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特に住宅所有者や購入希望者にとっては、一年を通じて厳しい状況でした。 12 か月の間に、基準金利は 1 月の 0.25% から 2022 年末までに 3.5% に上昇し、インフレ率は 11% 以上でピークに達し、その後わずかに後退しました。
金融市場を動揺させた9月の決算発表を受けて自社の借入コストが高騰したため、金融業者は数百件の住宅ローン取引を市場から撤退させた。
スパイクイン 住宅ローン金利 6%以上が続きました。 唖然とした住宅探し者たちは、不動産購入を進めることができないか、あるいは進める気がなく、大挙して市場から撤退した。
(画像クレジット: Future PLC )
来年の住宅価格下落は-1%から-10%の間になると予想されており、家計が市場の動向を様子見することで売買のさらなる鈍化が予想される。
このような背景を考えると、前向きに感じる理由はそれほど多くないと考えるのも無理はないでしょう。 2023年の不動産市場は間違いだ、と不動産業者コンサルタントのドーン・キャリット氏は言う ジャクソンストップ。
「来年の市場は緩やかになるだろうが、ゆっくりとした堅実なものになると思う」と彼女は言う。 「買い手も売り手も慎重になるだろうが、そこにはチャンスもあるだろう。」
1. 住宅ローン金利は安定し始めている
9月以降、住宅ローンが必要になった人にとってはジェットコースターのような状況だった。 データ専門家マネーファクトによると、ミニ予算の発表日である9月23日時点で、5年固定金利の平均は4.75％だった。 その後金利はほぼ毎日上昇し、ほぼ１カ月後に最高値の６．５１％に達した。 良いニュースは、それ以来下落し、変化の頻度が減っていることです。
住宅ローンブローカー、トリニティ・ファイナンシャルのアーロン・ストラット氏は「金利がこれまでの水準に戻るとは誰も予想していない」と述べた。 以前はそうでしたが、現在では、25% から 40%.
「次に何が起こるかを予測するのは難しい。なぜなら、さらなる基準金利の上昇が予想されているからである。」 しかし、住宅ローン貸し手はおそらく、こうした将来の値上がりを現在の住宅ローン契約にすでに織り込んでいるだろう。 来年は金利がもう少し下がる可能性がある。」
ストラット氏は、来年不動産のはしごに乗ろうと決意している初めての購入者は、大通りの銀行や住宅協会だけに目を向けるべきではないと言う。 ジェネレーション・ホームなどの新しい金融業者は、家族が援助できる住宅ローンを提供している。 一方、あまり知られていない金融業者 Mpowered Mortgages は、競争力のある金利を提供しています。
(画像クレジット: Future PLC/Lizzie Orme )
2. 住宅価格の下落は過去の低迷を反映したものではないと予想される
専門家が住宅価格の暴落ではなく、2023年の住宅価格の調整を予想していると聞いて、住宅所有者は安心するだろう。
1980年代後半や2008年など、これまでの住宅市場低迷時には、市場が崩壊するまでの長期間にわたって住宅価格のインフレが進んでいた。
しかし、2015年の金融危機以来、銀行が借り手に融資できる金額に対する制限は厳しくなっている。 2007/08 年には、住宅価格の暴騰を阻止し、借り手が金利上昇に対処できるようにしました。
今回は、私たちがこれまで見てきた記録的な住宅価格の上昇が、はるかに短期間で積み重なったものです。
ズープラによると、平均住宅価格は2020年3月から2022年9月までに4万ポンド上昇したが、金利が低いため、英国のほとんどの地域で住宅は依然として手頃な価格であった。
Zooplaは、平均住宅ローン金利が2023年末までに約4％に戻った場合、住宅価格は約5％下落するだけでより手頃な価格になると予測している。
他の専門家は、住宅価格が2023年末までに最大10％下落する可能性があると予測している。 しかし、それでも、この下落はパンデミック中に構築された株式を侵食するだけだろう。
(画像クレジット: Future PLC/Colin Poole)
不動産業者チェスタトンズのリサーチ部門責任者、セバスチャン・ベリティ氏は、「家計が今年がどうなるかを様子見しているため、2023年は売買が鈍化すると予想している」と述べた。
「住宅市場が減速すると、価格は堅調に推移する傾向がある。 それは、売りたがっている所有者や住宅を差し押さえた銀行によって、大量の住宅がノックダウン価格で売りに出されているわけではないからだ。 そのため、来年の価格下落はわずか 1% にとどまると予測しています。」
3. 大胆な初めての購入者にとってはより多くのチャンスがあります
住宅価格が冷え込む中、来年はしごに乗ることを目指す初めての購入者には、本当のチャンスが訪れます。 (当社のガイド 初めての購入者に最適な住宅ローン どのような料金が発生するかを確認するのに役立ちます)。
キャリット氏は、「2023年には、市場はより静かで落ち着いたものになるため、初めて住宅を購入する人や、さらに言えば2度目の購入者が住宅を購入するのに、それほど狂ったような争奪戦は起こらないだろう」と語る。
「ブローカーは住宅所有者希望者に必要な住宅ローンを獲得するために懸命に努力しており、政府は銀行に住宅購入を支援するために競争力を高めるよう求めている。」
「借り入れはより困難に感じるかもしれないが、物価が下落する中で来年はしごに乗れる人は、2024/25年にかなり急速に物価が再び上昇するときに恩恵を感じるだろう。 この間に彼らが築き上げた余分な資産は、次の住宅を購入する際に大きなプラス要因となるでしょう。」
市場が静かになることのマイナス面は、売りに出されている住宅の中から選べる物件が少なくなることです。
ベリティ社は、熱心な購入者は選択肢がないからといって躊躇するべきではないと述べている。 不動産業者は、一時的に住宅を市場から撤退することを決定した可能性のある売主と連絡を取ります。 買い手が興味を示し、適切な予算を持っている場合、不動産業者は彼らを市場に呼び戻すことができるかもしれません。
(画像クレジット: Future PLC )
4. 誰もが住宅ローン金利上昇の影響を受けるわけではない
購入者が計画を保留しているため、住宅市場では絶望的な状況に見えるかもしれません。 しかし、すべての世帯が最近の影響を受けるわけではありません。 住宅ローン金利の変化.
Zooplaによると、全売上の半分は現金、または不動産価格の50％未満の小額の住宅ローンを利用して支払われているという。 この立場にある買い手は、より多額のローンに依存する必要があり金利上昇に敏感な家計に比べて、購買力の圧迫を感じにくいだろう。
これは、売却して引っ越しする必要がある住宅所有者にとって朗報です。 ただし、引っ越し業者は提示価格についての交渉に応じる必要があり、住宅ローン金利の上昇により消費力が低下した場合には引っ越し先について妥協する用意がなければなりません。
トピック
サマンサ・パーティントンは、住宅ローンと不動産市場を専門とする個人金融ジャーナリストです。
過去 9 年間、サマンサはデイリー メール、取引ウェブサイトのモーゲージ ソリューション、およびビジネス タイトルのプロパティ ウィークで働いてきました。 彼女は、Money Mail や Sun Money などの全国的なマネー ページに定期的に執筆しており、コンテンツ作成でプロップ テック企業をサポートしています。
