初めての住宅購入者ガイド–初めて不動産のはしごに乗る方法

この記事のいくつかのリンクから購入した製品のコミッションを獲得します。

あなたの最初の家を購入する見込みは気が遠くなるように思えるかもしれませんが、プロセスを通してあなたを導くために利用できるたくさんの助けとサポートがあります。 理想の家チームの私たちの間で、私たちは国の自由保有住宅から首都の中心部にある借地権のアパートまですべてをスナップしました。 そのため、プロパティチェーンの内外に関して、私たちが経験したことのないことがいくつかあります。

私たちの家の所有権に関するすべての質問に答えてください プロパティのアドバイス

私たちは、あなたが初めて住宅所有者になるための道を進むのを助けるために私たちの経験を利用しました。

家の預金のために貯蓄する方法

ハリファックスの数字は、英国の平均預金額が33,127ポンドであることを示しています。 これは、特に家賃と日常の費用が月末に予算にほとんど残っていない場合は、節約するのが不可能に思える金額です。 しかし、良いニュースは、必要な資金を増やすのに役立つヒント、トリック、スキームがたくさんあることです。

中間家賃を調べる

助成された家賃で家を借りると、最初の家の敷金のために貯めるのに十分な量がポットに残っている可能性があります。 そして、これはまさに中間家賃制度が行うように設計されていることであり、初めての購入者に市場価格より約20パーセント低い価格で不動産を借りる機会を与えます。

多くの住宅組合から提供されています–調べるには、お住まいの地域の住宅組合に連絡する必要があります 利用可能な物件について–スキームの申請を検討している方は、以下を満たす必要があります。 基準：

• 良好な信用履歴を持つ18歳以上であること
• ロンドン以外では年間世帯収入が80,000ポンド未満、ロンドンでは90,000ポンド未満である
• 一般的に初めての購入者
• 公開市場であなたの住宅ニーズに適した家を買う余裕がないはずです

ISAを購入するためのヘルプを申請する

預金ではなく、購入費用を支援するために、16歳からISAを購入するためのヘルプを設定し、保護者が寄付を行うことができます。 最初の口座入金は最大£1,200です。 その後の支払いは月額200ポンドに制限されます。

その後、政府は、あなたが行った寄付を25％まで、寄付限度額の12,000ポンド（最大ボーナス3,000ポンドに相当）まで補充します。 ボーナスの資格を得るために保存する必要がある最低額は£1,600（これは£400ボーナスに相当します）です。

Help To Buy ISAのお金はいつでも引き出す​​ことができますが、これは最終的なボーナスの支払いに影響します。 ボーナスの支払いは、250,000ポンド（またはロンドンでは450,000ポンド）の価値までの不動産を購入することを条件としています。 プロパティは、あなたの唯一の家であり、あなたが住むつもりの場所でなければなりません。

住宅預金–それでも十分に貯蓄できない場合はどうなりますか？

預金なしの住宅ローンを取得する

あなたが預金のために貯金することができないならば、あなたは100パーセントの住宅ローンオプションを検討したいかもしれません。 一部の建築協会や銀行から提供されているもので、親や近親者が住宅ローンの価値の一定割合の保証人として行動できることがよくあります。

LloydsBankのLenda Hand 100％LTV住宅ローンの場合、親は不動産の価値の10％を普通預金口座に入れる必要があります。 両親はまだ彼らのお金で、現在2.5パーセントで利子を稼ぐでしょう。 マーケットハーバラ、バークレイズ、郵便局は、保証人ベースの住宅ローンも提供しているプロバイダーのほんの一部です。

Help-To-Buyエクイティローンの対象かどうかを確認します

Help-To-Buy Equity Loanは、最大600,000ポンド相当の新しい住宅を購入する人にのみ提供されます。 初めての購入者と、最低5％の保証金があり、自分の家が唯一の所有物である既存の住宅所有者が利用できます。 政府は20％のローンを提供します-グレーターロンドンでは最大40％-買い手は残りの75％の住宅ローンを見つけることができます。

ローンは最初の5年間は無利子で、その後はローンの1.75％の手数料がかかります。 値が請求されます。これは、小売価格指数（RPI）に1つを加えた値で毎年増加します。 セント。 20％のローンは、売却時または住宅ローン期間の終了時に返済する必要があります。

家の価値が上がった場合、元のローンよりも高くなる、支払った価格ではなく、売却時に販売価格の20％を返済します。

このスキームは2023年まで実行されるように設定されていますが、2021年4月1日からは初めての購入者のみに制限され、新しい地域の価格上限が導入されます。 新しい価格上限の完全なリストを見つけることができます ここ.

共有所有権スキームを調査する

一部の民間デベロッパーと住宅組合は共有所有権を提供しており、新しい家の一部（通常は最低25％）を購入し、残りを市場価格を下回る価格で賃貸します。 余裕ができたら、物件の所有権が100％に達するまで、「階段」と呼ばれる家の割合を高くすることができます。

資格を得るには、初めての購入者か、以前は自分の家を所有していたが、購入する余裕がなくなった人である必要があります。 また、世帯としての収入は80,000ポンド（ロンドンでは90,000ポンド）未満である必要があります。

共有所有権を検討している人は、彼らのシェアのために最低5パーセントの預金を持っている必要があります-そして場合によっては住宅ローンの貸し手の要件に応じてそれ以上です。 弁護士費用や調査など、3,000ポンドから4,000ポンドの範囲の購入費用の予算を立ててください。

潜在的な購入者は、で新規および再販の共有所有権プロパティを検索できます ウェブサイトを購入するために共有する.

