אזהרת משכנתאות של פיל ספנסר - זה יכול להיות קשה מתמיד אם אתה עצמאי או מרוויח באמצעות בונוסים ועמלות

אנו מרוויחים עמלה על מוצרים שנרכשו באמצעות כמה קישורים במאמר זה.

זה יכול להיות קשה יותר לקבל משכנתא כרגע. במיוחד אם אתה עצמאי או עובד בעבודה שמשלמת על בסיס בונוסים ועמלה, על פי פיל ספנסר.

קָשׁוּר: מרטין לואיס מזהיר למרות קיצוץ חותמות עכשיו זה אולי לא זמן טוב לקנות - הנה הסיבה

פיל שוחח עם מומחה המשכנתאות אלכס סמית מ"גדי פיננסי "בעדכון אחרון וולוג של MoveIQ, ושאל אם לדעתו קשה יותר לאנשים לקבל משכנתא.

האם קשה יותר לקבל משכנתא אם אתה עצמאי?

"לעצמאים יש כיום הרבה יותר בדיקה סביב הכספים שלהם", אומר אלכס, המסביר את השאלות עליהן רוצים החתמים לענות.

"האם הם לקחו תמיכה ממשלתית כלשהי, כגון החזרת הלוואות, או שהלכו לעצמם? אלה השאלות שנשאלות, ואז החתם קובע אם נוח להם לחתום על המשכנתא הזו על המידע הזה. '

"בהלוואות גדולות יותר לעצמאים, יש קצת יותר סיכון מבעבר-בשנה שעברה [חתמים] היו בטוחים יותר במערכות לאימות ההכנסה."

האם קשה יותר לקבל משכנתא אם היית בהמשכה?

'מה מצב המשחק של עובדים שכירים, ולא עצמאיים', שואל פיל. 'האם החתמים יסתכלו על העסק שהם עובדים בו?'

"היו לנו כמה דוגמאות למקומות בהם הוכרזו פיטורים ושואלים אותנו," האם נאמר ללווה משהו? " אבל הם לא בוחנים יותר מדי את המעסיק, 'משיב אלכס.

"אנשים שעברו הורדה צריכים לחזור עכשיו, וכל עוד יש להם תלוש שכר אחרון מראה שהם חוזרים בתשלום מלא, או מכתב מהמעסיק להראות שהם חוזרים, אז זה בסדר גמור.'

האם קשה לקבל משכנתא אם אתה מקבל תשלום על תוכנית בונוס?

"עובדים שכירים אינם מושפעים כמו העצמאים, אך שכר משתנה מהווה בעיה", אומר אלכס. "בונוסים ועמלות, אצל חלק מהמלווים, אינם נחשבים כלל."

"תגלה שאם אתה עובד מפתח יהיה לך בסדר עם שעות נוספות ודברים כאלה, אבל בונוסים שנתיים חד פעמיים מוטלים בספק."

'מה עם "בנק של אמא ואבא"?' שואל פיל. "מישהו אמר לי שזה היה בסימן שאלה, ושאם כסף היה מוענק או אפילו הושאל על ידי בן משפחה, הבנקים היו מסתכלים על זה עכשיו יותר. האם זה המצב? '

"העיקרית תהיה בכל הארץ, שם אתה מחפש ללוות 90%. רק 25% מההפקדה שלך אמורה להגיע במתנה. השאר צריך להציל על ידי האדם. זה משהו שחל רק על מוצרי ההלוואה לפי הערך של 90%.

אבל עם הפקדות גדולות יותר, אין להן אותן דרישות. אז כן, זה בבדיקה, אבל לא עד כמה שאפשר לחשוב. '

האם הבנקים רוצים להלוות כסף?

'היכן היית אומר שהיחס הכללי של הבנקים להלוואות?', שואל פיל. "ברור שהבנקים בעסק להלוות כסף - הם רוצים להלוות כסף. אבל האם הם להוטים להלוות כסף, היכן הם נמצאים, כי הרבה מוצרי משכנתא נמשכו '.

"אני חושב שהם להוטים להלוות," אומר אלכס. "יש לנו מצב מוזר עם הלוואות לערכים מסוימות-80%, 85%-שהריביות זוחלות. יש נטייה לא להיות מובילים בשוק. אף אחד לא רוצה להיות מוביל בשוק מכיוון שהם מקבלים זרם של עסקים.

"ואני חושב שזה האתגר הגדול ביותר שיש לבנקים... בניסיון לשמור על ריבית הגיונית. הבנקים כן רוצים להלוות, כן. יש הרבה יותר לשקול, עם הלוואות, כי התחזית הכלכלית אינה ידועה '.

עוד מילות חוכמה מאת פיל: פיל ספנסר חושף את התחזית שלו למחירי הבתים בשנת 2021

"ברגע שהבנקים מחזיקים בנתוני Q3 ו- Q4 ורואים את ההשפעה של תוכנית ההקדמה - האם המעסיקים לוקחים את רוב כספם בחזרה כוח העבודה וההשפעה על רמות האבטלה - אז בתקווה ברבעון הראשון בשנה הבאה תהיה לנו נקודת מבט אופטימית יותר במונחים של הלוואות. אז שיעורי הלוואה זולים יותר, ובתקווה יותר משכנתאות LTV גבוהות יותר '.