Asuransi bangunan terdaftar: semua yang perlu Anda ketahui

Kami mendapatkan komisi untuk produk yang dibeli melalui beberapa tautan di artikel ini.

Membeli bangunan yang terdaftar dapat berarti Anda tinggal di bagian sejarah yang menarik. Tetapi memiliki bangunan semacam ini dapat membuat pencarian asuransi bangunan terdaftar menjadi sebuah tantangan. Sebuah bangunan dapat 'didaftarkan' ketika memiliki fitur arsitektur khusus atau memiliki kepentingan dan kepentingan sejarah.

Ada sekitar 500.000 bangunan terdaftar di Inggris dan idenya adalah bangunan ini akan dilindungi untuk generasi mendatang. Menurut Historic England, badan yang bertanggung jawab untuk menunjuk bangunan seperti yang terdaftar, semua bangunan yang dibangun sebelum tahun 1700 kemungkinan besar akan terdaftar, serta sebagian besar bangunan yang dibangun antara tahun 1700 dan 1850.

Ada juga beberapa rumah dan properti modern yang terdaftar karena minat khusus mereka. Kebanyakan orang akan menyadari bahwa mereka membeli bangunan terdaftar selama proses pembelian. Jika Anda tidak yakin, Anda dapat memeriksa ulang melalui Historic England, CADW di Wales, Historic Environment Scotland, atau Department for Communities di Irlandia Utara.

Tidak seperti biasa asuransi rumah, inilah yang perlu Anda ketahui tentang asuransi bangunan terdaftar.

Bagaimana bangunan yang terdaftar dinilai?

Semua bangunan yang terdaftar dinilai menurut kepentingannya: Di Inggris dan Wales, nilainya adalah I, II* dan II. Di Irlandia Utara, kategorinya adalah A, B+ dan B, yang serupa dengan kelas I, II* dan II.

Hanya sekitar 2,5% dari bangunan yang terdaftar adalah kelas I – ini adalah bangunan dengan minat yang paling luar biasa. Sekitar 5,5% dari bangunan yang terdaftar adalah kelas II* yang berarti dianggap sangat penting. Sebagian besar rumah pribadi yang terdaftar akan menjadi kelas II yang berarti memiliki kepentingan arsitektur atau sejarah khusus.

Diperkirakan 47.000 bangunan terdaftar di Skotlandia dibagi menjadi kategori A, B, dan C. Bangunan kategori A memiliki kepentingan arsitektur nasional atau internasional, sedangkan bangunan kategori B memiliki kepentingan regional atau merupakan contoh utama dari periode atau gaya tertentu. Bangunan kategori C memiliki kepentingan lokal, atau contoh yang lebih kecil dari periode atau gaya apa pun.

Mengapa Anda memerlukan asuransi spesialis untuk bangunan terdaftar?

Jika Anda memiliki bangunan terdaftar, Anda berkewajiban untuk menjaganya sedekat mungkin dengan keadaan aslinya.

Chris Salmon, direktur operasi spesialis pengangkutan Layanan Hukum Quittance, mengatakan: 'Pemilik tidak berkewajiban secara hukum untuk memperbaiki properti mereka yang terdaftar. Namun dewan lokal diizinkan untuk memaksa pemilik untuk memperbaiki properti yang terdaftar sesuai dengan daftar undang-undang mereka. Terserah dewan lokal untuk menegakkan ini, dan penegakan seperti itu adalah kebijaksanaan dewan.'

Ini bisa berarti Anda mungkin perlu mencari bahan bangunan yang langka atau mahal dan pedagang spesialis untuk renovasi atau perbaikan. Ini membuat asuransi lebih mahal untuk bangunan terdaftar daripada untuk rumah standar.

Phil Cooper, manajer proposisi untuk lini pribadi di NFU Mutual menambahkan: 'Tidak seperti properti standar di mana pembangunan kembali relatif mudah, bangunan terdaftar adalah tantangan yang lebih kompleks karena Anda beralih dari perbaikan ke restorasi. Ini sering melibatkan bahan mahal dan penggunaan profesional seperti arsitek, surveyor dan pengrajin spesialis.

Apa jenis asuransi bangunan terdaftar yang Anda butuhkan?

Jika Anda membeli bangunan terdaftar, Anda dapat membeli:

• Asuransi gedung
• Asuransi isi
• Kebijakan bersama yang mencakup bangunan dan isinya

Perlindungan asuransi gedung struktur rumah Anda, seperti dinding, atap, jendela, pipa dan perlengkapannya. Jenis asuransi ini ada untuk melindungi Anda dari insiden yang tiba-tiba dan tidak terduga. Itu tidak mencakup pemeliharaan rutin properti atau masalah apa pun yang muncul karena keausan.

Pertanggungan asuransi isi barang-barang pribadi Anda seperti furniture, pakaian, barang elektronik, dan lain sebagainya.

