Hipotek pembeli pertama kali terbaik yang ditawarkan: Februari 2022

Kami mendapatkan komisi untuk produk yang dibeli melalui beberapa tautan di artikel ini.

Ada ribuan pinjaman rumah yang tersedia bagi peminjam yang mencoba naik tangga properti, jadi mana hipotek pembeli pertama kali yang terbaik?

Kabar baiknya adalah bahwa suku bunga tetap rendah, meskipun ada kenaikan suku bunga dasar Bank of England pada bulan Februari dari 0,25% menjadi 0,5%. Tapi yang terbaik tidak selalu berarti termurah.

Ketika inflasi naik menjadi 5,4%, anggaran rumah tangga berada di bawah tekanan sehingga Anda mungkin lebih memilih stabilitas suku bunga tetap jangka panjang atau hipotek dengan deposit rendah yang membutuhkan lebih sedikit tabungan.

Itu sebabnya, dengan hampir 3.000 penawaran hipotek terbuka untuk pembeli pertama kali menurut pakar keuangan Moneyfacts, ada baiknya berbelanja sebelum memilih hipotek pertama Anda.

Aaron Strutt dari broker hipotek Trinity Financial mengatakan: 'Jika Anda hanya mendekati satu atau dua pemberi pinjaman ketika Anda sedang mencari hipotek kesepakatan yang bisa Anda lewatkan dengan tarif termurah, pendapatan paling murah, atau pilihan jangka menengah dan panjang yang lebih banyak tarif.'

Beberapa bank dan lembaga pembangunan menawarkan pembeli pertama kali atau profesional hipotek yang 5,5 kali gaji tahunan mereka untuk meningkatkan daya beli mereka. Beberapa pemberi pinjaman menawarkan lebih banyak lagi.

Pemberi pinjaman juga menawarkan berbagai penawaran setoran rendah atau tanpa setoran, opsi bebas biaya, insentif cashback, dan persyaratan hipotek hingga 40 tahun jika Anda ingin menjaga pembayaran bulanan Anda tetap rendah.

"Bank ibu dan ayah lebih sibuk dari sebelumnya, tetapi ada opsi penjamin lain seperti peminjam bersama, pengaturan pemilik tunggal untuk dijelajahi," jelas Aaron. 'Orang tua bergabung dengan pembeli pertama kali pada hipotek tetapi mereka tidak ditambahkan ke akta kepemilikan properti.'

Berikut ini rangkuman hipotek pembeli pertama kali terbaik:

Yorkshire Building Society – eksklusif untuk pembeli pertama

• Tarif – 2,36%
• Jenis – tarif tetap
• Durasi – dua tahun
• Setoran minimum – 5%
• Biaya hipotek – £995

Masyarakat menawarkan penilaian gratis dan uang kembali £ 250 ketika hipotek selesai. Jika Anda ingin melunasi pinjaman lebih awal akan dikenakan denda. Kelebihan pembayaran hipotek Anda dibatasi hingga 10% dari saldo Anda setiap tahun.

Santander – kisaran hipotek perumahan

• Tarif – 1,64%
• Jenis – tarif tetap
• Durasi – dua tahun
• Setoran minimum – 10%
• Biaya hipotek £999

Dengan deposit 10%, pembeli pertama kali dapat mengunci suku bunga tetap rendah selama dua tahun. Kesepakatan itu datang dengan paket Solusi Pembeli Rumah Santander yang menawarkan penilaian standar gratis dan uang kembali £ 250 setelah selesai. Hukuman berlaku jika Anda membayar dalam waktu dua tahun.

Nationwide Building Society – Bantuan Jangkauan

• Tarif – 2,49%
• Jenis – tarif tetap
• Durasi – lima tahun
• Setoran minimum – 10%
• Biaya hipotek – £995

Pembeli pertama kali dapat meminjam hingga 5,5 kali gaji mereka. Penawaran tarif tetap sepuluh tahun tersedia bersama dengan opsi bebas biaya. Peminjam wiraswasta dikecualikan. Penilaian gratis dan uang kembali £500 setelah selesai. Jangka waktu hipotek hingga 40 tahun diperbolehkan. Biaya pelunasan awal berlaku.

HSBC – di bawah 1% untuk pembeli kaya deposito

• Tarif – 1,24%
• Jenis – hipotek pelacak
• Durasi – dua tahun
• Setoran minimum – 40%
• Biaya hipotek £999

Tidak ada biaya pelunasan awal yang dikenakan. Suku bunga hipotek 0,74% lebih tinggi dari suku bunga dasar Bank of England, saat ini 0,5% – jadi Anda membayar 1,24%. Jika tingkat dasar naik, begitu juga tingkat hipotek Anda.

Metro Bank – peminjam bersama, pemilik tunggal

• Tarif – 2,09%
• Jenis – tarif tetap
• Durasi – dua tahun
• Setoran minimum – 25%
• Biaya hipotek – £999

Tambahkan anggota keluarga dekat ke aplikasi Anda untuk meningkatkan daya pinjaman Anda. Setiap orang yang disebutkan dalam hipotek bertanggung jawab atas hutang tersebut tetapi pemohon tambahan tidak disebutkan sebagai pemilik properti. Lebih bayar 20% setahun diperbolehkan bebas penalti.

Barclays – Papan loncatan Keluarga

• Tarif – 3,7%
• Ketik – tetap
• Durasi – lima tahun
• Setoran minimum – 0%
• Biaya hipotek – £0

Family Springboard adalah penjamin hipotek. Keluarga atau teman harus menyetorkan setara dengan 10% dari harga pembelian properti Anda ke dalam rekening tabungan Barclays yang dikunci selama lima tahun. Jika Anda tetap up to date dengan pembayaran Anda selama lima tahun, pembantu Anda mendapatkan kembali tabungan mereka dengan bunga. Jangka waktu hipotek 35 tahun tersedia. Biaya pelunasan lebih awal berlaku.

Bagaimana menemukan tingkat hipotek pembeli pertama kali terbaik

Anda dapat mencari secara online untuk tingkat hipotek pembeli pertama kali terbaik menggunakan situs web perbandingan harga. Dengan mengirimkan rincian dasar seperti gaji tahunan Anda, komitmen kredit dan nilai Anda setoran Anda akan mengetahui berapa banyak yang dapat Anda belanjakan untuk sebuah rumah dan pemberi pinjaman mana yang menawarkan yang termurah kesepakatan.

Anda juga dapat menggunakan online broker hipotek. Setelah menyelesaikan kuesioner online dan pemeriksaan kredit, Anda akan dikirimi daftar penawaran hipotek dengan tarif termurah yang disesuaikan dengan keadaan Anda.

Atau Anda dapat meminta broker hipotek tradisional untuk mencari penawaran terbaik atas nama Anda. Setelah panggilan telepon atau wawancara tatap muka, mereka akan memilih penawaran terbaik untuk keadaan Anda, bukan hanya tarif terendah.