- 住宅金融
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の見通し 家を買う 初めての購入者は、月が経つにつれてますます気が遠くなるように見えます。 預金を集める そして手頃な価格は、多くの人が住宅のはしごに乗るのを妨げる重要な問題のままです。
住宅価格は高騰を続けており、年間の価格上昇は数か月間2桁であり、金利は上昇して住宅ローンのコストをより高くしています。 これにより、はるかに大きな預金を節約する必要が生じました。
UK Financeは、通常、初めての購入者が、不動産の価値のほぼ4分の1に相当する、平均約60,000ポンドの保証金を手に入れて貯蓄したと主張しています。 一方、給与は追いついておらず、英国国家統計局（ONS）は、平均収益の9倍以上の価格を設定しています。
住宅所有者は、金融危機以前から見られなかったペースで価格が急騰する一方で、不動産のはしごに足を踏み入れるためにかつてないほど自分自身を伸ばしてきました。 価格の主な要因は、英国の住宅市場では、不動産の需要が市場の住宅数を上回っていることです。
画像クレジット：Future Plc / Colin Poole
住宅ローンブローカーSPFPrivateClientsの最高経営責任者であるMarkHarrisは、次のように述べています。「多くの人は、自分の家を所有する機会は夢に過ぎないと感じるでしょう。 彼らにとって幸いなことに、財産のはしごに登る機会があります。 自立しているか、政府や議会のスキーム、または住宅組合を利用しているかにかかわらず、可能性はありますが、役立つスキームがあります。
「住宅ローンのアドバイザーがプロセスを案内し、あなたに最適な商品を見つけることができます。」
初めての購入者スキーム–何が利用できますか？
ファーストホームズスキーム
ブロックの最新のスキームは、2021年6月に政府によって開始されたFirstHomesスキームです。 イギリスの新築物件の価格から30％から50％の割引が受けられます（このスキームは他の場所では利用できません）。
資格を得るには、18歳以上である必要があります。これまでに自分の家を所有したことがなく、 総収入が80,000ポンド（またはあなたが住んでいる場合は90,000ポンド）以下の世帯の一部としての家 ロンドン）。
割引が適用された後の価格は、上限が420,000ポンドであるロンドンを除いて、250,000ポンドに制限されています。 これは、割引に応じて、最大市場価格が357,000ポンドから500,000ポンドで、ロンドンでは84万ポンド相当の物件を50％オフで購入できることを意味します。
購入者は、割引住宅の価格の少なくとも50％の住宅ローンを使用する必要があります。 軍の退役軍人や、看護師、警察官、教師、消防士などの主要な労働者が通常優先されますが、地方自治体の規則によっては、他の職種の人々も恩恵を受けることができます。
このスキームは、一連の購入者に特典を提供し続けるように設計されているため、割引はプロパティに固定されます。 これは、あなたが売りに来るとき、あなたはその市場価値であなたが楽しんだのと同じ割引を提供しなければならないことを意味します。
申請するには、デベロッパー（または以前のFirst Homesの購入者から購入する場合は不動産業者）に連絡して、FirstHomesを購入することを伝えます。
長所：
- 購入価格の大幅割引
- コミュニティが次の世代のために一緒に固執するのを手伝ってください。
短所：
- 新築住宅でのみ利用可能
- お住まいの地域で利用可能な家が不足している可能性
画像クレジット：Future Plc / David Giles
購入のヘルプ
新しいビルドに移行したい5％の保証金を持っているイギリスのバイヤーのために、政府の下で援助があります エクイティローンスキームの購入を支援.
