מדריך משכנתא לרוכש ראשון - עצות וטיפים לבעלי בתים חדשים

instagram viewer
  • אנו מרוויחים עמלה עבור מוצרים שנרכשו דרך כמה קישורים במאמר זה.

  • חסכתם פיקדון, התחלתם לקנות חלונות לבית החלומות שלכם, ואתם מוכנים לעשות את הצעד הראשון שלכם לסולם הנכסים - עכשיו אתם רק צריכים משכנתא. המדריך שלנו למשכנתא לרוכשים לראשונה מכסה את כל מה שאתה צריך לדעת בעת רכישת הבית הראשון שלך.

    מחירי הנכסים היו בטיול פראי בשנה האחרונה, כאשר הבית הממוצע עולה כעת כ-250,300 פאונד. זה כמעט 10% יותר מאשר לפני שנה, על פי חברת בניין ארצית. זה מקשה על העלייה בסולם הנכסים בפעם הראשונה. תזדקק להפקדה של לפחות 5% ממחיר הרכישה, או בסביבות 12,500 ליש"ט על בית ממוצע זה.

    אבל החדשות הטובות הן ששוק המשכנתאות מאוד תחרותי ויש המון עסקאות טובות לרוכשים לראשונה. אם אתה יכול לקבל פיקדון ביחד, נגיד את שיעורי המשכנתא הטובים ביותר יעביר אותך מעבר לגבול.

    מדריך משכנתא לרוכש ראשון שלנו מכסה את כל מה שצריך לדעת מסוגי משכנתאות ועד לעלויות נוספות ועוד.

    מדריך משכנתא לרוכש לראשונה

    מהי משכנתא לרוכש לראשונה?

    משכנתאות לרוכש לראשונה מיועדות ללווים שלא היו בבעלותם נכס קודם לכן. לרוב תידרשו לשלם פיקדון של 10% ממחיר הנכס, אך כעת יש עסקאות זמינות למי שיש רק 5%. מלווה המשכנתאות מכסה את יתרת החוב ואתה מחזיר אותה, עם ריבית, בתשלומים חודשיים לאורך תקופה ארוכה - בדרך כלל 25 שנה.

    תהיה לך אפשרות לבחור בסוגי המשכנתא הבאים:

    שער קבוע: הריבית על המשכנתא שלך קבועה, כך שהסכום שתחזיר לא ישתנה מחודש לחודש.
    שיעור משתנה: הריבית על המשכנתא שלך משתנה ועשויה להשתנות ככל שהריבית הבסיסית של הבנק המרכזי של אנגליה עולה או יורדת. הסכום שאתה מחזיר מדי חודש עשוי להשתנות, למעלה או למטה.

    ניתן גם לבחור בין משכנתא לפירעון או משכנתא בריבית בלבד:

    גְמוּל: בכל חודש, ההחזר שלך מכסה חלק מההון שלווית, בתוספת עלויות הריבית שלך.
    לעניין בלבד: כל חודש אתה משלם רק תשלומי ריבית. בתום תקופת המשכנתא, עליך להחזיר את ההון שנלווה תחילה במכה אחת.

    בית לבנים חיצוני עם תריסים לבנים

    קרדיט תמונה: Future PLC/David Giles

    כמה אתה יכול להרשות לעצמך?

    לפני שתדבר עם ספק משכנתאות, בדוק היטב את הכספים שלך. אתה רוצה לדעת בדיוק כמה כסף יש לך, הן עבור הפיקדון שלך והן עבור תשלומי המשכנתא הרגילים שלך.

    חברות המשכנתאות מתחשבות בהרבה גורמים כשהן מחליטות כמה הן מוכנות להלוות. הם ישקלו את המשכורת שלך - אולי תוכל ללוות עד פי חמישה מההכנסה השנתית שלך - אבל הם גם יעריכו את מידת הסבירות.

    אם יש לך הרבה הוצאות אחרות לממן מההכנסה שלך, לא תוכל ללוות כל כך הרבה. ציון האשראי שלך - בהתבסס על הרקורד שלך בניהול חובות וגורמים פיננסיים אחרים - הוא גם חשוב.

    כדי להתחיל לקבל רעיון, עשה קצת מחקר. ישנם מספר מחשבוני משכנתא מקוונים בחינם שיתנו לך אינדיקציה לכמה אתה יכול ללוות.

    אל תשכח את העלויות האחרות

    זה לא רק הפיקדון שתצטרך למצוא בעת רכישת בית. רוכשים ראשונים בדרך כלל אינם משלמים מס בולים על רכישת נכס, שכן זה אינו חל על נכסים בשווי מתחת ל-300,000 ליש"ט, אך מס זה ישולם בסולם הזזה מעל רף זה.

    לאחר מכן יש עלויות של עורכי דין לתקצב, עמלות הערכת שווי, חיובי מודדים והיטלים כגון עמלות הסדר של ספקי משכנתאות. הכל מצטבר.

    ערימת מחברות ועליה מחשבון חום

    קרדיט תמונה: Future PLC/Dominic Blackmore

    תמיכה מיוחדת לרוכשים לראשונה

    בנוסף לעסקאות הזמינות מספקי משכנתאות, מספר תוכניות יכולות לעזור לרוכשים לראשונה:

    עזרה בקנייה: הלוואת הון

    תוכנית ממשלתית זו מיועדת לקונים לראשונה באנגליה. אתה צריך הפקדה של לפחות 5%, כרגיל, אבל אתה יכול להעלות זאת עם הלוואת הון של עד 20% (40% בלונדון) ממחיר הרכישה של הנכס שלך. הלוואה זו ללא ריבית לחמש שנים.

