אנו מרוויחים עמלה עבור מוצרים שנרכשו דרך כמה קישורים במאמר זה.
הריבית על המשכנתא ירדה כל כך עד שכמה בנקים וחברות בניין מציעים לבעלי בתים ריביות של פחות מ-1%. אבל כדי לשים יד על עסקאות המשכנתא הזולות ביותר אתה צריך להיות מועמד פיננסי אטרקטיבי. זה אומר שאולי תצטרך לשפר את ציון האשראי שלך.
אם אתה חושב לקנות בית ואתה רוצה את שיעורי המשכנתא הטובים ביותר, תזדקק לציון אשראי של כוכב A כדי להיחשב. ציון אשראי הוא מספר המאפשר למלווים לדעת עד כמה אתה טוב בניהול הכספים האישיים שלך, החובות והחשבונות. הציון שלך ייפול באחת מחמש קטגוריות: גרוע, הוגן, טוב, טוב מאוד ומצוין או יוצא דופן.
סוכנויות האשראי העיקריות, Experian ו Equifax, השתמשו במערכות ניקוד שונות כדי שלא יהיה מספר קסם שמעיד מהו ציון אשראי טוב או מצוין. Equifax עדכנה לאחרונה את טווח הניקוד שלה מ-0 ל-700 ל-0 ל-1,000. כדי להשיג ציון מצוין תצטרך 811 או יותר. Experian נמצאת בתהליך של שינוי שיטת הניקוד שלה. כרגע הציון שלו עובר מ-0 ל-999. אם תקבל ציון בין 961 ל-999, תדורג מצוין.
ציון אשראי גרוע או הוגן לא רק אומר שיציעו לך ריבית גבוהה יותר, אלא עלול גם לגרום לכך שתתבקש להפקיד פיקדון גדול יותר. הסיבה לכך היא שהמלווה חושב שאתה מהווה סיכון גבוה יותר לא להחזיר את המשכנתא שלך.
כיצד תוכל לשפר את ציון האשראי שלך?
ישנן דרכים רבות להעניק דחיפה לציון האשראי שלך כדי לקבל את עסקאות המשכנתא הטובות ביותר.
מעריך את ציון האשראי הנוכחי שלך
לגלות את הציון הנוכחי שלך הוא מקום טוב להתחיל בו. הירשם לסוכנות ייחוס אשראי כדי לקבל את הדוח שלך כדי שתוכל לראות בדיוק מה רואה מלווה משכנתאות. סוכנויות מסוימות מציעות ניסיון חינם כדי שתוכל להוריד את הדוח שלך ולאחר מכן לבטל תשלומים עתידיים. לחלופין, אולי תרצה להירשם כדי לקבל את הדוח שלך מדי חודש כדי שתוכל לראות מה ההשפעה של השיפורים שלך על הציון שלך.
בנוסף לברר את ציון האשראי שלך, תוצג לך היסטוריית הכתובות שלך, היסטוריית האשראי וכל מקרים של בעיות אשראי. ברירות מחדל, פסקי דין של בית המשפט המחוזי (CCJs) ופשיטות רגל נשארות בדוח האשראי שלך במשך שש שנים.
קרדיט תמונה: Future PLC
הירשם להצבעה
האם אתה רשום בפנקס הבוחרים? אם לא, הירשם ב- gov.uk אתר אינטרנט. כשאתה נרשם לפנקס הבחירות זה נרשם בקובץ האשראי שלך שמספק למלווים את היסטוריית שמך וכתובתך ומוסיף נקודות לציון שלך.
שפר את ציון האשראי שלך עם אשראי הגיוני
לא מספיק או יותר מדי קרדיט? אתה עשוי לחשוב שאין לך קרדיט בכלל זה דבר טוב. למעשה, אין אשראי מוביל לציון אשראי נמוך מכיוון שאין הוכחה לכך שאתה מחזיר מהיר ואחראי.
נסה להשתמש בכרטיס אשראי עם מגבלת הוצאה נמוכה כדי לקנות את חנות המזון השבועית שלך או בנזין ולאחר מכן לשלם את היתרה מיד. לחלופין, השתמש בעסקת כרטיס אשראי ללא ריבית כדי לקנות את ריהוט חדר השינה שלך ולשלם את מלוא הסכום לפני שהמבצע מסתיים.
הסתמכות רבה מדי על אשראי גם מזיקה. יתרת הלוואה אחת או שתיים גבוהות שאתה משלם זה לא סוף העולם. אבל אם יש הרבה כרטיסי אשראי או משיכת יתר שהם או מרביים או קרובים לגבול שלהם יכול להפיל נקודות מהניקוד שלך.
