კაპიტალის გამოშვება - თქვენს სახლში შეკრული ფულადი სახსრების წვდომის სახელმძღვანელო

ჩვენ ვიღებთ საკომისიოს ამ სტატიაში მოცემული ბმულების საშუალებით შეძენილი პროდუქტებისთვის.

აგურისა და ნაღმტყორცნებიდან თქვენი ფულის ინვესტიცია ხშირად განიხილება, როგორც ერთ -ერთი საუკეთესო გზა თქვენი ფინანსების მომავლის დასაცავად. და მათთვის, ვინც საპენსიო ასაკს უახლოვდება, კაპიტალის გათავისუფლება სულ უფრო პოპულარული ვარიანტი ხდება. ეს არის გზა გაათავისუფლოთ ძვირფასი სახსრები თქვენი სახლიდან, მიუხედავად იმისა, რომ შეძლებთ იცხოვროთ იმ ქონებაში, რომელიც თქვენ იცნობთ და გიყვართ.

გაითავისეთ თქვენი სახლის დაფინანსება ჩვენით ქონების რჩევა

კაპიტალის გათავისუფლების საბჭოს (ERC) მონაცემების მიხედვით - სამომხმარებლო ორიენტირებული სავაჭრო ორგანო, რომელიც წარმოადგენს კაპიტალის გამოშვებას სექტორი - კაპიტალის გათავისუფლების მომხმარებელთა რიცხვი გაიზარდა 81 პროცენტით 2016 წლის პირველ ნახევარსა და პირველ ნახევარს შორის 2018.

ბაზარზე არსებობს წილობრივი გამოშვების პროდუქციის ფართო სპექტრი, ამიტომ მნიშვნელოვანია შეაფასოთ რომელია - ასეთის არსებობის შემთხვევაში - შესაფერისი თქვენი გარემოებებისათვის. ჩვენი კაპიტალის გამოშვების სახელმძღვანელო დაგეხმარებათ იქამდე.

რა არის კაპიტალის გამოშვება?

კაპიტალის გათავისუფლების პროდუქტები საშუალებას გაძლევთ აიღოთ სესხი თქვენი სახლის კაპიტალის (ღირებულების) წინააღმდეგ.

კაპიტალის გამოშვება - შეიძლება შემცირება იყოს უკეთესი ვარიანტი?

თქვენი ამჟამინდელი სახლის გაყიდვა და პატარა ქონებაზე გადასვლა მოგცემთ საუკეთესოს ორივე სამყაროდან. გაყიდვიდან მიღებული შემოსავალი ნიშნავს იმას, რომ თქვენ გაქვთ წვდომა ერთჯერადი თანხის ოდენობაზე, რომელიც შეგიძლიათ გამოიყენოთ დასვენებისთვის ან ნებისმიერი სხვა დამატების მისაღებად ისარგებლეთ საპენსიო პერიოდის განმავლობაში და თუ თქვენი ახალი სახლის შესყიდვის ფასი თქვენს ფულადი ბიუჯეტშია, თქვენც შეიძლება იყოთ იპოთეკის გარეშე.

რა არის საპროცენტო განაკვეთი კაპიტალის გამოშვებაზე?

ნებისმიერი სესხის მსგავსად, კაპიტალის გამოშვების პროდუქტებს აქვთ თანდართული საპროცენტო განაკვეთი, საშუალოდ დაახლოებით 5.22 პროცენტი 2018 წლის ივლისის მდგომარეობით. არსებობს როგორც ფიქსირებული, ასევე ცვალებადი საპროცენტო განაკვეთის საკუთარი სესხები, რომლებიც ზოგადად უფრო მაღალია, ვიდრე ბევრი სტანდარტული იპოთეკური/რენოპოთეკური საპროცენტო განაკვეთი

შემიძლია გავყიდო ჩემი სახლი, თუ მაქვს კაპიტალის გამოშვება?

