In che modo l'inflazione influisce sui tassi ipotecari? I nostri esperti spiegano

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Hai senza dubbio visto come l'inflazione influisce sui tuoi acquisti quotidiani, ma come influisce l'inflazione tassi del mutuo?

L'inflazione sta raggiungendo i massimi da 40 anni, creando una crisi del costo della vita che sta comprimendo le finanze delle famiglie. I prezzi sono aumentati del 9% nei 12 mesi fino ad aprile, secondo il Ufficio di statistica nazionale. E gli esperti ritengono che l'inflazione potrebbe salire ancora. La Banca d'Inghilterra avverte che l'inflazione potrebbe raggiungere un picco di oltre il 10% entro la fine dell'anno, stimolata da un altro aumento del limite del prezzo dell'energia in ottobre.

Spieghiamo in che modo l'aumento dell'inflazione influisce sui mutui, cosa possono fare ora i titolari di mutui preoccupati e se l'inflazione potrebbe causare un calo dei prezzi delle case.

Cosa significa un aumento dell'inflazione per i tassi ipotecari?

Quando l'inflazione aumenta, può avere un impatto significativo sui tassi ipotecari. Questo perché la Banca d'Inghilterra considera fattori come l'inflazione quando decide se aumentare o ridurre i tassi di interesse.

Se l'inflazione aumenta rapidamente, la Banca d'Inghilterra potrebbe tentare di affrontarlo aumentando i tassi di interesse, il che dovrebbe, in teoria, frenare l'inflazione.

L'obiettivo di inflazione nel Regno Unito è del 2%, quindi qualsiasi valore al di sopra di questo aumenta le possibilità che la Banca d'Inghilterra aumenti i tassi di interesse.

È vero il contrario se l'inflazione è molto bassa. In tal caso, i tassi di interesse possono essere tagliati per cercare di convincere le persone a spendere (per aumentare l'inflazione) piuttosto che mantenere i loro soldi nei risparmi.

Di fronte all'impennata dell'inflazione, la Banca d'Inghilterra ha reagito aumentando i tassi di interesse quest'anno. A febbraio ha aumentato i tassi dallo 0,25% allo 0,5%. Un mese dopo, li ha portati allo 0,75%. A maggio i tassi hanno toccato l'1%, il livello più alto da 13 anni.

Un aumento dei tassi di interesse influisce sui tassi ipotecari. Alcuni proprietari di case potrebbero vedere un aumento dei loro rimborsi mensili, mentre gli acquirenti per la prima volta vedranno aumentare i tassi dei mutui.

I tassi sui mutui sono aumentati costantemente negli ultimi mesi. Il tasso fisso medio a due anni è ora sopra il 3% per la prima volta in più di sette anni, secondo l'analista Moneyfacts.

L'inflazione elevata fa bene ai titolari di mutui?

Sfortunatamente, l'inflazione elevata è raramente una buona cosa per i titolari di mutui. Se i tassi di interesse successivamente aumentano, ciò spinge anche verso l'alto i tassi ipotecari.

Tuttavia, se vedi un aumento istantaneo delle rate del mutuo dipende dal tipo di mutuo che hai.

Quelli sui mutui a tasso fisso saranno al riparo da qualsiasi aumento dei tassi di interesse. I proprietari di case con mutui tracker o tassi variabili standard (SVR) di solito vedono un aumento del loro tasso di interesse e quindi la loro rata mensile aumenterebbe.

Se sei a tasso fisso, non sei completamente protetto dall'inflazione elevata, perché una volta terminato, i tassi di interesse potrebbero essere più alti, il che significa che non sarai in grado di ottenere un accordo così competitivo.

Cosa devo fare per il mio mutuo se sono preoccupato per l'inflazione?