このスキームは、以前はすべての人に開放されていた、初めての購入者専用になりました。 以前と同様に、政府は住宅購入者に新築住宅の費用の最大20％、ロンドンでは最大40％を貸し出します。 ただし、地域の価格上限が導入されています。 たとえば、北東部では186,100ポンド以下の住宅でのみ使用でき、南東部では437,600ポンドの制限があります。 ロンドンでは、最高額は£600,000です。
エクイティローンは最初の5年間は無利子で、最長25年までいつでも返済できます。
5年後、1.75％の利息が請求されますが、消費者物価指数（CPI）に2％を加えると、毎年4月に利息が増加します。
Help to Buyのウェールズの変種はイギリスの変種と比較的似ており、政府は5年間無利子で、不動産の価格の最大20％を貸し出します。 5年後、1.75％の利息が請求されますが、消費者物価指数（CPI）に1％を加えると、毎年4月に利息が増加します。 プロパティは、スキームに登録されたビルダーからの新しいビルドであり、価格が250,000ポンド以下である必要があります。
どちらのスキームも2023年3月に終了する予定です。
イギリスで申請するには、家を購入したい地域のHelptoBuyエージェントを通じて申請する必要があります。
ウェールズに申し込むには、オンラインがあります 申し込みフォーム.
Help to Buy（Scotland）スキームは利用できなくなり、北アイルランドでは利用できなくなりました。
長所：
- わずか5％のデポジットが必要です
- ローンは5年間無利子です
短所：
- 新築住宅でのみ利用可能
- 地域の上限は法外なものになる可能性があります
- インフレ連動債として、5年後の利息は高額になる可能性があります
画像クレジット：Future Plc / Douglas Gibb
住宅ローン保証スキーム
2021年3月の予算で発表された政府支援スキームは、わずか5％の預金で住宅ローンを再び取得できるようになったことを意味します。
舞台裏では、政府は貸し手に住宅ローンの保証を提供します。 借り手は通常通り95％の住宅ローンを貸し手に申し込むことができます。
購入者にはいくつかの制限があります。 このスキームを使用して600,000ポンドを超える価値のある不動産を購入することはできません。これは、利息のみの住宅ローンではなく、返済住宅ローン（利息と資本の両方を支払う）でなければなりません。 このスキームは、セカンドハウスやバイトゥレットの物件には使用できません。
約95％のローンは住宅のみを対象としており、アパート、メゾネット、さらには新築のローンも除外される可能性があります。 自営業者は一部の貸し手からの95％の融資を受ける資格がなく、基準はより厳しい場合があります。
少額の預金の要件は、彼らが望む住宅ローンを借りるのに十分な収入をすでに得ている人々にのみ利益をもたらします。 あなたはまだ手頃な価格のテストに合格する必要があります。
申請するには、貸し手が支援できる無料の住宅ローンブローカーに相談してください 初めての買い手住宅ローン.
長所：
- 少額のデポジットのみが必要です
- 多くの主流の貸し手が参加しています
短所
- 不動産価格の上限
- 自営業者は除外される可能性があります
- ローンは最高のものを提供しないかもしれません 初めての購入者の住宅ローン金利
購入する権利
これにより、英国の適格な評議会および住宅組合のテナントは、最大87,200ポンド（ロンドン内では116,200ポンド）の割引で住宅を購入できます。 入居期間が長ければ長いほど、割引が大きくなります。
議会、住宅組合、または政府機関から少なくとも3年間賃貸している場合は、おそらく購入する権利があります。 3年間は継続的である必要はありません。
資格があるかどうかを確認するには、これを使用できます 適格性チェッカー. 自分に合っているかどうかを確認したら、ここで申請できます。
北アイルランドでは、過去5年間、住宅管理者または住宅組合から家を借りた場合、家の購入を申請できます。 ただし、物件が1ベッドルームまたは2ベッドルームのバンガローである場合、または保護された住宅開発の場合は、対象外となります。
この夏、住宅組合入居者のスキームは終了します。 あなたは2022年8月28日までにあなたの家を購入するために申請しなければなりません。
スコットランドまたはウェールズでは購入権はありません。
長所：
- 大幅な割引があります
- 一部の住宅ローンの貸し手は、預金として割引を受けます
短所：
- 最初の5年以内に家を売却した場合、家主は割引の全部または一部の返済を求める権利があります。
画像クレジット：Future Plc / Douglas Gibb
共有所有権
共有所有権 完全に購入する余裕がない人々が、不動産の価値の25〜75％のシェアを購入できるようにします。 彼らはこの部分で住宅ローンを取得し、必要な預金はあなたが購入した株にのみ必要であるため、比較的少量です。
残りは住宅組合への月額家賃でまかなわれています。 買い手は、手頃な価格のチェックの対象として、階段として知られているより多くの株を購入する機会があります。 これは、不動産で所有するエクイティの量を増やし、最終的に売却されたときに大きな上昇をもたらすことを意味します。
申請するには、地方自治体の住宅チームに連絡して、お住まいの地域の住宅組合について質問してください。
次のようなWebサイトで役立つ情報を見つけることができます。 購入する共有、政府の あなたの家を所有する ウェブサイト、または ロンドン市民のための家 あなたがロンドンに住んでいるなら。
ウェールズの共有所有権は、家の25％から75％を購入し、残りを借りるイギリスのスキームに似ています。 あなたは£60,000以下の合計収入を持っている必要があり、援助なしで不動産を購入することはできません。 ルールの下であなたはから購入しなければなりません 参加している家主.
