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La prospettiva di acquistare la tua prima casa può sembrare scoraggiante, ma c'è molto aiuto e supporto disponibile per guidarti attraverso il processo. Insieme a noi del team di Ideal Home, abbiamo acquistato di tutto, dalle case di proprietà in campagna agli appartamenti in affitto nel cuore della capitale. Quindi ci sono poche cose che non abbiamo sperimentato quando si tratta di dettagli della catena immobiliare.
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Abbiamo attinto alla nostra esperienza per aiutarti a orientarti per diventare proprietario di una casa per la prima volta.
Come risparmiare per un deposito della casa
Credito immagine: Jo Bridges
I dati di Halifax mostrano che il deposito medio nel Regno Unito arriva a £ 33.127. È una somma che può sembrare impossibile da risparmiare, soprattutto se il costo dell'affitto e le spese quotidiane lasciano poco nel budget a fine mese. Ma la buona notizia è che ci sono una serie di suggerimenti, trucchi e schemi che possono aiutarti a raccogliere i fondi di cui hai bisogno.
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Affittare una casa a un affitto agevolato potrebbe lasciare abbastanza nel piatto da risparmiare per il deposito sulla tua prima casa. E questo è esattamente ciò per cui è progettato lo schema di affitto intermedio, offrendo ai nuovi acquirenti la possibilità di affittare una proprietà a circa il 20% al di sotto del tasso di mercato.
Offerto da un certo numero di associazioni abitative: dovrai contattare quelli della tua zona per scoprirlo sulle proprietà disponibili: coloro che stanno valutando di fare domanda per lo schema dovranno soddisfare quanto segue criteri:
- Avere almeno 18 anni con una buona storia creditizia
- Avere un reddito familiare annuo inferiore a £ 80.000 fuori Londra e inferiore a £ 90.000 a Londra
- Generalmente sii un acquirente per la prima volta
- Non deve potersi permettere di acquistare una casa adatta alle proprie esigenze abitative sul libero mercato
Richiedi un aiuto per acquistare ISA
Per aiutare con i costi di acquisto, ma non un deposito, è possibile istituire un Help to Buy ISA dall'età di 16 anni in poi, con i genitori in grado di versare contributi. Il deposito iniziale sul conto può arrivare fino a £ 1.200. I pagamenti successivi saranno limitati a £ 200 al mese.
Il governo aggiornerà quindi tutti i contributi versati del 25%, fino al limite di contribuzione di £ 12.000 (equivalenti a un bonus massimo di £ 3.000). Il minimo che devi risparmiare per qualificarti per il bonus è £ 1.600 (che equivale a un bonus di £ 400).
Anche se i soldi nel tuo Help To Buy ISA possono essere prelevati in qualsiasi momento, ciò influenzerà il tuo pagamento finale del bonus. Il pagamento del bonus è soggetto all'acquisto di una proprietà fino a un valore di £ 250.000 (o fino a £ 450.000 a Londra). La proprietà deve essere la tua unica casa e dove intendi vivere.
Deposito della casa: cosa succede se non riesco ancora a risparmiare abbastanza?
Credito immagine: Lizzie Orme
Ottieni un mutuo senza deposito
Se non sei in grado di risparmiare per un deposito, potresti prendere in considerazione opzioni di mutuo al 100%. Offerto da alcune società immobiliari e banche, troverai spesso genitori o familiari stretti che possono fungere da garante per una percentuale del valore del mutuo ipotecario.
Per il mutuo LTV al 100% di Lend a Hand di Lloyds Bank, i genitori devono versare il 10% del valore della proprietà in un conto di risparmio. I genitori continueranno a guadagnare interessi sui loro soldi, attualmente al 2,5 per cento. Market Harborough, Barclays e Post Office sono solo alcuni dei fornitori che offrono anche mutui garantiti da garante.
Verifica se sei idoneo per un prestito azionario Help-To-Buy
Il prestito di equità Help-To-Buy è offerto solo a coloro che acquistano nuove case di costruzione, fino a un valore di £ 600.000. È disponibile per gli acquirenti per la prima volta e per i proprietari di case esistenti che hanno un deposito minimo del 5% e la loro casa è la loro unica proprietà. Il governo fornisce un prestito del 20% – fino al 40% nella Greater London – lasciando all'acquirente il compito di trovare un mutuo per il restante 75%.