ეს დამოკიდებული იქნება თქვენი სესხის დეტალებზე და შეიძლება დაგჭირდეთ მძიმე ჯარიმების გადახდა ამისათვის. თუმცა, არსებობს გზა, რომ აიღოს საკუთარი კაპიტალის გამოშვების პროდუქტი, მიუხედავად იმისა, რომ კარი ღია რჩება თქვენი ქონების შემცირებისთვის. ERC– ის თანახმად, კაპიტალის გამოშვების პროდუქტების თითქმის ნახევარი (45 პროცენტი) ახლა გთავაზობთ შემცირების დაცვას.

ეს ნიშნავს, რომ მომხმარებელს შეუძლია შეამციროს საცხოვრებელი სახლები და დაფაროს საკუთარი სესხი - ჩვეულებრივ ხუთწლიანი შესარჩევი პერიოდის შემდეგ - ადრეული დაფარვის საფასურის გარეშე.

კაპიტალის გაცემის იპოთეკა - რა ვარიანტებია შესაძლებელი?

100 – ზე მეტი სააქციო კაპიტალის პროდუქციის ასარჩევად, ეს შეიძლება იყოს გამოწვევა მათ გზაზე ნავიგაციისთვის.

ზოგადად, კაპიტალის გამოშვების პროდუქტები ხელმისაწვდომია სახლის მფლობელებისთვის, სულ მცირე, 55 წლამდე ასაკის და თქვენ შეგიძლიათ მოძებნოთ პროვაიდერები, რომლებიც შეესაბამება ERC- ის პროდუქტის სტანდარტებს აქ.

თქვენ ასევე შეგიძლიათ ესაუბროთ დამოუკიდებელ ფინანსურ მრჩეველს, რომელიც შეგიძლიათ იპოვოთ არაერთი საშუალებით, მათ შორის ERC– ით, ან ვიზიტით შემდგომი ცხოვრების მრჩეველთა საზოგადოება ან გამოყოფილი შედარების საიტების გამოყენებით, როგორიცაა მიუკერძოებელი.

ფართოდ რომ ვთქვათ, არსებობს ორი სახის წილობრივი გამოშვების პროდუქტი - უვადო იპოთეკა და სახლის დაბრუნება. ესენი განმარტებულია ქვემოთ:

უვადო იპოთეკა

უვადო იპოთეკა ხედავს, რომ სახლის მესაკუთრეებმა აიღონ იპოთეკა, რომელიც უზრუნველყოფილია მათ საკუთრებაში - რომელიც უნდა იყოს მათი მთავარი საცხოვრებელი ადგილი - სახლების საკუთრების შენარჩუნებისას.

სიცოცხლის განმავლობაში იპოთეკურ სესხებში არის კიდევ სამი ვარიანტი, თუმცა ზოგიერთმა პროვაიდერმა შეიძლება შესთავაზოს მეტი.

საპროცენტო განაკვეთი იპოთეკური სესხი:

ამ ტიპის უვადო იპოთეკა შემოგთავაზებთ ერთჯერადი თანხას ან რეგულარულ თანხებს - სესხის თანხაზე დარიცხული პროცენტებით.

საპროცენტო განაკვეთის იპოთეკით, თქვენ არ გჭირდებათ რეგულარული სესხის გადახდა, არამედ თანხა ნასესხები, დამატებული პროცენტი - რომელიც ყოველწლიურად იმატებს - ანაზღაურდება მაშინ, როდესაც თქვენი სახლი იქნება გაიყიდა.

ეს გაყიდვა შეიძლება მოხდეს ერთ -ერთი შემდეგი სცენარის შედეგად:

• თქვენ შედიხართ გრძელვადიანი მოვლის დაწესებულებაში
• Შენ კვდები

მიუხედავად იმისა, რომ დასაბრუნებელი იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება იყოს დაფიქსირებული, მნიშვნელოვანია იცოდეთ რამდენად დიდია ამ ვარიანტის გათვალისწინებით კუმულატიური პროცენტის გადახდა.

პირველი წლის დასრულების შემდეგ პროცენტი დაემატება თქვენს თავდაპირველ სესხს. მომდევნო წელს ის გამოითვლება თავდაპირველ სესხზე პლიუს პროცენტი, რომელიც დარიცხული იყო პირველ წელს და ეს პროცესი გაგრძელდება თქვენი იპოთეკური სესხის ვადის ყოველ წელს.

