პირველად მყიდველის იპოთეკის გზამკვლევი – რჩევები და რჩევები ახალი სახლის მფლობელებისთვის

ჩვენ ვიღებთ საკომისიოს ამ სტატიის ზოგიერთი ბმულით შეძენილი პროდუქტებისთვის.

თქვენ დაზოგეთ ანაბარი, დაიწყეთ ფანჯრის შოპინგი თქვენი ოცნების სახლისთვის და მზად ხართ თქვენი პირველი გადაადგილება ქონების კიბეზე - ახლა უბრალოდ გჭირდებათ იპოთეკა. ჩვენი პირველად მყიდველის იპოთეკის სახელმძღვანელო მოიცავს ყველაფერს, რაც უნდა იცოდეთ თქვენი პირველი სახლის შეძენისას.

უძრავი ქონების ფასები გასულ წელს ველური იყო, საშუალო სახლი ახლა დაახლოებით 250,300 ფუნტი სტერლინგი ღირს. ეს თითქმის 10%-ით მეტია, ვიდრე ერთი წლის წინ, Nationwide Building Society-ის თანახმად. ეს ართულებს ქონების კიბეზე პირველად ასვლას. თქვენ დაგჭირდებათ შესყიდვის ფასის მინიმუმ 5%-ის დეპოზიტი, ან დაახლოებით 12,500 ფუნტი ამ საშუალო სახლზე.

მაგრამ კარგი ამბავი ის არის, რომ იპოთეკის ბაზარი ძალიან კონკურენტუნარიანია და არის უამრავი კარგი გარიგება პირველად მყიდველებისთვის. თუ თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ ანაბარი ერთად, დაჭერით საუკეთესო იპოთეკური განაკვეთები გადაგიყვანთ ხაზს.

ჩვენი პირველად მყიდველის იპოთეკის სახელმძღვანელო მოიცავს ყველაფერს, რაც თქვენ უნდა იცოდეთ იპოთეკის ტიპებიდან დამატებით ხარჯებამდე და სხვა.

პირველად მყიდველის იპოთეკის სახელმძღვანელო

რა არის პირველად მყიდველის იპოთეკა?

პირველად მყიდველის იპოთეკა გამიზნულია მსესხებლებისთვის, რომლებსაც ადრე არ ჰქონიათ ქონება. ხშირად მოგიწევთ დეპოზიტის გადახდა ქონების ფასის 10%-ის ოდენობით, მაგრამ ახლა ხელმისაწვდომია გარიგებები მათთვის, ვისაც მხოლოდ 5% აქვს. იპოთეკური კრედიტორი ფარავს დავალიანებას და თქვენ ანაზღაურებთ მას, პროცენტით, ყოველთვიური განვადებით ხანგრძლივი პერიოდის განმავლობაში - როგორც წესი, 25 წლის განმავლობაში.

თქვენ გექნებათ შესაძლებლობა აირჩიოთ შემდეგი ტიპის იპოთეკა:

ფიქსირებული განაკვეთი: თქვენს იპოთეკურ სესხზე საპროცენტო განაკვეთი ფიქსირებულია, ასე რომ თქვენ მიერ დაფარული თანხა არ შეიცვლება თვიდან თვემდე.
ცვლადი განაკვეთი: თქვენს იპოთეკურ სესხზე საპროცენტო განაკვეთი ცვალებადია და შეიძლება შეიცვალოს ინგლისის ბანკის საბაზისო განაკვეთის მატებასთან ან დაცემასთან ერთად. თანხა, რომელსაც იხდით ყოველთვიურად, შეიძლება განსხვავდებოდეს, ზემოთ ან ქვევით.

თქვენ ასევე შეგიძლიათ აირჩიოთ დაფარვის იპოთეკა ან მხოლოდ პროცენტიანი იპოთეკა:

ანაზღაურება: ყოველთვიურად, თქვენი დაფარვა ფარავს თქვენს მიერ ნასესხები კაპიტალის ნაწილს, პლუს თქვენს საპროცენტო ხარჯებს.
მხოლოდ ინტერესი: ყოველთვიურად იხდით მხოლოდ პროცენტის გადახდას. იპოთეკის ვადის ბოლოს, თქვენ უნდა დაფაროთ თავიდან ნასესხები კაპიტალი ერთი ნაბიჯით.

რამდენის საშუალება გაქვთ?

