מה קורה כאשר אתה משלם את המשכנתא שלך? גלה עוד

אנו מרוויחים עמלה עבור מוצרים שנרכשו דרך כמה קישורים במאמר זה.

להסדיר את המשכנתא אחת ולתמיד הוא סיכוי מרגש. אבל מלבד לערוך מסיבה כדי לחגוג את השחרור הזה, מה קורה במציאות כשאתם משלמים את המשכנתא שלכם?

בטח חלמתם על היום שבו תהיו חופשיים מקניות בסביבה שיעורי המשכנתא הטובים ביותר ונטל ההחזרים החודשיים הגדולים.

כאן, אנו מסתכלים כיצד לקשור קצוות רופפים ולתכנן את העתיד.

מה קורה כאשר אתה משלם את המשכנתא שלך?

כעת אתה הבעלים של 100 אחוז מהבית שלך, בהנחה שלאף גורם אחר או מלווים אחרים יש חלק בו.

אם הייתה לך משכנתא לפירעון, תשלם את ההון שנלווה וחיובי הריבית עליה לאורך כל חיי ההלוואה. עם משכנתא בריבית בלבד, תשלם את כל תשלומי הריבית במהלך חיי ההלוואה, ולאחר מכן תחזיר את ההון המקורי בתום ההסכם.

החדשות הטובות הן שזה אומר שאין יותר תשלומי משכנתא חודשיים. אבל יש עדיין כמה תיבות לסמן וכמה ניירת להשלים.

• ראשית, צור קשר עם המלווה שלך כדי לברר את פרטי פדיון המשכנתא שלך. זהו הסכום הסופי המגיע להסדרת הלוואת הבית שלך, בתוספת עמלות כלשהן.
• ייתכן שתצטרך לשלם 'עמלת חשבון' אם דחית אחת לסוף תקופת המשכנתא שלך.
instagram viewer
• עשויות לחול גם עמלת פדיון, המכונה גם 'עמלת יציאה'.
• לאחר שסיימת את המשכנתא שלך באופן רשמי, צור קשר עם הבנק שלך כדי להבטיח שכל הוראת קבע או הוראות קבע עתידיות יבוטלו.
• המלווה שלך יוותר על החיוב שלו על הבית שלך. וניתן לתבוע בחזרה את שטרי הבעלות, המציגים את שרשרת הבעלות על נכס.

רייצ'ל ספרינגל, מומחית כספים בשירות ההשוואה Moneyfacts.co.uk, אומרת: "בעלי בתים צריכים להבטיח שהם מקבלים את שטרי הבעלות שלהם בחזרה אם הם הוחזקו בידי מלווה או עורך דין. בנוסף, כדאי לבדוק את השטרות כדי לראות אם הנכס רשום בלשכת רישום המקרקעין.'

לְבַקֵר HM רישום מקרקעין לגלות עוד. יש תשלום קטן אם אתה רוצה עותק רשמי של השטרות. אם תדריך עורך דין, הוא יוכל לעזור לך לסיים את ההסדרים, לעדכן את רישום המקרקעין ולקבל עותק של כתבי הבעלות.

מהן האפשרויות העומדות בפניי בעת סילוק המשכנתא?

אם אתם מתכננים לגור בביתכם ללא משכנתא, אולי כדאי שתפנו את המזומנים הנוספים שיהיו לכם כעת לתוכניות שיפוץ או פרישה.

בריאן מרפי, ראש מחלקת ההלוואות ברשת הברוקר, לשכת הייעוץ למשכנתאות, אומר: "יש מי שיעדיפו ליהנות מפריטי יוקרה או מחוויות, או לשלם על שיפוץ הבית. אחרים עשויים לרצות להפחית את ההכנסה והשעות שלהם כדי להחזיר איזון טוב יותר בין עבודה לחיים. הוא מוסיף: 'חשוב לשמור על מאגר מזומנים הגון כדי להכיל גם את העלויות העולות.'

מומחים ממליצים לכם להעמיד את הפנסיה בראש סדר העדיפויות לאחר שסיימתם לשלם את המשכנתא. רוזי הופר, מתכננת פיננסית מוסמכת בחברת ייעוץ וניהול עושר Quilter, אומרת: "זה חכם לחרוש את הכסף הנוסף הזה בפנסיה. לא רק שזה חסכוני במס, אלא שעם פנסיה בריאה ונכס ללא משכנתאות, אתה כבר בדרך לפנסיה שחלמת עליה״.

מה אם אני צריך כסף קשור בבית?

ישנה אפשרות של צמצום, שמפנה הון ממכירת בית, בהנחה שהמכירה הבאה היא זולה יותר. זה עשוי לא לערער אם יש היצע מוגבל של נכסים למכירה באזור שאתה רוצה לגור בו. גם אין ערובה למציאת קונה לבית שלך.

שחרור הון היא אפשרות נוספת. אתה לוקח את הערך במזומן של חלק מהבית שלך. סכום זה מוחזר, בצירוף ריבית, כאשר הנכס נמכר - לאחר שמת או עוברים לטיפול סיעודי.

אתה יכול לבצע החזרי ריבית בעודך בחיים. זה שומר על חלק הרכוש שבבעלותך למטרות ירושה. הופר מוסיף: "חשוב מאוד שמי שמחפש לעשות זאת יראה יועץ פיננסי. "שחרור הון הוא מסובך, ואינו המסלול הנכון עבור כולם. לאחר שחסכת במשך שנים כדי לשלם את המשכנתא שלך, זה קריטי שתנקוט את הצעדים הבאים בזהירות רבה".

האם אוכל לבצע משכנתא מחדש אם שילמתי את מלוא המשכנתא?

כן - אבל השם הטכני שלה בשלב זה הוא משכנתא לא משועבדת. הופר אומר: 'זו עמדה מאוד משתלמת להיות בה, ומלווים יתנו לך עסקאות נוחות כתוצאה מכך'.

אתה עדיין צריך לעבור בדיקות סבירות ולהחזיר את ההלוואה לאורך תקופה, ממש כמו משכנתא רגילה. ההלוואה מובטחת כנגד הנכס שלך, כך שאי עמידה בקצב ההחזרים מעמיד את ביתך בסכנת החזקה. "שוב, קבלת ייעוץ פיננסי הוא קריטי", מוסיף הופר.