Guida assicurazione casa fuori standard: per proteggere la tua casa

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Potresti aver sempre sognato di vivere in un tradizionale cottage con il tetto di paglia o in una casa prefabbricata ultramoderna, ma se non vivi in ​​una proprietà standard potresti aver bisogno di un'assicurazione sulla casa non standard.

Qualsiasi casa che non sia fatta di mattoni o pietra con un tetto in ardesia o in tegole potrebbe essere considerata "non standard", quindi se vivi in ​​un posto fuori dall'ordinario, potresti non avere diritto a un alloggio convenzionale assicurazione sulla casa politica. La copertura di cui hai bisogno è un'assicurazione non standard, probabilmente più costosa con meno assicuratori tra cui scegliere.

Tuttavia, mentre questo è un aspetto inevitabile del vivere in una proprietà non convenzionale, scegliendo una politica con attenzione puoi evitare di pagare più del necessario pur ottenendo la giusta copertura da proteggere te stesso.

Che cos'è l'assicurazione sulla casa non standard?

L'assicurazione sulla casa rientra sostanzialmente in due categorie: edifici e contenuti. Assicurazione edifici copre la struttura della tua casa – se è danneggiata da un incendio o da un temporale, per esempio – mentre l'assicurazione mobilia copre gli effetti personali della tua casa. Ci sono politiche non standard per entrambi.

Ciò che conta come una polizza assicurativa sulla casa "standard" varia tra gli assicuratori, ma generalmente avrai bisogno di un'assicurazione sugli edifici non standard se la tua casa è costruita in modo insolito o con materiali insoliti. Ciò include case modulari o prefabbricate, proprietà con struttura in legno o acciaio, case fatte di pannocchia o canniccio e fango e quelle con tetti di paglia, verdi o tegole. Comprende anche edifici convertiti ed elencati, come i fienili.

Potresti anche aver bisogno di un'assicurazione sui contenuti non standard con una proprietà insolita, soprattutto se gli assicuratori lo considerano meno sicuro o un rischio di incendio maggiore. Anche l'assicurazione sugli edifici quotati è un'opzione.

Altre situazioni in cui potresti aver bisogno di edifici non standard o assicurazione sui contenuti è se la tua casa non è occupata per più di due mesi o è a rischio di allagamento, o se la proprietà o il suo contenuto sono di alto valore.

'Se hai oggetti costosi, come opere d'arte o gioielli di valore, avresti bisogno di una politica di patrimonio netto elevato come qualsiasi cosa di valore superiore a un certo importo non sarebbe coperta da una polizza standard", afferma Graeme Trudgill, direttore esecutivo del Associazione britannica dei broker assicurativi (BIBA).

Potresti anche aver bisogno di un'assicurazione non standard se hai precedenti penali o sei stato dichiarato fallito.

Perché hai bisogno di una polizza specializzata?

Non standard copertura delle polizze assicurative sulla casa tutto ciò che rappresenta un rischio maggiore per l'assicuratore. Se le tue circostanze significano che hai maggiori probabilità di richiedere la polizza o che la tua richiesta sarà per un importo maggiore, un assicuratore cercherà di impostare la tua copertura di conseguenza. Ad esempio, le case costruite in modi insoliti possono avere maggiori probabilità di prendere fuoco, più soggette a marciume o infestazione da tarli e più difficili e costose da mantenere.

L'importo della copertura assicurativa per gli edifici si basa sul valore di ricostruzione, quanto costerebbe ricostruirlo da zero. Questo non è lo stesso del valore se lo vendessi, che includerebbe anche il valore della terra e qualsiasi altra cosa che influisca su quanto un acquirente sarebbe disposto a pagare per questo, come il suo Posizione.

Una proprietà costruita con materiali specializzati e che richiede artigiani specializzati può essere più costosa da ricostruire o riparare se è necessario presentare un reclamo. Questi possono essere specifici della regione o scarseggiano, rendendoli più difficili da ottenere. È anche più probabile che tu debba fare un grosso reclamo per edifici o contenuti se la tua casa si trovasse in un'area a rischio di alluvione.

Alcuni assicuratori non vogliono assumersi questo rischio aggiuntivo o non coprono questi tipi di proprietà o circostanze nelle loro polizze standard, quindi hai bisogno di un'assicurazione specializzata progettata specificamente per loro. Questo di solito significa pagare di più. La polizza può anche essere personalizzata in base alle tue esigenze.

Cosa considerare quando si sceglie una polizza

Come con l'assicurazione standard, quando si stipula una polizza sono disponibili vari componenti aggiuntivi, quindi pensa se lo sei ne hai davvero bisogno o li desideri prima di pagare l'extra, soprattutto perché potresti già pagare di più per un non standard politica. È importante leggere attentamente i termini e le condizioni della tua polizza, ma ci sono alcuni aspetti a cui dovresti prestare particolare attenzione per determinare se bisogno di un'assicurazione sulla casa.

"Controlla il limite di copertura per gli oggetti di valore, che potrebbe essere per articolo o collettivamente, e le condizioni di sicurezza", consiglia Graeme Trudgill. «E controlla sempre l'eccesso. Maggiore è la franchigia che accetti di assumere, maggiore sarà lo sconto che riceverai. Assicurati solo che saresti in grado di permettertelo.'

La franchigia è l'importo di un sinistro che devi pagare tu stesso. Tuttavia, ci saranno diversi eccessi obbligatori che si applicano a determinate cose. Potrebbe essere fino a £ 1.000 o più per una richiesta di subsidenza.

Una casa in una zona a rischio di alluvione potrebbe essere particolarmente difficile da assicurare. Alcuni assicuratori non ti copriranno affatto o non ti copriranno per i danni causati dalle inondazioni. Tuttavia, ci sono assicuratori che forniranno protezione, quindi non devi accettarlo: un broker assicurativo può aiutarti a trovarne uno.

Come mantenere basso il costo della tua assicurazione

Ci sono una serie di fattori che influenzeranno il costo della tua assicurazione sulla casa politica su cui non avrai alcun controllo, come l'età, l'ubicazione, il valore e le dimensioni della tua casa, ma ci sono cose che puoi fare per ridurre i costi.

Oltre a dire di no a componenti aggiuntivi non necessari e accettare una franchigia più elevata, considera di stipulare un'assicurazione per edifici e contenuti con lo stesso assicuratore. "Deve solo fare un po' di lavoro per entrambi, quindi è possibile risparmiare sui costi", afferma Graeme Trudgill.

Pagare annualmente la tua polizza, migliorare la sicurezza della tua casa e installare allarmi antifumo sono altri modi per pagare meno. È anche importante guardarsi intorno poiché i prezzi possono variare in modo significativo.

Dove puoi acquistare un'assicurazione sulla casa non standard?

L'assicurazione non standard è disponibile presso gli assicuratori tradizionali e gli specialisti. In alcuni casi potresti essere in grado di confrontare e acquistare polizze tramite siti di confronto. Ma parlare con un broker assicurativo sulla casa può essere particolarmente utile se si dispone di una proprietà o di una situazione insolita.

Saranno in grado di identificare gli assicuratori giusti per te e trovarti l'offerta migliore. Contatto Associazione britannica dei broker assicurativi per trovare l'assicurazione specifica di cui hai bisogno.