სანამ იპოთეკის პროვაიდერთან ისაუბრებთ, კარგად დააკვირდით საკუთარ ფინანსებს. გსურთ იცოდეთ ზუსტად რა თანხა გაქვთ ხელმისაწვდომი, როგორც თქვენი დეპოზიტისთვის, ასევე თქვენი რეგულარული იპოთეკური გადასახდელებისთვის.

იპოთეკური კომპანიები ითვალისწინებენ უამრავ ფაქტორს, როდესაც წყვეტენ, რამდენად მზად არიან სესხის გაცემას. ისინი განიხილავენ თქვენს ხელფასს - თქვენ შეგიძლიათ ისესხოთ თქვენი წლიური შემოსავალი ხუთჯერ - მაგრამ ისინი ასევე შეაფასებენ ხელმისაწვდომობას.

თუ თქვენ გაქვთ ბევრი სხვა გასასვლელი თქვენი შემოსავლიდან დასაფინანსებლად, თქვენ ვერ შეძლებთ ამდენი სესხის აღებას. ასევე მნიშვნელოვანია თქვენი საკრედიტო ქულა - დაფუძნებული თქვენი დავალიანებისა და სხვა ფინანსური ფაქტორების მართვის შესახებ.

იდეის მიღების დასაწყებად, ცოტა გამოიკვლიეთ. არსებობს რამდენიმე უფასო ონლაინ იპოთეკური კალკულატორი, რომელიც მოგცემთ მითითებას, თუ რამდენის სესხება შეგიძლიათ.

ნუ დაივიწყებთ სხვა ხარჯებს

ეს არ არის მხოლოდ ანაბარი, რომელიც მოგიწევთ იპოვოთ სახლის ყიდვისას. პირველად მყიდველები, როგორც წესი, არ იხდიან შტამპის გადასახადს ქონების შესყიდვებზე, რადგან ეს არ ვრცელდება 300,000 ფუნტ სტერლინგზე დაბალ ღირებულების საკუთრებაზე, მაგრამ ეს გადასახადი გადასახდელია ამ ზღურბლზე ზემოთ.

შემდეგ არის ადვოკატთა ხარჯები ბიუჯეტისთვის, შეფასების საფასური, ამზომველების გადასახადები და გადასახადები, როგორიცაა იპოთეკური პროვაიდერების მოწყობის საფასური. ეს ყველაფერი ემატება.

სპეციალური მხარდაჭერა პირველად მყიდველებისთვის

იპოთეკის პროვაიდერებისგან ხელმისაწვდომი გარიგებების გარდა, რამდენიმე სქემა შეიძლება დაეხმაროს პირველად მყიდველებს:

დახმარება შესყიდვაში: კაპიტალის სესხი

ეს სამთავრობო სქემა ინგლისში პირველად მყიდველებისთვისაა. თქვენ გჭირდებათ დეპოზიტი მინიმუმ 5%-ის ოდენობით, ჩვეულებისამებრ, მაგრამ შეგიძლიათ შეავსოთ იგი თქვენი ქონების შესყიდვის ფასის 20%-მდე (40% ლონდონში) კაპიტალის სესხით. ეს სესხი უპროცენტოა ხუთი წლის განმავლობაში.

ამის შემდეგ დაგჭირდებათ ჩვეულებრივი იპოთეკის მოწყობა დანარჩენი შესყიდვისთვის. ყურადღებით შეამოწმეთ სქემის წესები, რადგან მოქმედებს სხვადასხვა შეზღუდვები. კერძოდ, ის ხელმისაწვდომია მხოლოდ ახალ აშენებულ სახლებზე. ამაზე მეტი დეტალია მთავრობის ვებსაიტზე.

სიცოცხლის განმავლობაში ISA

ეს არის გადასახადებისგან თავისუფალი შემნახველი ანგარიში, მთავრობისგან 25%-იანი ბონუსით ყოველ 1 ფუნტ სტერლინგზე თქვენ ინვესტირებაზე. თქვენ შეგიძლიათ დაზოგოთ 4000 ფუნტამდე საგადასახადო წელიწადში ან პირველი სახლისთვის ან თქვენი პენსიაზე. ის ხელმისაწვდომია ყველასთვის 18-დან 39 წლამდე.