ウェールズに申し込むには、オンラインがあります 申し込みフォーム.
スコットランドには、初めての購入者（および60年代以上などの他の優先グループ）が利用できるNew Supply Shared Equity（NSSE）スキームがあります。 購入者は、最大のシェア（通常は家の費用の60％から80％）を支払います。 スコットランド政府は、「共有エクイティ契約」に基づいて残りの株式を保有し、これを締結します。 あなたと。
申請方法の詳細を提供し、申請を評価して資格があるかどうかを確認できる地方自治体または社会的家主に連絡する必要があります。 あなたはあなたの地域で計画を見つけることができます ここ.
北アイルランドには2つの共有所有権スキームがあります。 共同所有住宅、およびフェアシェア。 どちらも、物件の50〜90％を購入し、残りの家賃を支払うことができますが、余裕があれば徐々にシェアを増やしていきます。
共同所有住宅は、最大175,000ポンド相当の住宅用です。 FairShareは、特定の住宅組合によって、最大160,000ポンド相当の新築物件に使用されています。 応募できます ここ.
長所：
- プロパティラダーへのよりアクセスしやすく安価なルートを可能にします
- プロパティのエクイティのシェアを増やす機能
短所：
- すべての住宅ローンプロバイダーが共有所有権のために住宅ローンを提供するわけではありません
- 共有所有権プロパティは借地権です
- 100％まで階段を上るまで、完全に合法的な意味でそれを所有することはありません
所有する賃貸料（北アイルランド）
政府が支援する開発（民間企業も利用可能ですが）から新築の不動産を3年間賃貸し、保証金を節約するために賃貸料の20％を受け取ります。 利用可能なプロパティは、10年間の保証付きで、165,000ポンド未満の価値のある新しいビルドプロパティです。
これには、承認された後、プロセスの開始時にOwnCoに2,500ポンドの前払いが含まれることに注意してください。
ウェールズのRenttoOwnスキームは終了しました。
長所：
- 物件を購入した場合、20％のキャッシュバックを銀行に預ける
- 入居中は家賃は上がりません
短所：
- 共同所有権に2,500ポンドの頭金を支払う必要があります
初めての購入者としての資格はありますか？
ほとんどのスキームでは、これまで英国で不動産を所有したことがないことが必要ですが、これは住宅ローン保証スキームには適用されません。 それらの多くはまた、関連するスキームなしでは不動産を買う余裕がないことを要求します–それで、助けは本当にそれを必要とする人々に行きます。
今週のビデオ
L＆CMortgagesのDavidHollingworth氏は、次のように述べています。「さまざまなスキームがあるため、さまざまな要件とその仕組みを理解することが重要です。 ヘルプが適切なターゲットグループに向けられていることを確認するために、スキームにはさまざまな資格要件があります。 多くの場合、初めての購入者のみですが、最大所得制限や最大資産価値などの他の制限がある可能性があります。」