Il prestito è esente da interessi per i primi cinque anni, dopodiché una commissione dell'1,75 per cento del prestito verrà addebitato il valore, che aumenterà ogni anno dell'indice dei prezzi al dettaglio (RPI) più 1 per cento. Il prestito del 20% deve essere restituito al momento della vendita o alla fine della durata del mutuo.
Rimborserai il 20% del prezzo di vendita quando vendi, invece del prezzo che hai pagato, che sarà più del prestito originale se la tua casa è aumentata di valore.
Il regime è impostato per funzionare fino al 2023, ma dal 1° aprile 2021 sarà limitato ai soli acquirenti per la prima volta e verranno introdotti nuovi limiti di prezzo regionali. Puoi trovare un elenco completo dei nuovi limiti di prezzo qui.
Indagare sugli schemi di proprietà condivisa
Alcuni sviluppatori privati e associazioni abitative offrono la proprietà condivisa, dove acquisti una percentuale della tua nuova casa, di solito un minimo del 25%, e affitti il resto a tariffe inferiori a quelle di mercato. Una volta che te lo puoi permettere, puoi acquistare una percentuale più alta della tua casa – nota come “scala” – fino a raggiungere il 100% di proprietà della proprietà.
Per essere idoneo, devi essere un acquirente per la prima volta o qualcuno che era proprietario di una casa ma non può più permettersi di acquistare. Devi anche guadagnare meno di £ 80.000 (£ 90.000 a Londra) come famiglia.
Coloro che considerano la proprietà condivisa dovranno avere un deposito minimo del 5% per la loro quota, e in alcuni casi più alto a seconda dei requisiti del creditore ipotecario. Assicurati di avere un budget per i costi di acquisto, comprese le spese legali e i sondaggi, che possono variare da £ 3.000 a £ 4.000.
I potenziali acquirenti possono cercare nuove proprietà di proprietà condivisa e rivenderle sul Condividi per acquistare sito web.
Case per gli acquirenti per la prima volta: dove è meglio acquistare?
Credito immagine: Dave Burton
Ci sono una serie di opzioni che gli acquirenti per la prima volta possono prendere in considerazione per la loro prima casa, dalla nuova costruzione alla proprietà condivisa. E quando si tratta di acquistare le proprietà più convenienti, è tutta una questione di posizione, posizione, posizione.
Zona più economica da acquistare a Londra
Secondo i dati del Zoopla – la principale risorsa immobiliare del Regno Unito – i primi 10 distretti più economici da acquistare a Londra sono i seguenti (le cifre seguenti rappresentano il prezzo medio per un appartamento con una camera da letto a febbraio 2019).
- Bexley (£ 205,730)
- Havering (£ 215.542)
- Bromley (£ 260.037)
- Sutton (£ 233.338)
- Ponte Rosso (£ 229.062)
- Barking e Dagenham (£ 213.451)
- Croydon (£ 260.740)
- Enfield (£ 251.167)
- Erpice (£ 284.223)
- Kingston-up-Thames (£ 312.239)
Zona più economica da acquistare nel Regno Unito
Ulteriori dati di Zoopla, rivelano i primi 10 quartieri più economici da acquistare al di fuori della capitale, e sono i seguenti (le cifre sottostanti rappresentano il prezzo medio per un appartamento con una camera da letto a febbraio 2019).
- Sunderland (£ 53.316)
- North Tyneside (£ 66.573)
- Wakefield (£ 69,154)
- Blackpool (£ 58.755)
- Wirral (£ 71.458)
- Kirklees (£ 72.961)
- East Riding of Yorkshire (£ 77,084)
- Bradford (£ 71.686)
- Derby (£ 86.907)
- Kingston-upon-Hull (£ 69,075)
Acquirenti per la prima volta: costi aggiuntivi da considerare
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Un deposito di casa non è l'unico denaro che spenderai quando acquisti la tua prima casa. È importante considerare i costi di seguito nel budget di acquisto complessivo.
Imposta di bollo per gli acquirenti per la prima volta
Gli acquirenti per la prima volta non devono pagare l'imposta fondiaria di bollo (SDLT) se acquistano una proprietà o un terreno in Inghilterra e Irlanda del Nord per un valore fino a £ 300.000. Per proprietà di valore fino a £ 500.000, gli acquirenti per la prima volta non dovranno pagare SDLT sui primi £ 300.000, ma dovranno pagare il 5% sulla parte da £ 300.000 a £ 500.000.
