Hogyan befolyásolja az infláció a jelzáloghitel-kamatokat? Szakértőink elmagyarázzák

A cikkben található néhány hivatkozáson keresztül vásárolt termékekért jutalékot kapunk.

Kétségtelenül láthatta, hogy az infláció hogyan befolyásolja mindennapi vásárlásait, de hogyan hat az infláció jelzáloghitelek kamatai?

Az infláció 40 éves csúcson fut, ami megélhetési válságot okoz, ami megszorongatja a háztartások pénzügyeit. Az árak 9%-kal ugrottak meg az áprilisig tartó 12 hónap alatt Országos Statisztikai Hivatal. A szakértők pedig úgy vélik, hogy az infláció még magasabbra is emelkedhet. A Bank of England arra figyelmeztet, hogy az infláció 10% feletti tetőpontot érhet el az év végén, amit az infláció egy újabb emelkedése ösztönöz. energia árplafon októberben.

Elmagyarázzuk, hogy az emelkedő infláció hogyan befolyásolja a jelzáloghiteleket, mit tehetnek most az aggódó jelzáloghitel-tulajdonosok – és hogy az infláció hatására eshetnek-e a lakásárak.

Mit jelent az infláció emelkedése a jelzáloghitel-kamatok szempontjából?

Az infláció emelkedése jelentős hatással lehet a jelzáloghitelek kamataira. Ennek az az oka, hogy a Bank of England olyan tényezőket vesz figyelembe, mint az infláció, amikor arról dönt, hogy emeli vagy csökkenti a kamatlábakat.

Ha az infláció gyorsan növekszik, a Bank of England megpróbálhatja ezt kamatemeléssel kezelni, aminek – elméletileg – fékeznie kellene az inflációt.

A brit inflációs cél 2%, tehát bármi, ami ezt meghaladja, növeli annak esélyét, hogy a Bank of England kamatot emel.

Ennek az ellenkezője igaz, ha az infláció nagyon alacsony. Ebben az esetben a kamatlábakat csökkenthetik, hogy megpróbálják rávenni az embereket a költekezésre (az infláció növelésére), ahelyett, hogy megtakarításokban tartanák a pénzüket.

A megugró inflációval szemben a Bank of England kamatemeléssel reagált az idén. Februárban 0,25%-ról 0,5%-ra emelte a rátát. Egy hónappal később 0,75%-ra emelte őket. Májusban az árfolyamok 1%-ot értek el, ami 13 éve a legmagasabb.

A kamatok emelkedése hatással van a jelzáloghitelek kamataira. Egyes lakástulajdonosok havi törlesztőrészletei növekedhetnek, míg az első alkalommal vásárlók a jelzáloghitel-kamatok emelkedését tapasztalhatják.

A jelzáloghitelek kamatai folyamatosan emelkedtek az elmúlt hónapokban. A Moneyfacts elemzője szerint az átlagos kétéves fix kamatláb több mint hét év után először haladja meg a 3 százalékot.

Jó a magas infláció a jelzáloghitel-tulajdonosoknak?

Sajnos a magas infláció ritkán jó a jelzáloghitel-tulajdonosok számára. Ha a kamatlábak később emelkednek, az a jelzáloghitel-kamatokat is megemeli.

Az azonban, hogy azonnali emelkedést tapasztal-e jelzáloghitel-törlesztésében, a jelzáloghitel típusától függ.

A fix kamatozású jelzáloghitellel rendelkezők védve lesznek minden kamatemeléstől. A nyomkövető jelzáloghitel vagy standard változó kamatozású (SVR) lakástulajdonosok kamatai általában emelkednek, ezért a havi törlesztőrészletük is emelkedni fog.

Ha fix kamatozású, akkor nincs teljesen védve a magas inflációtól, mert ha ez véget ér, magasabbak lehetnek a kamatok, ami azt jelenti, hogy nem fog tudni ilyen versenyképes üzletet kötni.

Mit tegyek a jelzáloghitelemmel, ha aggódom az infláció miatt?

