როგორ ავიღოთ იპოთეკის გადახდის შვებულება ვალის სამართავად

ჩვენ ვიღებთ საკომისიოს ამ სტატიის ზოგიერთი ბმულით შეძენილი პროდუქტებისთვის.

იპოთეკის დაფარვა პრიორიტეტული უნდა იყოს, თუ ფინანსურად გიჭირთ. წინააღმდეგ შემთხვევაში, თქვენ ემუქრებათ თქვენი სახლის დაკარგვის რისკი. მაგრამ იპოთეკის გადახდის შვებულებამ შეიძლება იყიდოს თქვენთვის ძვირფასი სასუნთქი სივრცე, თუ ეს გჭირდებათ.

რა არის იპოთეკის გადახდის შვებულება?

მაშინაც კი, თუ თქვენ გაქვთ საუკეთესო იპოთეკური განაკვეთები, ყოველთვიური გადახდების გადახდა შეიძლება ფინანსური დაძაბვა გახდეს. იპოთეკის გადახდის შვებულების მიღება ჰგავს თქვენს გადახდებზე პაუზის ღილაკზე დაჭერას. ეს შეიძლება უზრუნველყოს გარკვეული მისასალმებელი შვება, თუ ფული მჭიდროა.

Covid-19-ის პანდემიის მწვერვალზე, მთავრობა მუშაობდა იპოთეკურ კრედიტორებთან, რათა მათ შესთავაზეს „კორონავირუსის იპოთეკის გადახდის არდადეგები“. ამ სქემას ახლა ვადა გაუვიდა, მაგრამ კრედიტორებმა შეიძლება კვლავ შემოგთავაზონ სხვადასხვა ვარიანტები თქვენი ფინანსური მდგომარეობისა და იპოთეკის პირობების მიხედვით. კონტრაქტი.

იმოქმედებს იპოთეკური შვებულება საკრედიტო ქულაზე?

დიდი განსხვავებაა მთავრობის კოროვირუსული იპოთეკის გადახდის შვებულების სქემასა და სხვა იპოთეკის გადახდას შორის არდადეგები, რომელსაც აწყობთ თქვენს კრედიტორთან, არის ის, რომ ეს უკანასკნელი შეიძლება გამოჩნდეს თქვენს საკრედიტო ფაილში და გავლენა მოახდინოს თქვენს კრედიტზე ქულა.

ჩვეულებრივ ხდება, რომ კრედიტორები თქვენს ანგარიშს დაამატებენ „დროშას“. ეს აჩვენებს ნებისმიერ შეთანხმებას, რომელიც შეთანხმებულია თარიღებთან და ახალ დროებით გადახდასთან ერთად, - ამბობს ჯეიმს ჯონსი, მომხმარებელთა საქმეთა ხელმძღვანელი. ექსპერტი საკრედიტო საცნობარო სააგენტო. როდესაც საქმე ეხება თქვენი საკრედიტო ქულის დაზიანებას, ის ამბობს, რომ "საშუალო დარტყმა არის 130 ქულა".

ნებისმიერი დავალიანების დეტალები შეიძლება დარჩეს თქვენს საკრედიტო ფაილში ექვს წლამდე. თუმცა, „შეგიძლიათ მოითხოვოთ „შესწორების ცნობა“ თქვენს ფაილზე გადასასვლელად და ახსნათ ნებისმიერი გამოტოვებული გადახდების მიზეზი“, ამბობს ჯონსი. „მაშინ მომავალ კრედიტორებს შეუძლიათ დაინახონ, რომ რაიმე იპოთეკის გადახდის შვებულების ნამდვილი მიზეზი არსებობს. ეს უნდა გააკეთოთ სამივე მთავარ საკრედიტო საცნობარო სააგენტოსთან, Experian, ექვიფაქსი და ტრანსუნიონი.’

მოყვება თუ არა იპოთეკის გადახდის შვებულება ფარული გადასახადებით?

იპოთეკის გადახდის შვებულებამ შეიძლება უზრუნველყოს ღირებული ფინანსური სუნთქვის სივრცე. თუმცა, თქვენი კრედიტორი არ დაფარავს ხარჯებს, რადგან თქვენ კვლავ დაგჭირდებათ გამოტოვებული გადახდების ანაზღაურება, პლუს პროცენტი. ეს უნდა ჩაითვალოს მოკლევადიანი ვარიანტი. მაგალითად, თუ თქვენ გათავისუფლებული ხართ და ნაღდი ფული გაქვთ დაჭერილი, სანამ ახალი სამუშაოს დაწყებას ელოდებით.