Spese legali e legali
Un avvocato ti aiuterà a completare la parte legale dell'acquisto della tua casa e la loro commissione includerà l'archiviazione dei documenti, le spese di bonifico bancario e le ricerche locali. Tieni presente che potrebbero esserci costi aggiuntivi oltre al preventivo iniziale degli avvocati.
Ad esempio, è abbastanza comune che venga addebitata un'assicurazione di responsabilità civile (circa £ 15). Il presbiterio fa parte della chiesa che contiene l'altare e il coro, e se la tua casa o appartamento si trova su Ecclesiastico terra, questa assicurazione ti copre nel caso improbabile che la chiesa ti chieda di dare un contributo al coro riparazioni.
Il tuo aiuto per acquistare il bonus ISA dovrà anche essere rilasciato da un avvocato durante il processo di acquisto, che viene fornito con una commissione di circa £ 50- £ 60.
Puoi trovare un avvocato tramite il tuo banca dati della Law Society, ed è meglio ottenere una serie di preventivi per il confronto dei costi. Potrebbe anche essere necessario trovare un avvocato specializzato nel particolare tipo di proprietà che stai acquistando, ad esempio condivisa proprietà di proprietà - in quanto avranno l'esperienza specifica necessaria per affrontare ostacoli legali o sfide in questo la zona.
Le spese legali per l'acquisto della tua casa possono variare da £ 1.000 a £ 3.000, a seconda del tipo di proprietà che acquisti.
Indagine domiciliare: quali sono le diverse tipologie?
Credito immagine: Alun Callender
Un sondaggio è importante per valutare le condizioni della proprietà che stai acquistando e scoprire quali eventuali riparazioni devono essere fatte. Esistono cinque tipi principali di indagine:
Rapporto sulle condizioni RICS
Il più elementare dei tipi di sondaggio, questo costa circa £ 250. Questo è più adatto per case di nuova costruzione o abbastanza nuove che sono in buone condizioni generali ed elenca eventuali difetti urgenti o potenziali problemi legali che la proprietà potrebbe avere.
RICS HomeBuyer Report
Con un costo di circa £ 400, e ancora per proprietà in condizioni abbastanza buone, identificherà strutturale problemi, come la subsidenza e qualsiasi altra area problematica nascosta sia all'interno che all'esterno del proprietà. Alcuni rapporti di HomeBuyer includono anche una valutazione per la tua proprietà, quindi questo potrebbe essere potenzialmente utilizzato come strumento di negoziazione se questo è inferiore alla valutazione dell'agente immobiliare / creditore ipotecario.
RICS Indagine sugli edifici
Con un costo compreso tra £ 400 e £ 500, questo tipo di indagine è adatto per proprietà più vecchie o più grandi e fornisce dettagli approfonditi su difetti, riparazioni e opzioni di manutenzione utilizzando un 1,2,3. facile da seguire sistema.
Costruzione o rilievo strutturale completo
Con un costo superiore a £ 600, questo è il tipo di indagine più completo ed è generalmente adatto per case più vecchie o case che potrebbero aver bisogno di riparazioni significative. Questo tipo di indagine includerà gran parte di ciò che è trattato nel RICS Building Survey, oltre a fornire consigli dettagliati sulle riparazioni.
Sondaggio sugli ostacoli di nuova costruzione
Con un costo di circa £ 300, questa ispezione indipendente di una nuova proprietà di costruzione per identificare eventuali problemi minori o maggiori che devono essere affrontati dallo sviluppatore prima dell'acquisto.
Gli immobili di nuova costruzione sono generalmente coperti da una garanzia del National House Building Council (NHBC) per un periodo di 10 anni. Questo copre la nuova proprietà di costruzione per i primi due anni dopo il completamento legale. I restanti otto anni offrono protezione contro problemi fondamentali come cedimenti o cedimenti strutturali.
Video della settimana
Il tuo avvocato dovrebbe essere in grado di determinare se le riparazioni rientrano nell'ambito di competenza del NHBC o se dovrai coprirle.
Costi di rimozione
Il processo fisico di spostamento di tutti i tuoi beni dalla tua casa esistente alla tua nuova casa comporterà naturalmente dei costi
Leggi di più su questi nella nostra guida completa al costo del trasloco
Questo sembra molto da considerare, ma fallo bene e presto sarai sulla buona strada per la proprietà della casa. Buona fortuna!
