קבלו את ניוזלטר הבית האידיאלי
הירשם לניוזלטר שלנו לקבלת השראה לסגנון ותפאורה, שיפוץ הבית, ייעוץ לפרויקטים ועוד.
תודה שנרשמת ל-Ideal Home. בקרוב תקבל מייל אימות.
הייתה בעיה. אנא רענן את הדף ונסה שוב.
מחירי המזון, חשבונות האנרגיה והריביות ממשיכים לטפס, מה שעשוי לגרום לבעלי בתים עם הון עצמי משמעותי בבתיהם לשקול - האם כדאי לי לצמצם כדי לחסוך כסף?
חשבונות האנרגיה הממוצעים גדלו ב-54% באפריל השנה, על פי נתוני הממשלה. זה שווה לתוספת של 700 פאונד במהלך השנה. המחירים עלו שוב באוקטובר ומאפריל, האנליסטים קורנוול אינסייט צופים כי החשבונות השנתיים עלולים לעלות על 4,300 פאונד.
בינתיים העלות של מוצרי מזון יומיומיים עולה. אינפלציית מחירי המזון, המדד למהירות עליית מחירי המזון, עלתה לשיעור שנתי שיא של 11.6% בחודש שעבר.
לסיום, ה הבנק המרכזי של אנגליה העלה את שיעור הבסיס ל-3% אלו חדשות רעות לבעלי משכנתא. אין זה פלא שמשקי בית מחפשים דרכים להקל על העומס על הכספים שלהם.
צמצום, מעבר מנכס גדול יותר ויקר לבית קטן יותר וזול יותר, זו אפשרות אחת.
(קרדיט תמונה: Future PLC/David Giles)
האם כדאי לי להקטין כדי לחסוך כסף?
כדי להחליט אם צמצום הוא רעיון טוב, רוזי הופר, מתכננת פיננסית מוסמכת ב-Quilter אומרת שבעלי בתים צריכים לשאול את עצמם שאלה חשובה: האם אני צריך לצמצם כדי לשרוד את התקופה הקשה הזו או שאני שוקל לצמצם כדי לחסוך כסף למקרה שאצטרך זה?
״אם עשית את החישובים שלך ואתה יודע שאתה פשוט לא תוכל לעמוד בתשלומי המשכנתא שלך, מחירי מזון בשמיים וחשבונות אנרגיה אז אתה צריך לצמצם ולפתוח קצת הון עצמי כדי לשרוד", אומרת רוזי.
"אבל אם זו תגובת ברכיים לאקלים הכלכלי הנוכחי אבל אתה עדיין מסוגל לשלם את החשבונות שלך, תחשוב על האפשרויות שלך. יכול להיות שעדיף לשבת חזק ולעבור את הסערה״.
(קרדיט תמונה: Future PLC/David Giles Photography Ltd)
יתרונות וחסרונות של צמצום הבית שלך
היתרון העיקרי של צמצום הוא הקלת העומס הכספי על התקציב שלך. רוב הוטון, מנכ"ל Reallymoving, אומר: "חימום ותחזוקה של בית או גינה גדולים יכולים להיות גוזלים זמן ויקרים, במיוחד כשאנחנו נכנסים לחורף. צמצום הוא דרך מצוינת לצמצם את הוצאות המחיה, להגביר את ההכנסה מהפנסיה או לשלם על פריטים חד-פעמיים גדולים כמו מכונית״.
עם זאת, החיסרון הוא שהצמצום אינו מהיר. התקופה של אינפלציה גבוהה צפוי להקל בשנתיים הקרובות. מכירה וקנייה של נכס יכולים להימשך עד שנה, כך שאתה עלול בסופו של דבר למכור את הבית שלך כשהכלכלה מתחילה להשתפר.
חיסרון נוסף הוא להפסיד מעליות עתידיות במחירי הדירות. רוזי מסבירה שלמרות שמחירי הדירות צפויים לרדת בשנתיים הקרובות, בטווח הארוך יותר הם צפויים להתאושש. כאשר הם עושים זאת, אתה יכול להרוויח יותר כסף על בית יקר יותר מאשר בית קטן יותר.
(קרדיט תמונה: Future PLC)
כמה אני צריך להקטין?
כמה אתה צריך להקטין תלוי בנסיבות שלך. להחליט אם אתה צריך מספיק כסף כדי לכסות מחסור בתקציב או לספק רשת ביטחון שתרגיש בנוח?
בשלב הבא תעריך את הבית שלך. רוב ממליץ לקבל שלוש הערכות שווי מסוכנים מקומיים.
ברגע שאתה יודע בערך מה תקבל עבור הבית שלך, חשב כמה כסף מזומן אתה רוצה להישאר אחרי שתפרע כל חוב משכנתא ושילמת עבור עורכי דין, עלויות הובלה ו מס בולים.
נניח שהבית שלך שווה 600,000 פאונד. יש לך משכנתא של 100,000 ליש"ט ותקצבת 15,000 ליש"ט עבור עמלות ומסים. אתה רוצה לפנות 85,000 פאונד בהון עצמי כדי להכניס לבנק. אתה מצמצם את התקציב הוא 400,000 פאונד.
מתי כדאי לי להקטין?
הבית שלך הוא בדרך כלל הנכס היקר ביותר שלך. צמצום בפנסיה יכול להיות מרכיב מכריע בהפרשה לפנסיה שלך, מסבירה רוזי.
"לחיצה על כפתור ההקטנה בשלב מוקדם מדי בחיים, כשזה לא הכרחי, עלולה להחמיר את המצב הכלכלי בטווח הארוך", היא מוסיפה.
מי לא צריך להקטין?
העצה של רוזי היא להסתכל על הכספים שלך כמכלול כדי לראות אם יש אזורים לחסוך לפני שתצמצם. אם יש דרך אחרת להקל על העומס הכלכלי, לא כדאי לצמצם מוקדם מדי.
"ייתכן שזהו מקרה של 'לבן נגיעה' במהלך התקופה הקרובה של כאב פיננסי", היא מסבירה. ״נסה לעבור את זה בלי לקבל החלטות פיננסיות גדולות. במקום זאת, בצע הרבה שינויים קטנים יותר באורח החיים״.
יועץ פיננסי יכול לעזור לך לשקול את האפשרויות.
האם עלי לשלם מס רווחי הון אם אני מקטינה?
לא תצטרך לשלם מס רווחי הון אם אתה מוכר את הבית הראשי שלך. כאשר מוכרים את בית המגורים הראשי שלך, אתה זכאי לקבל סעד מגורים פרטי אשר פוטר אותך מתשלום מס רווחי הון.
אבל תצטרך לשלם מס בולים. אבל בכמה חדשות טובות, הסף שבו אתה משלם מס בולים הועלה זה עתה מ-125,000 ליש"ט ל-250,000 ליש"ט. המשמעות היא שתשלם מס בולים על חלק קטן יותר ממחיר הבית מאשר לפני הסרת הסף.
נושאים
סמנתה פרטינגטון היא עיתונאית כספים אישית המתמחה במשכנתאות ובשוק הנכסים.
במהלך תשע השנים האחרונות, סמנתה עבדה עבור הדיילי מייל, אתר הסחר Mortgage Solutions ובכותרת העסקית Property Week. היא כותבת באופן קבוע עבור דפי כסף לאומיים, כולל Money Mail ו-Sun Money ותומכת בחברות טכנולוגיות ציוד בכתיבת תוכן.