Magas infláció idején fontos, hogy ellenőrizze az összes kiadását, és ellenőrizze, hogy csökkentheti-e a költségeket, hogy csökkentse a szárnyaló árak pénzügyeire gyakorolt ​​hatását. Ez magában foglalja a fel nem használt előfizetések lemondását, az olcsóbb biztosítási kötvények vásárlását, valamint a szupermarketben történő megtakarítási lehetőséget.

A jelzáloghitelét is alaposan meg kell vizsgálnia, mert végül is valószínűleg ez a legnagyobb havi számlája.

Ha SVR-t használ – amely a legdrágább jelzáloghitel-kamatláb –, évente több száz, esetleg több ezer fontot takaríthat meg, ha fix kamatozásra vált. Beszélj a jelzálog bróker ha segítségre van szüksége egy új termék kereséséhez, vagy ha nem biztos a lehetőségeiben.
A tanács az, hogy gyorsan haladjunk, mivel a bankok és a lakástakarék-társaságok folyamatosan átárazzák jelzáloghiteleiket.

Valószínűleg a kamatlábak tovább emelkednek ebben az évben, hogy megpróbálják kordában tartani az inflációt. „Egyes elemzők arra számítanak, hogy a Bank of England kamata ez év végére eléri a 2%-ot, 2023-ban pedig a 3%-ot. a jelzáloghitelek kamatai új csúcsra emelkedtek” – mondja Alice Haine, a befektetési platform személyi pénzügyi elemzője Bestinvest.

Hozzáteszi: „Aki hamarosan lejár, annak minden hónapban többet kell fizetnie, amikor megújítja a fix kamatát. ezért az emelkedő árak korában bölcs dolog körülnézni, és a lejárat előtt három-hat hónappal új ajánlatot beszerezni. dátum.'

Fizessem le a jelzáloghitelemet magas infláció idején?

Mindig jó ötlet túlfizesse a jelzáloghitelét – ha megengedheti magának. A megélhetési válság idején ez nem biztos, hogy lehetséges, mivel a szokásos jelzáloghitel-számla, valamint az egyéb alapvető kiadások kifizetése húzósnak tűnhet.

Más lakástulajdonosok úgy érzik, kényelmesen túlfizethetik jelzáloghitelüket (talán nagy mennyiségű megtakarítása van, és tisztességes fizetése jó munkahelyi biztonság mellett). Jamie Lennox, a Dimora Mortgages bróker igazgatója megjegyzi: „A túlfizetés mindig bölcs dolog az én szememben.

A legtöbb jelzáloghitel-kamatot naponta számítják ki, így minél hamarabb kezdheti el az adósságszint lebontását, ez hosszú távon kamatmegtakarítást jelent. Mindazonáltal nagyra értékeljük, hogy a megélhetési költségek válsága miatt nem mindenkinek lesz többletpénze, hogy ezt megtegye.
Ha tud külön fizetni, ellenőrizze, hogy van-e maximális összeg, amelyet túlfizethet jelzáloghitelén. Ha túllépi ezt a határt, a hitelező tetemes díjat számíthat fel.

Jót tesz az infláció a lakásárak szempontjából?

A kamatok emelkedésével a lakáspiac gyakran lelassul.

Azonban, lakásárak még mindig emelkednek az idén, annak ellenére, hogy a kamatok elérik az 1%-ot. A Halifax szerint májusban immár tizenegyedik egymást követő hónapban emelkedtek az átlagos lakásárak. Egy átlagos brit ingatlan most 289 099 fontba kerül, köszönhetően az éves 10,5%-os lakásárak növekedésének.

Ennek ellenére a szakértők úgy vélik, hogy csak idő kérdése, hogy a piac mikor kezd lehűlni, és akár némi áresést is láthatunk.

„Amint a kamatlábak emelkednek, az infláció romlik, és a fogyasztói bizalom gyengül, ezért valószínű, hogy a lakásárak csökkenni kezdenek. Azonban emlékeznünk kell arra, hogy az elmúlt 18 hónapban megugrottak, így a legtöbb ember számára ez egy állandó a hajó ahelyett, hogy a szikláknak csapódna” – jegyzi meg Lewis Shaw, a Shaw Financial alapítója és jelzálog-szakértője. Szolgáltatások.