I posti migliori per ottenere subito una consulenza gratuita di esperti sui mutui

Guadagniamo una commissione per i prodotti acquistati tramite alcuni link in questo articolo.

Tutti gli acquirenti di casa hanno bisogno di una consulenza sui mutui prima o poi. Forse perché stai comprando una casa per la prima volta, vuoi passare a un nuovo affare o stai salendo la scala della proprietà. Qualunque sia, ottenere il consiglio giusto porta al mutuo giusto (e miglior tasso). E il mutuo giusto potrebbe significare risparmiare migliaia di sterline. Quindi, è meglio (e più economico) se riesci a trovare quel consiglio gratuitamente. Ma come puoi essere sicuro di chiedere alle persone giuste? Qui esaminiamo i posti migliori per ottenere consulenza gratuita sui mutui in questo momento.

Dove posso ottenere la migliore consulenza gratuita sul mutuo?

Avviso spoiler: non si tratta di chiedere al tuo tassista o al tuo migliore amico. A meno che, forse, non siano anche impiegati come consulenti ipotecari.

I consigli gratuiti non mancano mai, ma non tutti i consigli valgono la pena. Per ottenere i migliori risultati, chiedi a un esperto. Se stai semplicemente cercando di affrontare l'argomento dei mutui in generale, prima di cercare consigli personalizzati, prova il sito Web gratuito sostenuto dal governo

Money Helper.

Rachel Springall, esperta di finanza per il servizio di confronto Moneyfacts.co.uk, afferma: "Offre calcolatori di mutui online per i consumatori curiosi di sapere quanto potrebbero prendere in prestito, oltre a suggerimenti utili. Ha anche un divano per uno strumento di fitness finanziario e un calcolatore dell'imposta di bollo.'

Quando sei seriamente intenzionato a ottenere un mutuo, è tempo di chiamare i professionisti. In particolare, a mediatore di mutui o consigliere. I broker ascolteranno le tue esigenze, faranno il punto sulle tue finanze, cercheranno nel mercato e consiglieranno le offerte appropriate.

"Ottenere una solida consulenza finanziaria prima di richiedere un mutuo è saggio", aggiunge Springall. "Non solo per valutare la gamma di offerte di mutui, ma anche per garantire che un mutuatario sia preparato per i controlli di accessibilità".

I broker hanno informazioni dettagliate su ciò che i finanziatori desiderano dalle applicazioni dei clienti. Conoscono i criteri dei diversi istituti di credito e se si adattano o meno.

Questa competenza specialistica è particolarmente utile per i candidati le cui circostanze si discostano dalla "normale" - se sei un lavoratore autonomo o sei alla ricerca di un mutuo compravendita, Per esempio.

L'utilizzo di un broker riduce il rischio che la tua domanda venga respinta, il che è uno scenario costoso e scoraggiante. Soprattutto se il mutuo prevede spese di iscrizione non rimborsabili.

Il sito Web imparziale.co.uk collega le persone con i consulenti finanziari, compresi quelli che fanno pagare. La sua fondatrice e amministratore delegato, Karen Barrett, afferma: "Un broker ipotecario può massimizzare le tue possibilità di essere accettato per la prima volta, il che è fondamentale per mantenere un buon record di credito".

Le domande di mutuo vengono visualizzate sul tuo record di credito e, se ce ne sono alcune, non rassicurerà gli altri prestatori.

Chi offre consulenza gratuita?

I broker ipotecari senza commissioni includono società come London & Country Mortgages e My Mortgage Finder, nonché broker digitali più recenti come Trussle e Habito.

I broker di mutui digitali possono fare ciò che fanno i consulenti tradizionali: scansionare il mercato per un accordo che si adatta alle tue circostanze. Tuttavia, è in gran parte fatto online piuttosto che di persona o al telefono.

Anche i consulenti ipotecari di singole banche o istituti di credito offrono consulenza gratuita.

La consulenza ipotecaria gratuita è neutra?

Non sempre. Un consulente di una banca dovrebbe dare consigli professionali e utili, ma solo in relazione al marchio di mutui della banca.

Sono conosciuti come consulenti "legati" a causa di questa restrizione.

In confronto, i broker ipotecari indipendenti "tutto il mercato" sono neutrali. Questi consulenti considerano una selezione molto più ampia di mutui da più istituti di credito.

Potrebbero anche essere in grado di accedere a offerte esclusive non disponibili per i clienti che richiedono direttamente. Se scegli un mutuo consigliato da un broker senza commissioni, riceveranno una commissione da quel prestatore. In questo modo possono fornire un servizio gratuito ai clienti.

Stabilisci fin dall'inizio se il tuo consulente per i mutui è esente da commissioni o meno.

Qualsiasi azienda che ti offre consulenza sui mutui dovrebbe essere regolamentata e autorizzata a farlo dall'autorità di regolamentazione finanziaria del paese, la Financial Conduct Authority. Puoi controllare che la società che stai utilizzando sia in registro Fca.

Vale mai la pena pagare per una consulenza sul mutuo?

L'idea è di risparmiare più della parcella di un consulente nel lungo periodo, semplicemente ascoltando i consigli. Questo può rivelarsi vero per un mutuatario le cui finanze sono più complicate dell'acquirente medio.

I broker a pagamento potrebbero anche offrire un servizio completo, che copre l'intero processo di acquisto della proprietà.

John Charcol e il Mortgage Advice Bureau sono molto apprezzati e fanno pagare per i loro servizi di brokeraggio ipotecario.

Le commissioni del Mortgage Advice Bureau possono arrivare fino all'1%, ma in genere sono lo 0,3% della somma presa in prestito.

Haysto è un broker digitale specializzato, che può aiutare le persone che sono lavoratori autonomi o hanno un cattivo credito. Si addebita anche una tassa. Per alcune persone, pagare per una consulenza potrebbe fare la differenza tra ottenere un mutuo o meno.

Il co-fondatore Paul Coss afferma: "Il peso del giudizio può sembrare molto reale da parte di alcune banche e broker ipotecari mentre rifiutano la tua domanda di mutuo.

“La buona notizia è che il pensiero si è evoluto. Le soluzioni sono disponibili.'