Aaron Cambden, pendiri Perkebunan Fairview, mengatakan: 'Meskipun ada sejumlah faktor yang membuat bangunan terdaftar lebih mahal untuk diasuransikan, beberapa lebih penting daripada yang lain. Ada begitu banyak birokrasi di sekitar gedung-gedung yang terdaftar dengan apa pun yang Anda lakukan terhadap mereka yang berarti Anda kemungkinan akan mengalami beberapa gangguan.'

'Setiap perbaikan yang mungkin diperlukan properti dapat tunduk pada beberapa aturan. Seringkali perbaikan harus sesuai dengan gaya properti. Contoh yang baik adalah batu bata/batu, jika Anda memiliki batu yang sangat spesifik yang perlu dibuat khusus agar sesuai bangunan, mungkin perusahaan asuransi Anda menaikkan harga premi Anda sedikit untuk melindungi mereka minat.'

Banyak bangunan yang terdaftar memiliki atap jerami, dan ini akan berimplikasi pada premi asuransi Anda. Jenis atap ini bisa menjadi risiko kebakaran, terutama jika properti memiliki perapian. Atap jerami juga mahal untuk diperbaiki jika rusak karena cuaca, dan umumnya perlu diganti setiap 10 hingga 15 tahun. Untuk ini, Anda perlu spesialis asuransi atap.

Bagaimana Anda menghitung 'nilai pembangunan kembali' properti?

Saat Anda membeli asuransi bangunan, perusahaan asuransi akan menanyakan 'biaya pembangunan kembali' atau 'nilai pembangunan kembali' rumah Anda. Ini adalah jumlah yang diperlukan untuk membangun kembali properti Anda jika benar-benar hancur oleh peristiwa bencana. Penting untuk memasukkan angka yang benar.

Association of British Insurers (ABI) mengatakan bahwa jika rumah Anda terbuat dari bahan non-standar atau memiliki fitur arsitektur khusus, biaya pembangunannya mungkin lebih tinggi dari nilai pasarnya. Ini adalah kebalikan dari rumah standar di mana harga pembangunan kembali biasanya lebih rendah dari nilai pasar.

'Sangat sederhana jika Anda meremehkan nilai pembangunan kembali rumah Anda, perusahaan asuransi Anda mungkin tidak membayar biaya penuh perbaikan atau pembangunan kembali' memperingatkan Kevin Brown, juru bicara untuk Klub Pemilik Properti Terdaftar. 'Jika underinsurance parah, mereka mungkin hanya membatalkan polis dan tidak membayar apa-apa atas dasar bahwa Anda telah salah menggambarkan risiko kepada mereka.'

Saat membeli asuransi untuk bangunan terdaftar, ada baiknya untuk membayar surveyor spesialis dengan pengetahuan tentang rumah bersejarah atau konservasi untuk menghitung biaya pembangunan kembali untuk memastikan angka tersebut benar.

Bagaimana Anda membeli asuransi bangunan terdaftar?

1. Berbelanjalah untuk mencari perlindungan

Beberapa perusahaan asuransi umum tidak menawarkan pertanggungan untuk bangunan terdaftar Grade I atau Grade II*. Ini mencakup sekitar 8% dari bangunan yang terdaftar dan Anda mungkin harus mencari asuransi spesialis jika rumah Anda termasuk dalam salah satu kategori ini.

Lebih mudah untuk menemukan asuransi jika rumah Anda adalah bangunan terdaftar Kelas II. Anda harus berkeliling dan membandingkan penawaran dari berbagai perusahaan asuransi.

2. Pahami kelebihannya

Setiap polis asuransi rumah datang dengan kelebihan. Ini adalah jumlah yang Anda setujui untuk membayar untuk setiap klaim yang Anda buat. 'Kelebihan wajib' ditentukan oleh perusahaan asuransi Anda dan merupakan jumlah minimum yang diperlukan.

'Kelebihan sukarela' adalah opsional dan merupakan tambahan dari tingkat wajib. Biasanya, semakin tinggi kelebihan sukarela, semakin rendah premi asuransi Anda. Jika Anda memilih untuk menambahkan kelebihan sukarela, pastikan Anda mampu membayar kelebihan total jika yang terburuk terjadi.

3. Pertimbangkan asuransi spesialis

Klub Pemilik Properti Terdaftar merekomendasikan agar pemilik bangunan terdaftar mencari polis asuransi spesialis. Ada beberapa alasan untuk ini.

“Pertama, untuk menjamin bahwa perusahaan asuransi mengakui properti terdaftar dan membutuhkan perhatian khusus jika terjadi klaim,” kata Brown. Kedua, dalam hal terjadi klaim bahwa penilai kerugian yang ditunjuk oleh penanggung dapat dengan cepat berhubungan dengan Petugas Konservasi untuk meminimalkan kerusakan lainnya. ‘

'Misalnya, lubang kecil di atap rumah modern dapat menyebabkan kerusakan air di bawah yang mungkin hanya memerlukan beberapa pekerjaan perbaikan kecil oleh plester. Tetapi jika bangunan tersebut terdaftar secara khusus karena kualitas pekerjaan plesteran berserat internal, Anda perlu meminimalkan kerusakan berikutnya untuk menghindari biaya yang signifikan dalam mereplikasi pekerjaan plesteran tersebut.’