პოტენციურ კრედიტორებთან ან იპოთეკის ბროკერებთან, ღირს თქვენი საკრედიტო ფაილის შემოწმება სამივე საკრედიტო საცნობარო სააგენტოსთან, ექსპერტი, ექვიფაქსი და ტრანსუნიონი.

სიცოცხლის დაზღვევა

არ არსებობს იურიდიული ვალდებულება ვინმესთვის, ნებისმიერი ასაკისთვის, აიღოს სიცოცხლის დაზღვევა თავისი იპოთეკური სესხით. თუმცა, მათ შეუძლიათ სიმშვიდე შესთავაზონ, რადგან გარდაცვალებისას იხდიან ერთჯერად თანხას, რომელიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას თქვენი იპოთეკის დასაფარად და თქვენი ოჯახის ფინანსური უზრუნველყოფის მიზნით.

რაც შეეხება ხანდაზმულ მსესხებლებს, სიცოცხლის დაზღვევა ნაკლებად სავარაუდოა, რომ პრობლემა იყოს. ენდრიუ ჰეგერის თქმით, „ეს აკრძალული იქნება 60 წელზე უფროსი ასაკის მსესხებლებისთვის, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ მათ აქვთ წინასწარ არსებული ჯანმრთელობის პრობლემები“.

ხანდაზმული მსესხებლებისთვის იურიდიული კონსულტაციის მოთხოვნა ან მუდმივი მინდობილობის (LPA) არსებობა შეიძლება იყოს იპოთეკური გარიგების პირობა. LPA არის იურიდიული დოკუმენტი, რომელიც გადასცემს გადაწყვეტილების მიღების უფლებამოსილებას ვინმეს, ვისაც ენდობით, იმ შემთხვევაში, თუ სერიოზულად ცუდად ხართ. The მოქალაქეთა საკონსულტაციო ბიურო აქვს მეტი ინფორმაცია LPA-ებზე.

Suffolk Building Society ამტკიცებს, რომ 75 წელზე უფროსი ასაკის აპლიკანტებმა მოიძიონ დამოუკიდებელი იურიდიული რჩევა და ნიუბერისთან და კემბრიჯთან ერთად, რეკომენდაციას უწევს მსესხებლებს დაარეგისტრირონ LPA, ქონება და ფინანსური საქმეები), მათი იპოთეკით, Saffron Building Society გთავაზობთ ფასდაკლებას RIO იპოთეკის განაკვეთებზე, თუ მსესხებლები მოაწყობენ LPA-ს დასრულებამდე. განაცხადი.