საზიარო საკუთრება

იმის ნაცვლად, რომ პირდაპირ გქონდეთ თქვენი სახლი, ამ სამთავრობო სქემით თქვენ ფლობთ მის ნაწილს. ამ ნაწილისთვის თქვენ გადაიხდით დეპოზიტს 5%-დან 10%-მდე და შემდეგ განახორციელებთ ყოველთვიურ იპოთეკურ გადასახადს. დანარჩენზე იხდით ქირას ორგანიზაციას, რომელიც ფლობს ქონებას.

თქვენ შეძლებთ გაზარდოთ თქვენი წილი, როდესაც შეძლებთ ამის საშუალებას იმ ფასში, რაც იმ დროს ღირს. ის ხელმისაწვდომია მხოლოდ მათთვის, ვისაც ერთობლივი ან ცალკეული შემოსავალი აქვს £80,000-მდე წელიწადში, ან £90,000 ლონდონში. საერთო საკუთრების თვისებებია იჯარით, რაც ნიშნავს, რომ ვიღაც სხვა, ჩვეულებრივ, შენობის დეველოპერი, ფლობს მიწას, რომელზეც მდებარეობს ქონება.

თქვენ ჩვეულებრივ მოგიწევთ გადაიხადოთ მომსახურების ქირა და შეიძლება მოგიწიოთ წვლილი შეიტანოთ დაზღვევის ან ტექნიკური ხარჯებისთვის.

95% იპოთეკის გარანტიის სქემა

აპრილში ამოქმედდა, მთავრობის 90%-იანი იპოთეკური გარანტიის სქემა მოქმედებს 2022 წლის დეკემბრამდე. პროვაიდერები დარეგისტრირდებიან სქემაზე და სთავაზობენ იპოთეკას, რომელიც მოითხოვს 5%-იან დეპოზიტს. თუ მსესხებელი დაასრულებს იპოთეკურ სესხს, მთავრობა ფარავს ნებისმიერ ზარალს.

რამდენიმე პროვაიდერმა წამოიწყო 95% გარიგება ამ სქემის გარეთ, მაგრამ ყოველთვის ამოწმებს დანახარჯებს. შეიძლება გქონდეთ უფრო მცირე ანაბარი, მაგრამ საპროცენტო განაკვეთები ჩვეულებრივ უფრო მაღალია და თქვენ ფლობთ ნაკლებ ქონებას.

საოჯახო იპოთეკა

ბევრი პირველად მყიდველი ეყრდნობა დედისა და მამის ბანკს დეპოზიტზე და არსებობს მრავალი გზა, რითაც მშობლებსა და ბებიებს შეუძლიათ დაეხმარონ. ერთი არის საოჯახო ოფსეტური იპოთეკით, რომელიც ხელმისაწვდომია რამდენიმე მსხვილი კრედიტორისგან. ისინი მუშაობენ იმით, რომ მშობლები თავიანთ დანაზოგს ათავსებენ ანგარიშზე, რომელიც დაკავშირებულია მათი შვილის იპოთეკასთან.

ეს აადვილებს ბავშვებს სახლის ყიდვას, რადგან მათ არ სჭირდებათ ცალკე ანაბრის შეგროვება და მშობლები არ კარგავენ ფულს. თუმცა, დანაზოგი ჩვეულებრივ უნდა იყოს ჩაკეტილი გარკვეული პერიოდის განმავლობაში.

როგორ მიმართოთ იპოთეკურ სესხს

როდესაც გადაწყვეტთ იპოთეკის ტიპს, რომელიც გსურთ, დროა მიმართოთ. შეგიძლიათ პირდაპირ მიხვიდეთ კრედიტორთან და მიმართოთ, ან შეგიძლიათ გამოიყენოთ იპოთეკური ბროკერი. თუ გადაწყვეტთ მარტო წასვლას, დაუთმეთ დრო პროვაიდერების და გარიგებების შედარებას. ბაზარი სასტიკი კონკურენტუნარიანია, ასე რომ არ იფიქროთ, რომ პირველი შეთავაზება საუკეთესოა.

იპოთეკური ბროკერის გამოყენების უპირატესობა ის არის, რომ მათ შეუძლიათ შეაფასონ თქვენი სიტუაცია და დაგეხმაროთ ყველაზე შესაფერისი გარიგების პოვნაში, თუმცა ამისთვის შეიძლება იყოს საკომისიო. ვებსაიტი, როგორიცაა მიუკერძოებელი.co.uk კარგი ადგილია დასაწყებად.