საპროცენტო იპოთეკა:

ამ ტიპის სიცოცხლის ხანგრძლივობის იპოთეკით თქვენ ასევე იღებთ ერთჯერად თანხას და შეგიძლიათ გადაიხადოთ პროცენტი ყოველთვიურად ან დროებით.

რაც შეეხება საპროცენტო იპოთეკურ სესხებს, ნასესხები თანხის დაბრუნება დაგჭირდებათ თქვენი სახლის გაყიდვისთანავე. ზოგიერთი პროდუქტი, რომელიც ამ ფრჩხილში მოხვდება, ასევე მოგცემთ შესაძლებლობას გადაიხადოთ კაპიტალის ნაწილი.

კაპიტალის გამოშვების პროვაიდერები იურიდიული და ზოგადი ქვემოთ მოცემულია საილუსტრაციო მაგალითი სურვილისამებრ გადახდა მთელი სიცოცხლის განმავლობაში. ეს ემყარება ქონების ღირებულებას 300,000 ფუნტს, სესხის აღების ოდენობით 85,500 ფუნტი საპროცენტო განაკვეთით 3.65 პროცენტით და სადაც მსესხებელი იხდის ყოველთვიური პროცენტის 50 პროცენტს.

წელი	სესხი	ინტერესი	Საპროცენტო გადასახადი	Ბალანსი
1	£85,500	£3,147	£1,560	£87,087
2	£87,087	£3,206	£1,560	£88,732
3	£88,732	£3,267	£1,560	£90,439
4	£90,439	£3,330	£1,560	£92,209
5	£92,209	£3,396	£1,560	£94,045
6	£94,045	£3,464	£1,560	£95,949
7	£95,949	£3,535	£1,560	£97,924
8	£97,924	£3,608	£1,560	£99,971
9	£99,971	£3,684	£1,560	£102,095
10	£102,095	£3,763	£1,560	£104,298

უვადო იპოთეკის გატანა

ისევე როგორც სხვა სახის სიცოცხლის იპოთეკური სესხი, თქვენ საკუთარი კაპიტალის გათავისუფლების პროვაიდერები დათანხმდებით საერთო თანხას, რომლის აღებაც შეგიძლიათ. თავდაპირველი ერთჯერადი თანხა შემდეგ დაიდება, დანარჩენი კი მოთავსდება ფულადი სარეზერვო დაწესებულებაში, რათა საჭიროებისამებრ ‘ჩამოიბრუნოთ’ (შეიძლება გამოყენებულ იქნას მინიმალური თანხები).

მაშინ პროცენტი ვრცელდება მხოლოდ თქვენს მიერ გამოშვებულ ფულზე - პირველადი ერთჯერადი თანხის ჩათვლით - და მთელი სესხი დაფარულია თქვენი სახლის გაყიდვისთანავე. თქვენ არ დაგჭირდებათ ყოველთვიური გადასახადების გადახდა.

მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ საპროცენტო განაკვეთები შეიძლება მერყეობდეს ყოველ ჯერზე, როდესაც თქვენ ამოიღებთ თქვენი ფულადი რეზერვიდან, ამიტომ ყოველ ჯერზე შეიძლება განსხვავებული საპროცენტო განაკვეთი იყოს.

თქვენ ასევე შეიძლება დაგჭირდეთ რამდენიმე კვირიანი ლოდინი, სანამ არ მოითხოვებთ თანხის ამოღებას და დამტკიცდება თქვენი კაპიტალის გათავისუფლების პროვაიდერის მიერ.

სახლის შემობრუნება

სახლის შემობრუნების გეგმებში თქვენ გაყიდით თქვენს სახლს მთლიანად ან ნაწილს-ჩვეულებრივ, 20 პროცენტიდან 60 პროცენტამდე, თქვენი ასაკის მიხედვით-გადასახადისგან თავისუფალი ფულადი ერთჯერადი თანხით საბაზრო ღირებულების ქვემოთ.