初めてのバイヤーハウス–どこで購入するのが最適ですか？

新築から共有所有権のプロパティまで、購入者が最初の家のために初めて検討できるオプションがいくつかあります。 そして、最も手頃な価格の物件を手に入れることになると、それはすべて場所、場所、場所に関するものです。

ロンドンで購入するのに最も安いエリア

からの数字によると Zoopla –英国の主要な不動産リソース–ロンドンで購入するのに最も安い上位10区は、次のとおりです（以下の図は、2019年2月現在の1ベッドルームフラットの平均価格を表しています）。

1. ベクスリー（£205,730）
2. ヘイヴァリング（£215,542）
3. ブロムリー（£260,037）
4. サットン（£233,338）
5. レッドブリッジ（£229,062）
6. バーキングアンドダゲナム（£213,451）
7. クロイドン（£260,740）
8. エンフィールド（£251,167）
9. ハロー（£284,223）
10. キングストンアポンテムズ（£312,239）

英国で購入するのに最も安いエリア

Zooplaからのさらなる数字は、首都の外で購入するための上位10の最も安い場所の自治区を明らかにします。 以下のとおりです（下図は2019年2月現在の1ベッドルームフラットの平均価格を表しています）。

1. サンダーランド（£53,316）
2. ノースタインサイド（£66,573）
3. ウェイクフィールド（£69,154）
4. ブラックプール（£58,755）
5. ウィラル（£71,458）
6. カークリーズ（£72,961）
7. イーストライディングオブヨークシャー（£77,084）
8. ブラッドフォード（£71,686）
9. ダービー（£86,907）
10. キングストンアポンハル（£69,075）

初めての購入者–考慮する必要のある追加費用

最初の家を購入するときに使うお金は、家の預金だけではありません。 以下の費用を全体的な購入予算に含めることが重要です。

初めての購入者のための印紙税

初めての購入者は印紙税の土地税を支払う必要はありません（SDLT）イングランドと北アイルランドで最大300,000ポンド相当の不動産または土地を購入した場合。 最大500,000ポンド相当の物件の場合、初めての購入者は最初の300,000ポンドでSDLTを支払う必要はありませんが、300,001ポンドから500,000ポンドまでの部分で5％を支払う必要があります。

法務および弁護士費用

弁護士はあなたがあなたの家の購入の合法的な部分を完了するのを手伝います、そして彼らの料金は書類の提出、銀行振込の料金と地元の捜索を含みます。 弁護士の最初の見積もりに加えて追加料金がかかる場合があることに注意してください。

一例として、内陣賠償責任保険（約£15）が請求されることは非常に一般的です。 内陣は祭壇と聖歌隊を含む教会の一部であり、あなたの家やアパートが教会論にある場合 土地、この保険は、教会が内陣に貢献するようにあなたに頼むという万が一の場合にあなたをカバーします 修理します。

ISAボーナスを購入するためのヘルプも、購入プロセス中に弁護士がリリースする必要があります。これには、約£50〜£60の手数料がかかります。

あなたはあなたを通して弁護士を見つけることができます 法曹協会のデータベース、 コスト比較のためにいくつかの見積もりを取得するのが最善です。 また、購入する特定のタイプの不動産を専門とする弁護士を探す必要がある場合もあります。つまり、共有されます。 所有権プロパティ–これにおける法的ハードルまたは課題に対処するために必要な特定の経験を持っているため 範囲。

あなたの家の購入のための弁護士費用は、あなたが購入する不動産の種類に応じて、£1,000から£3,000の範囲で変動する可能性があります。

家の調査：異なるタイプは何ですか？

調査は、購入する物件の状態を評価し、修理が必要な場合はそれを見つけるために重要です。 主な調査タイプは5つあります。

RICS状態レポート

最も基本的な調査タイプで、これは約£250の費用がかかります。 これは、全体的に良好な状態にあり、プロパティが持つ可能性のある緊急の欠陥や潜在的な法的問題をリストしている新築またはかなり新しい家に最適です。

RICSHomeBuyerレポート

費用は約400ポンドで、かなり良好な状態の物件の場合も、構造が特定されます。 沈下などの問題、および内側と外側の両方にあるその他の隠れた問題領域 財産。 一部のHomeBuyerレポートには、不動産の評価も含まれているため、これが不動産業者/住宅ローンの貸し手の評価よりも低い場合、これは交渉ツールとして使用される可能性があります。

RICSビル調査

費用は400ポンドから500ポンドの間で、この調査タイプは古い物件や大きな物件に適しています。 わかりやすい1,2,3を使用して、欠陥、修理、およびメンテナンスオプションに関する詳細を提供します システム。

建物または完全な構造調査

600ポンド以上の費用がかかるこれは、最も包括的な調査タイプであり、一般に、古い家や大幅な修理が必要な家に適しています。 この調査タイプには、RICS建物調査でカバーされている内容の多くが含まれ、修理に関する詳細なアドバイスが提供されます。

新築の引っ掛かり調査

約300ポンドの費用がかかり、購入前に開発者が対処する必要のあるマイナーまたはメジャーの問題を特定するための、新しいビルドプロパティのこの独立した検査。

新しい建築物は通常、10年間の全国住宅建築評議会（NHBC）の保証の対象となります。 これは、法的な完了後の最初の2年間の新しいビルドプロパティを対象としています。 残りの8年間は、地盤沈下や構造的故障などの主要な問題に対する保護を提供します。

あなたの弁護士は、修理がNHBCの権限に該当するかどうか、またはあなたがそれらをカバーする必要があるかどうかを判断できるはずです。

撤去費用

すべての商品を既存の家から新しい家に移動する物理的なプロセスには、当然コストがかかります

これらの詳細については、 引っ越しの費用

これは考慮すべきことがたくさんあるように思えますが、正しく理解すれば、すぐに家の所有権への幸せな道を歩むことができます。 幸運を！