אנו מרוויחים עמלה עבור מוצרים שנרכשו דרך כמה קישורים במאמר זה.
הבנק המרכזי של אנגליה שוקל לבטל את מבחן הנגישות עבור מלווי משכנתאות. ההתייעצות של הוועדה למדיניות פיננסית בשאלה אם לבטל את מבחן סבירות המשכנתא החלה אתמול ותיסגר ב-6 במאי 2022.
הלווים כפופים כיום לשתי המלצות בדיקה המגבילות כמה הם יכולים ללוות מתי בקשת משכנתא. אלה הוצגו ב-2014 על ידי הוועדה למדיניות פיננסית כדי לסייע בהגנה מפני עלייה בחובות של משקי הבית שעלולה להחמיר את השפל הכלכלי.
ההמלצה הראשונה היא 'מגבלת הזרימה' המגבילה את מספר המשכנתאות שניתן להאריך ביחסי הלוואה להכנסה או יותר מ-4.5. "מבחן סבירות" הוא המבחן השני המציין ריבית קיצונית עבור מלווים בעת בדיקת יכולתו של הלווה להחזיר משכנתא.
קרדיט תמונה: Future PLC
הבנק המרכזי של אנגליה השיק ייעוץ לבחינת סיום ההמלצה לבדיקת סבירות, תוך שמירה על 'מגבלת הזרימה' במקום. ה נייר ייעוץ אמר כי: "ה-FPC קבע כי מגבלת זרימת ה-LTI, ללא המלצת מבחן סבירות, אלא לצד ההערכה הרחבה יותר של סבירות הנדרשת על ידי ה-FCA מסגרת התנהלות עסקית של משכנתאות (MCOB), אמורה לספק רמת חוסן נאותה למערכת הפיננסית בבריטניה, אך בצורה פשוטה יותר, צפויה יותר ויותר. דרך מידתית.'
איזו השפעה תהיה להסרת מבחן הנגישות על המשכנתאות?
המדד החדש אומר שלווים וקונים ראשונים יכולים ללוות יותר עבור משכנתא. עם זאת, Tayo Oguntonade, יועץ משכנתאות מוסמך ומייסד Brickz with Tipz, מציין שרבים קונים בפעם הראשונה, השוכרים כעת, כבר יעברו בקלות את מבחן הנגישות בעת האבטחה ה המשכנתאות הטובות ביותר לקונה ראשון.
"מה שעושה מבחן הנגישות, הוא בוחן אם אתה עדיין יכול לעמוד בתשלומים החודשיים שלך אם הריבית הייתה עולה בסכום דרסטי. ועבור רוב האנשים מבחן סבירות זה מועבר בקלות יחסית", אומר טאיו. "במיוחד כשהשוכרים משלמים יותר בשכר דירה עכשיו מאשר על המשכנתא המקבילה".
קרדיט תמונה: David Merewether
"הם מחפשים לקחת או לעשות כמה שינויים במבחני סבירות, אבל הם משאירים את יחסי ההלוואה להכנסה. ואני חושב שיחס ההלוואה להכנסה הוא באמת זה שיש לו הכי הרבה השפעה על אנשים שקונים נכס כרגע.
סרטון השבוע
"יחס ההלוואה להכנסה הוא המקום שבו רוב המלווים יתנו לך פי 4.5 מההכנסה שלך, למעשה. אז זו ההלוואה המקסימלית שהם יתנו לך ורוב האנשים מוצאים שזה מה שעוצר אותם לקבל הלוואה גדולה, ולא מבחני סבירות.
במקרה של החלטה על ביטול מבחן סבירות לאחר תהליך הייעוץ, ת הבנק המרכזי של אנגליה אמר שהוא מצפה שהבדיקה תבוטל רשמית על ידי ה-FPC בתוך 12 חודשים מהיום הַחְלָטָה.