ნება მიეცით თქვენს კრედიტორს შეაფასოს თქვენი იპოთეკის გადახდის შვებულების საჭიროებები

„თქვენმა გამსესხებელმა შესაძლოა დროებით შეამციროს თქვენი გადახდები და გადაგიხადოთ მხოლოდ პროცენტის გადახდა გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. კიდევ ერთი ვარიანტია თქვენი იპოთეკის ხანგრძლივობის გახანგრძლივება ყოველთვიური გადასახადების შესამცირებლად, - ამბობს სარა კოულსი, პირადი ფინანსების ანალიტიკოსი. ჰარგრივზ ლენსდაუნი.

„თქვენი სესხის გახანგრძლივება ფასიანი იქნება. თუ იპოთეკას უფრო დიდხანს იხდით, მთლიანობაში მეტ პროცენტს გადაიხდით. თუმცა, იმის გამო, რომ ის უფრო ხანგრძლივ პერიოდზეა გავრცელებული, თქვენ შეიძლება გაგიადვილდეთ მართვა.'

ოქროს წესია ისაუბროთ თქვენს კრედიტორთან, თუ გაწუხებთ. თუ თქვენმა კრედიტორმა არ იცის, რომ პრობლემები გაქვთ, ეს ვერ დაგვეხმარება. თუ თქვენ გაქვთ წინასწარი ჩანაწერი გადახდების დროულად განხორციელების შესახებ და შექმენით ფინანსური ზედმეტად გადახდის ბუფერში, თქვენმა კრედიტორმა შეიძლება მოგცეთ უფლება შეაჩეროთ ან შეამციროთ გადახდები ექვსიდან 12 წლამდე თვეების.

კრედიტორები ადგენენ საკუთარ პირობებს. ზოგიერთმა შეიძლება დაჟინებით მოითხოვოს, რომ იპოთეკა გქონდათ მინიმუმ ერთი წლის განმავლობაში, როგორც ჰალიფაქსის შემთხვევაში. სხვებმა შეიძლება შეამოწმონ, რომ ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში არ გქონიათ იპოთეკის გადახდის შვებულება (გარდა Covid-19-ის გამო აღებული).

წარსული ზედმეტად გადახდები შეიძლება დაგეხმაროთ გასაჩივრებაში

თუ ადრე გადაიხადეთ ზედმეტად თქვენი იპოთეკა, შესაძლებელია ნებისმიერი შეთანხმებული იპოთეკური შვებულება არ გამოჩნდეს თქვენს საკრედიტო ფაილში. "ეს არის თქვენი კრედიტორი, რომელიც წყვეტს რა იქნება მოხსენებული თქვენს საკრედიტო ფაილზე", ამბობს ჯონსი. "ღირს მათთან საუბარი, რათა ნახოთ, მიხვდებიან თუ არა, რომ ანგარიში არ იქნება დავალიანებული."

დამატებითი დახმარება თქვენი იპოთეკური კრედიტორისგან

იპოთეკური შვებულების განაცხადის დაწყებამდე ჯერ სხვა ვარიანტები შეისწავლეთ. თქვენი ამჟამინდელი გარიგებიდან გამომდინარე, თქვენს კრედიტორს შეუძლია გადაგიყვანოთ ფიქსირებულ იაფ გარიგებაზე ყოველთვიური გადასახადების შესამცირებლად. ამასთან, გაითვალისწინეთ, რომ თქვენ შეიძლება დაგეკისროთ საფასური ამისთვის.

თუ სავარაუდოა, რომ გქონდეთ გრძელვადიანი პრობლემები თქვენი იპოთეკის გადახდასთან დაკავშირებით, ზოგიერთმა კრედიტორმა შეიძლება მოგცეთ უფლება გააგრძელოთ თქვენი იპოთეკური ვადა. ეს ნიშნავს დაბალ, უფრო ხელმისაწვდომ ყოველთვიურ გადასახადს, მაგრამ გრძელვადიან პერსპექტივაში ეს უფრო მეტი დაჯდება. მნიშვნელოვანია შეამოწმოთ, არის თუ არა რაიმე საფასური დაკავშირებული ამის გაკეთებასთან.

