95%の住宅ローン:それはどのように財産のはしごに乗るのを助けますか?

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  • 95%の住宅ローンは、購入価格の5%しか保証金がない人のための住宅ローンです。 これにより、初めての購入者に人気があり、より多くの金額を節約できない可能性があります。

    ほとんどの人にとって、家を買うことは彼らがこれまでに行う最も高価な購入です。 多くの場合、預金のための貯蓄が最大の障壁です。そのため、一部の借り手は、不動産のはしごに乗るために95%の住宅ローンに依存しています。

    たとえば、95%のローントゥバリュー(LTV)を使用して200,000ポンドの住宅を購入する場合 ベストレート住宅ローン そして5%の預金。 したがって、10,000ポンドを節約し、190,000ポンドで住宅ローンを借りる必要があります。

    アーチ型のポーチの外観を持つモダンな新しいビルドハウス

    画像クレジット:Future Plc

    95%の住宅ローンの説明

    良いニュースは、これらの取引の市場が最近競争が激しくなっていることです。 パンデミックの際に貸し手が棚からそれらを撤回した後、何百もの新しい95%の住宅ローン取引が開始されました。

    これにより、2年間の平均固定料金のコストが1年前の4%以上から現在は2.79%に下がったとのことです。 イングランド銀行.

    誰が対象ですか?

    95%の住宅ローンはしばしば 初めての買い手住宅ローン、申請するために最初の家を購入する必要はありません。

    あなたは少なくとも5%の預金を節約し、あなたのために余分なお金を持っている必要があります 弁護士費用、評価レポート、住宅ローンブローカーの費用、および免除されていない限り印紙税。

    5%の預金抵当の資格を得るには、より厳しい所得要件の対象となる場合もあります。

    たとえば、20%の預金がある場合、住宅ローンの貸し手は、収益の5倍の価値のあるローンを提供する可能性があります。 ただし、5%の預金がある場合は、代わりに収益の4倍のローンが提供される場合があります。

    資格を得るには、一流のクレジットスコアも必要です。

    95%の住宅ローンのリスクとは何ですか?

    銀行や住宅金融組合は、95%で貸し出す場合、より多くの預金を持っている人よりもリスクの高い賭けと見なされるため、より厳しい規則を適用します。

    Andrew Montlake、住宅ローンブローカーのマネージングディレクター Coreco、説明:「住宅価格は時間とともに変動する可能性があります。 彼らが倒れた場合、わずか5%の預金で家を購入した借り手は、その金額を見つけることができます 彼らは彼らの住宅ローンに借りているのは今や彼らの家の価値よりも大きく、ネガティブとしても知られています エクイティ。」

    「もしあなたが住宅ローンの支払いで滞納し、あなたの貸し手が最終的にあなたの家を取り戻すなら–それが あなたがそれを支払うことができるまで貸し手をポケットから出してあなたの借金を返済するのに十分なお金がないかもしれません 戻る。'

    ビクトリア朝のタウンハウスがアパートに分割されました

    画像クレジット:Future / Robert Sanderson

    95%の住宅ローンの受け入れ方法

    予選のチャンスを増やすためにあなたが取ることができる行動のリストはここにあります。

    • 明確な債務: 住宅ローンの申し込みの前に、自動車ローンなどの大規模な財政的コミットメントを実行することは避けてください。 申し込む前に、未払いのローンやクレジットカードの残高をすべてクリアして、提供される金額を増やしてください。
    • 時間通りに請求書を支払う: 信頼でき、経済的に独立していることを証明します。 お使いの携帯電話の直接借方を設定し、 光熱費 そしてあなたが持っているクレジットカード。 支払いを逃すと、クレジットスコアが下がります。
    • 定期的な貯蓄習慣を開始します。 あなたの貸し手が貯蓄のための自動振込を見ると、毎月あなたの口座を離れますそれは銀行にどこにあるかを示すだけではありません あなたの預金はから来ましたが、それはあなたがあなたの支払いに向けて置くことができる予備のお金を持っていることを示します モーゲージ。 それはまた、あなたがあなたのお金で規律と組織化されていることを証明するのに役立ちます。
    • クレジットスコアを確認して改善します。 次のような機関からあなたの信用報告書のコピーを注文することから始めます ExperianEquifax あなたのスコアが何であるかを知るために。 に あなたのクレジットスコアを改善する、選挙人名簿に登録します。 クレジットがない場合は、クレジットカードを取り出して、毎週の食料品店やガソリンに使用し、すぐに支払います。
    • より大きな預金のために保存する:すべての人が95%の住宅ローンの対象となるわけではありません。 そうでなければ、それは世界の終わりではありません。 10%または15%の預金を節約することで、より安い住宅ローン金利のロックを解除できます。 85%の住宅ローンの平均2年間の固定率は1.65%です。 より多くの預金を預けた借り手はまた、負のエクイティに陥るのを防ぐ可能性が高くなります。

    どの95%の住宅ローンがあなたに適していますか?

    サヴィルズ共有所有権プロパティケント

    画像クレジット:Savills

    「今では、わずか5%の預金で借りる興味深い方法がたくさんあります」とMontlake氏は言います。

    「しかし、この選択は、各取引に異なるレート、コスト、および長期的な影響が伴うため、当惑する可能性があります。 住宅ローンブローカーにアドバイスを求めることをお勧めします。」

    1. 購入のヘルプ

    スキームを購入するのに役立ちます 初めての購入者は、新築住宅を購入するために5%の預金を預けることができます。 借り手は、最初の5年間は購入価格の最大20%(ロンドンでは40%)の無利子で政府からエクイティローンを借りて、75%の住宅ローンを申請することができます。

    エクイティローンとは、返済時にその価値がその時の家の価値の20%になることを意味します。

    2. 保証人の住宅ローン

    家族や友人に住宅ローンに参加するように頼むことで、彼らの収入はあなたが借りることができる金額を押し上げるでしょう。

    しかし、彼らは共同で債務の責任を負います。 また、彼らの年齢はあなたが住宅ローンを借りる期間を制限する可能性があります。 また、相続税の問題が発生する可能性もありますので、まずは専門家のアドバイスを求めてください。

    今週のビデオ

    一部の貸し手は、誰かが住宅ローンに参加することを許可します。 ただし、それらの名前はプロパティの権利証書に追加されないため、あなたが唯一の所有者のままです。 メトロバンクとバークレイズはこのオプションを提供しています。

    3. 家族の住宅ローン

    これらの取引により、家族や友人は最大5年間住宅ローンの貸し手に貯蓄を預けます。 次に、貸し手は初めての買い手に100%の住宅ローンを提供します。 家族の貯金は一定期間ロックされているため、預金は必要ありません。

    バークレイズ、ハリファックス、ロイズバンク、およびこれらの取引を提供する最も有名な貸し手。

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