初めての購入者住宅ローンガイド–新しい住宅所有者のためのアドバイスとヒント

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  • 保証金を節約し、夢の家のウィンドウショッピングを開始しました。これで、最初に不動産のはしごに移動する準備が整いました。これで、住宅ローンが必要になります。 私たちの初めての購入者住宅ローンガイドは、あなたが最初の家を購入するときに知る必要があるすべてをカバーしています。

    昨年、不動産価格は高騰しており、平均的な住宅の価格は現在約250,300ポンドです。 Nationwide Building Societyによると、これは1年前よりもほぼ10%高くなっています。 そのため、初めて物件のはしごに乗るのが難しくなります。 購入価格の少なくとも5%、またはその平均的な家では約£12,500の保証金が必要です。

    しかし、良いニュースは、住宅ローン市場は非常に競争が激しく、初めての購入者にとってはお得な情報がたくさんあるということです。 あなたが一緒に預金を得ることができるならば、クリンチ 最高の住宅ローン金利 線を越えます。

    私たちの初めての購入者住宅ローンガイドは、住宅ローンの種類から追加費用などまで、あなたが知る必要があるすべてをカバーしています。

    初めての購入者住宅ローンガイド

    初めての購入者の住宅ローンとは何ですか?

    初めての買い手住宅ローンは、以前に不動産を所有したことがない借り手を対象としています。 多くの場合、不動産価格の10%の保証金を支払う必要がありますが、現在は5%しかない取引もあります。 住宅ローンの貸し手は未払いの残高をカバーし、あなたはそれを利子を付けて、長期間(通常は25年)にわたって毎月の分割払いで返済します。

    次の種類の住宅ローンを選択するオプションがあります。

    固定レート: 住宅ローンの利率は固定されているため、返済額は月ごとに変わりません。
    変動金利: 住宅ローンの金利は変動し、イングランド銀行の基本金利が上下するにつれて変動する可能性があります。 毎月返済する金額は、上下によって異なる場合があります。

    また、返済住宅ローンまたは利息のみの住宅ローンのいずれかを選択できます。

    返済: 毎月、あなたの返済はあなたが借りた資本の一部とあなたの利息をカバーします。
    利息のみ: 毎月、利息のみを支払います。 住宅ローン期間の終了時に、最初に借りた資本を一度に返済する必要があります。

    白いシャッター付きれんが造りの家の外観

    画像クレジット:Future PLC / David Giles

    いくら余裕がありますか?

    住宅ローンのプロバイダーと話す前に、あなた自身の財政をよく見てください。 あなたはあなたの預金とあなたの通常の住宅ローンの支払いの両方のためにあなたが利用できるお金の正確な量を知りたいです。

    住宅ローン会社は、貸し出す準備ができているかどうかを決定する際に、多くの要因を考慮します。 彼らはあなたの給料を考慮します-あなたはあなたの年収の最大5倍を借りることができるかもしれません-しかし彼らはまた手頃な価格を評価します。

    収入から資金を調達するために他にたくさんの出費がある場合、あなたはそれほど多くを借りることができなくなります。 債務やその他の財務要因を管理した記録に基づくクレジットスコアも重要です。

    アイデアを得るために、少し調べてみましょう。 あなたが借りることができる金額の指標を与えるいくつかの無料のオンライン住宅ローン計算機があります。

    他の費用を忘れないでください

    家を購入するときに見つける必要があるのは、保証金だけではありません。 初めての購入者は通常、不動産の購入に印紙税を支払いません。これは、300,000ポンド未満の価値のある不動産には適用されないためですが、この税金は、このしきい値を超えるスライド制で支払われます。

    次に、予算を立てる弁護士の費用、評価料、測量士の費用、および住宅ローン提供者の手配料などの賦課金があります。 それはすべて合計します。

    上に茶色の電卓が付いたノートブックの山

    画像クレジット:Future PLC / Dominic Blackmore

    初めての購入者のための特別サポート

    住宅ローンのプロバイダーから利用可能な取引に加えて、いくつかのスキームは、初めての購入者を助けることができます:

    購入のヘルプ:エクイティローン

    この政府のスキームは、英国での初めての購入者向けです。 通常どおり、少なくとも5%の保証金が必要ですが、その後、不動産の購入価格の最大20%(ロンドンでは40%)のエクイティローンを追加することができます。 このローンは5年間無利子です。

    その後、購入の残りの部分のために従来の住宅ローンを手配する必要があります。 さまざまな制限が適用されるため、スキームのルールを注意深く確認してください。 特に、新築住宅でのみ利用可能です。 詳細については、 政府のウェブサイト.

    生涯ISA

    これは非課税の普通預金口座で、投資する£1ごとに政府から25%のボーナスがあります。 あなたは最初の家またはあなたの引退のいずれかに向けて税年あたり最大£4,000を節約することができます。 18〜39歳の方ならどなたでもご利用いただけます。

    共有所有権

    あなたの家を完全に所有する代わりに、この政府の計画であなたはそれの一部を所有します。 この部分では、5%から10%の保証金を支払い、その後、毎月の住宅ローンの支払いを行います。 残りの部分については、あなたはその物件を所有する組織に家賃を支払います。

    当時の価値のある価格で余裕があれば、シェアを増やすことができます。 共同収入または単一収入が年間最大80,000ポンド、ロンドンでは90,000ポンドの人のみが利用できます。 共有所有権のプロパティは 借地権、つまり、他の誰か、通常は建物の開発者が、物件のある土地を所有していることを意味します。

    通常、サービス賃料を支払う必要があり、保険やメンテナンスの費用を負担する必要がある場合があります。

    95%住宅ローン保証スキーム

    4月に開始された政府の90%住宅ローン保証制度は、2022年12月まで実施されます。 プロバイダーはスキームにサインアップし、5%の預金を必要とする住宅ローンを提供します。 借り手が住宅ローンの債務不履行に陥った場合、政府は損失を補償します。

    いくつかのプロバイダーは、このスキームの外で95%の取引を開始しましたが、関連するコストを常にチェックしています。 保証金は少ないかもしれませんが、通常は金利が高く、所有する不動産は少なくなります。

    庭の壁と赤れんが造りの家の外観

    画像クレジット:Future PLC / Colin Poole

    家族向け住宅ローン

    多くの初めての購入者は、預金をママとパパの銀行に頼っています。両親や祖父母が助けることができる方法はたくさんあります。 1つは、いくつかの大手貸し手から入手できる家族向けオフセット住宅ローンです。 彼らは両親が子供たちの住宅ローンにリンクされた口座に貯金を入れて働いています。

    これにより、子供たちは別の保証金を調達する必要がなく、親はお金を失うことがないため、家を購入しやすくなります。 ただし、通常、貯蓄は一定期間ロックされなければなりません。

    住宅ローンの申し込み方法

    今週のビデオ

    希望する住宅ローンの種類を決定したら、申請します。 直接貸し手に行って申請するか、住宅ローンブローカーを利用することができます。 一人で行くことを選択した場合は、時間をかけてプロバイダーと取引を比較してください。 市場は非常に競争が激しいので、最初に提供されたオファーが最良のものであると思い込まないでください。

    住宅ローンブローカーを使用する利点は、彼らがあなたの状況を評価し、あなたがこれに料金がかかるかもしれないが、あなたが最も適切な取引を見つけるのを助けることができるということです。 などのウェブサイト バイアスなし.co.uk 始めるのに良い場所です。

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