インフレは住宅ローンの利率にどのように影響しますか？ 私たちの専門家は説明します

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インフレが日常の購入にどのように影響するかは間違いありませんが、インフレはどのように影響しますか 住宅ローンの利率?

インフレは40年ぶりの高水準で推移しており、家計を圧迫する生活費危機を引き起こしています。 によると、価格は4月までの12か月で9％上昇しました。 国家統計局. そして専門家は、インフレがさらに高くなる可能性があると信じています。 イングランド銀行は、インフレ率が今年後半に10％以上でピークに達する可能性があると警告しており、 エネルギー価格の上限 10月中。

インフレの上昇が住宅ローンにどのように影響するか、心配している住宅ローン保有者が今何ができるか、そしてインフレが住宅価格を下落させる可能性があるかどうかを説明します。

インフレ率の上昇は住宅ローン金利にとって何を意味しますか？

インフレが上昇すると、住宅ローンの利率に大きな影響を与える可能性があります。 これは、イングランド銀行が金利を引き上げるか引き下げるかを決定する際にインフレなどの要因を考慮するためです。

インフレが急速に上昇している場合、イングランド銀行は金利を引き上げることでこれに取り組む可能性があります。これにより、理論的にはインフレにブレーキがかかるはずです。

英国のインフレ目標は2％であるため、これを超えるとイングランド銀行が金利を引き上げる可能性が高くなります。

インフレが非常に低い場合は、逆になります。 その場合、貯蓄にお金を貯めるのではなく、人々に（インフレを高めるために）支出させようとするために金利が引き下げられるかもしれません。

インフレの急上昇に直面して、イングランド銀行は今年金利を引き上げることで対応しました。 2月には、金利が0.25％から0.5％に引き上げられました。 1か月後、0.75％に引き上げられました。 5月の金利は1％に達し、13年間で最高レベルに達しました。

金利の上昇は住宅ローンの金利に影響を及ぼします。 一部の住宅所有者は毎月の返済額が増える可能性がありますが、初めての購入者は住宅ローンの金利が高くなるのを目にするでしょう。

住宅ローンの利率は、ここ数ヶ月で着実に上昇しています。 アナリストのMoneyfactsによると、2年物の平均固定金利は7年以上ぶりに3％を上回っています。

高インフレは住宅ローンの保有者にとって良いですか？

残念ながら、住宅ローンの保有者にとって高インフレが良いことになることはめったにありません。 その後金利が上昇すると、住宅ローンの金利も押し上げられます。

ただし、住宅ローンの支払いがすぐに増えるかどうかは、所有している住宅ローンの種類によって異なります。

固定金利の住宅ローンを利用している人は、金利の引き上げから保護されます。 トラッカー住宅ローンまたは標準変動金利（SVR）の住宅所有者は、通常、金利が上昇するため、毎月の支払いが増加します。

固定金利の場合、高インフレから完全に保護されるわけではありません。これは、一旦それが終了すると、金利が高くなる可能性があり、そのような競争力のある取引を得ることができないことを意味します。

インフレが心配な場合、住宅ローンはどうすればよいですか？

インフレ率が高いときは、すべての支出をチェックし、価格の高騰が財務に与える影響を減らすためにコストを削減できるかどうかを確認することが重要です。 これには、使用していないサブスクリプションのキャンセル、安価な保険契約の購入、スーパーマーケットでのお金の節約などが含まれます。

結局のところ、それはおそらくあなたの最大の毎月の請求書であるため、あなたはあなたの住宅ローンも注意深く見る必要があります。

最も高価なタイプの住宅ローン金利であるSVRを使用している場合は、固定金利に移行することで、年間数百ポンド、場合によっては数千ポンドを節約できます。 に話しかける 住宅ローンブローカー 新製品の検索についてサポートが必要な場合、または選択肢がわからない場合。
銀行や住宅金融組合は住宅ローンの価格を継続的に改定しているため、迅速に行動することをお勧めします。

インフレを抑制しようとして、今年は金利がさらに上昇する可能性があります。 「一部のアナリストは、イングランド銀行の金利が今年末までに2％、2023年には3％に達すると予想しています。 住宅ローンの利率は新高値に上昇しました」と投資プラットフォームの個人金融アナリスト、アリス・ヘイネは述べています。 ベストインベスト。

彼女は次のように付け加えています。「住宅ローンの取引がまもなく期限切れになるように設定されている人は、固定金利を更新するときに毎月より多く支払う必要があります。 したがって、金利が上昇しているこの時代では、有効期限の3〜6か月前に買い物をして新しいオファーを確定するのが賢明です。 日にち。'

高インフレ時に住宅ローンを返済する必要がありますか？

常に良い考えです あなたの住宅ローンを過払い –余裕があれば。 生活費の危機の間、これはあなたの通常の住宅ローンの請求書と他の本質的な費用を支払うだけでは一筋縄ではいかないかもしれないので不可能かもしれません。

他の住宅所有者にとって、あなたはあなたがあなたの住宅ローンを快適に過払いできると感じるかもしれません（おそらくあなたはたくさんの貯蓄と良い仕事の安全を備えたまともな給料を持っています）。 ブローカーのDimoraMortgagesのディレクターであるJamieLennoxは、次のようにコメントしています。

ほとんどの住宅ローンの利息は毎日計算されるため、債務レベルを早く切り始めることができれば、長期的には利息を節約できます。 しかし、私たちは、生活費の危機が渦巻く中で、これを行うために誰もが余剰金を持っているわけではないことを感謝しています。」
あなたが追加で支払うことができるならば、あなたがあなたの住宅ローンで過払いすることができる最大額があるかどうかチェックしてください。 この制限を超えると、貸し手は多額の手数料を請求する可能性があります。

インフレは住宅価格に良いですか？

金利が上がると、住宅市場はしばしば減速します。

でも、 住宅価格 金利が1％に達したにもかかわらず、今年はまだ上昇しています。 ハリファックスによると、5月の平均住宅価格は11ヶ月連続で上昇した。 年間住宅価格が10.5％上昇したおかげで、英国の平均的な不動産の価格は現在289,099ポンドです。

そうは言っても、専門家は、市場が冷え始めるのは時間の問題であり、価格がいくらか下がるのを見ることができると信じています。

「金利が上昇し、インフレが悪化し、消費者信頼感が弱まると、住宅価格が下落し始める可能性があります。 ただし、過去18か月間で急増したことを覚えておく必要があります。そのため、ほとんどの人にとって、 船は岩に衝突するのではなく、」とShawFinancialの創設者兼住宅ローンの専門家であるLewisShaw氏は述べています。 サービス。