თქვენ ასევე მიიღებთ უვადო იჯარას, რაც გარანტიას გაძლევთ, რომ დარჩებით თქვენს სახლში უქირავოდ, სანამ ის არ გაიყიდება ზემოთ აღწერილი გარემოებების შედეგად. თქვენ შეიძლება ასევე შეძლოთ თქვენი სახლის შემობრუნების გეგმის გადაცემა იმ შემთხვევაში, თუ ახალ საკუთრებაში გადახვალთ.

არ არის საჭირო ყოველთვიური დაფარვა ან პროცენტის გადახდა. მას შემდეგ, რაც თქვენი სახლი გაიყიდება, გადასინჯვის კომპანია მიიღებს მათ წილს გაყიდვებიდან.

კაპიტალის გათავისუფლების ღირებულება

სესხის ღირებულებისა და საპროცენტო გადასახდელების მიღმა, თქვენ ასევე უნდა გაითვალისწინოთ მთელი რიგი ხარჯები - რომლებიც უხეშად ჯამდება 2,000 -დან 3,000 £ -მდე - მათ შორის:

• თავად კაპიტალის გამოშვების პროდუქტის მოწყობა/დასრულების საფასური
• საფასური თქვენი ფინანსური მრჩევლისთვის
• შეფასების/გამოკითხვის საფასური
• ადვოკატის საფასური
• შენობის დაზღვევა

რა უარყოფითი მხარეები აქვს კაპიტალის გამოშვებას?

დაეუფლეთ სახლის ფინანსებს: როგორ ვიცხოვროთ იპოთეკით უფასოდ? ჰკითხეთ მაქს მაკმურდოს...

როგორც ნებისმიერ ფინანსურ პროდუქტს, ასევე აქვს როგორც დადებითი, ასევე უარყოფითი მხარეები წილობრივი გამოშვების პროდუქტების, ასევე დაკავშირებული რისკების. აქ მხოლოდ რამოდენიმეა:

ქვედა მემკვიდრეობის ქოთანი

თანხა, რომელსაც თქვენ ისესხებთ კაპიტალის გათავისუფლებისთვის, ბუნებრივია შეამცირებს იმ მემკვიდრეობის ოდენობას, რომლის დატოვებაც შეძლებთ თქვენს ბენეფიციარებს.

ინტერესის გაზრდა

მნიშვნელოვანია შეაფასოთ თქვენი ბიუჯეტი და დაადგინოთ შეძლებთ თუ არა განაგრძოთ ყოველთვიური პროცენტის დაფარვა. ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ ამის დადგენაში.

გამოტოვეთ თქვენი სახლის მზარდი ღირებულება

თუ თქვენ აირჩევთ სახლის შეცვლას, თქვენ შეიძლება გამოტოვოთ ქონების ფასების ზრდა თქვენს გაყიდულ წილზე.

თქვენი ქონების შენარჩუნება

თქვენი კაპიტალის გათავისუფლების პროვაიდერმა შეიძლება მოგთხოვოთ თქვენი სახლის კარგ მდგომარეობაში შენარჩუნება ისე, რომ ის დარჩეს იყიდება, რაც შეიძლება ნაკლი იყოს, თუ თქვენ არ გეგმავდით თქვენს შემდგომ კოსმეტიკურ ცვლილებებს სახლში

რისკი, რომ თქვენ ვერ შეძლებთ სესხის თანხის დაფარვას

ბინების ფასები მუდმივად ცვალებადია, ამიტომ ბაზრის კრახის მომენტში შეიძლება მოხდეს რისკი იმისა, რომ თქვენ ან თქვენს ბენეფიციარებს არ ექნებათ სახსრები სესხის თანხის დასაბრუნებლად ან "შემოხვეული" ინტერესი. საბედნიეროდ, წილობრივი გამოშვების რამდენიმე პროდუქტი გთავაზობთ "არავითარი უარყოფითი პროცენტის გარანტიას", რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ ან თქვენს ბენეფიციარებს არასოდეს დაგჭირდებათ ქონების ღირებულების მეტის გადახდა.