Peringatan hipotek Phil Spencer - ini bisa lebih sulit dari sebelumnya jika Anda bekerja sendiri atau berpenghasilan melalui bonus dan komisi

Kami mendapatkan komisi untuk produk yang dibeli melalui beberapa tautan di artikel ini.

Mungkin lebih sulit untuk mendapatkan hipotek sekarang. Terutama jika Anda wiraswasta atau bekerja dalam pekerjaan yang membayar berdasarkan bonus dan komisi, menurut Phil Spencer.

Terkait: Martin Lewis memperingatkan meskipun pemotongan bea materai sekarang mungkin bukan waktu yang tepat untuk membeli – inilah alasannya

Phil sedang berbicara dengan ahli hipotek Alex Smith dari Capricorn Financial tentang yang terbaru vlog MoveIQ, dan bertanya apakah menurutnya lebih sulit bagi orang untuk mendapatkan hipotek.

Apakah lebih sulit untuk mendapatkan hipotek jika Anda bekerja sendiri?

'Pekerja mandiri memiliki tingkat pengawasan yang jauh lebih besar di sekitar keuangan mereka sekarang,' kata Alex, yang menjelaskan pertanyaan yang ingin dijawab oleh penjamin emisi.

'Apakah mereka telah menerima dukungan Pemerintah, seperti pinjaman yang dikembalikan, atau apakah mereka telah merumahkan diri mereka sendiri? Itulah pertanyaan yang diajukan, dan penjamin emisi kemudian menentukan apakah mereka nyaman menanggung hipotek itu atas informasi itu.’

“Untuk pinjaman yang lebih besar kepada wiraswasta, ada sedikit lebih banyak risiko daripada sebelumnya – tahun lalu, [penjamin emisi] akan lebih percaya diri dalam sistem untuk memverifikasi pendapatan.”

Apakah lebih sulit untuk mendapatkan hipotek jika Anda sedang cuti?

'Bagaimana keadaan bermain untuk orang-orang yang bekerja, daripada orang-orang yang wiraswasta,' tanya Phil. "Apakah penjamin emisi akan melihat bisnis tempat mereka bekerja?"

“Kami memiliki beberapa contoh di mana telah diumumkan pemutusan hubungan kerja dan kami ditanya, “apakah peminjam telah diberitahu sesuatu?” Tapi mereka tidak terlalu memperhatikan majikannya," jawab Alex.

'Orang-orang yang telah cuti sekarang harus kembali, dan selama mereka memiliki slip gaji terbaru itu menunjukkan bahwa mereka kembali dengan gaji penuh, atau surat dari majikan untuk menunjukkan bahwa mereka akan kembali, maka itu bagus.'

Apakah sulit untuk mendapatkan hipotek jika Anda dibayar dengan skema bonus?

'Pekerja tidak terpengaruh seperti wiraswasta, tetapi gaji variabel adalah masalah,' kata Alex. 'Bonus dan komisi, dengan beberapa pemberi pinjaman, tidak dipertimbangkan sama sekali.'

"Anda akan menemukan bahwa jika Anda seorang pekerja kunci, Anda akan baik-baik saja dengan lembur dan hal-hal seperti itu, tetapi bonus tahunan lump-sum dipertanyakan."

'Bagaimana dengan 'Bank of Mum and Dad'?' tanya Phil. 'Seseorang mengatakan kepada saya bahwa telah dipertanyakan, dan bahwa jika uang telah diberikan atau bahkan dipinjamkan oleh anggota keluarga, bank melihat lebih hati-hati sekarang. Apakah itu masalahnya?’

'Yang utama adalah Nationwide, di mana Anda ingin meminjam 90%. Hanya 25% dari deposit Anda yang harus diberikan sebagai hadiah. Sisanya harus diselamatkan oleh individu. Itu adalah sesuatu yang hanya berlaku untuk 90% produk pinjaman-untuk-nilai.

Tetapi dengan setoran yang lebih besar, mereka tidak memiliki persyaratan yang sama. Jadi ya, itu sedang diselidiki, tetapi tidak sebanyak yang diperkirakan.'

Apakah bank ingin meminjamkan uang?

“Menurut Anda, di mana sikap umum bank terhadap pinjaman?” Phil bertanya. 'Jelas bank dalam bisnis untuk meminjamkan uang - mereka ingin meminjamkan uang. Tapi apakah mereka tertarik untuk meminjamkan uang, di mana mereka berada, karena banyak produk hipotek yang ditarik.’

“Saya pikir mereka tertarik untuk meminjamkan,” kata Alex. “Kami memang memiliki situasi yang aneh dengan nilai pinjaman tertentu – 80%, 85% – bahwa suku bunga merangkak naik. Ada kecenderungan untuk tidak menjadi pemimpin pasar. Tidak ada yang ingin menjadi pemimpin pasar karena mereka mendapatkan arus bisnis.

“Dan saya pikir itulah tantangan terbesar yang dimiliki bank… mencoba menjaga suku bunga tetap masuk akal. Bank memang ingin meminjamkan, ya. Ada banyak hal yang perlu dipertimbangkan, dengan pinjaman, karena prospek ekonomi tidak diketahui.’

Lebih banyak kata-kata bijak dari Phil: Phil Spencer mengungkapkan prediksinya untuk harga rumah pada tahun 2021

‘Begitu bank memiliki data Q3 dan Q4 dan melihat dampak dari skema cuti – apakah pengusaha mengambil kembali sebagian besar dari mereka tenaga kerja dan dampaknya terhadap tingkat pengangguran – semoga di Q1 tahun depan kita akan memiliki pandangan yang lebih optimis pinjaman. Jadi suku bunga pinjaman lebih murah, dan semoga lebih banyak hipotek LTV yang lebih tinggi.”