ასევე შესაძლებელია გარკვეული პერიოდის განმავლობაში მხოლოდ ინტერესის შეთანხმებაზე გადასვლა. აქ თქვენ ფარავთ მხოლოდ საპროცენტო ხარჯებს, მაგრამ არა კაპიტალის დაფარვას. თუმცა, თქვენ მოგიწევთ საბოლოო ჯამში კაპიტალის დაფარვის გეგმები.

შეამოწმეთ სადაზღვევო პოლისები

თუ მიზეზი, რის გამოც თქვენ იბრძვით, არის ავადმყოფობის ან გადაჭარბების გამო, შეამოწმეთ, გაქვთ თუ არა დაზღვევა ამის დასაფარად.

იპოთეკური გადახდის დაცვის დაზღვევა და შემოსავლის დაცვა არის ორი პოლიტიკა, რომელიც უნდა გააკეთოს სამუშაო. ორივე იხდის ყოველთვიურ თანხას, მაქსიმალური ვადით. თუმცა, პანდემიის შემდეგ, ნაკლებმა პოლიტიკამ შეიძლება ახლა დაფაროს ჭარბი რაოდენობა. იპოთეკის გადახდის დაცვის დაზღვევა, როგორც წესი, დაფარავს თქვენს იპოთეკურ გადახდებს და ჩვეულებრივ იხდის დაახლოებით ერთი წლის განმავლობაში. ზოგიერთი პოლიტიკა შეიძლება უფრო მეტხანს გაგრძელდეს და ვადები და პირობები განსხვავდება.

შემოსავლის დაცვის პოლიტიკა შექმნილია იმისთვის, რომ დაიფაროს თქვენი იპოთეკა სხვა საყოფაცხოვრებო გადასახადებთან ერთად. როგორც წესი, ყოველთვიურად იღებთ თქვენი ხელფასის პროცენტს.

ორივეს, როგორც წესი, აქვს თავდაპირველი გადავადების პერიოდი, რომლის დროსაც პოლისი არ იხდის, ასე რომ თქვენ არ შეგიძლიათ აიღოთ პოლისი და შემდეგ მოითხოვოთ ერთი კვირის შემდეგ.

მთავრობის მხარდაჭერა

თუ თქვენ ითხოვთ გარკვეულ სარგებელს (მათ შორის, უნივერსალურ კრედიტს, შემოსავლის მხარდაჭერის ან სამუშაოს მაძიებლის შემწეობას), შესაძლოა გქონდეთ უფლება მიიღოთ სახელმწიფო მხარდაჭერა იპოთეკური გადასახდელებისთვის. ეწვიეთ Gov.uk ინფორმაციისთვის.

ეს შეიძლება ფარავდეს 200,000 ფუნტამდე სესხის პროცენტს (ან 100,000 ფუნტ სტერლინგს, თუ სახელმწიფო საპენსიო ასაკს გადაცილებული ხართ). ის არ დაფარავს კაპიტალის დაფარვას, ან თუნდაც გარანტიას, რომ დაფარავს თქვენს მთელ ინტერესს. მთავრობა გამოთვლებისთვის იყენებს საკუთარ საპროცენტო განაკვეთს, ამჟამად 2,09%.

„მიუხედავად იმისა, რომ სტანდარტული ცვლადი განაკვეთები განსხვავდება, ისინი უფრო მაღალია ვიდრე ეს, ასე რომ, ეს შეიძლება არ ფარავდეს თქვენს იპოთეკას“, აფრთხილებს სარა კოულსი. „და იმდენი რგოლია გადასატანი, რომ კვალიფიკაცია რთულია. გარდა ამისა, არის 39 კვირიანი ლოდინი განაცხადის შეტანიდან და როდის შეძლებთ დახმარების მიღებას.

შეთანხმების შემთხვევაში, ეს გადაიხდება სესხის სახით, რომლის დაფარვა მოგიწევთ, პროცენტებთან ერთად, სახლის გაყიდვისას.

დაეხმარეთ თუ ვალში ხართ

თუ ვალები იზრდება, შეგიძლიათ მიიღოთ უფასო დახმარება და რჩევა ორგანიზაციებისგან, მათ შორის მოქალაქეთა რჩევა, ეროვნული ვალის ხაზი და StepChange.

ასევე ღირს უფასო შეღავათების კალკულატორის გამოყენება, რათა შეამოწმოთ, აცხადებთ თუ არა ყველაფერს, რისი უფლებაც გაქვთ. შეხედე Turn2us ან უფლება აქვს.