האם תוכנית הממשל למשכנתאות של 95 אחוז תעזור לקונים בפעם הראשונה?

אנו מרוויחים עמלה על מוצרים שנרכשו באמצעות כמה קישורים במאמר זה.

תוכנית הבטחת המשכנתא של 95 אחוזים של הממשלה, שהושקה במרץ, נועדה לסייע לדור של שוכרים להפוך לבעלי בתים. האם זה אכן יקרה, ומהן ההשלכות הפוטנציאליות של תכנית זו על תחום הדיור בבריטניה? מומחי נכסים מובילים לא כולם משוכנעים שהוא יעשה מה שהוא אומר על הפח.

קונים את הבית הראשון שלכם? מצא מידע שימושי נוסף שלנו ייעוץ בנושא רכוש סָעִיף

'ערבות' למשכנתא לא אומרת לך כלום '

מרטין לואיס, מהתהילה המומחית לחיסכון בכסף, היה אחד הספקנים הקולניים ביותר מאז הוכרזה תוכנית ערבות המשכנתא. הוא משתלט הן על הרעיון שזה טוב לקונים בפעם הראשונה וגם-במיוחד-המילה 'אחריות'. זה יכול להטעות בעלי נכסים לעתיד להאמין שמשכנתא מובטחת איכשהו לקונה בפעם הראשונה על ידי המלווים המשתתפים.

בנאום על הבוקר הזה, אמר לואיס כי הוא חושד שיש מעט 'הייפ שיווקי' שזור בשם 'הערבות'. "המלווים שמציעים את זה, וזה כולל שמות גדולים כמו ברקליס, HSBC, לוידס, NatWest והליפקס, הם לעתים קרובות מכניסים לשיווק שלהם "זוהי ערבות להבטחת משכנתא!" כאילו שזה באמת אומר לך משהו. תן לי להיות מאוד ברור, זה לא אומר לך כלום. '

לואיס מתכוון לכך שהמשכנתאות במסגרת התוכנית מאושרות בדיוק באותו אופן כמו כל המשכנתאות האחרות. הקריטריונים למחירים נוחים זהים, ואנשים רבים לא יעברו את מבחני הסבירות פשוט כי הם לא מרוויחים מספיק, גם אם יש להם פיקדון של חמישה אחוזים שנחסך שיכסה נכס ממוצע ברשותם אֵזוֹר.

למעשה, על פי מחקר שנערך לאחרונה על ידי The Guardian, קונים בודדים בשנות ה -30 לחייהם שנמצאים בבריטניה השכר החציוני עדיין לא יוכל להרשות לעצמו בתים בכמחצית מאזורי הרשות המקומית באנגליה ו ויילס. זה גם אם הם ביקשו משכנתא של 95 אחוז.

האם תוכנית המשכנתא של 95 אחוז תגרום למחירי הבתים לעלות?

השאלה המטרידה עוד יותר היא האם המחירים יעלו עוד יותר כתוצאה ישירה של התוכנית. כמו שרה וויליאמס כותבת בה חוב גמל בלוג, 'לא היו אמצעים בתקציב להגדלת היצע הבתים בכלל או של "בתים במחירים סבירים". אז יותר אנשים יתחרו לקנות את אותו מספר בתים... כתוצאה מכך סביר שמחירי הבתים יעלו. '

מה זה אומר בפועל הוא שאנשים שמנסים לקנות אפילו שנתיים -שלוש מהיום, יסתכלו דרישות הפקדה גדולות עוד יותר, משכנתאות גדולות וארוכות יותר, וסיכוי גדול יותר להון שלילי לאורך זמן לָרוּץ. כפי שמדגיש וויליאמס, 'עליות מחירי הדירות מועילות לאנשים שכבר מחזיקים ברכוש ובעיקר לאנשים מבוגרים שאינם צריכים לעבור לבית גדול יותר. הם לא עוזרים לקונים בפעם הראשונה! '

קָשׁוּר: קנצלר מודיע על החזרת 95 % משכנתאות - כל מה שאתה צריך לדעת

גם לואיס וויליאמס גם מדגישים שאם קונה בפעם הראשונה יכול להגיע אפילו ל -10 אחוזים, הוא בהחלט צריך לעשות זאת. משכנתא של 95 אחוזים עשויה לעזור להעלות כמה אנשים בסולם הנכסים, אך היא תמיד תגיע עם שיעור נמוך יותר ממשכנתאות נמוכות יותר (יחס הלוואה לערך).