Kami mendapatkan komisi untuk produk yang dibeli melalui beberapa tautan di artikel ini.
Skema penjaminan hipotek 95 persen pemerintah, yang diluncurkan pada bulan Maret, dimaksudkan untuk membantu generasi penyewa menjadi pemilik rumah. Akankah ini benar-benar terjadi, dan apa implikasi potensial dari skema ini untuk sektor perumahan Inggris? Pakar properti terkemuka tidak semuanya yakin akan melakukan apa yang tertulis di kaleng.
Membeli rumah pertama Anda? Temukan lebih banyak informasi berguna di kami saran properti bagian
'Jaminan' hipotek tidak berarti apa-apa bagi Anda'
Kredit gambar: Masa Depan
Martin Lewis, dari ketenaran Money Saving Expert, telah menjadi salah satu skeptis yang paling vokal sejak skema jaminan hipotek diumumkan. Dia tersinggung baik dengan gagasan bahwa itu baik untuk pembeli pertama kali dan – terutama – kata 'jaminan'. Ini dapat menyesatkan calon pemilik properti untuk percaya bahwa hipotek entah bagaimana dijamin untuk pembeli pertama kali oleh pemberi pinjaman yang berpartisipasi.
Berbicara di This Morning, Lewis mengatakan dia curiga ada sedikit 'marketing hype' yang terjalin ke dalam nama 'jaminan'. Pemberi pinjaman yang menawarkannya, dan itu termasuk nama besar seperti Barclays, HSBC, Lloyds, NatWest dan Halifax, adalah sering menempatkan dalam pemasaran mereka "ini adalah skema jaminan hipotek!" seolah-olah itu benar-benar berarti bagi Anda. Biarkan saya menjadi sangat sederhana, itu tidak berarti apa-apa bagi Anda.’
Kredit gambar: Masa Depan
Lewis mengacu pada fakta bahwa hipotek di bawah skema disetujui dengan cara yang persis sama seperti semua hipotek lainnya. Kriteria keterjangkauannya sama, dan banyak orang tidak akan lulus tes keterjangkauan hanya karena mereka tidak cukup, bahkan jika mereka memiliki simpanan lima persen yang akan menutupi rata-rata properti di rumah mereka. daerah.
Faktanya, menurut penelitian terbaru oleh The Guardian, pembeli lajang berusia 30-an yang berada di Inggris upah rata-rata masih akan mampu membeli rumah di sekitar setengah dari wilayah otoritas lokal di Inggris dan Wales. Itu bahkan jika mereka mengajukan hipotek 95 persen.
Akankah skema KPR 95 persen membuat harga rumah naik?
Kredit gambar: Masa Depan
Pertanyaan yang lebih mengganggu adalah apakah harga akan naik lebih jauh sebagai akibat langsung dari skema tersebut. Seperti yang ditulis Sara Williams dalam dirinya Utang unta blog, 'tidak ada langkah-langkah dalam anggaran untuk meningkatkan pasokan rumah secara umum atau "rumah yang terjangkau". Jadi lebih banyak orang akan bersaing untuk membeli rumah dalam jumlah yang sama… Akibatnya, kemungkinan besar harga rumah akan naik.’
Video Minggu Ini
Apa artinya ini dalam praktiknya adalah bahwa orang yang mencoba membeli bahkan dua, tiga tahun dari sekarang, akan melihat persyaratan deposit yang lebih besar, hipotek yang lebih besar dan lebih lama, dan peluang ekuitas negatif yang lebih besar dalam waktu yang lebih lama Lari. Seperti yang ditekankan Williams, 'kenaikan harga rumah menguntungkan orang-orang yang sudah memiliki properti dan terutama orang tua yang tidak perlu pindah ke rumah yang lebih besar. Mereka sama sekali tidak membantu pembeli pertama kali!’
Terkait: Rektor mengumumkan pengembalian 95 persen hipotek - semua yang perlu Anda ketahui
Baik Lewis dan Williams juga menekankan bahwa jika pembeli pertama kali dapat melakukan peregangan hingga 10 persen, mereka pasti harus melakukannya. Sebuah hipotek 95 persen dapat membantu beberapa orang di tangga properti, tetapi akan selalu datang dengan tingkat yang lebih buruk daripada hipotek LTV (loan-to-value ratio) yang lebih rendah.