שימוש בפחות מ-30% מהמגבלה של כרטיס יכול להעלות את ציון ה-Experian שלך בכ-90 נקודות.
שלם חשבונות בזמן
תשלום כל החשבונות שלך בזמן חיוני אם אתה רוצה לשפר את ציון האשראי שלך. אם אתה משלם מרושל הציון שלך ישקף זאת. ולא רק הלוואות יש לשלם בזמן. שֶׁלָה חשבונות שירות כמו אנרגיה, טלפון ומס מועצה מדי. אל תשכח כל הסדרי קנה-עכשיו-שלם-מאוחר יותר שהוצאת.
ניתן אף לקבל סימן שחור בתיק האשראי בגין אי תשלום קנס חניה. אם לא תשלמו בזמן, תפסידו נקודות ואם תקבלו ברירת מחדל או CCJ ציון האשראי שלכם יספוג מכה גדולה עוד יותר. ככל שהיסטוריית התשלומים הגרועה שלך תהיה עדכנית יותר, כך היא תזיק יותר לציון שלך.
ובכל זאת, אם היו לך בעיות בעבר, אל תיבהל. אין זמן כמו ההווה לנקות את קובץ האשראי שלך.
הגבלת בקשות אשראי
כאשר אתה מגיש בקשה למשכנתא, הלוואה או כרטיס אשראי המלווה יבצע עבורך בדיקת אשראי אשר רשומה בדוח שלך. בדיקות אשראי מרובות יכולות להוריד את ציון האשראי שלך מכיוון שזה אומר שדחו אותך על ידי מלווים אחרים. אז זה נראה כאילו אתה נואש למזומנים.
עם זאת, לא כל בדיקות האשראי מופיעות בדוח שלך. שאל את המלווה אם מדובר בבדיקת אשראי רכה או קשה. המחאות רכות אינן גלויות למלווים אחרים.
קרדיט תמונה: דומיניק בלקמור
מעבר לציון האשראי שלך
עם ציון האשראי שלך ממוין, אתה עשוי לחשוב שריבית משכנתא נמוכה במיוחד נמצאת בקופה. כמעט, אבל לא לגמרי.
מלווי משכנתאות עשויים להסתכל גם על תחומים אחרים בחייך הפיננסיים, כמו איך אתה מנהל את חשבון הבנק שלך.
קרדיט תמונה: Future PLC/ David Merewether
תישאר בשחור
סימנים מובהקים של ניהול פיננסי גרוע כוללים שימוש במשיכת יתר שלך עבור עסקאות שאינן חירום כגון התרועעות חברתית, חריגה ממגבלת משיכת היתר שלך ועדויות להוראת קבע חוזרת.
אל תהמר
עסקאות הימורים תכופות, כולל בינגו ומשחקים מקוונים, במיוחד אם אתה במשיכת יתר שלך, יעוררו שאלות מהמלווה שלך.
הימורים לא אומר שידחו אותך לקבלת משכנתא. אבל אם העסקאות מסתכמות בסכום גבוה באופן עקבי בכל חודש הבנק יראה בהן הוצאה קבועה וזה יקטין את הסכום שתוכלו ללוות. ונחשו מה, הזכיות שלכם לא ייחשבו כרווחים. לְבַקֵר GamCare אם אתה צריך תמיכה בהימורים.
להקטין את החוב
המלווים גם מחפשים כמה חוב יש לך בהשוואה לרמת ההכנסה שלך. אם יש לך רמה גבוהה של חוב ביחס למשכורת שלך יכול להיות שלא יציעו לך את המשכנתא הדרושה לך לרכישת פנקס החלומות שלך. לְבַקֵר Gov.uk לייעוץ נוסף לגבי תשלום חובות.
חפש הכנסה יציבה
סרטון השבוע
הכנסה יציבה ורקורד תעסוקתי טוב הם גם חשובים. לווים עצמאיים חדשים חייבים להמתין כשנתיים לפני שתוצע להם ריבית נמוכה של משכנתא. באופן דומה, אם התחלת עבודה חדשה תצטרך לסיים תחילה את תקופת המבחן שלך.
שמור לפיקדון גדול יותר
לבסוף, רוב המלווים מציעים תעריפים זולים יותר לרוכשי דירות המסוגלים להפקיד פיקדון כבד. אם אתה מגיש בקשה למשכנתא של 60% "הלוואה לערך" שבה אתה מפקיד פיקדון של 40% מהמחיר, יהיו לך יותר אפשרויות לעסקים זולים מאשר, למשל, 90% LTV משכנתא.