In periodi di alta inflazione, è importante controllare tutte le tue uscite e vedere se puoi tagliare i costi per ridurre l'impatto che l'aumento dei prezzi ha sulle tue finanze. Ciò include l'annullamento di tutti gli abbonamenti che non utilizzi, la ricerca di polizze assicurative più economiche e il tentativo di risparmiare denaro sul tuo negozio del supermercato.

Dovresti anche guardare da vicino il tuo mutuo, perché, dopo tutto, è probabilmente la tua bolletta mensile più grande.

Se sei su un SVR, che è il tipo di tasso ipotecario più costoso, potresti risparmiare centinaia, forse migliaia, di sterline all'anno passando a un tasso fisso. Parla con un mediatore di mutui se hai bisogno di aiuto per cercare un nuovo prodotto o se non sei sicuro delle tue opzioni.
Il consiglio è di agire rapidamente, poiché le banche e le società di costruzioni stanno continuamente rivalutando i loro mutui.

È probabile che i tassi di interesse aumenteranno ulteriormente quest'anno, nel tentativo di tenere sotto controllo l'inflazione. "Alcuni analisti prevedono che il tasso della Bank of England raggiunga il 2% entro la fine di quest'anno e il 3% nel 2023 - spingendo tassi ipotecari a nuovi massimi", afferma Alice Haine, analista di finanza personale presso la piattaforma di investimento Bestinvest.

Aggiunge: "Chiunque abbia un contratto di mutuo che scadrà presto dovrà pagare di più ogni mese quando rinnoverà il tasso fisso, quindi in questa era di tassi in aumento, è saggio guardarsi intorno e bloccare una nuova offerta da tre a sei mesi prima della scadenza Data.'

Devo pagare il mio mutuo durante un'inflazione elevata?

È sempre una buona idea pagare più del dovuto il mutuo – se te lo puoi permettere. Durante la crisi del costo della vita, questo potrebbe non essere possibile in quanto il solo pagamento della solita fattura del mutuo, oltre ad altre spese essenziali, può sembrare una forzatura.

Per altri proprietari di case, potresti pensare di poter pagare comodamente più del tuo mutuo (forse hai una grande quantità di risparmi e uno stipendio decente con una buona sicurezza del lavoro). Jamie Lennox, direttore del broker Dimora Mortgages, commenta: “Pagare in eccesso è sempre saggio ai miei occhi.

La maggior parte degli interessi ipotecari viene calcolata quotidianamente, quindi prima puoi iniziare a ridurre i livelli di debito, ti farà risparmiare interessi a lungo termine. Tuttavia, apprezziamo che non tutti avranno il denaro in eccesso per farlo con il costo della vita che cresce in modo vertiginoso.'
Se sei in grado di pagare un extra, controlla se c'è un importo massimo che puoi pagare in eccesso sul tuo mutuo. Se superi questo limite, il prestatore potrebbe addebitare una commissione pesante.

L'inflazione è buona per i prezzi delle case?

Con l'aumento dei tassi di interesse, il mercato immobiliare spesso rallenta.

Tuttavia, prezzi delle case sono ancora in rialzo quest'anno, nonostante i tassi di interesse abbiano toccato l'1%. I prezzi medi delle case sono aumentati per l'undicesimo mese consecutivo a maggio, secondo Halifax. La proprietà media del Regno Unito ora costa £ 289.099, grazie alla crescita annuale dei prezzi delle case del 10,5%.

Detto questo, gli esperti ritengono che sia solo questione di tempo prima che il mercato inizi a raffreddarsi e potremmo anche assistere a un calo dei prezzi.

"Con l'aumento dei tassi di interesse, l'inflazione peggiora e la fiducia dei consumatori si indebolisce, quindi è probabile che i prezzi delle case inizino a scendere. Tuttavia, dobbiamo ricordare che sono aumentati negli ultimi 18 mesi, quindi per la maggior parte delle persone sarà una stabilizzazione la nave piuttosto che schiantarsi sugli scogli", osserva Lewis Shaw, fondatore ed esperto di mutui presso Shaw Financial Servizi.