Come finanziare un'autocostruzione: consigli di esperti per aiutare il budget

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Stai pensando di costruire la tua casa? È un compito enorme ma che può essere estremamente gratificante se lo fai bene. Otterrai la proprietà che desideri effettivamente e potresti essere in grado di risparmiare somme ingenti. La grande domanda è come finanziare una casa autocostruita: è difficile sapere da dove cominciare?

Quindi, hai finanziato una ristrutturazione della cucina e ce l'hai fatta. Quindi, il progetto ha gestito con facilità una doppia estensione. Forse il prossimo passo è cercare di costruire da soli la casa dei tuoi sogni. Non è così intimidatorio come sembra quando sai come finanziare un'autocostruzione e implementare la costruzione personalizzata, con il giusto Consulenza immobiliare. Inoltre, non dovrai nemmeno seguire un corso di muratura.

Come finanziare un'autocostruzione

“È importante sapere che una casa autocostruita è davvero una casa commissionata da sé; uno in cui il design e le specifiche sono scelti dall'occupante", afferma Andrew Baddely-Chappel, CEO,

Associazione Nazionale Custom & Self Build (NaCSBA).

“In genere prendono le decisioni piuttosto che fare il lavoro da soli. Sebbene molti facciano anche parti del processo come la gestione del progetto e talvolta anche parte della costruzione fisica. Più fai più puoi risparmiare. La maggior parte degli autocostruttori finisce per avere case migliori per meno soldi che se avessero acquistato la casa finita da uno sviluppatore.'

Tuttavia, dovrai pianificare attentamente il finanziamento della tua autocostruzione. Ci sono molte opzioni diverse quando si tratta di finanziare una casa autocostruita.

Usando i tuoi risparmi

Se sei stato in grado di accumulare un notevole fondo di risparmi per finanziare la tua autocostruzione, vorrai essere sicuro che il il denaro è detenuto in un conto bancario o di una società di costruzioni che offre sicurezza, nonché un tasso di interesse competitivo.

"Abbiamo investito i nostri soldi in National Savings Income Bonds quando abbiamo costruito la nostra casa", afferma Mark Brinkley, autore di Bibbia dei costruttori di case. “Un programma sostenuto dal governo ci è sembrato più sicuro. Le obbligazioni premium sono un'altra buona opzione in quanto puoi prelevare i soldi quando ne hai bisogno.'

Qualunque cosa tu abbia calcolato i tuoi costi, è fondamentale avere un fondo di emergenza in aggiunta a circa il 15-20%. "Al momento è difficile ottenere costi fissi dai costruttori a causa della carenza di forniture e manodopera", afferma Brinkley.

"Attualmente è una situazione fluida e la tua contingenza potrebbe essere inghiottita da costi di costruzione imprevisti. Anche se, di solito, sono i costi sotterranei che possono intaccare un budget. Non sai mai quali saranno le fondamenta fino a quando non "rompi il terreno". La differenza tra una fondazione a pavimento diritto e una complicata può essere di decine di migliaia di sterline. Hai più controllo in superficie poiché puoi modificare le specifiche mentre ti avvicini alla fine e scegli i raccordi.'

Se vuoi ricaricare i tuoi risparmi, con il capitale in una casa esistente, puoi optare per un prestito ponte, che viene estinto una volta che la proprietà è venduta. "Possiamo aiutare gli autocostruttori fino a 80 anni, che spesso cercano di ridurre le dimensioni", afferma Mike Pawley, direttore di Mayflower Mutuo e finanza. "I prestiti ponte su una residenza principale sono regolamentati e limitati a 12 mesi."

Vendere la tua casa attuale

Se stai vendendo la tua proprietà esistente, ricorda che dovrai pagare sia per la casa in costruzione che per un posto dove vivere durante la costruzione. Ciò può causare una compressione temporanea delle finanze.

Alcune persone scelgono di vivere "in loco" (in una roulotte) per risparmiare denaro, ma questo potrebbe non essere attraente o essere possibile. Oppure, il noleggio è un'opzione. "Potrebbe essere necessario firmare un contratto di locazione a lungo termine anche se hai bisogno della casa solo per un periodo più breve", afferma Baddely-Chappel del NaCSBA (Associazione Nazionale Custom & Self-Build). "Potrebbe essere necessario spostarsi durante la costruzione, quindi sii preparato e mira a vivere la luce, con quanto più possibile in magazzino."

L'aspetto positivo è che qualsiasi quota acquisita sulla vendita della proprietà sarà a tua disposizione. "Con un self build in genere pagherai per la build in più fasi e potenzialmente utilizzerai molte parti diverse per diverse parti del lavoro. Ciò significa che è necessario disporre spesso di denaro prontamente disponibile in un unico posto", afferma Baddely-Chappel.

'Questo può superare il limite protetto FSCS di £ 85.000 (lo schema di compensazione sostenuto dal governo che paga in caso di perdita di denaro a causa di un fallimento bancario), ma c'è una protezione fino a 1 milione di sterline per sei mesi su "saldi temporanei elevati" dal settore immobiliare transazioni.'

Accendere un mutuo autocostruzione

Sono disponibili mutui autocostruiti specializzati con istituti di credito che comprendono il processo di costruzione. Differiscono dai mutui standard e poiché il rischio è molto più alto per il creditore, avranno bisogno di maggiori dettagli su di te e sul tuo progetto.

'I prestatori di auto-costruzione vogliono tutti i dettagli e una ripartizione dei costi del progetto, con un programma di costruzione. Dovranno sapere chi sta gestendo il progetto, il tipo di costruzione, qual è la proprietà e quali garanzie sono in atto', afferma Mike Pawley.

"Fondamentalmente, vogliono essere sicuri che il progetto sia "completabile" e assicurarsi che la posizione del flusso di cassa del cliente sia positiva durante tutta la costruzione prima di accettare il finanziamento.'

Gli importi dei prestiti sono simili ai mutui standard, sebbene siano disponibili somme maggiori. I finanziatori esamineranno i tuoi guadagni quando valuteranno cosa offriranno.

"La maggior parte degli istituti di credito autocostruiti limitano le valutazioni multiple del reddito a 4.5. Tuttavia, abbiamo accesso a istituti di credito che utilizzeranno 5,5 volte il reddito per i clienti che guadagnano oltre £ 75.000", afferma Pawley. “Circa la metà dei finanziatori valuterà il lotto quando richiesto dal cliente e libererà fondi in base ai lavori completati. L'altra metà verrà normalmente rilasciata nelle fasi cardine della build.'

Pawley aggiunge: “Se il terreno è già di proprietà dei clienti, potremmo finanziare il 100% dei costi di costruzione. Idealmente, il 25% dei costi complessivi del progetto (terreno e fabbricato) del cliente manterrà aperte le opzioni di mutuo. Anche se abbiamo rapporti con istituti di credito che finanzieranno con un deposito minimo del 15% dei costi totali del progetto.'

Come stanno cercando i finanziamenti per l'autocostruzione per il 2022?

«Molto positivo. Il governo (in Inghilterra) sta per lanciare il suo piano d'azione Self and Custom Build, che include Help to Build. Lo schema consente alle persone di costruire la propria casa con solo un deposito del 5% (se è l'unica casa che possiedi)", afferma Baddely-Chappel della NaCSBA.

Caratteristica: Jackie Parker