    לאחר מכן תצטרכו להסדיר משכנתא קונבנציונלית להמשך הרכישה. בדוק היטב את כללי התוכנית כי חלות הגבלות שונות. בפרט, זה זמין רק בבתים חדשים. יש פרטים נוספים על אתר ממשלתי.

    ISA לכל החיים

    זהו חשבון חיסכון פטור ממס עם בונוס של 25% מהממשלה על כל £1 שאתה משקיע. אתה יכול לחסוך עד 4,000 פאונד לשנת מס עבור בית ראשון או לפנסיה שלך. זה זמין לכל אחד בגילאי 18 עד 39.

    בעלות משותפת

    במקום להחזיק את הבית שלך באופן מוחלט, עם התוכנית הממשלתית הזו אתה הבעלים של חלק ממנו. עבור חלק זה תשלם פיקדון של בין 5% ל-10%, ולאחר מכן תשלם תשלומי משכנתא חודשיים. על השאר משלמים דמי שכירות לארגון שבבעלותו הנכס.

    אתה יכול להגדיל את חלקך כאשר אתה יכול להרשות זאת לעצמך במחיר שהוא שווה באותו זמן. זה זמין רק לבעלי הכנסה משותפת או יחידה של עד 80,000 ליש"ט לשנה, או 90,000 ליש"ט בלונדון. נכסי בעלות משותפת הם חכירה, כלומר מישהו אחר, בדרך כלל יזם בניין, הוא הבעלים של הקרקע שעליה נמצא הנכס.

    בדרך כלל תצטרך לשלם דמי שכירות וייתכן שתצטרך לתרום לעלויות הביטוח או האחזקה.

    תכנית ערבות למשכנתא של 95%.

    הושקה באפריל, תוכנית הערבות למשכנתא של הממשלה בשיעור 90% פועלת עד דצמבר 2022. ספקים נרשמים לתכנית ומציעים משכנתאות הדורשות הפקדה של 5%. אם לווה אינו עומד במשכנתא, הממשלה מכסה את כל ההפסדים.

    מספר ספקים השיקו 95% עסקאות מחוץ לתכנית זו, אך תמיד בדקו את העלויות הכרוכות בכך. אולי יש לך פיקדון קטן יותר, אבל הריביות בדרך כלל גבוהות יותר, ותחזיק פחות מהנכס.

    בית לבנים אדומות מבחוץ עם קיר גן

    קרדיט תמונה: Future PLC/Colin Poole

    משכנתאות משפחתיות

    קונים ראשונים רבים מסתמכים על הבנק של אמא ואבא עבור פיקדון ויש המון דרכים שבהן הורים או סבים וסבתות יכולים לעזור. האחת היא עם משכנתא קיזוז משפחתית הזמינה מכמה מלווים גדולים. הם פועלים בכך שהורים מכניסים את חסכונותיהם לחשבון המקושר למשכנתא של ילדם.

    זה מקל על הילדים לקנות בית, מכיוון שהם לא צריכים לגייס פיקדון נפרד, וההורים לא מפסידים כסף. עם זאת, בדרך כלל יש לנעול את החיסכון לפרק זמן מוגדר.

    כיצד להגיש בקשה למשכנתא

    סרטון השבוע

    לאחר שהחלטתם את סוג המשכנתא שתרצו, הגיע הזמן להגיש בקשה. אתה יכול ללכת ישירות למלווה ולהגיש בקשה, או שאתה יכול להשתמש במתווך משכנתאות. אם תבחר ללכת סולו, הקדיש את הזמן להשוואת ספקים ועסקאות. השוק הוא תחרותי עז, אז אל תניח שההצעה הראשונה שניתנת לך היא הטובה ביותר.

    היתרון בשימוש במתווך משכנתאות הוא שהם יכולים להעריך את מצבכם ולעזור לכם למצוא את העסקה המתאימה ביותר, אם כי עשויה להיות עמלה על כך. אתר אינטרנט כגון unbiased.co.uk הוא מקום טוב להתחיל בו.

    click fraud protection
    מדריך משכנתא קניה להשכרה להשכרה ובתי נופש

    מדריך משכנתא קניה להשכרה להשכרה ובתי נופש

    מימון הבית אנו מרוויחים עמלה עבור מוצרים שנרכשו דרך כמה קישורים במאמר זה. מדריך משכנתא זה לקנייה ...

    read more
    ביטוח לשקיעה: איך לכסות את הבית שלך

    ביטוח לשקיעה: איך לכסות את הבית שלך

    מימון הבית אנו מרוויחים עמלה עבור מוצרים שנרכשו דרך כמה קישורים במאמר זה. שקיעה היא מילה שמעוררת ...

    read more
    משכנתאות בעלות משותפת - התעריפים והמלווים הטובים ביותר

    משכנתאות בעלות משותפת - התעריפים והמלווים הטובים ביותר

    מימון הבית אנו מרוויחים עמלה עבור מוצרים שנרכשו דרך כמה קישורים במאמר זה. עד כה, למעלה ממיליון אנ...

    read more